10 let sem bil najemnik. Najel sem hiše, več različnih stanovanj in mestno hišo. Moram reči, da sem vesel, da sem vse to obdobje svojega življenja najemal. Enostavno nisem bil dovolj ustaljen za nakup, čeprav bi glede na takratne posojilne standarde finančno lahko kupil dom že prej.
Če ste najemnik, naj vas ne bo sram, da prej ne postanete lastnik stanovanja. Imeti dom je več kot le možnost mesečnega plačila. Veliko drugih stvari se mora zvrstiti. Ampak to je druga tema za kdaj drugič. Danes želim razpravljati o finančni pripravljenosti za najem, pa tudi o nekaterih splošnih finančnih nasvetih za najem.
Ohranite dober kredit – Večina premetenih najemodajalcev bo preverila vašo kreditno sposobnost, preden vas pusti namesto njih. Zato je pomembno pokazati čisto kreditno zgodovino (brez neplačil) in dobro kreditno oceno. Če najamete prvič, boste morda želeli hitro preverite svojo kreditno oceno in/ali kreditna poročila, preden izpolnite vlogo, da ne boste zaslepljeni. (Oglejte si Experian Boost
da preverite, ali vam lahko pomagajo izboljšati kreditno oceno.) Če imate na svojem kreditu nekaj zapletov, boste morda morali poiščite stanovanje, ki ne preverja kreditne sposobnosti, ali pa boste morda morali plačati večji polog in vnaprej najemnina.Pripravite se na depozite – Čeprav kot najemnik ne potrebujete velikega pologa, običajno potrebujete vsaj varščino depozit (v primeru, da zapustite kraj v škripcih), včasih pa celo predplačilo prvega in zadnjega meseca najemnina. Torej, odvisno od mesta, ki ga najemate, lahko potrebujete od 500 do 5000 USD. Zato začnite varčevati in bodite pripravljeni na velike denarne izdatke.
Raziščite najem – Tako kot pri vsaki finančni transakciji ni nobenega zagotovila, da bo oseba na drugi strani držala svoj del kupčije ali da bo postavila tisto, kar pravi. Obstaja nešteto stvari, ki bi lahko šle narobe v vašem kraju: lahko imate stenice, slabe sosede, lastnika, ki noče ničesar popraviti. Zato bi morali skrbno preučiti in pomagati zagotoviti, da boste prišli v dobro situacijo. Če je stanovanje, obiščite apartmentratings.com in poglejte, kaj imajo drugi povedati o mestu.
Pogajajte se vnaprej – Preden slepo sprejmete njihovo zahtevano ceno za najem, jih pretipajte in preverite, ali so pripravljeni na pogajanja. Zahtevajte nižjo mesečno najemnino, nižjo varščino ali prosite za kritje računov za komunalne storitve. Nazadnje preverite, ali so na mestu kakšna popravila ali izboljšave, ki bi jih lahko naredili v zameno za nižjo najemnino. Bistvo je v pogajanjih.
Spoznajte svoj najem – Preden podpišete najemno pogodbo, se prepričajte, da jo razumete. Prosite, da ga pred roko preberete, da ne boste prisiljeni hitro podpisati pred najemodajalcem. Poiščite morebitna pravila ali predpise, ki bi vas lahko stali. In bodite posebno pozorni na klavzulo o predčasni odpovedi. Če morate prekiniti najemno pogodbo, lahko to pomeni nesramno visoko pristojbino.
Iščite alternative – Nekaj, česar v svoji zgodovini najemanja nisem naredil dovolj, je iskanje alternativ velikim stanovanjskim kompleksom. Z lahkoto lahko najamete majhne domove, garažna stanovanja, celo spalnico za goste. Ti so morda bolj udobni za vas in morda boste našli boljšo finančno izkušnjo kot enotna obravnava apartmajskih kompleksov.
Pridobite zavarovanje najemnika – Dobro je skleniti zavarovanje najemnika. Zelo poceni in običajno ga je mogoče samo pritrditi na ugodno avtomobilsko zavarovanje politika. Tudi če vaše stvari niso tako dragocene, vam lahko zavarovanje najemnika pomaga, če se nekdo na primer poškoduje v vašem domu in vas poskuša tožiti.
Uporabite premični dekor – Končno, ko se preselite v svoj prostor in se odločite, da ga boste popestrili, se osredotočite na dekor, ki ga lahko vzamete s seboj. Pomislite na svetilke, preproge, rastline itd. In če se odločite pleskati, ne pozabite preveriti najemne pogodbe in jo voditi najemodajalec. Morda vam bodo znižali mesečno najemnino za novo barvanje.
Imate kakšen denarni nasvet za najemnike? Jih pustite v komentarjih spodaj?
avtor fotografije turkeychik
Všeč mi je zamisel, da bi imel v lasti več naložbenih nepremičnin v nepremičnine in živel od denarnega toka dohodka od najemnin. Zaenkrat imam dve nepremičnini, vendar sem še vedno nov pri ocenjevanju.
Nekaj časa mi je bila všeč misel o lastništvu nepremičnine za najem, vendar nisem bil tako prepričan, da mi bodo dejansko všeč stvari, ki spadajo k lastništvu naložbenih nepremičnin (npr. najemniki, vzdrževanje itd.).
Torej, preden sem pritisnil na sprožilec, sem nekaj prebral o začetku vlaganja v nepremičnine in imel sem tudi pogovor z uspešnim vlagateljem v nepremičnine. Tukaj je nekaj misli, ki se mi porodijo kot rezultat moje raziskave.
Privoščite si 10-odstotno donosnost naložbe
Če nameravate prevzeti tveganje lastništva nepremičnine, morate imeti možnost, da dobite zelo dober donos. Navsezadnje vem, da večina od nas nima te sreče, da bi imeli 1 milijon dolarjev v gotovini in čakajo na pravo naložbeno nepremičnino.
Večina ljudi, ki se spuščajo v nepremičnine, ima običajno dovolj dodatnega denarja za eno enoto. Torej, če boste na enem mestu zbrali kup svojega denarja, je bolje, da dobite soliden donos.
Dovolj donosa, da lahko, če gre kaj narobe, še vedno preživite z manjšim donosom.
V svoji zadnji knjigi, Skinny o naložbah v nepremičnine, Jim Randel predlaga, da se ukvarjate samo z naložbenimi nepremičninami, ki lahko ustvarijo vsaj 10-odstotno donosnost vaše naložbe.
Recimo, da si ogledujete nepremičnino, ki bo letno zagotovila 20.000 USD dohodka od najemnin. Glede na to, da imate stroške (davki, zavarovanje, vzdrževanje, razno) v višini 5000 USD, boste imeli neto poslovni prihodek (NOI) 15.000 USD.
Glede na to NOI bi morali pričakovati, da boste za to nepremičnino plačali le 150.000 USD v gotovini. Če je več kot to, tvegate težave s to nepremičnino, ki ogrožajo vašo sposobnost dostojnega donosa (nad 7 %).
Seveda, ko upoštevate financiranje te nepremičnine, to spremeni številke v vašo korist (zlasti pri današnje hipotekarne obrestne mere). Včasih je finančni vzvod, ki ga dobite pri izposoji, dovolj, da dramatično poveča vaš donos.
Toda zaradi tega je celotna transakcija bolj zapletena in stresna, saj se zdaj zadolžujete, po mojem mnenju.
Všeč mi je 10-odstotni pristop. Zdi se konzervativen in pomaga odstraniti čustva iz odločitve za nakup.
Če se številke seštejejo, potem lahko prosto pritisnete na sprožilec. Če ne, potem je enostavno oditi. Stavim, da v moji soseski ni veliko 10-odstotnih nepremičnin. Predstavljam si, da je te vrste nepremičnin težko najti.
Toda zaradi tega so dobra naložba, kajne?
Preverite, ali je vaš naslednji najem nepremičnine smiseln z uporabo Brezplačno orodje Avail za izračun najemnin.
Izračunajte stopnjo omejitve, donos gotovine, GRM in IRR v 5 minutah! Uporabite, da se boste lažje odločili, ali je nepremičnina, ki jo nameravate kupiti, smiselna!
Zaslužimo provizijo, če kliknete to povezavo in se prijavite brez dodatnih stroškov.
Poiščite naložbene nepremičnine, kjer lahko dodate vrednost
Dober vlagatelj v nepremičnine išče načine za dodajanje vrednosti nepremičnini, tako da se bo donosnost naložbe povečala.
Ko sem govoril z uspešnim vlagateljem v nepremičnine, je z mano povedal, kako dodaja vrednost eni od svojih trenutnih nepremičnin. Kupil je parcelo na vogalu nekaj glavnih cest v svojem mestu.
Posest je bila na poplavnem območju, tako da je bila v bistvu neuporabna.
Vendar pa je vsem lokalnim gradbenim podjetjem povedal, da lahko začnejo na zemljišče odlagati svojo neželeno zemljo in beton. V enem letu je to nekdanje poplavno območje postalo lepo posestvo z uporabo tega brezplačnega materiala.
Zdaj razmišlja o postavitvi bencinske črpalke na zemljišču glede na centralno lokacijo.
Žirija še vedno ne ve, ali mu bo to uspelo. Vendar me je navdušila njegova sposobnost, da nekaj, kar se je večini ljudi zdelo neuporabno, spremeni v nekaj vrednega z uporabo brezplačnih virov.
Lekcija, ki se je morate tukaj naučiti, je, da poiščete nepremičnine, ki jim lahko dodate vrednost. Ali obstaja dodaten prostor, ki bi ga lahko oddali v nepremičnini? Ali bi lahko naredili majhne, poceni izboljšave nepremičnine, da bi povečali najemnino?
::
Očitno je treba razmišljati o veliko več, ko gre za to vlaganje v nepremičnine (npr. kako oceniti potencialne najemnine, kako pobrati najemnino, kako najti dobre najemnike, ali uporabljate a družba za upravljanje nepremičninitd.).
Toda ta dva zaključka sta mi bila všeč, ker vas prisilita, da vnaprej ocenite nepremičnino s strateškega vidika. Kot sem rekel zgoraj, sem izvedel, da obstaja veliko drugih izračunov, ki jih lahko uporabite za vrednotenje lastnosti. The brezplačno orodje Avail.co je odličen kraj za začetek.
Kaj misliš? Bi kdaj želeli imeti nepremičnino za najem? Imate trenutno nekaj? Če da, kaj vam je všeč pri postopku?
Najboljša orodja za najemodajalce
 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| Zbiranje najemnin | Pristojbina v višini 2,50 USD (plača najemnik) 3,5 % provizija za kreditno ali debetno kartico |
Brezplačno ACH 2,75 % provizija za kreditno kartico |
1,00 $ EFT plačila 2,95 % provizija za kreditno kartico |
| Čas pologa | 3 dni | 4-5 dni ACH 3 Days Express |
1-2 dni |
| Omejite delna plačila | ja | Konec najema | ja |
| Več depozitnih računov | ja | ja | Da, za doplačilo |
| Avtomatske zamudne pristojbine | Fiksno ali % | Popravljeno | Popravljeno |
| Preverjanje preteklosti | 30 $ (22,50 $ v paketu) | 29,00 USD + davek | Vključeno |
| Kreditno preverjanje | 30 $ (22,50 $ v paketu) | 29,00 USD + davek | Del presejanja (zgoraj) |
| Digitalni najem | Del plačljivih načrtov | št | Na voljo |
| Zavarovanje najemnika | Na voljo | Na voljo | Na voljo |
| Najboljše za | Novi posestniki | Najemodajalci z več enotami | Najemodajalci s polnim delovnim časom |
| Brezplačni račun | Brezplačni račun | Brezplačen preizkus |
Želim biti pametnejši vlagatelj.
V svojem nenehnem prizadevanju, da bi bil bolj inteligenten vlagatelj in da bi izvedel več o vlaganju zunaj 401K, ukvarjam se s temo skladov, s katerimi se trguje na borzi (pogosteje jih imenujemo akronim, ETF-ji).
Večina vlagateljev začetnikov je slišala za delnice in vzajemne sklade (kombinacijo delnic).
Nekateri morda celo poznajo indeksne sklade, vzajemne sklade, ki odražajo borzni indeks. Toda ETF-ji so za večino še vedno skrivnost.
Tudi to je smiselno, ker večina ljudi nikoli ne preseže naložbe znotraj svojih 401K. Če torej razmišljate o odpiranje Roth IRA, morate vsekakor razmisliti o učenju o ETF-jih.
Borzni skladi (opredelitev)
Na splošno so ETF-ji skupina naložb, sestavljenih in običajno povezanih z indeksom (kot so indeksni skladi), v katerih lahko kupite delnice in trgujete kot z delnicami.
Torej v bistvu dobite diverzifikacijo, ki jo prinašajo združene naložbe, nizke stroške, ki jih prinašajo »pasivni« skladi, in prilagodljivost nekoga, ki trguje z delnicami. ETF-ji obstajajo že od zgodnjih devetdesetih let, vendar so postali močni v zadnjih 10 letih.
Sumim, da je ustanovitev Roth IRA imela veliko opraviti s to rastjo. Točno to, kako se ETF-ji razlikujejo od vzajemnih skladov s stališča sestave (kako so sestavljeni), je malo čez glavo.
Če želite nadaljnje branje o teh natančnih razlikah, predlagam, da preberete razlago Investopedije kako so zgrajeni ETF.
Seznam priljubljenih skladov, s katerimi se trguje na borzi
Trenutno je na voljo skoraj tisoč ETF-jev. Leta 1997 sta bila samo 2. noro. Nekateri bolj priljubljeni skladi so nekateri starejši, široko zasnovani skladi. In to je smiselno, ker ljudje običajno vlagajo v tisto, kar razumejo. Tukaj je deset najboljših ETF-jev glede na količino:
- VOHUN – SPDR S&P 500
- XLF – Finančni izbrani sektor SPDR6
- QQQQ – PowerShares QQQ
- EEM – Indeks nastajajočih trgov iShares MSCI
- IWM – indeks iShares Russell 2000
- FAS – delnice Direxion Daily Financial Bull 3X
- FAZ – delnice Direxion Daily Financial Bear 3X
- SDS – ProShares UltraShort S&P500
- TZA – Direxion Daily Small Cap Bear 3X delnice
- FXI – Indeks iShares FTSE/Xinhua China 25
Poleg teh širokih skladov lahko vlagate v blagovne ETF (tj. Copper ETF), ETF malega sektorja, tuje ETF itd. Niso vsi ETF-ji enaki.
Nekateri so bolj aktivno upravljani in zato dražji.
ETF trgovanje
Delnice v ETF-jih lahko kupite z enim od popustov spletni borzni posredniki ali v družbi vzajemnih skladov, kot je Vanguard.
Ne pozabite, da boste morali na mestu, kot je Vanguard, na posredniški račun nakazati več tisoč, preden lahko sodelujete. Upoštevajte tudi, da vsa podjetja ne zaračunavajo provizije za trgovanje z ETF. Zato ne pozabite primerjati stroškov trgovanja.
ETF v primerjavi z indeksnimi skladi
Za dolgoročnega vlagatelja, ki išče raznolike in poceni naložbe, je ETF zelo smiseln v primerjavi z običajnim vzajemnim skladom. Ko pa ETF primerjate z indeksnimi skladi, postane nekoliko težje izbrati.
Na koncu dneva ne bo tako pomembno, katero pot boste izbrali.
Na splošno sta oba odlična izdelka. Toda samo zaradi primerjave upoštevajte te dejavnike:
- Z ETF-ji je mogoče trgovati kot z delnicami.
- ETF običajno zahtevajo, da plačate posredniško provizijo.
- ETF običajno ne omogočajo samodejnega naložbenega načrta.
- ETF-ji so na voljo v veliko več različicah.
- ETF-ji imajo manj "notranjih" stroškov.
- ETF-ji vam lahko pomagajo pri izogibanju davkom na kapitalske dobičke na obdavčljivih računih.
- ETF je običajno mogoče kupiti v manjših količinah.
Če upoštevam te točke, bi rekel, da je ETF za nekoga, ki se ukvarja z nizkocenovnimi, aktivnimi, obdavčljivimi naložbami, ALI začetnega nizkocenovnega vlagatelja z odlogom plačila davkov, ki nima veliko za vlagati.
Kaj misliš? Ali vlagate v ETF? zakaj?
avtor fotografije Lukjonis
Veliko časa se pogovarjamo o prispevkih za Roth IRA in o tem, kako to storiti odpri Roth IRA.
In prav je tako.
Težji del je ustanovitev in vztrajanje pri pokojninskem naložbenem načrtu. Izvlečenje denarja je preprosto.
Obstaja pa nekaj pravil, ki bi se jih morali zavedati. Če ste blizu upokojitve, priporočam, da porabite nekaj denarja za neodvisni finančni svetovalec za plačilo, ki vam lahko pojasni vaše možnosti dviga Roth IRA. Medtem vam bom predstavil teh 5 dejstev o dvigih (ali distribucijah) Roth IRA, da se jih zavedate:
1. Lahko se umaknete Prispevki kadarkoli
Eden od razlogov, zakaj je Roth IRA tako priljubljen, je ta, da je prilagodljiv. Dolarje po obdavčitvi nalagate na račun kot letno Prispevki Roth IRA, tako da lahko ta sredstva vzamete ven, kadar želite. Za prispevke, dvignjene iz Roth IRA, kadar koli ni treba plačati kazni ali davka. Iz tega razloga ljudje uporabljajo Roth IRA za varčevati za pokojnino, polog za hišo, šolnino za fakulteto in druge stvari. Po mojem mnenju je to zloraba računa, vendar ne krivim ljudi za to.
2. Lahko se umaknete Zaslužki kadar koli (vendar boste verjetno plačali kazni in davke)
Zaslužki (denar, ki ga zaslužijo vaši prispevki) v Roth IRA rastejo neobdavčeno. Lepa ugodnost. Torej, IRS ima nekaj pravil o tem, kaj lahko storite s temi zaslužki. Pravila so precej zapletena. Bolj zapleten kot drugi Pravila Roth IRA. Zato se udobno namestite in pripravite, da vas bo razveselil. V redu, ni tako hudo. 🙂 Če je za vas preveč zapleteno, si zapomnite, kar sem rekel zgoraj: zaslužkov Roth IRA se ne bi smeli dotikati, razen če imate dober razlog, ki vam bo pomagal izogniti se davkom in kaznim. Navsezadnje gre za pokojninski račun. Pusti pri miru.
3. Upokojitev ali invalidnost nudita jasno pot do umika zaslužka brez davka in kazni
Če ste dosegli upokojitveno starost (59,5) in/ali ste invalid, lahko svoj dohodek vzamete brez davka in kazni. To se imenuje "kvalificirana distribucija". Šteje se, da ste na koncu svoje življenjske dobe in davčna uprava pravi, da ste si zaslužili svojo nagrado: zaslužek brez davka. Čestitke! Ne pozabite, da tukaj velja "pravilo 5 let". Vaš začetni prispevek v Roth IRA mora biti vplačan 5 ali več let pred časom, ko se umaknete zaradi upokojitve.
4. Prvi domovi, fakulteta in stiske omogočajo dvig zaslužka brez kazni
Če imate izjemo, lahko prevzamete dvige zaslužka Roth IRA, ne da bi morali plačati 10-odstotno kazen. Te izjeme vključujejo vse mogoče stvari, povezane z zdravjem in stisko. Za več glejte IRS Pub 590. Vključujejo tudi izjemo za vaš prvi dom (do 10.000 $) in morebitne stroške študija (neomejeno). Ne pozabite, čeprav se lahko izognete 10-odstotni kazni, boste še vedno morali odšteti davke za te dvige.
5. Dvigi niso potrebni, dokler ne umrete
Za razliko od nekaterih drugih pokojninskih računov prispevkov in zaslužkov v Roth IRA ni treba dvigniti ob določenem času. Tam lahko hraniš sredstva, dokler ne umreš. Ko umrete, je treba sredstva dvigniti podobno kot pri tradicionalni IRA, kar pomeni, da jih je treba razdeliti pred 5 leti po vaši smrti.
Na to pozitivno noto, to povzema mojih 5 točk glede umika Roth IRA. Imate kaj dodati? Delite to v komentarjih spodaj…
Viri: Publikacija IRS 590: Individualna ureditev upokojitve in Pravila za umik Roth IRA.
Ko gre za osebne finance, je enostavno biti malce samosvoj. Postavljamo vprašanja, kot so: Koliko lahko prihranim? Kako lahko zaslužiti več denarja? Koliko potrebujem za upokojitev? Veliko časa porabimo za reševanje lastnih težav. Zdaj nisem tukaj, da bi prevzel osebno odgovornost in skrbel za vašo družino. Cenim te stvari.
Danes pa vas vsaj za trenutek izzivam, da pogledate mimo sebe. Kako lahko vaše kopičenje bogastva (prihodki minus stroški) pomaga drugim? Imam nekaj idej o pametne načine za porabo denarja na drugih spodaj. Prispevajte svoje v spodnjih komentarjih.
Zagotovite posojilo za mala podjetja – Eno najbolj kul orodij na internetu je Kiva.org. Kiva je spletno mesto za socialno posojanje (tj. enakovredno posojanje), ki se ukvarja samo z brezobrestnimi posojili. Lastniki malih podjetij po vsem svetu potrebujejo nekaj dolarjev za rast poslovna ideja lahko od vas prejme posojilo, ki ga omogoča program Kiva. Dobiš denar nazaj, nekdo nekje pa si ustvari boljše življenje.
Donirajte za človeško potrebo – Tukaj v ZDA smo blagoslovljeni s svojim življenjskim standardom. Drugi po svetu niso tako srečni. Ti to veš. Poglobite se v dobrodelno organizacijo po vaši izbiri z obiskom CharityNavigator.org.
Dajte dodatno desetino – Če imate dodatna sredstva, razmislite o dodatni desetini svoji Cerkvi. Nihče ni rekel, da ne morete dati več kot 10%. Če želite podpreti določen projekt (tj. misijonsko potovanje), upoštevajte posebno določitev sredstev.
Investirajte v otrokovo izobraževanje - Ljubim to. Pomagajte nekomu, da si privošči fakulteto. Nastavite varčevalni načrt 529 za fakulteto ali prispevajte k že odprtemu. To je račun z davčno ugodnostjo, ki pomaga zagotoviti, da bodo sredstva porabljena za stroške izobraževanja. Začnite 529 z a brezplačen bonus v višini 25 $.
Podarite nepričakovano darilo – Presenetite družinskega člana ali prijatelja z darilom. Podarite nekaj potrošnega materiala, kot je darilna kartica restavracije ali letalska karta. Peljite jih nekam, kamor nikoli ne bi pomislili, da bi šli sami, in jim omogočite izkušnjo, ki si je sami nikoli ne bi mogli privoščiti.
Avtor fotografije Gospod Kris