Refinanciranje študentskih posojil je lahko finančno smiselno, kar še posebej velja, če so vaša trenutna posojila obtičana z visoko obrestno mero. Z novim posojilom po nižji APR bi lahko vsak mesec prihranili kup denarja za obresti in na koncu hitreje poplačali študentski dolg. Združitev več posojil v eno novo lahko tudi poenostavi vaše finančno življenje in vam olajša spremljanje računov.
College Ave in Earnest sta bila na našem seznamu, a ker je refinanciranje študentskega posojila neverjetno konkurenčnega prostora, boste želeli porabiti tudi čas za primerjavo podjetij za študentska posojila, da vidite, kdo jih ponuja najboljša ponudba. Številni posojilodajalci v tem prostoru ponujajo neverjetno nizke APR, prilagodljive možnosti plačila, spodbude za posojilojemalce in drugo. To pomeni, da je bolj kot kdaj koli prej pomembno nakupovanje, da boste dobili najboljše študentsko posojilo za svoje potrebe.
Kaj morate vedeti o refinanciranju zveznih študentskih posojil pri zasebnem posojilodajalcu
Posojilodajalci na tem seznamu vam lahko pomagajo pri konsolidaciji in refinanciranju zveznih študentskih posojil in zasebnih študentskih posojil. Preden refinancirate zvezna posojila pri zasebnem posojilodajalcu, se morate zavedati nekaj podrobnosti.
Prehod zveznih posojil na zasebna pomeni opustitev zvezne zaščite, kot sta odlog in potrpežljivost. Prav tako se odrečete možnosti, da se kvalificirate za načrte odplačevanja, ki temeljijo na dohodku, na primer plačajte, kot zaslužite (PAYE) ali vračilo na podlagi dohodka (IBR). Načrti odplačevanja, ki temeljijo na dohodku, vam omogočajo, da plačate odstotek svojega diskrecijskega dohodka za 20 do 25 let, preden končno odpustiti preostala posojila, zato se vam te ugodnosti ne bi smeli odreči brez skrbnega premisleka in upoštevanje.
Najboljša podjetja za refinanciranje študentskih posojil leta 2021
Ko začnete iskati, da bi našli najboljše študentsko posojilo za vaš življenjski slog, si vzemite čas za primerjavo posojilodajalcev in vsega, kar ponujajo svojim strankam. Čeprav danes na trgu obstaja ogromno uglednih podjetij, ki ponujajo kakovostne izdelke za refinanciranje študentskih posojil, obstajajo tudi podjetja, ki se jim morate verjetno izogniti.
Da bi vam olajšali iskanje, smo si vzeli čas za primerjavo večine najboljših posojilodajalcev na tem področju glede na ponujene obrestne mere, provizije, ugodnosti posojilojemalcev in drugo. Naslednja podjetja za študentska posojila so smetana, zato morate iskanje začeti tukaj.
Naši najboljši izbori:
- Splash Financial
- College Ave
- Resno
- SoFi
- CommonBond
- LendKey
- Wells Fargo
- Kreditna unija PenFed
Ocene podjetij za refinanciranje študentskih posojil
1. Splash Financial
Splash Financial morda novejše podjetje na področju refinanciranja študentskih posojil, vendar so njihove ponudbe konkurenčne. To podjetje vam omogoča, da na spletu preverjate svojo obrestno mero, ne da bi morali o svojem kreditnem poročilu natančno povpraševati, njihove spremenljive obrestne mere pa se trenutno začnejo pri samo 2,25% letno.
Ne samo, da obrestne mere, ki jih ponuja Splash Financial, vodijo v industriji, ampak ima podjetje doslej 95-odstotno stopnjo zadovoljstva strank. Njihova najsodobnejša tehnologija vam omogoča tudi, da se prijavite za posojilo in dokončate postopek posojila na spletu, kar pomeni manj težav in stresa za vas kot posojilojemalca.
2. College Ave
College Ave ponuja izdelke za refinanciranje študentskih posojil, ki jih lahko prilagodite vašim potrebam. Ponujajo na primer nizke fiksne in spremenljive obrestne mere in nikoli ne boste plačali prijavnine ali izvorne pristojbine. Lahko se celo kvalificirate za popust, če posojilo nastavite pri samodejnem plačilu, na voljo pa je širok nabor odplačilnih rokov.
College Ave ponuja tudi široko paleto spletnih kalkulatorjev in orodij, ki vam lahko pomagajo ugotoviti koliko bi vam lahko refinanciranje študentskega posojila pomagalo prihraniti in ali bi bila selitev vredna tega konec. Glede na to, da se njihove nizke spremenljive obrestne mere začnejo pri samo 2,74% letno, obstaja velika verjetnost, da boste z refinanciranjem prihranili denar, če imate odlično kreditno sposobnost ali pa ste lastnik odličnega kredita.
3. Resno
Resno je še en spletni posojilodajalec, ki večino svojih prizadevanj osredotoča na ponudbo visokokakovostnih študentskih posojil. To podjetje vam omogoča konsolidacijo dolga po nižji obrestni meri, kot bi jo našli drugje, in vi dobite možnost, da izberete mesečno plačilo in obdobje odplačevanja, ki ustreza vašemu in vašemu proračunu življenjski slog.
Čeprav boste za pridobitev najnižjih obrestnih mer potrebovali odlično posojilo, posojila pri Earnestu prihajajo s spremenljivimi letnimi obrestmi, ki se začnejo pri 1,81% in nizkimi fiksnimi obrestnimi merami, ki znašajo le 3,45%. Če se želite kvalificirati za refinanciranje študentskega posojila pri Earnestu, potrebujete minimalno kreditno oceno 650 in močno zgodovino zaposlovanja in dohodka. Prav tako morate biti aktualni pri vseh svojih računih in na vašem kreditnem profilu ne more biti stečaja.
4. SoFi
Preverite tudi podjetje za refinanciranje študentskih posojil SoFi ko nadaljujete z iskanjem. Ta spletni posojilodajalec ponuja nekaj najboljših produktov za refinanciranje študentskih posojil, ki so na voljo danes, vključno s posojili brez provizije za prijavo, izvorne pristojbine ali skritih pristojbin.
SoFi vam omogoča, da se prijavite in dokončate celoten postopek posojila na spletu, in ponujajo podporo strankam v živo 7 dni na teden. Svojo obrestno mero lahko preverite tudi na spletu brez natančnega povpraševanja po kreditnem poročilu, kar olajša ugotavljanje, koliko lahko prihranite, preden se zavežete.
5. Commonbond
Commonbond je še en študentski posojilodajalec na spletu, ki vam omogoča, da na spletu preverite svojo obrestno mero brez težkega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu. S refinanciranjem študentskega posojila iz Commonbonda bi lahko z novo fiksno obrestno mero, ki znaša le 3,21%, zlahka prihranili na tisoče dolarjev. Odplačilni pogoji so na voljo tudi za 5 do 20 let, kar vam omogoča, da izberete novo mesečno plačilo in časovni okvir odplačevanja, ki ustreza vašim potrebam.
Za novo posojilo se lahko prijavite na spletu in upoštevajte, da ta posojila ne vključujejo izvorne pristojbine ali kazni za predplačilo. Vaše posojilo bi lahko bilo tudi upravičeno do vzdržljivosti, kar pomeni, da imate v času finančnih stisk do 24 mesecev brez plačil.
6. LendKey
LendKey ponuja zasebna študentska posojila in prilagodljive možnosti refinanciranja študentskih posojil za različne potrebe. Posojilo lahko odplačujete med 5 in 20 leti, njihova posojila za refinanciranje pa ne zaračunavajo izvorne pristojbine.
S spletnim vmesnikom tega podjetja lahko brez napornih vprašanj o svojem kreditnem poročilu preverite svojo obrestno mero, spremenljive letne stopnje pa se začnejo pri samo 2,01% za diplomante z odličnim kreditom. Posojila LendKey v zadnjih pregledih prejmejo tudi 9,3 od 10 možnih zvezdic, kar pomeni, da so njihove stranke večinoma zadovoljne s svojo odločitvijo, da se odločijo za to podjetje.
7. Wells Fargo
Medtem Wells Fargo je večinoma priljubljen zaradi svojih bančnih produktov, hipotekarnih produktov za stanovanja in osebnih posojil, ta banka pa ponuja tudi produkte refinanciranja študentskih posojil. Ta posojila vam omogočajo, da študentske dolgove združite v novo posojilo z nizko spremenljivo ali fiksno obrestno mero, pri nastavitvi posojila pri samodejnem plačilu pa lahko celo dosežete popust.
Pogoji za posojila Wells Fargo so na voljo od 5 do 20 let, kar pomeni, da lahko izberete odplačilni načrt in mesečno plačilo, ki ustreza vašim potrebam. Wells Fargo vam omogoča tudi preverjanje vaše obrestne mere na spletu brez natančnega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu.
8. Kreditna unija PenFed
Kreditna unija PenFed ponuja edinstvene izdelke za študentska posojila, ki jih poganja Purefy. Morda se boste lahko kvalificirali za nižjo obrestno mero, kar bi lahko povzročilo ogromne prihranke čas, PenFed pa vam omogoča, da izberete rok odplačevanja in mesečno plačilo, ki ustreza vašemu proračunu in življenjski slog.
Za refinanciranje študentskega posojila se lahko prijavite sami, vendar PenFed Credit Union dovoljuje tudi oblikovalcem. Nizke fiksne obrestne mere se začnejo pri samo 3,48% APR, svojo stopnjo pa lahko preverite na spletu brez natančnega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu.
Kaj iskati pri refinanciranju
Če se odločite, da želite refinancirati študentska posojila, boste z veseljem izvedeli, da je trg refinanciranja močnejši kot kdaj koli prej. Različni posojilodajalci ponujajo noro privlačne možnosti posojila za tiste, ki se lahko kvalificirajo, čeprav morate vedeti, da so podjetja za študentska posojila ponavadi zelo domiselna glede vaše kreditne sposobnosti. Nekateri vam tudi ne dovolijo refinanciranja, če niste končali fakultete ali celo če ste končali "neodobreno" šolo.
Čeprav se morate pred prijavo pri kateri koli družbi za študentska posojila zavedati vseh zahtev glede upravičenosti do posojilodajalca, je treba paziti na številne druge dejavnike. Tukaj je vse, kar morate iskati v podjetju za refinanciranje študentskih posojil, preden se jim odločite zaupati svoja posojila.
Nizka obrestna mera
Očitno je glavni razlog, da verjetno razmišljate o refinanciranju posojil, možnost prihranka denarja pri obrestih. Posojilodajalci, ki ponujajo najnižje cene, ki so na voljo danes, vam lahko pomagajo prihraniti več, čeprav je tako pomembno je upoštevati, da se morda ne boste kvalificirali za najnižje razpoložljive stopnje, če nimate odličnih kredit.
Zahteve sosignerja
Upoštevajte tudi, da bo večina posojilodajalcev ponudila boljše obrestne mere in pogoje posojila, če imate svetovalca z boljšim kreditom, kot ga imate. To še posebej velja, če vaš kredit ni velik, zato vprašajte družinske člane, ali so pripravljeni podpisati vaše novo študentsko posojilo, če upate, da boste dobili najboljšo stopnjo. Ne pozabite, da bo vaš sosprejemnik solidarno odgovoren za vračilo, kar pomeni, da bi lahko hitro poškodovali svoj odnos, če ne bi plačali posojila in ga pustili v torbi.
Nizke ali brez provizije
Študentska posojila so tako kot vsa druga posojila, saj nekateri zaračunavajo višje pristojbine ali več kot drugi. Ker številna študentska posojila vključujejo prijavnino ali izvorno pristojbino, boste morali poiskati posojilodajalce, ki teh pristojbin ne zaračunavajo. Preverite tudi skrite pristojbine, kot so kazni za predplačilo.
Na voljo popusti
Nekatera podjetja za študentska posojila vam omogočajo, da se kvalificirate za popuste, med katerimi je najbolj priljubljen popust pri uporabi samodejnega plačila. Če ste sposobni in pripravljeni nastaviti samodejna plačila na svoji kreditni kartici, lahko prihranite 0,25% ali 0,50% obrestne mere, odvisno od posojilodajalca, s katerim se odločite.
Možnost preverjanja cene
Mnoga najboljša podjetja za refinanciranje študentskih posojil na tem seznamu omogočajo preverjanje vaše obrestne mere na spletu brez natančnega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu. To je velika prednost, saj vam lahko poznavanje obrestne mere pomaga ugotoviti, ali je refinanciranje sploh vredno, preden si vzamete čas za izpolnitev celotne vloge za posojilo.
Prilagodljiv načrt odplačevanja
Poskrbite tudi, da bo kateri koli posojilodajalec, s katerim se odpravite, ponudil nekaj prilagodljivosti v vašem poplačilnem načrtu in mesečnem plačilu. Poskrbeti morate, da bo refinanciranje v skladu z vašimi dolgoročnimi finančnimi cilji in mesečnim proračunom, zato je ključnega pomena, da izberete novo posojilo z mesečnim plačilom, s katerim lahko živite.
Večina posojilodajalcev na tem področju ponuja roke odplačevanja do 20 let, kar pomeni, da lahko svoja plačila razporedite na več desetletij, da dobite mesečno plačilo, ki je smiselno glede na vaš dohodek. Vendar ne pozabite, da boste v času trajanja posojila plačali več obresti, ko bo trajalo dolgo, da ga odplačate, zato boste morda želeli dati prednost hitrejšemu plačilnemu načrtu.
Spodnja črta
Refinanciranje študentskega posojila morda ne zveni zabavno. Toda če si vzamete čas za razmislek o vseh možnostih posojila, bi lahko zlahka prihranili na tisoče dolarjev. To še posebej velja, če imate veliko dolga po visoki obrestni meri. S konsolidacijo vseh študentskih posojil v novo z nižjim letom bi lahko olajšali odplačilo posojila z enkratno plačilo in prihranite veliko denarja, ki bi sicer šel naravnost na obresti, ne da bi vam pomagal pri poplačilu posojila.
Prvi korak posojilnega postopka je najtežji, to je izbira podjetja za refinanciranje študentskega posojila, ki mu zaupate. Posojilodajalci na tem seznamu so visoko ocenjeni, ponujajo pa tudi nekaj najboljših posojilnih produktov na trgu danes.
- Sodelujte s College Ave, našo najboljšo izbiro, pri refinanciranju študentskega posojila.
Začnite iskanje tukaj in zagotovo boste zaključili s študentskim posojilom, s katerim lahko živite. Vsaj bolje boste imeli predstavo o razpoložljivih posojilih in koliko bi lahko prihranili, če se boste pozneje refinancirali.