Samostojne police zavarovanja za dolgotrajno oskrbo so lahko pretirano drage. Zato je zavarovalniška industrija razvila kolesarja za dolgotrajno oskrbo, ki ga je mogoče vezati na rento. Jahač omogoča lastniku police, da izkoristi tako dohodek, ki ga prinaša renta, kot tudi dajatev za dolgotrajno oskrbo, če bo to potrebno.
Kolesarji za dolgotrajno oskrbo so postali pomembni zaradi dejstva, da se bo skoraj 50% vseh, starejših od 65 let, verjetno potrebovalo dolgotrajna oskrba v nekem trenutku svojega življenja. Poleg tega je dolgotrajna oskrba pretirano draga.
Geografija ima tudi pomembno vlogo pri dejanskih stroških oskrbe. Na primer, v državah z visokimi stroški so lahko stroški oskrbe bistveno višji od državnega povprečja. Nasprotno, če živite v državi z nižjimi stroški, bi morali v celoti pričakovati, da bodo stroški nižji.
Dovolj bi bilo finančno breme, če bi pokrili eno leto v takem objektu. Toda če upoštevate, da veliko ljudi več let živi v ustanovah za dolgotrajno oskrbo, so lahko stroški ogromni. To je razlog, zakaj je zavarovalništvo dodalo dolgotrajno oskrbo jahači do rentnih načrtov.
Kako deluje renta za dolgotrajno oskrbo?
Tako kot pri vseh kolesarjih je tudi kolesar za dolgotrajno oskrbo dodatek k renti in ne samostojna politika. Vendar pa mora biti vaša vloga za kolesarja zdravstveno podpisana, podobno kot bi se zgodilo, če bi se prijavili na polico življenjskega zavarovanja.
Da bi zavarovalnica za dolgotrajno oskrbo pravilno določila ceno, bo morala zavarovalnica najprej ugotoviti verjetnost, da bo kolesarju plačala škodo. To pomeni, da bodo morali upoštevati vaše trenutno zdravstveno stanje, genetske dejavnike, potencialno nevarno vedenje in vašo starost.
Izberete lahko mesečno nadomestilo, ki ga boste izplačali kolesarju za dolgotrajno oskrbo. Ta se običajno giblje med 1% in 5% nadomestila v primeru smrti v okviru police. Ker premije, ki jih boste plačali za kolesarja, niso davčno priznane, bodo ugodnosti, ki jih boste prejeli, neobdavčene.
V nasprotju s samostojno politiko dolgotrajne oskrbe premij ne boste mogli odšteti kot podroben zdravstveni odbitek.
Izberete lahko tudi, koliko časa bodo izplačila prejemkov. Na primer, lahko izberete kolesarja, ki bo za dolgotrajno oskrbo plačeval dve leti ali pet let. Nižji je rok izplačila prejemkov, cenejše bo plačilo premije. Najdražji bi bil kolesar z dosmrtnim izplačilom, če se takšen časovni okvir sploh ponudi.
Lahko se odločite, da boste ugodnosti uporabili za plačilo zdravstvenega varstva na domu, ali bivanja v bivalnem domu ali domu za ostarele.
Jahača za dolgotrajno oskrbo lahko nastavite kot odškodnino ali kot a povračilo stroškov načrt. Če je nastavljeno kot odškodnina, boste prejeli najvišjo ugodnost, ki je dovoljena v skladu s politiko. To pomeni, da vam ne bo treba dokumentirati dejanskih stroškov, ki so nastali pri vašem varstvu. Znesek nadomestila vam bo izplačan, nato pa boste lahko po potrebi izplačali sredstva.
Nasprotno pa načrt povračila omejuje izplačane zaslužke na dejanski znesek nastalih stroškov. Za vse plačane stroške boste morali predložiti potrdila, obstaja pa možnost, da nekateri od teh stroškov v skladu s politiko ne bodo dovoljeni.
Ugotavljanje, kdaj se bo dolgoročno varstvo izplačalo
Ko vzamete kolesarja za dolgotrajno oskrbo, je pomembno razumeti, da ne boste imeli možnosti določiti, kdaj lahko začnete prejemati dajatve po načrtu.
To na primer pomeni, da se ne boste mogli preprosto odločiti, da je čas, da se odločite za pomoč, in da se vam potem politika izplača.
Za začetek koristi mora zdravnik potrditi, da ne morete izvesti vsaj dveh od naslednjih šest vsakodnevnih dejavnosti.
Te dejavnosti so dejansko predpisane po zveznem zakonu.
Šest dejavnosti vključuje:
- Samostojno kopanje
- Samostojno oblačenje
- Prehrana (hranjenje sami)
- Prenos (sposobnost hoje vsaj na zelo kratke razdalje)
- Samostojno stranišče
- Kontinenca - sposobnost nadzora nad delovanjem mehurja in črevesja
Vsaj dve od teh dejavnosti ne smete opravljati vsaj 90 dni ali pa se vam bo pokazalo, da imate hude kognitivne motnje. Vse te opredelitve bodo vključene v politiko dolgotrajne oskrbe.
Stroški dolgotrajne oskrbe
Stroški kolesarja za dolgotrajno oskrbo se od osebe do osebe zelo razlikujejo. Starost in splošno zdravje, pa tudi genetski dejavniki, zavarovalnica uporablja za ceno jahača.
Tako kot pri vsaki odločitvi o zavarovanju zavarovalnice bo tudi zavarovalnica ocenila tveganje, da boste vložili zahtevek za dolgotrajno oskrbo.
Seveda bo zavarovalnica raje izbrala stranke, za katere je manj verjetno, da bodo kdaj potrebovali ugodnost. In manj verjetno je, da boste potrebovali ugodnost, nižja bo stopnja premije. Nasprotno, če vaša ocena tveganja meni, da boste bolj verjetno potrebovali ugodnost, boste plačali več.
Tako kot pri samostojni politiki dolgotrajne oskrbe, starejša kot ste v času, ko vzamete kolesarja, višja bo premija. To je zato, ker ste starejši, večja je verjetnost, da boste potrebovali ugodnost. Zaradi tega je vedno smiselno, da tega kolesarja dodate čim prej v svojem življenju.
Dejanski znesek ugodnosti bo tudi dejavnik, ki vpliva na ceno. Višja kot je korist, ki jo izberete, dražja bo premija. Iz tega razloga morate natančno uravnotežiti, koliko koristi, za katero mislite, da jo boste potrebovali.
Zakaj bi svoji anuiteti želeli dodati dolgotrajno nego
Če že imate rento ali jo nameravate kupiti v bližnji prihodnosti, je lahko dodajanje kolesarja za dolgotrajno oskrbo v načrt ena izmed pametnejših odločitev, ki jih lahko sprejmete. Glede na to, da obstaja 50-odstotna verjetnost, da boste v nekem trenutku v prihodnosti potrebovali dolgotrajno oskrbo, bo kolesar odličen način za pokrivanje tega nepredvidenega dogodka.
Nikoli ne naredite napake, če domnevate, da bodo stroške dolgotrajne oskrbe pokrili državni programi zavarovanja, na primer Medicare ali Medicaid. Medicare bo zajemal le kratkotrajno zdravstveno nego. Medicaid bo plačal dolgotrajno oskrbo, vendar boste omejeni v številu objektov, ki jih lahko uporabljate, saj vse storitve ne sodelujejo v programu Medicaid. Poleg tega morate za izpolnitev pogojev za Medicaid najprej črpati vse svoje premoženje. Le tako boste upravičeni do ugodnosti v okviru tega programa.
Kolesar za dolgotrajno oskrbo bo zagotovil največ možnosti, če boste potrebovali dolgotrajno oskrbo. Druga prednost pa je, da vam z jahačem ne bo treba čakati, da se zlomite, da bi dobili korist. Jahač z dolgotrajno oskrbo vam bo to omogočil ohranite svoje premoženje, tudi če ste odločeni, da potrebujete dolgotrajno oskrbo. Tako boste lahko dobili oskrbo, ki jo potrebujete, in prenesli svoje premoženje na svoje ljubljene.