Kako izbrati spletnega borznega posrednika: Ključni dejavniki, ki jih je treba upoštevati

Tukaj na Investor Junkieju želimo misliti, da vemo nekaj o borznih posrednikih. Navsezadnje smo se prijavili v nešteto urah preizkusne vožnje in redno objavljamo in posodabljamo poglobljene preglede z našimi ugotovitvami. Tu so vidiki, ki jih analiziramo, ko pregledamo, ocenimo in izberemo spletnega borznega posrednika.

1. Cena na trgovino

Cena na trgovino je nekaj svetega grala spletnega posredniškega vesolja. Ker je to številka, jo je mogoče enostavno primerjati s konkurenti. Vendar morate biti previdni, da se ne zanašate na enotne stroške, kot so stroški trgovanja z delnicami, saj imajo posredniki običajno širok izbor provizij.

Preverite vse stroške. Čeprav ima lahko en posrednik najnižjo provizijo na trgovanje z delnicami, vam to ne bo koristilo če večinoma trgujete z opcijami ali vlagate v vzajemne sklade, kjer provizije morda niso take privlačna.

Za pomoč pri določanju pristojbin za vse konkurente pri priljubljenih spletnih borznoposredniških družbah si oglejte našo Seznam primerjalnih spletnih posrednikov. Ponuja nepristransko vzporedno primerjavo najbolj značilnih pristojbin, ki jih zaračunavajo velika podjetja.

2. Zahtevane minimalne začetne naložbe

Večina posrednikov zahteva minimalno začetno naložbo, ki je lahko več tisoč dolarjev. Če ste novi vlagatelj, z malo ali brez naložbenega kapitala, morda ni pomembno, ali je posrednik najboljši v industriji, če ne morete pokriti zahtevanega minimalnega depozita na računu.

Nekateri posredniki nimajo minimalnih zahtev ali pa potrebujejo le nekaj sto dolarjev. Nekateri veliki spletni posredniki nimajo zahtevanih minimalnih začetnih naložb, kdaj Ally Investje največji (in po našem mnenju najboljši).

3. Vrste upokojitvenih računov, ki so na voljo

Najbolj priljubljeni borzni posredniki ponujajo več vrst pokojninskih računov za vlaganje, vendar je najbolje, da to potrdite že na začetku. Tudi če si trenutno želite le rednega naložbenega računa, boste v prihodnosti morda želeli odpreti IRA ali Roth IRA. Lahko se tudi odločite, da želite odpreti skrbniški račun za enega od svojih otrok ali a 529 račun za njihova sredstva za fakulteto.

Potrditev, da te možnosti obstajajo prej ko se prvič prijavite, vam lahko v prihodnosti prihrani resno raziskovalno delo. Prav tako ima večina vlagateljev vse svoje različne račune pri enem posredniku, še posebej, če so zadovoljni s storitvijo.

4. Ustrezna navodila za dodelitev sredstev

Dodelitev sredstev je ena izmed zahtevnejših naložbenih funkcij za mnoge ljudi, zlasti za nove vlagatelje. Odločitev o začetni dodelitvi sredstev je lahko dovolj zapletena, še bolj pa je potrebna za ohranitev te dodelitve za naprej. To bo zahtevalo redno uravnovešanje, kar pa ni najlažje opravilo, če ga je treba opraviti ročno.

Če je to zaskrbljujoče, boste morali ugotoviti, ali posrednik ponuja to storitev in ali je potrebno doplačilo. Večina storitve svetovalca robo bodo v okviru provizije za upravljanje računa obravnavali dodelitev sredstev in samodejno ponovno uravnoteženje. Če iščete "prostoročno" vlaganje, bi bili robo svetovalci najboljša možnost za vas.

5. Spletno mesto, ki je preprosto za uporabo

Po mojem mnenju je spletno mesto posrednika eden najpomembnejših vidikov. Nizke provizije so odlične, kaj pa, če je uporaba platforme zmedena? Če je za izvedbo trgovine potrebnih deset korakov, ali je vredno uporabiti posrednika? Po drugi strani pa bolj izkušeni dnevni trgovci raje uporabljajo bolj zapletene platforme, podobne terminalu Bloomberg. Vendar pa bi morala biti platforma z vsemi temi zvončki in piščalkami še vedno uporabna.

6. Svetovanje o neposrednih naložbah

S trendom spletnega vlaganja je vlaganje DIY (naredi sam) postalo glavna tema. Kaj pa, če niste vlagatelj DIY in nimate interesa, da bi to postali? Tu boste morali ugotoviti, ali posrednik ponuja kakršne koli nasvete o neposrednih naložbah in ali je za storitev treba plačati.

Nekateri borzni posredniki bodo ponujali omejene naložbene nasvete, drugi pa celovito svetovalno storitev pri naložbah, običajno za majhno plačilo. Kljub temu vam lahko drugi po potrebi zaračunajo nasvet. Primer tega je, če želite trgovati s posrednikom. Nekatera podjetja bodo zaračunala višjo provizijo za transakcijo, če potrebujete pomoč posrednika.

Pomembno je razumeti, da je glavni razlog, zakaj posredniki lahko zaračunavajo nizke provizije za transakcije, to, da ponujajo malo ali nič človeške pomoči. Če želite takšen nasvet ali pomoč, raziščite razpoložljivost v vseh podjetjih, ki jih razmišljate, in zavedajte se, da bo zelo verjetno spremenila strukturo cen.

7. Dostop do naložbenih raziskav

Dostop do naložbenih raziskav prek vašega posrednika ni le priročen, ampak vam lahko tudi prihrani denar. Nakup delnic in vzajemnih skladov je lahko drag. Posrednik s popustom, ki ponuja brezplačne raziskovalne članke, je nekaj, kar morate upoštevati pri zmanjšanju vaših stroškov trgovanja.

8. Kakšne naložbene možnosti so na voljo? (tj. delnice, obveznice, vzajemni skladi, ETF, opcije, forex)

Dober posrednik je tisti, ki vam ponuja možnost vlaganja v veliko število sredstev:

• Zaloge
• Obveznice
• Vzajemni skladi
• Skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF)
• Nepremičninski investicijski skladi
• Opcije
• Prihodnosti
• Potrdila o depozitu
• Državni zakladniški vrednostni papirji

Tudi če samo želite zdaj vlagajte v ETF, morate razmisliti o možnosti, da bi v prihodnosti morda želeli razširiti svoja naložbena krila. Za to potrebujete posrednika, ki vam lahko ponudi vse možnosti.

>> Nadaljnje branje: Kako popestriti svoj naložbeni portfelj

9. Ali imajo etične možnosti vlaganja?

Če vas zanima Naložbe ESG, znano tudi kot trajnostno vlaganje, boste to morali upoštevati pri iskanju borznega posrednika. Čeprav lahko zagotovo sami raziskujete in kupujete delnice, ki so ESG, obstajajo tudi kraji, ki za vas opravijo vse raziskave. Na primer, Stremljenje ponuja možnost vlaganja ESG.

10. Obresti za neinvestirana sredstva

Čeprav večina posrednikov ponuja obresti za neinvestirana sredstva - običajno na ravni denarnega trga - ne ponujajo vsi. To je enostavno spregledati, ko so obrestovalne naložbe plačane pod 1%, vendar bo postalo pomembnejše, ko se obrestne mere dvignejo na višje ravni.

11. Napotitve tretjih oseb

Preden se prijavite pri katerem koli posredniku, pridobite mnenja ljudi, ki so trenutno vloženi v to podjetje ali so bili v preteklosti. Ne glede na to, kako prepričljivi so posredniški oglasi, lahko pride do težav, ki niso opazne naključnemu opazovalcu.

Hkrati pa bodite previdni pri zanašanju na informacije, mnenja in nasvete, ki jih ponujajo spletna mesta za primerjavo naložbenih posrednikov. Ta spletna mesta so večinoma združevalci, ki posredniške storitve predstavljajo na podružnici, kar pomeni, da so plačani za usmerjanje strank k posrednikom.

Ta spletna mesta lahko zlahka opazite, ker ponujajo le najbolj površne informacije, povedo, da je vse super, in nikoli ne poročajte o negativnih posledicah, povezanih s storitvijo. To so oglasna spletna mesta, ne objektivni viri svetovanja in jih je precej enostavno opaziti.

12. Kakovost (in razpoložljivost) podpore za stranke

Tudi vlagatelji DIY včasih potrebujejo pomoč podpore strankam. Poskrbite, da podjetje ponuja takšno podporo in da je na voljo več kot le v "rednem delovnem času" (ko vam delo lahko prepreči klic).

Preverite tudi, če je na voljo v različnih oblikah. Podpora po e -pošti in klepet v živo sta lahko na primer bolj priročni način stika kot neposredni telefon.

Če imate raje fizične lokacije, bi morali dati prednost posredniku, ki ima podružnico na vašem območju. E*TRGOVINAima na primer več kot 500 podružnic po vsej državi.

13. Vaša lastna investicijska osebnost

Ali ste aktivni trgovec ali kupite in zadržite vlagatelj? Karkoli že boste, bo vplivalo na vašo izbiro posrednikov. Če ste vlagatelj, ki kupuje in drži, in večinoma vlagate v indeksne sklade, z le nekaj posli na leto, vam bo izbira sklada morda pomembnejša od nizkih provizij za transakcije.

Lahko se celo odločite za naložbo pri družini skladov, še posebej, če za lastna sredstva ne zaračunavajo provizij. Po drugi strani pa, če ste aktivni trgovec in izvajate na desetine poslov letno, bodo provizije za transakcije pomembne.

Kratek povzetek najboljših spletnih borznih posrednikov

Provizije in provizije	Lastnosti
Min. Naložbe	Borzne menjave	Možnost trgovanja	Virtualno trgovanje	Samodejno trgovanje	Marža
Odpri računPregled TD Ameritrade Naša ocena: 9/10	$0	0 USD/trgovina	0,65 USD/pogodba
Odpri računAlly Invest Review Naša ocena: 9,5/10	$0	0 USD/trgovina	0,50 USD/pogodba
Odpri računE*TRADE Pregled Naša ocena: 9,5/10	$0	0 USD/trgovina	0 USD/trgovina + 0,65 USD/pogodba (0,50 USD/pogodba za 30+ poslov/četrtletje)
Preberite pregled Naša ocena: 9/10	$0	0 USD/trgovina	1 USD/ pogodba
Preberite pregled Naša ocena: 9/10	$0	0 USD/trgovina	0,65 USD/pogodba
Preberite pregled Naša ocena: 9/10	$0	0 USD/trgovina	0,65 USD/pogodba
Preberite pregled Naša ocena: 8,5/10	$0	0 USD/trgovina	$0
Odpri računPregled prve vrste Naša ocena: 8/10	$0	0 USD/trgovina	$0
Odpri računZacks Trade Review Naša ocena: 8,5/10	$2500	0,01 USD/trgovina	$0.75-$1
Odpri račun Pregled Naša ocena:/10	$	$/trgovina
Preberite pregled Naša ocena: 8/10	$500	0 USD/trgovina	0,60 USD na pogodbo
Preberite pregled Naša ocena: 8,5/10	$10000	0,005 USD/trgovina	$0.70
Preberite pregled Naša ocena: 7,5/10	$0	4,88 USD/trgovina	4,88 USD + 0,50 USD/pogodba
Preberite Revoew Naša ocena: 6/10	$0	1 USD/trgovina	N/A
Preberite pregled Naša ocena: 7/10	$10000	2,50 USD/trgovina	0.20
Preberite pregled Naša ocena: 7/10	$0	5 USD/trgovina	$1
Prijavite seJavni pregled Naša ocena: 7/10	$0	0 USD/trgovina	N/A
Odpri računPregled zalog Naša ocena: 6/10	$0	0,99 USD/trgovina	N/A

Izberite borznega posrednika, ki vam ustreza

Pri vlaganju pri borznem posredniku je na voljo veliko možnosti. Če želite začeti vlagati pri borznem posredniku, razmislite, kaj želite od storitve. Katere vrste naložb vas zanimajo? Iščete smernice ali želite vlagati sami? Kakšne pristojbine zaračunavajo? Preden izberete borznega posrednika, se prepričajte, da ste pogledali vse možnosti.