Uspelo mi je odjaviti se iz delovnega sveta s polnim delovnim časom sedemmestni portfelj pri 33 letih. To ni bilo zaradi neke nore sheme hitrega bogatenja, trgovanja z notranjimi informacijami ali izsiljevanja pravega politika. V svojem desetletju dela sem naredil nekaj pametnih, a preprostih finančnih potez, ki so močno pospešile mojo pot do finančne neodvisnosti.
Tu sta dva velika načina, kako smo pospešili pot do zgodnje upokojitve, in kako lahko tudi vi.
1. Naj vaš začetni dom postane vaš stalni dom
Ne glede na to, ali najamete ali ste lastnik, so stanovanjski stroški za večino gospodinjstev običajno najvišji strošek. Če želiš turbopolnite svojo zmogljivost, da prihranite, se je smiselno osredotočiti na področja, kjer lahko naredite največ.
Takoj po koncu fakultete smo na dostojnem območju kupili zgornji del za štiri spalnice. Bili smo v začetnih fazah svojega življenja, zato smo bili relativno revni. Na mestni dražbi smo ga dokaj poceni ujeli in porabili nekaj časa in denarja, da smo ga z leti popravili.
Naš namen je bil prodati in kupiti lepšo, večjo hišo na boljšem območju, ko bodo naši dohodki lahko podprli višje hipotekarno plačilo. Konec koncev, če na fakulteti preživite štiri do sedem let, pridobite višjo izobrazbo in ves teden trdo delate, ste upravičeni, da živite v svojem zasebnem McMansionu zdaj, ko vam je to "uspelo", kajne?
Ne, če želite bogatenje že v zgodnji mladosti.
Ko smo se namestili v naš novi (za nas) dom, smo ugotovili, da nam je nekako všeč. Kuhinja je bila malo majhna in garaže nismo imeli. Po krogu nove barve znotraj in zunaj, nove preproge, nove ploščice, nove peči in mini posodobitve ene kopalnice je bil naš zgornji del za pritrditev večinoma nov. Kmalu po tem, ko smo kupili hišo, se je pojavilo nekaj otrok in napolnilo spalnice. Naša hiša je bila zdaj dom.
Po nekaj letih bivanja v hiši z novo ustvarjeno družino smo ugotovili, da lokacija sploh ni tako slaba, saj smo bili v središču, blizu vsega. Hiša sama je bila po vseh naših prizadevanjih zdrava in udobna.
Naslednji korak, ki ga večina družin naredi po zamenjavi ekonomskih limuzin za enoprostorca ali terenca, je nakup večje hiše v sijoči novi soseski, da bodo "otroci imeli kje lepo odrasti".
Bili smo že agresivno odplačujemo hipoteko, ki se je do takrat refinanciralo v 15-letno posojilo in ni želelo znova zagnati amortizacijske ure z veliko večjim plačilom hiše po 30-letnem načrtu odplačevanja. Ostali smo v svojem domu za starše in še vedno živimo 12 let kasneje.
Odkupna cena ni edini strošek nadgradnje v nov dom. To je pravzaprav le prva - vendar največja - bitka v vojni za nadgradnjo hiše. Drugi stroški vključujejo:
- Priprava stare hiše za prodajo
- Plačilo 6% provizije nepremičninskega posrednika pri prodaji
- Plačevanje izvornih točk in pristojbin za novo, večje stanovanjsko posojilo
- Zaključni stroški/odvetniške takse
- Hipotekarni davek ali davek na prenos
- Okrasitev večje hiše
- Opremljanje večje hiše z dodatnim pohištvom
- Večji stalni stroški, kot so davki, zavarovanje, HOA in vzdrževanje
- V koraku z bogatejšimi Jonesi v bolj ekskluzivni soseski - umaknite se Civic; nadgradite na Lexusa, če se želite vključiti
Rad obiskujem ljudi z res lepimi hišami, ki so veliko večje od moje. Cenim razkošne zaključke, ogromne omare, kopalnice, podobne zdravilišču, pometana stopnišča, obokana stropi in vsa druga sodobna estetika, zaradi katere je nadgradnja v večjo, dražjo hišo mikaven.
Škoda, da večina lastnikov obišče svoje hiše le na kratko za nekaj ur vsako noč in večino vikendov, ko niso poslovno odsotni in poskušajo plačati za dodano razkošje.
2. Bančne zneske in bonuse
Če že nekaj časa delate, se spomnite prve dobre službe, ki ste jo imeli po fakulteti. Se spomnite občutka, ko ste dobili prvo ponudbeno pismo, ki je vključevalo plačo v višini več deset tisoč dolarjev na leto? Nenadoma ste bili veliko bogatejši, kot ste bili vse življenje. S tem prvim stalnim plačilom po fakulteti si lahko privoščite hišo, avto, večerjo in veliko kakovostne hrane. Življenje je bilo prekleto super, kajne?
V svoji delovni karieri ste verjetno prejemali povišice pri napredovanju ali pri prehodu na boljše delo. Če ste delali za zasebno podjetje, obstaja velika verjetnost, da boste občasno prejeli bonus. Večina ljudi vsako leto počasi dviguje življenjski standard, ko dobiva povišanje in začne računati na letne bonuse kot del zajamčene plače.
Ne delaj tega! Ko se vaš dohodek poveča, je enostavno pridobiti posojilo za več hiše in več avtomobila. In enostavno je, da postanejo žrtve pritiska vrstnikov s strani sodelavcev, prijateljev in sosedov, ki bi lahko veliko zaslužili bolj kot vi, da nenehno nadgrajujete svoj življenjski slog do roba tega, kar lahko podpira vaša plača, ali onstran.
Če vas to opisuje, se spomnite, kako srečni ste bili, ko ste prvič začel delati po fakulteti in kako čudovit je bil ta način življenja. Kaj pa, če bi živeli tako kot po šoli? Ali ne bi bili tako srečni kot takrat?
So vaši dobički šli v smeri širjenja potrošniškega načina življenja ali v krepitev finančne moči in varnosti za vas in vašo družino? Je bila to zavestna izbira ali nekaj, kar se je zgodilo, ne da bi se tega zavedali?
V našem primeru na povišice ali bonuse nismo gledali kot na izgovor za razsipno porabo ali na način, da povečamo hišo, avtomobile ali počitnice. Še naprej smo živeli, kot smo živeli takoj po končani fakulteti, in z vsakim dvigom plač povečali prihranke. Kmalu smo lahko največ prispevali k svojim 401 tisoč in IRA in izkoristite vse davčne prihranke, ki so prišli skupaj s povečanjem teh računov. Namesto da bi porabili do maksimuma in zanemarili prihranke, so se naše povišice in bonusi namenili nakupu upokojitvenega življenjskega sloga pri 30 -ih, ki si ga večina pri 60 -ih komaj privošči.
Razumem ugovore o minimalističnem življenjskem slogu in skorajda nismo živeli minimalno. Z dvema dobro vzdrževanimi, a osnovnimi avtomobili, skromno hišo s štirimi spalnicami in občasnimi počitnicami v tujini vsekakor precej uživamo v življenju. Ampak vedno osredotočite se na porabo denarja na zelo učinkovit način tako bomo imeli vsak mesec na voljo sredstva za agresivne cilje varčevanja. Drug način, da ugotovite, ali izpolnjujete svoje cilje predčasne upokojitve, je uporaba programske opreme za osebne finance, na primer CountAbout sledite svojim naložbam in jih primerjajte z vašimi mesečnimi porabami, da vidite, koliko morate prihraniti, da boste imeli življenjski slog, ki ga želite.
Ta način življenja pa ni za vsakogar. Življenjski dogodki, kot so invalidnost, skrb za starejše starše ali rojstvo otrok, lahko zagotovo predstavljajo izzive pri bančništvu večine vaših zneskov ali ostajanju v domačem domu za vedno. Toda to ni razlog, da bi te cilje popolnoma opustili.