Sedanji generaci Xers in milenijci so upravičeni do velikega prenosa bogastva, saj se njihovi starši baby boomer starajo in umirajo. Po nekaterih ocenah bo prihodnji prenos bogastva znašal 30 bilijonov dolarjev.
Finančni prihodi se lahko pojavijo v številnih drugih oblikah, kot je zmaga na loteriji (na žalost redka), poravnava v osebni obliki škodnega primera, če ste prejemnik police življenjskega zavarovanja, dobitkov od iger na srečo, enkratnega zneska za upokojitev ali katerega koli drugega virov.
Kaj pa, če ste prejemnik dediščine ali kakšne druge vrste nepričakovanega? Kaj morate storiti z denarjem? Kako lahko najbolje uporabite ta denar za udobno upokojitev?
Koliko?
Vpliv katere koli dediščine ali nepričakovanega denarja na vaše finance se začne z zneskom. Nepričakovanih 50.000 dolarjev je vsekakor lepo, a eden od petih milijonov dolarjev bo imel veliko globlji vpliv na vaše življenje. Ne prevzemajte finančnih obveznosti, dokler ne poznate vseh podrobnosti.
Kakšna je narava vetrolov?
Dediščina ali nepričakovana podoba ima lahko različne oblike. Denar je vedno odličen in zelo vsestranski pri uporabi. Lahko ga vložite v pokoj ali druge dolgoročne cilje. Z njim lahko kupite skoraj vse, odplačujete dolg ali kar koli drugega.
To lahko vključuje finančna sredstva, kot so delnice, vzajemni skladi, ETF -ji ali drugi tržni vrednostni papirji. Po potrebi jih je mogoče zlahka trgovati.
Sredstva za upokojitev, kot sta IRA ali 401 (k), se običajno lahko pretvorijo v podedovana IRA in se lahko raztegne, še posebej, če ste mlajši od imetnika računa, od katerega podedujete premoženje.
Velik pavšalni znesek iz pokojnine je običajno treba nakazati tudi na račun IRA, da se ohrani nedotaknjena narava računa z odložitvijo davkov.
Če prejmete fizična sredstva, kot so nepremičnine, umetnine ali zbirateljski predmeti, bodo ta sredstva manj likvidna in bodo pogosto zahtevala oceno. Z nepremičnina, običajno gre za vzdrževanje, vključno z davki na nepremičnine.
Ali obstajajo omejitve?
Ali dedovanje ali nepričakovano pride do kakršnih koli omejitev? Na primer, če prejmete delnice v zasebnem podjetju, lahko obstajajo omejitve glede tega, komu se lahko delnice prodajo in kdaj jih je mogoče prodati. Med letom lahko obstajajo določena okna priložnosti ali podobne omejitve.
Dedovanje bi lahko prineslo čudne omejitve, na primer zahtevo, da končate fakulteto, se poročite do določene starosti ali nikoli ne prodate delnic družbe XYZ. Pomembno je, da razumete vse tovrstne določbe.
Ne pozabite na davke
Vaše nepričakovane posledice lahko povzročijo davčne posledice. Davki na dediščino in darila omogočajo, da vsaka oseba prenese 5,45 milijona dolarjev, preden začnejo veljati zvezni davki na dediščino. Državni davki na dediščino se razlikujejo od države do države; Če ste prejemnik dediščine, boste želeli poznati mejne vrednosti in stopnje dolarjev.
Zmagovanje na loteriji bo seveda pomenilo precejšnjo davčno obveznost, prav tako pa tudi dobitki od iger na srečo. Sredstva, kot so rente in pokojninski računi, bodo ob dvigu denarja obdavčeni. Zaloge in druge naložbe se lahko podedujejo, če se podedujejo, kar ublaži kapitalske dobičke, ki so bili doseženi pri prodaji.
Pripravite načrt
Ena najboljših stvari, ki jih morate narediti vnaprej, je oceniti svoje stanje in svoje finančne cilje. Ne čutite pritiska, da bi takoj vlagali ali naredili karkoli z denarjem. Če je mogoče, nikomur ne povejte o svojem novo pridobljenem bogastvu. Družina in prijatelji imajo smešno navado, da se pojavljajo nenadoma in pričakujejo vročitev.
Če potrebujete strokovno pomoč pri pripravi načrta, je to pravi čas, da poiščete finančnega svetovalca, ki ne plačuje denarja in bo deloval kot fiduciar pri sodelovanju z vami.
Načrt se začne tako, da pogledate, kje ste finančno, ter svoje finančne cilje in vaše prioritete. Kje ste pri varčevanju za upokojitev? Ali upate, da boste lahko financirali celotno ali večino šolanja svojih otrok? Ali želite nekaj kupiti, na primer novo hišo oz na sanjske počitnice v življenju?
Vsak od teh in drugih ciljev je zdaj morda dosegljiv. Ključno je načrtovanje in nato izvajanje vašega načrta.
Uporaba Windfall za upokojitev
Obstaja več načinov za uporabo dediščine ali nepričakovanega financiranja pri upokojitvi.
Podedovane IRA je lahko odlično varčevalno sredstvo za upokojitev. Če na primer podedujete račun IRA od staršev ali starih staršev, lahko kot mlajši upravičenec vzamete zahtevane minimalne razdelitve glede na pričakovano življenjsko dobo namesto njihove.
Če je imetnik računa že začel z zbiranjem zahtevane minimalne distribucije (RMD), boste morali nadaljevati s tem, vendar spet na podlagi vaše pričakovane življenjske dobe, ki vam omogoča, da vzamete manjše distribucije in podaljšate rast računa, odloženo za davke. Če še niso začeli jemati RMD, lahko počakate, da dopolnite 70 let.
Denar in druga obdavčljiva sredstva lahko pomaga na več načinov. Naložbe se lahko zadržijo in pustijo, da se upokojijo, ali pa se prodajo, izkupiček pa se uporabi za nakup ustreznejših deležev. Denar lahko uporabite tudi za lažje financiranje 401 (k) in an IRA vsako leto. Denar lahko pomaga nadomestiti denar, uporabljen za te prispevke, kar omogoča večji prihranek pri upokojitvi.
Prodaja sredstev lahko pomaga financirati vašo upokojitev zdaj ali po poti. Ne glede na to, ali gre za nepremičnine ali umetnine, če so ta sredstva vredna, jih je mogoče prodati zdaj ali kasneje z izkupičkom, namenjenim financiranju vaše upokojitve.
Sredstva, ki ustvarjajo dohodek, kot so najem nepremičnin ali obrestni račun, lahko vržejo denar, ki bi ga lahko uporabili za varčevanje in vlaganje v pokoj.
Nadaljnje branje: Najboljša orodja za upokojence
Povzetek
Dediščina ali finančni izid je lahko dogodek, ki spremeni življenje. Če ga vložite pametno, lahko financira vso ali del vaše upokojitve in vam pomaga doseči druge finančne cilje. Za tiste, ki zamujajo s svojimi pokojninskimi prihranki, je lahko ta nepričakovan dogodek enkrat v življenju. Ne pihajte; denar dobro uporabiti. Upokojitev bi morala biti na prvem mestu, saj tam ne dobiš druge priložnosti.