Zdi se, da je v teku stalna bitka glede stroškov celotnega življenjskega zavarovanja in stroškov življenjskega zavarovanja - ne glede na to, ali imate 30 let in iščete zavarovanje, ali pa če ste Star 50 let in potrebuje življenjsko zavarovanje!
Kaj je najboljše? Celotno ali trajno življenje za 30 let? Mnogi ljudje pravijo, da je izraz poceni in da se zaradi stroškov celotnega življenjskega zavarovanja ne splača.
Toda kdo ima prav?
No, odgovor ni ravno enostaven. Nekaj pa je gotovo: s staranjem vam življenjsko zavarovanje postaja vse pomembnejše.
Če želite, da se vam kaj zgodi, morate poskrbeti za več stvari. Odplačilo hipoteke, varčevanja pri otrocih in vseh dolgov, ki jih imate, je lahko breme, s katerim ne želite, da se vaša družina spopade, če se zgodi nepredstavljivo.
Kazalo
- Pomen življenjskega zavarovanja
- Stroški celotnega vs. Izraz
- Prednosti termina vs. Celotno
- Koliko stanejo življenjska zavarovanja in življenjska zavarovanja za celo življenje?
- Še malo o celotnem življenju
- Družbe za življenjsko zavarovanje
- Ali so stroški celotnega življenjskega zavarovanja vredni tega?
Življenjsko zavarovanje je eden najpomembnejših nakupov pri zagotavljanju finančne varnosti vaše družine. Iskanje prave življenjske zavarovalnice politika pa je lahko dolg in zmeden proces. Obstaja nešteto zavarovalnic, kot so npr Pasica, MetLife in Skrbno ki ponujajo na desetine pravilnikov in zneskov kritja. Kako torej veste, katero kupiti?
Pomen življenjskega zavarovanja
Preden se odločite, kateri načrt je najboljši za vas, morajo vsi razumeti, zakaj potrebujete življenjsko zavarovanje in slabosti, da nimate police. Namen življenjskega zavarovanja je nadomestiti plačo ljubljene osebe in zagotoviti družino, ki se opira na to plačo. V tem težkem času ne želite zapustiti svoje družine obremenjene z več tisoč dolarji dolga. Življenjsko zavarovanje prinaša mir, saj veste, da bo za vašo družino poskrbljeno, če bi se vam ali vašemu zakoncu kaj zgodilo.
Pogovarjamo se z veliko družinami, ki kupujejo življenjsko zavarovanje, potem ko so izgubili družinskega člana. Ti prosilci so videli, kako težko je, da nekdo umre brez zavarovanja.
Ne čakajte na izgubo ljubljene osebe, da začnete kupovati po svojem načrtu. Nikoli ni prezgodaj za začetek.
Stroški celotnega vs. Izraz
Na stroške vaših življenjskih zavarovanj vpliva več dejavnikov.
Starost
Mlajši prijavitelj bo imel nižje stroške kot starejši prijavitelj. Povprečne stopnje življenjskega zavarovanja, vključno s povprečnimi stopnjami celotnega življenjskega zavarovanja, se glede na starost drastično spreminjajo.
Spol
Ženske imajo daljšo pričakovano življenjsko dobo, zato so povprečni stroški življenjskega zavarovanja za ženske običajno nižji od stroškov za moške.
Zdravje
Vaša splošna zdravstvena in družinska anamneza bo imela pomembno vlogo pri vaših mesečnih stroških zavarovanja. Če imate kronične bolezni, bolezni ali družinsko anamnezo stanj, kot je iskanje življenjsko zavarovanje pri a zgodovina sladkorne boleznilahko povzroči zvišanje stroškov zdravstvenega zavarovanja.
Poklic
To, kar preživljate, lahko spremeni vaše mesečne premije. Oseba, ki sedi za mizo, bo plačevala nižje premije kot nekdo, ki ima visoko tvegano službo.
Prebivališče
Stanje, v katerem živite, bo vplivalo na vaše mesečne premije. Na primer, Aljaska ima veliko višje letne stopnje kot Montana.
Vrsta
Vrsta police, ki jo dobite, bo močno vplivala tudi na to, koliko plačate za zavarovalno kritje. Očitno je, da več kritja kupite, več boste plačali vsak mesec. Cena bo odvisna tudi od tega, ali dobite polico za celo življenje ali polico za določen čas. Če dobite terminsko polico, bo cena odvisna od dolžine roka, 10, 20 ali 30 let.
Prednosti termina vs. Celotno
Življenjsko zavarovanje je lahko odličen način, da se zaščitite. Začasno zavarovanje je polica življenjskega zavarovanja, ki je dobra le za določen čas ali čas, na primer 10, 20, 0 ali 30 let. Življenjsko zavarovanje za določen čas vam ne dovoljuje zadolževanja v nasprotju s politiko ali ustvarjanja kakršne koli denarne vrednosti, za razliko od police za celo življenje.
Začasno zavarovanje je tudi najcenejša oblika življenjskega zavarovanja iz teh razlogov. Od življenjske zavarovalnice ni vam treba upravljati ničesar, kar zmanjšuje stopnjo, ki vam jo lahko ponudijo na politiki.
Začasno zavarovanje je le odličen način, da se zaščitite v letih, ko boste imeli velike stroške, kot so hipoteka in otroci. Kadar za zaščito finančne prihodnosti svojih ljubljenih potrebujete zelo veliko nadomestilo ob smrti, vam bo v pomoč polica življenjskega zavarovanja prihranite denar s trajno polico, po preteku obdobja pa boste morali kupiti drugo polico, ki bo veliko višja stopnje.
Z leti je postalo zavarovanje "zlata izbira" zavarovanja. Za najnižji znesek premij dobite največ zavarovanja.
Koliko stanejo življenjska zavarovanja in življenjska zavarovanja za celo življenje?
Eno prvih vprašanj, ki si jih vsak zastavi pri iskanju police življenjskega zavarovanja, je: »Koliko stane polica življenjskega zavarovanja mesec? " ali "Koliko bi moral plačati za življenjsko zavarovanje?" Mnogi ljudje so zaskrbljeni, da bi preveč plačali življenjsko zavarovanje pokritost. Povprečno življenjsko zavarovanje stane med 500 in 1500 USD letno, kar pomeni približno 40 do 150 USD mesečnih premij, odvisno od vrste.
Običajno celotno življenjsko zavarovanje stane več kot življenjsko zavarovanje. Povprečne stopnje življenjskih zavarovanj so pri policah celotnega življenjskega zavarovanja višje, ker imajo neko obliko denarne vrednosti, tradicionalne police življenjskih zavarovanj pa ne.
Za natančno predstavo o različnih stroških premij sem izvedel ponudbe za celotno življenjsko zavarovanje moški in samice ter različne starosti, ki so prikazani spodaj in uporabljajo najcenejše možne načrte v celoti vs. primerjava izrazov.
Primerjalna tabela 30-letnih 250.000 USD za celotno življenjsko zavarovanje vs. Politika življenjskega zavarovanja za določen čas
| Spol | Starost | Življenjsko dobo | Celo življenje |
|---|---|---|---|
| Moški | 25 | Banner Life 212,50 USD | MetLife 1987.50 USD |
| Moški | 30 | Banner Life 225 dolarjev | MetLife 2395 dolarjev |
| Moški | 35 | Banner Life 252,50 USD | MetLife 2842,50 USD |
| Moški | 40 | Banner Life 342,50 USD | MetLife 3440 dolarjev |
| Ženska | 25 | SBLI 177,50 USD | MetLife 1795 dolarjev |
| Ženska | 30 | Banner Life 190,00 USD | MetLife 2137,50 USD |
| Ženska | 35 | Banner Life 222,50 USD | MetLife 2540 dolarjev |
| Ženska | 40 | SBLI 277,50 USD | MetLife 3105 dolarjev |
Medtem ko ima Metlife dobre cene za celotno življenjsko zavarovanje, lahko vidite razliko v vrste načrtov življenjskih zavarovanj. Politike celotnega življenja so zaradi dodane denarne vrednosti drastično dražje od terminskih polic. To je eden glavnih dejavnikov v razpravi o celotnem življenjskem zavarovanju proti življenjskemu zavarovanju in njihovih razlikah v stopnjah.
Še malo o celotnem življenju
Politika vsega življenja je politika, ki traja do 100. Celotna življenjska politika ustvarja tudi denarno vrednost. Ista denarna vrednost je osnova, na podlagi katere bo zavarovalnica posojala lastniku police. Posojilo je zavarovano z denarno vrednostjo. Zavarovalnica lastniku police ne bo posodila več kot skupne denarne vrednosti. Z zavarovanjem posojila za zavarovanje lahko zavarovanec dostopa do denarne vrednosti brez davkov. Ta denarna vrednost je odlična možnost, če kdaj potrebujete posojilo zaradi nepričakovanih izrednih razmer.
To je zato, ker se posojila za politike obravnavajo kot dolg, kar ni obdavčljiva porazdelitev. Zavarovalnica sicer zaračunava obresti za neporavnano posojilo, vendar ne zahteva plačila. Neporavnano posojilo za polico pa bo zmanjšalo skupno razpoložljivo vrednost denarja, in če bi z neporavnanim posojilom za polico prišlo do smrti, bi bilo posojilo vrnjeno z izplačilom nadomestila ob smrti.
Police za celo življenje so znane tudi kot police trajnega življenjskega zavarovanja. Kot že omenjeno, ker ti načrti vključujejo določeno vrednost denarja in so na splošno zasnovane tako, da trajajo do starejših let, so stopnje celotnega življenjskega zavarovanja več kot le življenjsko zavarovanje stopnje.
Družbe za življenjsko zavarovanje
S staranjem se zdi potreba po trajnejšem življenjskem zavarovanju vse pomembnejša. Trajnejša polica vam lahko pomaga pri plačilu končnih stroškov, ki so nastali v času trajanja mandatne police. Za tiste, ki si to lahko privoščijo, Celotno življenjsko zavarovanje je odličen način, da se zaščitite in imate denarne vrednosti, ki vsako leto naraščajo, zlasti za mlajše odrasle, ki si zdaj lahko privoščijo višje premije in uživajo fiksne premije s starostjo.
Zastopamo veliko različnih zavarovalnic, ki so, na primer MetLife, specializirane za zniževanje povprečnih življenjskih zavarovanj za vse življenje načrte, zato izpolnite obrazec Primerjaj ponudbe na tej strani in lahko dobimo stopnje celotnega življenjskega zavarovanja glede na starost, odvisno od datuma rojstvo.
Če bi kupovali avto, bi kupili naključni avto, ki ste ga našli ob robu ceste, ne da bi ga pogledali ali nakupovali? Upamo, da ne!
Zakaj bi enako storili s celotnim življenjskim zavarovanjem? To je naložba, ki bo trajala celo življenje!
Razen če se radi zadržujete ali se pogovarjate z zavarovalnimi zastopniki, vas lahko zamisel o zbiranju teh citatov umori. Predvidevali bomo, da se vam ne zdi zabavno, zato smo to storili namesto vas.
Ali so stroški celotnega življenjskega zavarovanja vredni tega?
Čeprav sem prepričan, da obstajajo situacije, ko je življenjsko zavarovanje smiselno, 30-letniku to težko vidim.
Čeprav je denarna vrednost celotne police življenjskega zavarovanja primerna, če se kdaj soočite s finančno krizo in potrebujete posojilo, dodatni stroški morda ne bodo prevladali nad udobjem. Denar, ki ga prihranite pri mesečnih premijah, lahko vložite na druge načine, ki so bolj smiselni kot kopičenje denarne vrednosti v celotni življenjski politiki.
Na koncu se morate odločiti, katera politika vam najbolj ustreza. Za življenjsko zavarovanje ni možnosti, ki bi ustrezala vsem. Razmislite, kaj je za vas najpomembnejše pri vaši starosti in življenjski dobi. Preživite nekaj časa, ko prejemate ponudbe zavarovalnic za življenjska in življenjska zavarovanja.
Ne glede na to, katero vrsto police izberete, ne smete več odlašati z nakupom življenjskega zavarovanja. Ne tvegajte, da se vam kaj zgodi in pustite družino finančno na cedilu. Poleg tega ne pozabite, da se bodo vsako leto, ko boste starejši, stopnje življenjskega in življenjskega zavarovanja še naprej naraščale. Še en velik razlog, da izpolnite obrazec Primerjaj ponudbe na desni strani te strani in vsaj preverite povprečne premije za celo življenje ali življenjsko dobo.
Trenutno ostajam pri svojih mandatih, čeprav za drugo naložbeno možnost razmišljam o indeksirani politiki. Ostanite z nami, vendar nas pokličite, če imate kakršna koli vprašanja o razlikah v celotnem življenjskem zavarovanju in življenjskem zavarovanju.
Razprava med izrazom življenje in celotnim življenjem je lahko zmedena. Vsak prosilec potrebuje drugačno zaščito za svoje ljubljene. Težko je dati splošen odgovor.
Če imate vprašanja o vaši posebni situaciji in se odločite, katera vrsta vam ustreza, nas vprašajte. Naše poslanstvo je bilo povezati naše stranke s cenovno ugodno pokritostjo in jih oborožiti s podatki, ki jih potrebujejo.