Množično financiranje nepremičnin se v zadnjih letih hitro razvija kot alternativni način nakupa alternativne naložbe. Nepremičnine ponujajo močno diverzifikacijo v sicer papirnatem naložbenem portfelju. Gre za "trdo sredstvo" in ne za delnice in obveznice, ki predstavljajo delno lastništvo v podjetju ali del dolga, ki ga ima organizacija. Še več, nepremičnine imajo potencial za dobro poslovanje, ko papirna sredstva gredo v napačno smer.
Z vidika vlagatelja so težave z nepremičninami tako velikost naložbe kot tudi narava upravljanja z njo. Množično financiranje nepremičnin vam omogoča, da vlagate v nepremičnine, ne da bi se soočili z eno od teh omejitev.
Vprašanje je, s katero platformo za množično financiranje nepremičnin boste vlagali. To odpira našo razpravo o Modivu vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Poudarki | |||
Ocena | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
Najmanjša naložba | $500 | $5 | $1,000 |
Računi | 1 leto | Nobena | 0,25% - 1,0% pristojbina za nastavitev |
Zasebna REIT | |||
Prijavite sePreberite pregled
|
Prijavite se Preberite pregled |
Preberite pregled |
O Modivu
Obiščite Modiv
|
Ko vlagate z Modivom, vlagate v investicijske sklade za nepremičnine (REIT), od katerih je vsak portfelj nepremičnin. Ena od prednosti REIT je, da je po zakonu 90% dobička treba razdeliti vlagateljem. In ker nepremičnine vključujejo stroške, kot je amortizacija, se nekatere od teh delitev vrnejo na podlagi davka.
Ena glavnih prednosti vlaganja v Modiv je, da od vas ni potrebno, da ste akreditirani vlagatelj. Prav tako lahko začnete vlagati s samo 500 USD, včasih pa tudi manj, odvisno od REIT, v katerega vlagate.
O Fundrise
Obiščite Fundrise
|
O PeerStreet
Pregled PeerStreet
|
PeerStreet je storitev peer-to-peer (P2P) za financiranje nepremičnin. Ko vlagate denar prek PeerStreet -a, ste vlaganje v posojila za nepremičnine podjetniki, ki uporabljajo storitev za pridobivanje sredstev. Ker pa so ta posojila zavarovana z osnovnimi nepremičninami, so dejansko nižje tveganje kot naložbe, ki jih lahko naredite v P2P platformah za potrošniška posojila.
PeerStreet vlagateljem omogoča neposredno vlaganje v posamezna nepremičninska posojila. In ker gre za posojila in ne za lastniške pozicije, zagotavljajo bolj predvidljiv dohodek. Vendar PeerStreet ni neposredni posojilodajalec. Namesto tega zagotavlja sekundarni trg za obstoječa posojila, ki jih dajo uveljavljeni posojilodajalci. To zmanjšuje tveganje posojil, saj veljajo za "prekaljena" (v nasprotju s povsem novimi posojili brez evidenc plačil).Kako so isti?
Vse tri storitve imajo nekaj podobnih funkcij.
Omejena likvidnost | Naložbe v množično financiranje nepremičnin so dolgoročne narave in jih običajno ni mogoče likvidirati, dokler se posel ne izplača. |
---|---|
Možnost izgube denarja | Res je z vsemi tremi platformami. |
Računi IRA | Ponujajo vsi trije. |
Razdelitev dohodka | Modiv in PeerStreet vsak razdeljujeta dohodek dvakrat mesečno, medtem ko so distribucije Fundrise četrtletne. |
Kako se razlikujejo?
Oglejmo si področja, kjer se Modiv, Fundrise in PeerStreet razlikujejo.
Namen platforme | Modiv vlaga v poslovne nepremičnine, PeerStreet v stanovanjske nepremičnine, Fundrise pa v obe. |
---|---|
Zahteve za akreditiranega vlagatelja | Ne za Modiv in Fundrise, da za PeerStreet. |
Ponujene naložbe | PeerStreet ponuja posojila, Modiv in Fundrise pa REIT (plus eFunds by Fundrise). |
Pristojbine | Modiv dejansko zaračuna 3% svojih REIT, Fundrise 1% svojih REIT in skladov, PeerStreet pa 0,25% do 1,00%. |
Storitev za stranke | Modiv in PeerStreet sta na voljo po telefonu v rednem delovnem času; Fundrise je na voljo samo po e -pošti. |
RazpoložljivostModiv | je na voljo vlagateljem v 24 državah; Fundrise in PeerStreet sta na voljo v vseh 50 državah. |
Edinstvene lastnosti
Lastnosti edinstvene za Modiv
Ena od velikih prednosti pri Modiv je kakovost nepremičnin, v katere podjetje vlaga. Oddaja v najem predvsem velikim podjetjem, pri čemer uporabljajo tako imenovane trojni neto najem. To so najemnine, pri katerih najemnik poleg osnovne najemnine plačuje tudi davek na nepremičnine, zavarovanje ter popravila in vzdrževanje. To odstrani velike stroške z Modivove strani knjige.
Modiv ima tri različne REIT, v katere lahko vlagate, glede na vaše želje glede vrst nepremičnin, ki jih vključujejo.
Lastnosti, edinstvene za Fundrise
Zbiranje sredstev vlaga vaš denar prek lastniških eREIT -ov in e -skladov. Ponuja možnosti za dohodek, rast ali oboje. Za razliko od drugih dveh platform vlaga v poslovne in stanovanjske nepremičnine. Na voljo je v vseh 50 državah.
Lastnosti, edinstvene za PeerStreet
PeerStreet naložbe so v nepremičninski dolg, ne v kapital. Za razliko od hipotek so kratkoročne narave in trajajo od šest do 36 mesecev. Namesto vlaganja v velike komercialne projekte so posojila namenjena predvsem nepremičninskim vlagateljem, ki kupujejo enodružinske hiše za dohodek od najemnine ali popravite in obrnite ponudbe. To je glavni razlog za tako kratke pogoje posojila.
Vlagatelj ne kupi celotnega posojila, ampak namesto tega kupi njegove kose, imenovane "bankovci", za 1000 USD. In ker ima PeerStreet veliko potencialnih posojil, lahko izberete tiste, v katere boste vlagali, in celo določite merila, za katere vrste želite kupiti. Tako boste imeli večji nadzor, kot ga boste imeli na večini platform za množično financiranje nepremičnin.
Najmanjša naložba
Modiv ima običajno minimalno naložbo 500 USD za vsak svoj REIT. Morda pa boste lahko vložili v študentsko stanovanje BRIX REIT že s 5 USD. To je zaupanje, ki vlaga v nedavno zgrajene nepremičnine na univerzitetnih in univerzitetnih kampusih.
Fundrise in PeerStreet zahtevata minimalno začetno naložbo v višini 1.000 USD za posamezno naložbo.
Letne pristojbine
Za vlaganje v Modiv ni pristojbin. Medtem ko tipični REIT plačujejo 10% svojega letnega dohodka za pristojbine, kot je upravljanje premoženja, Modiv zaračuna le 3%. To pomeni, da bo 97% prihodkov od REIT prišlo neposredno kot vlagatelj.
Fundrise zaračuna 1% vaše naložbe v eREIT ali eFund.
Za vlaganje v PeerStreet ni pristojbin. Toda platforma zaračuna od 0,25% do 1,00% za vsako naložbo v posojilo. Natančen znesek, ki ga plačate, bo odvisen od posameznega posojila, v katerega vlagate.
Izstopajoče lastnosti
Modiv
Modiv dvakrat na mesec razdeli dividende vlagateljem. To je odlična platforma za množično financiranje za vlagatelje, ki iščejo redne prihodke.
Zbiranje sredstev
Zbiranje sredstev omogoča vlaganje v poslovne ali stanovanjske nepremičnine, vključno z enodružinskimi. Lahko vlagate v prihodke, rast ali oboje. Podobno kot Modiv, vaša naložba se izvede prek REIT ali sklad.
PeerStreet
PeerStreet osredotoča se tudi na ustvarjanje stalnega dohodka od naložb. A delo opravi z vlaganjem v obstoječa nepremičninska posojila. Zaradi tega so varnejše naložbe, saj imajo obstoječa posojila dokazano plačilno sposobnost. Posojila so tudi kratkoročne narave, saj so namenjena majhnim vlagateljem za najem nepremičnin in transakcije popravkov.
Storitev za stranke
- Služba za stranke Modiv je na voljo po telefonu, e -pošti ali na spletu v rednem delovnem času.
- Storitev za stranke Fundrise je na voljo po e -pošti, čeprav imate dostop do telefona, če se pridružite storitvi.
- Storitve za stranke PeerStreet so na voljo po telefonu ali prek spletnih sporočil v rednem delovnem času. Odgovori na spletna sporočila običajno ne prispejo šele naslednji delovni dan.
Varnost
Modiv vzdržuje tehnologijo in sisteme za upravljanje informacij, namenjene zaščiti zaupnosti in varnosti vaših osebnih podatkov. Družba omejuje tudi dostop do nejavnih osebnih podatkov samo tistim, ki jih zakonito potrebujejo ali če to zahteva zakon.
Fundrise ponuja dvofaktorsko preverjanje pristnosti kot izbirno varnostno funkcijo. Uporablja tudi varnost na ravni banke s šifriranjem podatkov o vlagateljih s simetričnim ključem AES. Vse povezave s platformo so šifrirane prek “https” z varnostjo transportne plasti (TLS).
Spletne transakcije PeerStreet se izvajajo prek varne in šifrirane povezave s protokolom SSL/TLS, ki ga uporabljajo vse banke in finančna podjetja. Osebni podatki se shranjujejo s tehnologijo šifriranja javnih ključev v podatkovnem centru podjetja. Medtem ponudnik storitev spletnega gostovanja redno ocenjuje penetracijo pri oceni ranljivosti.
Za koga so najboljši?
Modiv bo najbolje deloval za vlagatelje, ki iščejo stalen dohodek. Ne samo, da boste dvakrat na mesec prejemali dividende, ampak boste prejeli 97% dobička, ki ga ustvarite z REIT, v katerega ste vlagali. To je tudi odlična naložba za nove in male vlagatelje, ki želijo vstopiti v poslovne nepremičnine. Najnižja naložba v višini 500 USD in pomanjkanje statusa akreditiranega vlagatelja odpirata platformo za vlagatelje na vseh ravneh.
Fundrise je namenjen vlagateljem, ki iščejo rast bodisi kot primarni cilj bodisi skupaj s prihodkom. To bo zahtevalo večjo toleranco tveganja, saj apreciacija nepremičnine nikoli ni zagotovljena, naložbo pa je treba zadržati do konca, preden se dobiček doseže.
PeerStreet je odličen za vse, ki želijo vlagati v nepremičninske posle. Je tako kot vidite na HGTV. Ni vam treba umazati rok ali prevzeti vseh tveganj, povezanih s tem procesom. Z dajanjem posojil ljudem, ki to počnejo, lahko zaslužite obrestne mere precej nad tistimi, ki so na voljo v tradicionalnih virih.
Kateri je najboljši?
Na splošno se zdi, da je zmagovalec Zbiranje sredstev.
- Prvič, za sodelovanje v platformi vam ni treba biti akreditiran vlagatelj.
- Drugič, zahteva nizko minimalno začetno naložbo v višini samo 1000 USD. Tretjič, letna pristojbina v višini 1%, čeprav ni najnižja na tem seznamu, je vsekakor razumna.
- In verjetno najpomembneje, Fundrise je edina od treh platform, ki ponuja potencial rasti.
Vsakdo, ki je kdaj vlagal v nepremičnine, ve, da je povečanje kapitala ključ. Druge platforme lahko ponujajo varnejše tokove dohodka v obliki mesečnih razdelitev, vendar se ne morejo ujemati s skupnimi dobički, ki jih prinaša dvig cen nepremičnin.