Eden od velikih in cenjenih zavarovalnic, ki je v industriji že več kot 150 let, je življenjska zavarovalnica John Hancock.
Družba se uvršča v častno omembo našega seznam najboljših življenjskih zavarovalnic v ZDA.
Zgodovina življenjske zavarovalnice John Hancock
Življenjsko zavarovalnica John Hancock je bila prvotno ustanovljena leta 1862. Ime John Hancock, ki so ga izbrali štiričlanski ustanovitelji podjetja, je bilo narejeno tako, da bi pokazali, da se podjetje zavzema za zavezanost in integriteto.
Z leti je ta zavarovalnica prerasla v eno največjih in najmočnejših podjetij za finančne storitve v državi - in trenutno je enota Manulife Financial Corporation, vodilnega kanadskega finančnega podjetja, ki posluje v ZDA, Kanadi in Azija.
Pregled življenjske zavarovalnice Johna Hancocka
Življenjska zavarovalnica John Hancock je zelo znana in priznana blagovna znamka v ZDA in na drugih področjih sveta. Dejansko je v skladu s študijo o sledenju blagovnim znamkam GKF podjetje na vrhu seznama ozaveščenosti blagovnih znamk s približno 87 odstotki potrošnikov v ZDA.
Podjetje ima stranke v 22 državah in ozemljih po vsem svetu. Poleg ponudbe finančnih in zavarovalnih produktov in storitev se John Hancock osredotoča tudi na spreminjanje skupnosti, v katerih deluje, pa tudi za okolje.
V preteklih letih je podjetje osvojilo številne nagrade in priznanja, med drugim so ga člani ameriškega združenja razglasili za eno največjih ameriških blagovnih znamk. Svet blagovnih znamk in eno najbolj priznanih imen v ZDA, s 95-odstotno ozaveščenostjo potrošnikov, po podatkih Roper Starch Worldwide in Plan-it Trženje. Johna Hancocka je New York Times leta 1999 uvrstil tudi na seznam 100 najmočnejših blagovnih znamk podjetij, medijev in izdelkov 20. stoletja.
Za tiste, ki imate z Johnom Hancockom finančni ali zavarovalni produkt, se lahko preprosto obrnete na predstavnike službe za pomoč strankam. Podjetje ponuja center za obrazce neposredno na svojem spletnem mestu, zato je hiter dostop do obrazcev zlahka dostopen. Pomoč predstavnika storitev za stranke je mogoče dobiti tudi po brezplačni telefonski liniji in po elektronski pošti. Za hitrejši dostop so predstavniki razdeljeni po vrstah izdelkov.
Finančna moč Johna Hancocka
John Hancock je finančno izredno močan in stabilen, konec leta 2015 pa je imela družba čisti dobiček v višini približno 255 milijonov dolarjev. Skupne zavarovalne premije in depoziti so v istem časovnem obdobju znašali 15,4 milijona USD. Družba je imela v lasti nekaj več kot 388 milijard USD premoženja.
Zaradi zdravega finančnega položaja in pozitivnega ugleda pri poplačilu terjatev zavarovancev je John Hancock zelo visoko ocenjen.
Te ocene vključujejo naslednje:
- A+ od A.M. Najboljša - Superior (druga najvišja od skupno 13 ocen)
- AA- s strani Fitch Ratings- zelo močan (četrti najvišji od skupno 19 ocen)
- A1 iz Moody's - Nizko kreditno tveganje (peto najvišje od skupno 21 ocen)
- AA- iz Standard and Poor's- Zelo močna (četrta najvišja od 21 skupnih ocen)
Izdelki, ki jih ponuja življenjska zavarovalnica John Hancock
Kot eden vodilnih ponudnikov življenjskih zavarovanj v državi John Hancock ponuja številne kritje življenjskih zavarovanj. Ti vključujejo naslednje:
Življenjsko zavarovanje
Življenjsko zavarovanje, ki velja za najcenejša oblika življenjskega zavarovanja in osnovno vrsto kritja, ki ponuja samo zaščito pred smrtjo. Račun denarne vrednosti ni povezan z življenjskim zavarovanjem. Zato je terminsko zavarovanje pogosto ugodnejše od trajnega zavarovanja.
Ta kritje ostane v veljavi določen čas. John Hancock ponuja več različic življenjskega zavarovanja. Nekateri od njih omogočajo preoblikovanje police v trajni zavarovalni produkt v okviru določenih smernic.
Trajno življenjsko zavarovanje
V tej vrsti police obstaja zaščita nadomestil v primeru smrti in komponenta denarne vrednosti. Denarna komponenta zavarovatelju omogoča, da v okviru police ustvari lep prihranek z davkom. To pomeni, da za rast teh sredstev ne bo dolžan davek, razen če ali dokler se sredstva ne umaknejo.
Na izbiro je več vrst trajnega kritja. Življenjska zavarovalnica John Hancock ponuja naslednje vrste:
- Univerzalno življenjsko zavarovanje - Z univerzalnim življenjskim zavarovanjem ima zavarovanec kritje nadomestil v primeru smrti in denarno vrednost. Zavarovanec lahko v okviru določenih smernic izbere, koliko bo premija šla v dobrobit v primeru smrti in koliko na račun denarne vrednosti. To pomeni, da se univerzalna življenjska politika lahko bistveno spremeni tako, da imetniki polic skozi čas spreminjajo potrebe. Poleg tega je mogoče sčasoma prilagoditi tudi znesek in pogostost premije zavarovanca.
- Indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje - Indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje je druga vrsta trajnega življenjskega zavarovanja, ki zagotavlja tako smrtno nadomestilo kot komponento denarne vrednosti. Tu je račun denarne vrednosti povezan z uspešnostjo osnovnega tržnega indeksa. To pomeni, da imajo rast sredstev na tem računu možnost rasti s povečanjem tega tržnega indeksa. Če pa pride do upada trga, sredstva na računu ne bodo izgubila vrednosti. To je zato, ker politika ne sodeluje neposredno na trgu. Tudi tukaj je dovoljeno, da sredstva rastejo na podlagi odloženih davkov. To lahko sčasoma omogoči rast in povečanje sredstev od tistih na obdavčljivem računu. Poleg tega imajo zavarovance prožnost pri spreminjanju različnih možnosti dodelitve premij, saj se njihove potrebe spreminjajo skozi celotno življenjsko dobo lastništva te vrste police.
- Variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje - Druga vrsta trajnega kritja, variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje, zagotavlja ugodnosti v primeru smrti, skupaj s prilagodljivimi plačili premije in zmožnostjo oblikovanja denarne vrednosti skozi čas. Ta vrsta police zavarovatelju omogoča kopičenje denarne vrednosti z izbiro med različnimi naložbenimi možnostmi v različnih kategorijah tveganja. Zaradi tega ima denar veliko možnosti za rast. Tudi pri tej vrsti politike obstaja večje tveganje. Zato je pri spremenljivi vrsti politike pomembno upoštevati, da je vrednost računa police se bodo razlikovale glede na uspešnost izbranih naložbenih možnosti, saj niso zagotovljeno. Sredstva pa je mogoče prenesti med različne možnosti na gotovinskem računu, običajno brez kazni ali bremenitve.
Vsaka od zgornjih vrst življenjskih zavarovanj bo ponudila tudi ustrezen načrt preživetja, ki zajema zavarovance in še eno osebo, na primer zakonca, partnerja ali poslovnega partnerja. Zaradi tega je polica lahko stroškovno učinkovitejša od nakupa dveh ločenih polic življenjskega zavarovanja.
Drugi izdelki, ki jih ponuja John Hancock
John Hancock poleg življenjskega zavarovanja ponuja še številne druge izdelke. Tej vključujejo:
Rente
Za tiste, ki se bližajo upokojitvi, lahko renta zagotovi način za ustvarjanje stalnega toka zagotovljen dohodek za vse življenje, ki bo trajal vse življenje posameznika - ne glede na to, kako dolgo traja v živo.
Življenjsko zavarovalnica John Hancock ponuja široko paleto različnih vrst rent, na primer fiksne in variabilne rente. To lahko strankam omogoči pridobitev kotacije rent ki najbolje ustreza njihovim posebnim potrebam.
Spremenljiva renta je pogodba med vami in Hancockom, ki vam bo omogočila zaslužiti več kot tradicionalna renta, ne da bi prevzeli dodatno tveganje. Te rente se strokovno upravljajo in zagotavljajo, da boste imeli tok dohodka, ne glede na to, kako dolgo se boste upokojili.
Obstajata dve različni vrsti variabilnih rent, ki jih lahko kupite prek Hancocka (odvisno od tega, v kateri državi živite), kvalificirano in nekvalificirano. Razlika med vrstami je v davčnih ugodnostih. Z nekvalificiranim se izogibate davkom, dokler ne začnete dobivati distribucij.
Druga glavna vrsta rente, ki jo ponuja Hancock, so fiksne rente. To so bolj tradicionalna možnost za rente, saj imajo zajamčeno obrestno mero in so eden najboljših načinov za zaslužek stabilne plače ob upokojitvi. Sami lahko oblikujete urnik plač.
Tako kot druge vrste rent bodo tudi te postale davčno odložene, kar pomeni, da davkov ne boste videli, dokler ne začnete izplačevati rente.
Zavarovanje dolgotrajne oskrbe
Ker ljudje danes živijo toliko dlje kot kdaj koli prej, se je potreba po storitvah dolgotrajne oskrbe močno povečala. Ta primer pa je drag. Na nekaterih območjih v državi znaša več kot 100.000 USD na leto. Zavarovanje dolgotrajne oskrbe lahko pomaga pri kritju teh stroškov.
John Hancock ponuja več različnih možnosti zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. Družba ponuja tudi individualno kritje in kritje za skupine in združenja - kar lahko zagotovi popust na premijo police.
Naložbe
John Hancock ponuja naložbe, kot so upravljanje premoženja in finančno načrtovanje za različne kratkoročne in dolgoročne cilje.
Varčevanje na fakulteti
Načrti varčevanja na fakultetah lahko pomagajo posameznikom in družinam pri varčevanju za visoke stroške univerzitetnega izobraževanja. John Hancock ponuja 529 načrtov varčevanja na fakulteti in druge možnosti za to vrsto varčevanja.
401 (k) Načrti
John Hancock na svojem področju storitev načrtovanja upokojitev ponuja tudi 401 (k) načrte. V sodelovanju s svetovalci za načrte in finančnimi svetovalci podjetje pomaga pri oblikovanju in gradnji načrtov, ki so posebej prilagojeni potrebam podjetja.
Zavarovanje ključnih oseb
Zavarovanje ključnih oseb je oblika poslovnega zavarovanja, ki ga ljudje lahko spregledajo, vendar lahko vse to naredi razlika v ohranjanju uspešnosti podjetja ob izgubi lastnika ali pomembne ekipe član.
Stroški zavarovanja ključnih oseb se lahko razlikujejo glede na izbrani načrt, zato raziščite najboljše podjetje in načrtujte svojo situacijo.