401 (k) vs. Roth 401 (k): Katerega bi izbrali?

instagram viewer

Načrti 401 (k) so precej pogosti pri delodajalcih po vsej državi. Postopoma so nadomestili tradicionalne pokojninske načrte z določenimi zaslužki. Roth 401 (k) s obstaja le zadnjih nekaj let in je veliko manj pogost. Tukaj je naš 401 (k) vs. Roth 401 (k) hitra primerjava.

V tej primerjavi:

Uvod v vsak načrt

401 (k) načrti so pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec, predvsem financirani z odbitki plač od plače zaposlenega. Tipičen načrt vključuje več naložbenih možnosti in zaposleni lahko izbere, v katera vozila naj vlaga, ter odstotek dodelitve, ki bo v vsakem. Prispevki se zaposlenemu odbijejo od davka, kopičijo zaslužek na podlagi odloženih davkov, pogosto vključujejo omejeno ujemanje prispevkov delodajalca in ob odhodu postanejo obdavčljivi.

Načrti Roth 401 (k) združite prednosti a Roth IRA z velikodušnejšimi omejitvami prispevkov rednega

401 (k) načrt. Čeprav zaposleni ne odšteje prispevkov v načrt, se zaslužek kopiči na neobdavčeni osnovi, vendar je mogoče razdelitve umakniti neobdavčeno. Roth 401 (k) lahko vsebuje ujemanje delodajalca, vendar je treba sredstva iz tekme vložiti v redni del 401 (k).

Oglejmo si podrobneje značilnosti vsakega načrta.

Omejitve prispevkov

401 (k) - Do 19.000 USD (25.000 USD, če ste stari 50 let ali več) na leto

Roth 401 (k) - Do 19.000 USD (25.000 USD, če ste stari 50 let ali več) na leto v kombinaciji z običajnimi 401 (k)

Omejitve dohodka

401 (k) - Nobenega, čeprav so pravila bolj zapletena v primeru visoko plačanih zaposlenih (HCE)

Roth 401 (k) - Enako

Upoštevanje dohodnine

401 (k) -Prispevki so davčno priznani v preteklem letu, vendar se dobiček v načrtu kopiči na podlagi odloženih davkov. Sredstva ob obvladanju postanejo obdavčljiva kot običajen dohodek.

Roth 401 (k) -Ob prispevkih se davčno ne odtegnejo, vendar se dobiček kopiči na podlagi neobdavčitve. Ob izstopu iz načrta ni obveznosti obdavčitve dohodka, če so prevzete po dopolnjenem 59. letu starosti in dokler načrt obstaja vsaj pet let.

Zgodnji dvigi

401 (k) - Umiki, vzeti pred dopolnitvijo 59½ let, so obdavčljivi kot običajen dohodek in so obdavčeni z dodatnim davkom IRS na predčasne dvige v višini 10% zneska distribucije.

Roth 401 (k) -Prispevki v načrt niso obdavčljivi ob umiku, saj ob nastanku niso bili davčno priznani. Umik dobička od naložb v okviru načrta bo ob odtegnitvi obdavčen z davkom na dohodek ter 10 -odstotno kazen za predčasni umik.

Posojilo:

401 (k) - 50% vrednosti načrta, do 50.000 USD

Roth 401 (k) - Ni na voljo

Zahtevane minimalne distribucije (RMD):

401 (k) - Obvezno, ko dosežete 70 ½

Roth 401 (k) - Zahtevano, ko dosežete 70 ½, razen če ste še vedno zaposleni

Prevračanje:

401 (k) - Lahko se vključi v načrt 401 (k) naslednjega delodajalca, IRA ali Roth IRA

Roth 401 (k) - Lahko se prevrne samo v drugo Roth 401 (k) ali Roth IRA

Ne glede na načrt, ki ga izberete, je za vas pomemben vključite se v pokojninski načrt in čim prej začnite graditi svoj pokojninski portfelj.

Poglej tudi: Roth IRA vs. Tradicionalna IRA
click fraud protection