Kako zvišati svojo kreditno točko 100 točk (v manj kot 5 mesecih)

Zvišanje bonitetne ocene za 100 točk je lažje, kot si mnogi mislijo, še posebej, če imate trenutno slabo kreditno sposobnost.

Ne pozabite brati pričevanja enega od mojih pripravnikov, Kevina, katerega metoda za povečanje njegove kreditne sposobnosti nad 100 točk bi vas lahko presenetila.

Kako izboljšati svojo kreditno oceno

• Preverite svojo kreditno oceno
• Odpravite težave s kreditom
• Povečajte svoj rezultat

1. Preverite svojo kreditno oceno

Večina ljudi ne pozna svoje kreditne sposobnosti, dokler ne pride čas, ko jo potrebujejo.

Ne bodite eden teh ljudi!

Dobre kreditne ocene so vaš potni list za konkurenčne obrestne mere za hipoteke, avtomobile, ponudbe kreditnih kartic, zavarovalne premije in drugo. Ohranjanje visoke bonitetne ocene se splača, saj boste prihranili denar, ki bi ga plačali z višjimi obrestnimi merami.

Na srečo se je enostavno naučiti vaše kreditne sposobnosti. Priporočam naslednja podjetja:

Podjetje	Vir podatkov	Cena
Eksperijski	FICO	PROST
MyFICO	Experian, Transunion, Equifax	$15.95
Kreditni sezam	Transunion	PROST
Kreditna karma	Transunion & Equifax	PROST

Več o vsakem od teh podjetij:

• Experian pregled
• Pregled kreditnega sezama
• Pregled CreditKarma

2. Odpravite težave s kreditom

Ko ugotovite svojo kreditno sposobnost, je drugi korak: kako jo lahko izboljšamo?

Najboljši način za izboljšanje kreditne sposobnosti je pregledajte svoje kreditno poročilo. Sam rezultat ni oseben, vsak Američan spada v isti razpon. Vendar pa kredit poročilo, je vaša edinstvena finančna zgodovina.

Kreditno poročilo po tehtanem pomenu razčleni naslednje:

• Zgodovina plačil (30%)
  • Plačevanje kreditne kartice, študentskih posojil itd. pravočasno?
• Uporaba kredita (30%)
  • Razmerje med kreditom, ki vam je na voljo, in zneskom, ki ga porabite
• Kreditna starost (15%)
  • Kako dolgo so bile odprte kreditne linije? Hipotekarne, kreditne kartice itd.
• Mešanica računov (10%)
  • Raznolikost kreditnih linij
• Kreditna vprašanja (10%)
  • Preveč zahtevnih poizvedb ni videti dobro, to je, če se hkrati prijavite za kup kreditnih kartic

Kjer dobite svoje kreditno poročilo, je pomembno, zato močno priporočam Experian. Ne dobivate ga samo neposredno od vira (Experian je eno od treh podjetij za poročanje o kreditih v Ameriki), ampak je brezplačno, ko ustvarite račun!

3. Povečaj rezultat

Zdaj je čas, da se v svojem kreditnem poročilu lotite dveh dejavnikov, ki najbolj vplivata na vašo oceno.

Zgodovina plačil

Ali ste vedeli, da lahko manjka samo en račun zniža vašo kreditno oceno za 100 točk? Joj. Če ne morete plačevati računov vsak mesec, priporočam, da določite proračun. To je vaša pot do višje bonitetne ocene.

Proračun vključuje zapis vseh stroškov v danem mesecu in vseh virov dohodka. Če matematika ne deluje, potem veste, kaj morate storiti.

Viri	Kako lahko pomaga
YNAB	S proračunom boste na pravi poti	Preizkusite YNAB Free
Tally	Organizirajte in odplačajte kreditne kartice	Prijavite se za Tally

Uporaba kredita

Kreditna poraba se nanaša na to, koliko celotnega limita kreditne kartice uporabljate. Če imate z eno kartico kreditno linijo 10.000 USD, nikoli ne smete porabiti več kot 3.000 USD. Če je vaša omejitev nizka ali če ne morete pomagati, da ne porabite celotne omejitve, priporočam, da si priskrbite drugo kreditno kartico.

Zdi se neutemeljeno, vendar je cilj povečati vašo kreditno mejo, ne da bi porabili več, kar bo izboljšalo vašo oceno izkoriščenosti kredita v vašem kreditnem poročilu.

Kevinova zgodba

Kot mlajši in višji na fakulteti so mi vedno govorili, da je lahko prošnja za kreditno kartico moj prvi korak v napačno smer. Starši so s kreditno kartico v roki skrbeli, da bom porabil denar, ki ga ne bi mogel odplačati, in si zgradil življenjski slog, ki si ga resnično ne morem privoščiti, namesto da bi se naučil prihranite denar.

Čeprav so to upravičene skrbi, sem jim moral povedati, da se počutim, kot da imam nekaj nadzora nad svojo porabo. Moj odgovor je bil vedno enak: "Kako bi vedel, dokler se ne bi mogel sam preizkusiti?"

Kaj sem se naučil, ker so mi zavrnili kreditne kartice

Ko sem bil končno pripravljen sam dobiti kreditno kartico, nobena bank, v katere sem se prijavil, bi mi dalo priložnost.

Takole je šlo: "Brezposelna sem, nimam kreditne zgodovine in imam nekaj tisoč dolarjev dolga na fakulteti, ki ga bom morala začeti plačevati v naslednjih letih ali dveh."

Ni ravno zmagovalni korak, da bi nekoga prepričali, da vam podeli kreditno linijo! Dve banki sta me zavrnili, en bančnik pa je bil prijazen in delil nekaj podatkov, ki so mi v zadnjih petih mesecih pomagali dvigniti kreditno oceno za več kot 100 točk.

Najprej bi se moral nehati prijavljati za kreditne kartice, ki bi bile zavrnjene. Njegovo sklepanje je bilo preprosto: ko se prijavite, opravijo trden kreditni pregled, kar lahko še bolj zniža vašo kreditno sposobnost.

Njegov drugi nasvet je bil, da si priskrbi zavarovano kreditno kartico.

Kako deluje zavarovana kreditna kartica

Povedal mi je, da nobena večja banka ne bo sprejela moje kreditne vloge, a dejansko obstaja alternativa na voljo možnost - tista, ki je bila še posebej primerna za tiste v moji natančni situaciji: prijaviti se na tako imenovano a zavarovan kreditno kartico.

Čeprav so pogoji za to grozljivo enostranski v korist posojilodajalca, vam zagotavljam, da je za rezultat, ki ga dobite po nekaj mesecih, plačati majhno ceno.

Z zavarovanimi kreditnimi karticami posojilodajalcu dajete gotovinski depozit vnaprej in ta denarni polog je običajno enak vašemu kreditnemu limitu.

Ta postopek me je sprva resnično zmedel, saj sem mislil, da je depozit denar, ki bi ga dejansko lahko porabil. Naučil pa sem se, da je depozit tam v primeru neplačila.

Sam pologa nisem mogel porabiti, vendar bi ga dobil nazaj, če bi svoj račun ohranil v dobrem stanju, dokler ne zaprem kartice.

Ko deponirate, se z zavarovanimi karticami ravna tako kot s tradicionalnimi kreditnimi karticami. Vaša zavarovana kartica bo običajno videti in delovala tako kot običajna kreditna kartica, zato nihče ne bo vedel, da je zavarovana.

Za večino zavarovanih kreditnih kartic je tudi letna pristojbina, vendar se mi je zdelo, da je to majhna cena za možnost ustvarjanja kreditne zgodovine.

Kako kar najbolje izkoristiti prednosti vaše zavarovane kreditne kartice

Ko sem prvič preveril svojo kreditno oceno pri MyFICO marca 2011 je sedel na 621.

Nastavil sem svojo novo zavarovano kreditno kartico s kreditno mejo 1.100 USD. Kreditni limit bi moral biti odvisen od tega, koliko denarja imate in za kaj nameravate uporabiti kreditno kartico.

Po mnenju mnogih bankirjev in prijateljev, s katerimi sem se pogovarjal, bi morali poskusiti na svoji kreditni kartici uporabiti 75 -odstotno stopnjo izkoriščenosti, da povečate svoj potencial za dvig kreditne sposobnosti.

Če torej porabite le okoli 300 USD na mesec, morate varni kreditni kartici dati a $500 polog, tako da uporabljate svoj kredit namesto omejitve 1.000 USD in porabite le 300 USD.

Moji izdatki so bili približno 700 dolarjev na mesec, tako da je meja 1.100 dolarjev ustrezala mojim potrebam.

Kako sem zvišal kreditno oceno več kot 100 točk

Dvig moje kreditne sposobnosti z zavarovano kartico je zahteval nekaj disciplinirane in vestne porabe.

Tukaj so pravila, ki sem jih upošteval, da bi kar najbolje izkoristili prednosti svoje zavarovane kreditne kartice.

• Porabite, kar imate: Ko sem prejel zavarovano kartico in začel trošiti, sem poskrbel, da bom pred naslednjim plačilnim obdobjem porabil le denar, ki sem ga že imel ali bi prejel.
• Pogosto plačajte: Na koncu sem približno štirikrat na mesec odplačeval svojo kreditno kartico, da nisem nikoli prenašal stanja od enega meseca do drugega.
• Spoznajte svoje meje: Nikoli ne bi dovolil, da bi moja kreditna omejitev presegla 800 USD in je nikoli ne bi izplačal, če je stanje na kartici manjše od 300 USD, razen če se plačilno obdobje izteka.
• Nakupujte: Vsak denar, ki sem ga porabil, bi dal na kreditno kartico - od najmanjših stroškov, kot je pijača na bencinski črpalki, do večjih nakupov, kot so letalske karte ali hotelske sobe.
• Bodite dosledni: Ta postopek sem ponavljal 5 mesecev, da bi ugotovil kreditno zgodovino redne uporabe in vedno pravočasno plačal.

Kaj mi je omogočila izboljšana kreditna ocena

Avgusta 2011 sem moral kupiti avto, da sem lahko zamenjal službo.

Ko sem izpolnil vlogo za kredit, da vidim, ali izpolnjujem pogoje za nižje stopnje financiranja, se je moja kreditna ocena vrnila na 731.

Z drugimi besedami, v samo petih mesecih sem zvišal svojo kreditno sposobnost s 621 na 731!

To je zelo velik posel, ker bi pri 621 odklonil posojilo za avto ali pa bi imel obrestno mero, ki je presegla 9% za avto posojilo.

Ker sem se odločil za zavarovanje kreditne kartice, sem lahko sam vzel posojilo za avto in se kvalificiral za nizko stopnjo financiranja v višini 3,99%.

Razlika v posojilu med obema obrestnima merama bi bila daleč v času trajanja posojila 750 USD presegajo letno pristojbino kartice in oportunitetne stroške moje zavarovane kreditne kartice, ki hranijo mojih 1.100 USD za pet mesecih.

Zakaj bi morali svojim otrokom dovoliti zavarovano kreditno kartico

Vsem staršem, ki skrbijo, da bodo svojemu fantku dovolili, da zaprosi za kreditno kartico, jaz vam lahko povem, da mi je v petih mesecih uspelo in bo mojo finančno prihodnost spremenilo za mnogo let pridi.

Zavarovane kreditne kartice ponujajo varen način za dvig vaše kreditne sposobnosti, kadar to ni mogoče z običajno bančno kreditno kartico.

To je varen način za zaslužek, če otroku ne zaupate, da bo trošil odgovorno.

Najhuje, kar se lahko zgodi z zavarovano kartico, je, da ne morete plačati računa, vaše podjetje zapre račun, oni pa vam odplačajo kredit z denarjem, ki ga že imate na depozitu.

Moja zavarovana kartica mi je odlično delovala in zdaj sem bil sprejet za kreditno kartico pri večji banki.

Kako poskrbeti, da bo zavarovana kreditna kartica delovala namesto vas

Tukaj je resnica: Če imate nizko kreditno oceno in ne morete izpolnjevati pogojev za tradicionalno kreditno kartico, je zavarovana kreditna kartica najboljši način za izgradnjo kreditnega profila, ki bo trajal.

Spodaj so navedeni koraki za premik vaše kreditne sposobnosti v pravo smer z zavarovano kreditno kartico:

Korak 1. Naučite se trenutne kreditne ocene

Kot je bilo že poudarjeno zgoraj, je poznavanje vaše kreditne sposobnosti ključno. Na katerem koli od spodaj naštetih mest boste dobili bodisi točen kreditni rezultat (če plačate) bodisi dovolj blizu (brezplačne različice).

Podjetje	Stroški
Kreditna karma	PROST	Začeti
Kreditni sezam	PROST	Začeti
FreeScore 360	PROST	Začeti
CreditID123	PROST	Začeti

2. korak. Raziščite zavarovane kreditne kartice

Pridobivanje a zavarovana kreditna kartica je eden najboljših in najhitrejših načinov za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti. Kreditna kartica Petal Visa je ena od edinih kreditnih kartic, ki jih lahko dobite brez kreditne zgodovine ali vnaprej depozit in trenutni APR je na splošno precej dober za zavarovano kreditno kartico, in sicer od 14,49% - 25.49%.

Z odgovorno porabo in pravočasnimi plačili lahko povečate svojo kreditno sposobnost. Petal poroča vsem trem večjim birojem - TransUnion, Experian in Equifax.

3. korak. Preberite pogoje in določila ter se prijavite za pravo kartico 

Ko najdete kartico, ki ustreza vašim potrebam, morate prebrati vse drobne črke in se prepričati, da razumete vse pristojbine, povezane z novo zavarovano kartico.

Ko se počutite udobno s podrobnostmi, preprosto kliknite znak »uporabi zdaj« in izpolnite vse zahtevane podatke.

4. korak. Odložite denarni polog, ki si ga lahko privoščite

Eden od razlogov, zakaj imam rad Kreditna kartica Visa Petal (in ne, ne delam zanje!) zato, ker ne zahtevajo gotovinskega pologa.

Večina zavarovanih kreditnih kartic to počne. Če najdete kartico, ki vam je všeč, ki zahteva gotovinsko nakazilo, je moj nasvet, da jo odložite samo tisto, kar si lahko privoščite. Ne pretiravajte sami s seboj.

5. korak. Najprej varčno uporabljajte zavarovano kreditno kartico

Ko se navadite uporabljati kredit, boste najprej želeli svojo kartico uporabljati zmerno.

Ne hitite in začnite zaračunavati artikle, dokler ne razumete, kaj lahko resnično vrnete.

Ne želite, da bi na koncu imeli vrteče se stanje, ki si ga ne morete privoščiti odplačevati vsak mesec, in zagotovo ne želite plačati obresti za svoje nakupe!

6. korak. Pozorno spremljajte svoj račun in varno kartico pogosto odplačujte

Če želite zagotoviti, da uporabljate svojo novo zavarovano kreditno kartico, boste pozorno spremljali svoj rastoči račun.

Če vaša kartica ponuja spletno upravljanje računa, bi morala biti ta naloga dokaj enostavna. V nasprotnem primeru boste morda morali ročno spremljati svoje nakupe in stroške.

Kakor koli že, ta korak je ključnega pomena, saj je ostati brez dolga najboljši način, da ohranite svoje dobroimetje.

Če povzamemo: Nasveti za izboljšanje vaše kreditne ocene

1. Prijava za kreditno karmo, enostavna za uporabo in pregledna storitev na enem mestu: pridobite svojo kreditno oceno, kreditno poročilo, spremljanje kreditov.
2. Prenesite Tally, aplikacijo za konsolidacijo kreditnih kartic, ki olajša, da ostanete na vrhu svojih kreditnih kartic. Skenirajte svoje kartice in pridobite kreditno linijo ter upravljajte plačila.
3. Prijavite se za Experian Boost vključiti plačila za mobilni telefon in komunalne storitve v izračun vaše kreditne sposobnosti. To je ogromno, ker Experian ne bo štelo zamujeni računi, le pozitivna plačila v preteklosti.
4. Pridobite kreditno kartico Visa Petal. Vse ugodnosti in nagrade kreditne kartice, razen provizij in so namenjene izboljšanju vaše kreditne sposobnosti.

Spodnja črta

Čeprav je Kevinova zgodba popolnoma neverjetna, ni vse tako edinstveno. V resničnem svetu so zavarovane kreditne kartice dragoceno orodje, s katerim si lahko ustvarite kredit, kadar drugače ne bi mogli.

Če vam je všeč ali ne, je vaša kreditna ocena pomembna.

Če kdaj upate, da boste vzeli hipoteko, si izposodili denar za avto, kot je to storil Kevin, ali si sposodili sredstva za zagon novega podjetja, boste za pridobitev najboljših obrestnih mer potrebovali dobro ali spodobno kreditno oceno.

Čeprav so nepopolne, zavarovane kreditne kartice priložnost za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti in vašega življenja.

Če ste pripravljeni izboljšati svojo kreditno sposobnost in menite, da bi vam lahko pomagala zavarovana kartica, ne odlašajte. Raziščite svoje možnosti in se prijavite še danes.