Najboljša podjetja za zavarovanje poceni lastnikov stanovanj

Zavarovanje lastnikov stanovanj je pomembna naložba, ki vam bo pomagala okrevati, če je vaše premoženje poškodovano ali uničeno - ali celo, če vas nekdo toži po poškodbi.

Najboljše zavarovalnice za dom niso vedno najcenejše, če pa želite prihraniti denar, lahko zagotovo zmanjšate svoj zavarovalni račun. Koliko boste plačali za zavarovanje lastnikov stanovanj, je odvisno od različnih dejavnikov, od kraja bivanja do starosti vašega doma, velikosti vašega doma in od tega, kako pogosto ste vložili zahtevek. Čeprav nekateri od teh dejavnikov morda niso pod vašim nadzorom, je pomembno tudi omeniti, da lahko običajno prihranite denar pri zavarovanju lastnikov stanovanj, če ste pripravljeni nakupovati vsakih nekaj let.

Če že nekaj let imate zavarovalno polico istega lastnika stanovanja, se morda sprašujete, ali bi lahko drugje dobili boljšo ponudbo. Trudili smo se, da smo razvrstili vse vaše možnosti zavarovanja doma, da bi našli za vas najobsežnejše in najboljše možnosti. Najboljša podjetja vam z veseljem ponudijo brezplačno ponudbo brez obveznosti, tako da lahko primerjate in se informirano odločite.

Najcenejše zavarovanje lastnikov stanovanj leta 2021

Doseči pošteno pogodbo zavarovanje lastnikov stanovanj Pred nakupovanjem morate ugotoviti, koliko pokritosti potrebujete. Na ta način lahko naredite primerjavo jabolk z jabolki, ki vam pomaga oceniti cene z nekaj podjetji na podlagi podobnih vrst kritja. Medtem ko bi morali pri nakupu poceni zavarovanja lastnikov stanovanj upoštevati široko paleto zavarovalnic, naslednja podjetja ponavadi ponujajo nekaj najnižjih stopenj:

#1: Limonada

Limonada je novejša spletna zavarovalnica, ki ponuja nizke cene in "instant vse" prek svojega spletnega portala, ki je enostaven za uporabo. Trdijo, da za pridobitev zavarovalne police za lastnike stanovanj ali najemnikov traja le 90 sekund, obrestne mere pa se lahko znižajo na 25 USD na mesec.

Prav tako trdijo, da so stranke, ki so zamenjale druge zavarovalnice, kot sta Geico in Progressive, takoj prihranile med 10% in 31% svojih polic.

Lemonade Insurance trdi, da so "zasnovani za družbeni vpliv", kar večinoma pomeni, da se manj osredotočajo na dobiček in bolj na ljudi. Družba svojim strankam za nadzor nad načrti vzame pavšalno pristojbino, zato lahko ponudijo nižje stopnje. Upoštevajte tudi, da čeprav je Lemonade novejša zavarovalnica, imajo še vedno oceno A+ pri BBB.

#2: Amica vzajemno

Amica Vzajemno ga agencije tretjih oseb, kot je J. D. Power, dosledno dobro ocenjujejo. Pravzaprav si je to podjetje prislužilo prvo mesto Študija stanovanjskega zavarovanja J. D. Power leta 2019, ki je upošteval dejavnike, kot so zadovoljstvo strank, ponudba politike in cena.

Poleg cenovno dostopnih pravil lastnikov stanovanj Amica Mutual ponuja široko paleto popustov, s katerimi lahko prihranite še več. Njihova ekipa za pomoč strankam je nacionalno priznana, podjetje pa je prejelo oceno A+ za finančno moč A.M. Najboljše.

Najboljše od vsega, Amica Mutual vam omogoča, da prilagodite zavarovalno polico lastnikov stanovanj, da boste dobili natančno znesek kritja, ki ga potrebujete.

#3: Allstate

Allstate je znani nacionalni zavarovalnik, ki je znan po ponudbi visokokakovostnih avtomobilskih zavarovanj, zavarovanj lastnikov stanovanj, življenjskih zavarovanj itd. Njihove stopnje so lahko izredno konkurenčne, čeprav je to deloma posledica številnih popustov za zavarovanje, ki jih ponujajo.

Allstate vam olajša pridobitev brezplačne ponudbe brez obveznosti za zavarovanje lastnikov stanovanj na spletu in vam omogoča, da prilagodite podatke o svoji politiki, da boste dobili natančno želeno kritje. Allstate je bil visoko ocenjen tudi v ameriški študiji zavarovanja stanovanj J. D. Power leta 2019, ki je zasedel 6. mesto med več kot 20 različnimi podjetji.

#4: Kmetje

Zavarovanje kmetov je drugo visoko ocenjeno podjetje, ki prejema pohvale zavarovalnic. Uvrstili so se na 10^th v ameriški študiji stanovanjskega zavarovanja J. D. Power leta 2019, ki jih uvršča v prvo polovico obravnavanih nacionalnih podjetij. Farmers Insurance Group ima tudi oceno A+ pri Better Business Bureau (BBB).

Točkovanje cenovno ugodne zavarovalne police lastnikov stanovanj pri kmetih je zaradi svojega spletnega mehanizma ponudb enostaven podvig. Izbirate lahko med standardnim načrtom, izboljšanim načrtom ali premier načrtom glede na vaše potrebe po kritju, lahko pa se kvalificirate za popuste in celo zahtevate odpuščanje.

Kmetje vam dodelijo tudi lokalnega agenta, na katerega se lahko zanesete, da vam pomaga pri sprejemanju pomembnih finančnih odločitev vašo družino, zato mnogi prenašajo vse svoje zavarovalne police na kmete, če je cena prav.

#5: Državna kmetija

Državna kmetija ponuja zavarovanje doma in premoženja, ki je lahko izjemno ugodno, odvisno od tega, kje živite, podrobnosti vašega doma in drugih dejavnikov. Omogočajo enostavno pridobitev brezplačne ponudbe na spletu, zavarovalno polico pa lahko prilagodite tako, da boste prejeli točen znesek kritja, ki ga potrebujete.

Popusti so na voljo strankam State Farm, ki združujejo več polic in imajo omejeno zgodovino zahtevkov. Najboljše od vsega je bilo, da je State Farm ocenjen na 4. mestu ameriške študije zavarovanja stanovanj J. D. Power leta 2019, kar pomeni, da ji stranke dajejo visoke ocene za storitve za stranke, ponudbo polic, ceno in drugo.

#6: Erie zavarovanje

Erie zavarovanje ponuja izjemno pregledne možnosti kritja brez sivih območij ali zmedenih izrazov. Ponujajo tudi 24 -urno podporo za storitve za stranke ali zahtevke, pa tudi možnost izbire edinstvenih podrobnosti politike, ki zagotavljajo natančno količino kritja, ki ga potrebujete.

Ena pomembnih značilnosti, ki jih ponuja zavarovanje Erie, so "zajamčeni nadomestni stroški", kar pomeni, da so vaši lastniki stanovanj zavarovalna polica jamči za kritje dejanskih nadomestnih stroškov vašega doma namesto le do stroškov meje pokritosti. Erie Insurance ugotavlja, da se mnogi lastniki stanovanj ne zavedajo, da dejanske denarne vrednosti odštejejo obrabo in amortizacijo.

Obljuba zagotovljenih nadomestnih stroškov naredi zavarovalne police lastnikov stanovanj Erie Insurance še boljši posel.

To je verjetno del razloga, da so agencije Erie Insurance tako visoko ocenjene s strani neodvisnih bonitetnih agencij. Družba je prejela drugo mesto v ameriški študiji stanovanjskega zavarovanja J. D. Power leta 2019, le za Amico Mutual.

#7: Liberty Mutual

Liberty Mutual ponuja cenovno ugodne in celo "poceni" zavarovalne police za lastnike stanovanj, ki imajo standardno kritje vašega stanovanja, osebnega premoženja, odgovornosti in dodatnih življenjskih stroškov. Če želite višjo raven pokritosti, lahko plačate višje omejitve pokritosti ali dodate dodatno zaščito dragocenosti, ki jih imate, rezervno kopiranje vode in preliv črpalke zbiralnika ter celo inflacijo zaščite.

Liberty Mutual tudi olajša pridobivanje spletne ponudbe za zavarovanje lastnikov stanovanj in celo igra s podrobnostmi vaše police, dokler ne dosežete cene, ki vam ustreza. Upoštevajte tudi, da Liberty Mutual ponuja velikodušne popuste za namestitev zaščitnih naprav v vašem domu, združevanje več pravilnikov, zgodovino brez zahtevkov in drugo.

Koliko morate plačati za zavarovanje lastnikov stanovanj?

Po mnenju a Študija 2019 s strani Insurance.com, so nacionalni povprečni stroški zavarovanja lastnikov stanovanj znašali 1.228 USD letno za nekoga z 200.000 USD stanovanja, 1.000 USD odbitka in 100.000 USD za kritje odgovornosti. Ta številka skoči na 1.737 USD na leto, če upoštevate dom v višini 300.000 USD, 1.000 USD odbitka in 300.000 USD kritja odgovornosti.

Vendar pa je težko reči, kakšne bodo vaše dejanske zavarovalne stopnje za lastnike stanovanj. To je zato, ker je cena zavarovanja poceni lastnikov stanovanj odvisna od številnih dejavnikov, vključno z velikost vašega doma, stopnje kritja in odbitne vrednosti, ki jih izberete, do katerih popustov ste upravičeni in ter več.

Kjer živite, je še en dejavnik, ki lahko vpliva na stopnjo zavarovanja vaših lastnikov stanovanj. Če vas zanima, kako bi lahko vaše prebivališče vplivalo na to, koliko plačate za zavarovanje lastnikov stanovanj, razmislite o najdražjih državah in najcenejših državah leta 2019 po poročanju Insurance.com.

*Te ocene temeljijo na 200.000 USD stanovanja, 1.000 USD odbitka in 1.000 USD za kritje odgovornosti

Najdražje zavarovalne police lastnikov stanovanj po državah:

Najcenejše zavarovalne police za lastnike stanovanj po državah:

Kot lahko vidite, lahko kraj, kjer živite, igra veliko vlogo pri tem, koliko boste plačali za zavarovanje lastnikov stanovanj. Kljub temu obstaja veliko dejavnikov, na katere imate nekaj nadzora, zato bodite pozorni pri nakupovanju nove politike.

Najboljši načini za varčevanje pri zavarovanju lastnikov stanovanj

Kazalo:

Pridobivanje poceni obrestne mere za zavarovanje lastnikov stanovanj nikakor ni raketna znanost, vendar pa lahko ukrepate, da zagotovite, da boste plačali najnižjo ceno, ki jo lahko. Naslednji nasveti vam lahko pomagajo zavarovati zavarovalno polico lastnikov stanovanj, ne da bi pri tem žrtvovali kakovost ali pokritost.

Nakupujte naokoli

Najpomembnejši korak, s katerim lahko prihranite pri zavarovanju lastnikov stanovanj, je nakupovanje in pridobivanje več ponudb. Ta korak je pomemben, saj različna podjetja različno pretehtajo vse dejavnike, ki vplivajo na vaše obrestne mere. Če vam bo eno podjetje morda moralo zaračunati višje cene na podlagi vaših posameznih podatkov, lahko drugo ponudi kritje za precej manj.

Na srečo je spletno zavarovanje lastnikov stanovanj lažje kot kdaj koli prej. Večina najboljših podjetij vam omogoča brezplačno ponudbo brez obveznosti na spletu in ne da bi morali zapustiti svoj dom ali govoriti s agentom.

Preverite popuste

Ko kupujete okrog ponudb za zavarovanje lastnikov stanovanj, preverite, kateri popusti so vam na voljo. Možno je, da bi bili na primer upravičeni do nižje stopnje, če imate na primer sistem za zaščito doma ali požarni alarm. Prav tako se lahko kvalificirate za nižje stopnje glede na popuste za zvestobo, popuste brez zahtevkov, življenje v zaprti skupnosti, plačevanje premij na spletu, nekadilstvo in drugo.

Delajte k boljšemu kreditu

Če želite ali ne, mnoge zavarovalnice lastnikov stanovanj razmislijo o vaši bonitetni oceni, preden vam podaljšajo polico. Zaradi slabega kredita boste morda morali plačati več za zavarovanje lastnikov stanovanj. Z dobrim ali odličnim kreditom pa lahko sčasoma prihranite denar.

Zato je ključnega pomena, da vsak mesec predčasno ali pravočasno plačate vse račune.

Upoštevajte tudi, da je vaš dolg glede na vaše kreditne limite drugi najpomembnejši dejavnik, ki sestavlja vašo oceno FICO. To je dober razlog za odplačilo dolga, če ga imate, še posebej, če imate nezavarovane dolgove, kot je dolg po kreditni kartici.

Politike svežnja

Pri zavarovanju lastnikov stanovanj lahko prihranite tudi, če lahko z eno zavarovalnico povežete več polic. To bi lahko pomenilo selitev lastnikov stanovanj in avtomobilskih zavarovanj v novo podjetje, ki ponuja nižjo stopnjo, lahko pa združite tudi dodatne police, kot so življenjsko zavarovanje, krovno zavarovanje in več.

Prilagodite podrobnosti svoje politike

Ne pozabite tudi, da vam večina zavarovalnic za lastnike stanovanj omogoča, da podrobnosti vaše police prilagodite svojim potrebam. Na ta način lahko prihranite denar, če izberete natančne ravni pokritosti, ki jih potrebujete, da se počutite zaščitene, in plačate samo za dodatke, ki jih dejansko želite.

Mnoga podjetja vam celo dovolijo, da na spletu preizkusite podrobnosti politike s pomočjo svojega spletnega mehanizma ponudb.

Izberite višjo franšizo

Eden od zavarovalnih dejavnikov lastnikov stanovanj, na katerega imate velik nadzor, je odbitek, ki ga izberete za svojo polico. Z izbiro višjega odbitka lahko plačate nižje zavarovalne premije za lastnike stanovanj, medtem ko nižji odbitek pomeni, da boste za svojo polico plačali več.

Če imate sredstva za nujne primere z odbitkom 2.000 USD ali več namesto odbitka 500 USD, boste na splošno plačali precej nižje zavarovalne premije za lastnike stanovanj.

Poskrbite za ustrezno pokritost

Prihranek denarja je pomemben, vendar to ne pomeni, da morate tako zmanjšati svojo zavarovalno polico, da ne zagotavlja dovolj kritja. Če ne kupite dovolj zavarovalnega kritja za popravilo ali zamenjavo vašega doma ali zaščito v primeru tožbe, bi lahko zlahka utrpeli hude finančne posledice.

Ključ do najboljših zavarovalnih stopenj za lastnike stanovanj je najti najboljšo ceno za znesek kritja, ki ga potrebujete, ne da bi plačali dodatne stroške. Zato predlagamo, da premislite o celotni situaciji, preden se odločite za politiko. Če prihranite pri zavarovanju lastnikov stanovanj, da prihranite nekaj sto dolarjev in vam hiša izgori, bi lahko obžalovali.