Denar za krajši delovni čas®

Pred nekaj leti sem imel operacijo Lasik.

Pravzaprav tik preden sem začel s tem blogom. Ne morem verjeti, da nikoli nisem delil svoje izkušnje z vami. To je dober primer porabe velikega kosa denarja za želje (in potrebe). Jaz pravim hočem in potrebujejo, ker je lahko nekaterim ljudem Lasik bolj potreben zaradi njihovega poklica ali resnih težav z vidom.

Poleg tega ni nobenega drobca mojega bitja, ki bi želel denar nazaj ali se želel spet zavajati z očali ali kontaktnimi stiki. Pogosto obžalujem svoje "želje" v življenju. Pri Lasiku ni tako.

Raziskovalni proces Lasik

Bil sem kratkoviden in sem 15 let nosil očala in kontaktne leče. Potreboval sem dve ali tri leta, da sem se prepričal o operaciji Lasik. Vsakič, ko bi našel motivacijo za začetek raziskovanja postopka, bi se sčasoma spotaknil ob stroške in tveganja.

Oba bi me prestrašila. Rekel bi: »Porabil bom na tisoče dolarjev samo zato, da bodo moje oči na koncu videti kot oči Kathy Griffin? Ne hvala."

Moja operacija Lasik

Na koncu sem se odločil za operacijo. Po razgovoru s štirimi različnimi zdravniki sem se odločil za Lasik, ki ga vodi Wavefront, pri zdravniku v bližnjem centru LasikPlus. Vsekakor priporočam nakupovanje in iskanje zdravnika, ki vam ustreza.

Zdravnik na moji lokaciji je več let izvajal korekcijo vida z ameriško vojsko. Počutil sem se udobno, ko sem šel s tipom, ki so mu zaupali delo na pilotih in vojakih.

LasikPlus me na splošno ni navdušil. Vsakič, ko sem vstopil, je bil tam pomočnik drugega zdravnika. In ko je bil čas za pogovor o cenah, je asistent obrnil obraz naravnost v močno prodajno besedo.

Večina zdravnikov Lasik ima podoben naklon, vendar se je nagib LasikPlus zdel nekoliko bolj naporen in podoben verigi. Bilo je nepotrebno.

Kljub tem težavam sem šel naprej LasikPlus in imela operacijo. S posegom je šlo vse v redu. V 20 minutah sem bil noter in ven. Čeprav ne čutite bolečine pri operaciji, še vedno čutite rezanje - predvsem zato, ker drugi deli rezila tečejo čez vaše oko.

Ne zato, da bi te prestrašil, ampak samo zato, da bi se zavedal... pravijo, da ne boš čutil ničesar razen pritiska, toda jaz sem čutil dejansko rezanje z rezilom. Čuden občutek in težko se je z njim boriti. Seveda ni možnosti, da bi se premaknili, ko se to dogaja. Zato bodite pripravljeni na to in se pripravite.

Lasik zapleti

Po prihodu domov pa sem imel nekaj manjših zapletov. Najprej so se mi začele dražiti oči (lokalna anestezija je hitro popustila) in počutila sem se, kot da imam v očeh velika zrna peska, ki jih ne morem izprati.

Pravzaprav se spomnim, da je bilo zelo razdražljivo. Tisto noč sem končno zaspal, vendar se spomnim, da sva skupaj z ženo močno molila, da bi bilo vse v redu.

Naslednje jutro sem se zbudil brez draženja in s skoraj popolnim vidom. Pogledala sem na uro na drugi strani sobe in jasno videla čas, kar mi nikoli ni uspelo. To je bil zame nadrealističen trenutek.

Poleg tega strašljivo, a neškodljivo subkonjunktivna krvavitev na enem očesu pri sami operaciji ni bilo drugih težav.

Lasik pa ni brez trajnih stranskih učinkov. Vsako jutro se zbudim s suhimi očmi. Tako suhe, da jih ne morem odpreti brez nelagodja, dokler ne dam mazalnih kapljic za oči. Ko pa to naredim, ne potrebujem kapljic do konca dneva.

Moje oči zjutraj potrebujejo le malo spodbude. Študije kažejo, da je to najpogostejša pritožba pri Lasiku. Čeprav lahko stroški očal in kontaktnih leč izginejo, vi morda želite proračun za kapljice za oči. Uporabljam Allerganove kapljice Refresh Tears, ki mi vsake 3 mesece stanejo približno 7 USD.

Lasik Value Proposition

Kako se torej odločite, ali je Lasik vreden stroškov in tveganja za vas? Predlog vrednosti Lasik je preprost:

• Stroški in tveganja: porabite od 1500 do 5000 dolarjev za operacijo; 5 % možnost, da boste nezadovoljni z rezultati*; 1 % možnost resnih zapletov*.
• Prednosti: udobje in nižji stroški, da se ne ukvarjate z očali ali kontaktnimi leči, dokler ne potrebujete očal za branje.

*hvala, Wikipedia

Ko osebno pridete do mesta, kjer koristi odtehtajo stroške in tveganje, se boste odločili za operacijo. Če nikoli ne pridete do te točke, ne bi smeli imeti Lasika. Ne naredite Lasika, ker jaz ali kdo drug pravi, da je vredno. Naredite to, ker vam je udobno.

Plačilo za Lasik

V času moje operacije nisem imela zdravstvenega zavarovanja ali delodajalca, ki bi plačal Lasik. Tako sem moral odšteti približno 2500 dolarjev. Pravzaprav sem na koncu vzel LasikPlus 0% obrestna mera za 18 mesecev posel, ki so ga vodili.

Verjetno za večino ljudi to ni bila najboljša poteza, a meni se je takrat izšlo. Ena stvar, ki bi jo moral narediti, pa je nisem, je financiranje a prilagodljiv račun porabe (FSA) v službi in s temi neobdavčenimi sredstvi plačate operacijo.

Če ne morete dobiti delodajalca ali zavarovanja, ki bi plačal za to, potem vsaj izkoristite svoj FSA. Potrebno je nekaj načrtovanja vnaprej, vendar resnično pomaga pri stroških.

Če ste imeli Lasik, ali se vam je splačalo?

Trenutno imam načrt zdravstvenega zavarovanja z visoko franšizo za mojo družino.

Super je, ker je dokaj poceni in nas bo pokrilo, če se zgodi kaj večjega (razen otroka, torej).

Poleg tega je združljiv s HSA, tako da lahko začnem spravljati denar na svoj zdravstveni varčevalni račun (HSA).

Zavarovanje HSA je prava pot za veliko ljudi, zlasti za samostojni podjetnik posameznik za obvladovanje zdravstvenih stroškov.

Sam HSA je preprost varčevalni račun, ki ga je ustvarila vlada, kjer lahko shranite denar, zaščiten pred davki, ki ga porabite za stroške, povezane z zdravjem. Super je v tem, da je ne kot račun prilagodljive porabe, ki je "uporabi ali izgubi".

S HSA lahko denar skrijete in ga nato uporabite le, ko ga potrebujete. Pomislite na HSA kot na vrsto zavarovanja ki vam omogoča samozavarovanje vsakodnevnih stroškov, povezanih z vašim zdravjem.

Če želite individualno zdravstveno zavarovanje, ki vključuje zdravstveni varčevalni račun (HSA), se morate prepričati, da vaš načrt zdravstvenega zavarovanja izpolnjuje zvezne zahteve. Ker HSA upravlja zvezna vlada, se lahko odločijo, kateri načrti ustrezajo znamki.

Tu sta dve glavni zahtevi za zavarovanje HSA:

1. Vsota zahtevanih letnih stroškov iz lastnega žepa in letne franšize ne sme preseči določenega praga: 6.050 $ za posameznike in 12.100 $ za družine.
2. Načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ga kupite, mora imeti letno franšizo v višini najmanj 2400 USD za družine in vsaj 1200 USD za posameznika.

*Te številke veljajo za davčno leto 2012, vendar se vsako leto spreminjajo glede na inflacijo. Glej Publikacija IRS HSA 969 za več informacij.

Da bi vam olajšali delo, bo večina ponudnikov zavarovanj v vaši državi določila, kateri od njihovih individualnih načrtov je upravičen do HSA. Ko sem se prijavil prek ehealthinsurance.com imeli so majhen simbol ob vsakem od načrtov zavarovanja HSA.

na žalost, načrti delitve zdravja niso primerni za HSA.

Ko imate načrt, se lahko obrnete na banko, kreditno zadrugo ali zavarovalnico odprite svoj dejanski HSA.

avtor fotografije clevercupcakes

Večja izobrazba običajno pomeni večji zaslužek, kajne? Ljudje, ki ne končajo srednje šole, v povprečju zaslužijo manj kot tisti, ki jo. In ljudje, ki pridobijo visokošolsko diplomo, v povprečju zaslužijo več kot tisti, ki je nimajo. Vendar nobeno ni zagotovilo za bogastvo. Obstaja veliko ljudi, ki so bogati, vendar nimajo fakultete. In obstaja veliko ljudi z diplomami, ki so brez denarja in v dolgovih.

Sem velik oboževalec študentske izkušnje, ne samo zaradi čudovitega časa, ki sem ga imel tam, ampak zato, ker bo to povečalo vaše možnosti finančne stabilnosti. Želim, da moji otroci izkusijo enake stvari: odselitev na fakulteto, življenje v kampusu, učenje ljubezni do učenja, vzpostavljanje odnosov in spominov ter odhod z diplomo, ki skoraj jim zagotavlja delo. Fakulteta je super. Svoji fakultetni diplomi pripisujem delno priznanje, ker mi je pomagala postati finančno stabilna in na poti do finančne svobode.

Stavim, da večina ljudi z otroki ali z načrti za otroke želi, da gredo na kolidž. In želite, da pridobijo to diplomo, da lahko dobijo to službo in gredo živeti svoje finančno varno življenje. To je odlično. Vendar mislim, da bosta dve stvari verjetno ovirali finančno varnost in pravo bogastvo vaših otrok, tudi če gredo na kolidž: študentska posojila in kreditne kartice. Evo, kako se to zgodi in kako se temu izogniti.

Cikel zadolževanja študentskega posojila

Večina mojih prijateljev je zdaj v svojih 30-ih. Ko naredim grobo anketo, imajo mnogi od njih še vedno majhen del dolga za študentsko posojilo ali pa so ga pravkar odplačali (kot jaz). 10 let kasneje! Povprečni dolg študentskega posojila trenutno znaša nekje okoli 25.000 USD.

Našim staršem se ni bilo treba ukvarjati s tem dolgom. Fakulteta je bila strošek, ki bi se ga dalo pokriti s trenutnimi zaslužki. Ko so dobili svojo prvo zaposlitev takoj po fakulteti, so lahko v žep pospravili od 100 do 500 dolarjev na mesec, ki jih zdaj plačujemo kot plačila študentskega posojila za svojo upokojitev ali potrebe po kratkoročnem varčevanju. Naši starši niso plačevali fakultete za fakulteto. Lahko bi se osredotočili na varčevanje in ustvarjanje bogastva.

Resnica je, da šolanje ni nič cenejše, starši in otroci pa niso nič bolj pripravljeni na prihranke za fakulteto vnaprej. Torej ne vidim konca tega kroga dolgov. Otroci se bodo še naprej zadolževali in ga odplačevali tekom svoje kariere. Ta dolg bo še naprej preraščal v breme, ki bo omejevalo njihovo sposobnost rasti bogastva. Seveda še ni vse izgubljeno. Zaradi tega novega sistema se nekateri otroci in starši učijo, da obstaja nekaj načinov, kako se izogniti krogu dolga:

• 529 Fakultetni varčevalni načrti – Če imate majhen znesek, ki ga lahko samodejno prispevate vsak mesec, lahko začnete a fakultetni varčevalni načrt in resnično dajte svojim otrokom prednost. Da ne omenjam, vam pomaga izogniti se nekaterim davkom.
• Državna šolnina – Nobenega dvoma ni, da je v državi prava pot, če želite ohraniti razumne stroške. Pravzaprav ste za svoje otroke vnaprej plačali fakulteto z državnimi davki in davki na nepremičnine. Zakaj ne bi tega izkoristili?
• Community College – Preživite leto ali dve na skupni univerzi, kjer je šolnina še vedno razumna. Nato se premaknite v štiriletno šolo, da dokončate diplomo.
• Vojaška služba – Služite svoji državi in ​​si prislužite G.I. račun.
• Delovni študijski programi – V vašem kampusu so na voljo zvezni in nezvezni delovni študijski programi. Izkoristite to delo s krajšim delovnim časom, da vam pomaga kriti nekatere stroške fakultete.

Bistvo je, da morajo biti tako starši kot otroci nekoliko bolj pripravljeni in prilagodljivi, ko gre za visokošolsko izobrazbo. Ne morete se več pojaviti prvi dan na kolidžu po vaši izbiri in poskušati ugotoviti, kako bi ga potem plačali. Če to storite, boste verjetno morali prevzeti ogromno dolgov, kar bo zaviralo sposobnost vašega otroka, da si ustvari finančno varnost in bogastvo.

Znano je, da sem rekel, da je študentsko posojilo najboljša vrsta dolga, v katerega se lahko spravite. Ima nizke obresti, običajno subvencionirane in se povrne v obliki prihodnjih zaslužkov. Toda ko se šolnine dvignejo in ko otrok začne zapuščati fakulteto z 80.000 $ posojila (v nasprotju z 20.000 $ Imel sem), ta domnevno dober dolg postane res grd in ga spremeni v breme, ki ga je težko premagati.

Vrzel v znanju o kreditnih karticah

Če je v šoli, vaš otrok ne zasluži dovolj, da bi plačal večino stvari, ki jih želi. Toda želje so še vedno plačane. kako S kreditnimi karticami. Tako kot jaz, ko sem bil v šoli, tudi študentje danes odpirajo svoje prvo kreditno kartico in kljub nekaterim dobrim namenom bodo z njim plačali za stvari, ki jih želijo, poleg stvari, ki jih potrebujejo. Ko stanje naraste in je dohodek v najboljšem primeru neskladen, kartica postane breme za otrokovo prihodnost. In tako kot študentska posojila, otroci zapuščajo fakulteto s tem dolgom in ne morejo ustrezno doseči svojih drugih finančnih sredstev cilji: predplačila za avto, pokojninski prispevki, varčevanje za hišo itd., ker delajo kreditno kartico plačila. Glede na študijo Sallie Mae iz leta 2009 o dodiplomski uporabi kreditnih kartic,

»Starejši so diplomirali s povprečnim dolgom na kreditni kartici v višini več kot 4.100 $, v primerjavi z 2900 $ pred skoraj štirimi leti. Skoraj ena petina starejših je imelo stanje, večje od 7000 dolarjev.«

Za razliko od visokošolskih šolnin in študentskih posojil pa je pri kreditnih karticah veliko narejenega na strani institucij, da bi zmanjšali to težavo. Vlada je prek zakona CARD ACT začela vsiljevati šolam in podjetjem s kreditnimi karticami več razkritja v zvezi z njihovimi praksami nagovarjanja v kampusu. Podjetjem, ki izdajajo kreditne kartice, je zdaj prepovedano sprejemati študente kot stranke, razen če starši ne sopodpišejo ali če lahko pokažejo dohodek.

Vendar vas vladna intervencija ne bi smela preprečiti, da bi pomagali svojim otrokom nadzorujejo porabo s kreditno kartico. Izobrazba je ključna. Naučite jih, kako pravilno uporabljati dolg. Poučite jih o stroških obresti, zamudnih stroških, njihovem kreditnem rezultatu (ter o tem, kako nanje vplivajo ustrezni pragovi ravnovesja do limita in pravočasna plačila). Ustvarite sistem, v katerem lahko kartico uporabljajo le v nujnih primerih, če je to potrebno. Namesto kreditne kartice jih potisnite k eni od številnih brezplačnih predplačniških kreditnih kartic. Tako kot pri študentskih posojilih in šolninah morate tudi tukaj biti proaktivni pri svojih prizadevanjih.

Kaj menite? Sta bili ti dve stvari breme za vašo sposobnost ustvarjanja finančne stabilnosti in bogastva? Mislite, da bodo problem za vaše otroke?

Ta objava je del projekta skupinskega pisanja pri Go Banking Rates. Obiščite njihovo spletno mesto in preberite več zgodb o izobraževanju in bogastvu.

Danes bom z vami delil, kako pametneje porabiti svoj denar, da boste lahko dosegli več drugih ciljev (npr. prihranki, zmanjšanje dolgov, varnost).

Tako kot v moji prejšnji objavi, Spoznajte svoj denar, ni vključen proračun in obstajata samo dva glavna koncepta, na katera se morate osredotočiti: optimizacija vaših stroškov in zavestna poraba preostalega. Oglejmo si oba podrobneje.

Optimizirajte svoje stalne stroške

Zapomnite si sledilnik mesečnih fiksnih stroškov Sem ti pokazal prejšnji teden? Razbij to še enkrat. Zdaj pa želim, da naslednji teden počnete naslednje:

Plačajte samo za stvari, ki jih dejansko uporabljate

Oglejte si seznam svojih stroškov in poiščite stroške za predmete, ki jih ne uporabljate ali brez katerih ne bi imeli nič proti. Prekličite vse neuporabljene ali neželene predmete. Na primer, če storitve kabelske televizije ne uporabljate več tako pogosto, ker preživljate noči na Facebooku (postanite oboževalec), potem razmislite o tem, da odložite kabel in gledate televizijo z uporabo brezžičnih kanalov, ki so na voljo. Razmislite lahko tudi o gledanju televizije prek interneta.

Vir: uporabite brezplačno storitev, kot je Trim za samodejno iskanje in preklic vaših neželenih naročnin.

Drug strošek, brez katerega ljudje dejansko lahko zdržijo, je storitev domačega stacionarnega omrežja. Če imate mobilni telefon, razmislite o tem, da bo to vaš edini telefon.

Ti elementi so samo predlogi. Samo vi poznate stroške, brez katerih bi lahko zdržali in še vedno imeli življenje, kot si ga želite. Ne skrbite, če ne najdete nobenega predmeta za rezanje. Oglejte si mojo naslednjo točko ...

Plačajte najnižjo ceno za stvari, ki jih želite

Zdaj pa si oglejte preostale postavke na seznamu mesečnih stroškov. Ali plačujete najboljšo možno ceno? Za stvari, kot so hipoteka, plačilo avtomobila, morda ne boste imeli izbire. Toda za artikle mesečnih storitev, kot sta internet in mobilni telefon, možnosti so, da se lahko pogajaš nižjo mesečno stopnjo.

V naslednjih nekaj dneh pokličite vsako od teh podjetij in vljudno prosite za boljšo mesečno tarifo. Povejte jim, da vam je všeč njihova storitev, vendar bi morali za nadaljevanje vsak mesec plačati manj. Če bo le nekaj teh podjetij ugriznilo, boste vsak mesec prihranili nekaj denarja. Če ne znižajo svoje cene, poiščite ponudbo pri konkurentu. Verjetno bodo naredili vse, kar je potrebno, da bodo dobili vaše podjetje. Verjemite mi, to deluje. Preberite ta primer, ko sem znižal račun za TV.

Znižajte svoj račun za mobilni telefon, potencialno na nič. Oglejte si našo recenzijo FreedomPop.

Ali se ne želite sami pogajati? Naj a podjetje, kot je BillFixers naredi to namesto tebe. Preizkusil sem jih in pri svojih internetnih storitvah prihranil nekaj sto dolarjev na leto.

Še ena storitev, ki jo je treba upoštevati, je Truebill. Ne samo, da lahko spremljajo vaše stroške, ampak lahko predlagajo načine za njihovo zmanjšanje in se celo pogajajo s podjetji namesto vas.

Bistvo je, da imate samo fiksne stroške za stvari, ki si jih resnično želite. In potem plačajte najboljšo ceno, ki jo lahko najdete za te stvari.

Zavestno porabite preostanek

Zdaj, ko ste optimizirali svoje stalne stroške, se pogovorimo o preostanku vaše porabe: spremenljivih stroških. To so predmeti, kot so večerjati zunaj, jutranja kava, oblačila, zabava, gospodinjski predmeti, darila itd. To so predmeti, ki niso nujno potrebni, zanje pa iz meseca v mesec porabite različne zneske. Kar želim, da narediš je:

Osredotočite svojo porabo na stvari, ki vam prinašajo največje veselje

Nisem tukaj, da bi vam povedal, za kaj bi morali in za kaj ne bi smeli porabiti težko prisluženega denarja. Toda jaz vas bom pozval, da svoj denar porabite samo za tiste stvari, ki vam resnično prinašajo veselje.

Na primer, recimo, da bi radi več potovali, vendar se znajdete, da porabite ves svoj denar za oblačila, ki jih nikoli ne nosite tako pogosto, ali izlete v restavracije s hitro hrano, ki vas ne zadovoljijo. Zakaj ne bi počakali, da bi preživeli življenje, ki si ga resnično želite?

Bodite dovolj previdni, da preskočite nakupovalni pohod (kupujte klasične stile, ki trajajo dlje) in pojejte le 50 % več doma, kjer vam ni treba zapraviti toliko. Zdaj imate v proračunu več prostora za potovanja.

Še enkrat, moj namen ni povedati, za kaj porabiti. Hudiča, morda boste najbolj navdušeni nad novimi oblačili in burgerji, medtem ko sovražite potovanja. To je vredu. Prepričajte se le, da denar zapravljate namerno.

Vzemite si trenutek in poiščite najboljšo ceno

Drugi del zavestnega zapravljanja je, da si vzamete nekaj trenutkov, da najdete najboljšo ceno. Ni nujno, da je to dolga, dolgotrajna stvar (čeprav moja žena pravi, da včasih naredim tako). Ko se odločite, da boste nekaj kupili, si morate le vzeti trenutek in razmisliti o najboljšem mestu za nakup stvari.

Imaš kupon? Ali ga lahko najdete? Ali je bolje kupovati prek spleta? Bi bila rabljena različica prav tako dobra? Če si ne zastavljate teh vprašanj, nezavedno zapravljate in sčasoma zapravljate denar.

Obstaja nekaj odličnih spletnih storitev, ki vam omogočajo vračilo denarja pri nakupovanju na spletu: Upromise in Ebates. Oglejte si mojo oceno o Upromise in Ebates in razmislite o njihovi storitvi, ko boste naslednjič želeli optimizirati svojo spletno porabo.

Vedite, kdaj iti visoko dolar

Nazadnje bom dodal nekaj besed o kakovosti. Nisem zagovornik tega, da vedno kupujemo najcenejši artikel. Včasih je smiselno porabiti več denarja na kakovostnejšo, dolgotrajnejšo različico izdelka ali storitve. Če želite zavestno zapravljati, morate včasih plačati več.

Moje zadnje razmetavanje

Zadnje čase sem imel resnično željo po zapravljanju. Usmeril sem se v klasični motocikel. To je Honda CB550 iz 70-ih let. Ko je vse povedano, po urah jahanja, licenci, opremi in kolesu nameravam odšteti 3000 $. Nikoli nisem bil zares motorist, a nenavadno je želja po tem močna.

Kot veste, zapravljanje s finančnega vidika samo po sebi ni slabo. Pravzaprav je lahko zelo učinkovita uporaba vašega denarja, če vam razmetavanje prinese veliko vrednost. A še vedno je zabavno govoriti o njih, kot da so le malo odvračanje od vaših običajnih, skromnih, skromnih načinov. Torej gremo, pustimo komentarje o tvojem velikem zapravljanju.

Tri vprašanja, na katera morate odgovoriti:

1. Kaj si zapravljal?
2. Čemu ste se odpovedali, da ste lahko zapravljali?
3. Je bilo zapravljanje vredno?

Končne misli

Upam, da ste uživali v tem drugem delu serije. Upajmo, da boste svoj proračun lahko zmanjšali le na tiste fiksne postavke, ki jih resnično želite, in nato zavestno porabili za ostalo. Moj izziv za vas je prevzeti nadzor; najti pot do oblikujte svojo porabo okoli življenja, ki si ga resnično želiš.

Bi morali dobiti posojilo za poplačilo dolga?

V večini primerov ne. Samo zato, ker lahko dobite posojilo za poplačilo dolga, še ne pomeni, da bi morali. Konec koncev, ali res "odplačujete" z uporabo drugega posojila?

To, kar počnete, je odložiti neizogibno in/ali narediti dolg nekoliko manj boleč za prenašanje (bodisi zato, ker znižate obrestno mero, plačilo ali podaljšate čas, ko ga morate odplačati).

Vendar vem, da obstajajo okoliščine, ko se življenje zgodi in te potisne v kot, kar zadeva dolgove. Ne glede na to, ali gre za izgubo službe ali nepričakovane zdravstvene stroške, vas lahko življenje zamoti in pusti čezmerni dolg na kreditni kartici. Večina nas je že bila tam.

Na tej točki se lahko odločite za nekaj različnih stvari. Najprej se morate prepričati, da ste ustavili krvavitev. Poiščite način za večji dohodek in/ali drastično zmanjšajte svoje stroške, da boste lahko živeli znotraj sredstev, ki jih imate. Če tega ne storite, se boste čez nekaj mesecev ali let vrnili sem in iskali drugo posojilo, ki bi vam pomagalo znebite se dolga na kreditni kartici.

Nato se lahko tega dolga poskusite lotiti sami s pogajanji o obrestnih merah s kreditnimi karticami, razvijanjem načrt za zmanjšanje dolga, in v bistvu ta dolg najprej na glavo. Ne pozabite, da ne obstaja Odpis dolgov na kreditni kartici Obama. Končno, kot sem rekel zgoraj, si lahko s posojilom pomagate odložiti ali podaljšati postopek odplačevanja dolga. Tukaj je nekaj posojil lahko uporaba.

Različna posojila za odplačilo dolgov

Posojilo za nepremičnine – Če ste lastnik doma in imate nekaj lastniškega kapitala (vaš dom je vreden več, kot dolgujete), lahko izkoristite ta lastniški kapital in dobite posojilo za znesek svojega dolga. S tem boste verjetno vzeli dolg z visokimi obrestmi in ga znižali na nižjo obrestno mero. Vendar pa vzamete nezavarovan dolg in ga spremenite v zavarovan dolg. Ogrožate svoj dom zaradi nekaterih maloprodajnih izdatkov. Ni dobra poteza.

Posojilo enakovrednim – Odstranite banke iz enačbe. Izposodite si nekaj denarja pri spletnem posojilnem servisu. Posojanje enakovrednih postaja vse bolj priljubljeno zaradi pomanjkanja kreditov drugje in ker je za nekatere ljudi smiselno. Če uporabljate to vrsto posojila, boste sčasoma verjetno plačevali manj obresti, svoja mesečna plačila pa lahko podaljšate na bolj obvladljivo raven. Preberite več o možnosti enakovredno posojanje.

Osebno posojilo – Nekatere banke ali kreditne zadruge vam bodo dale osebno posojilo, če vidijo dosledne vloge na vašem tekočem računu in stalno plačo. Ta posojila niso zavarovana, zato ni ogroženih nobenih sredstev, razen vašega tekočega računa. Znesek obresti na svoje dolgove lahko verjetno znatno zmanjšate za uporabo osebnega posojila. Primerjajte ponudbe osebnih posojil najboljših ponudnikov do preverjam Fiono.

Posojilo za življenjsko zavarovanje – Če imate a polica življenjskega zavarovanja z delom denarne vrednosti lahko vzamete posojilo v breme teh sredstev, da boste lažje plačali dolg. Nisem pristaš te možnosti, ker je v nasprotju s prvotnim ciljem denarja, zaščititi svojega zakonca in otroke.

Posojilo za konsolidacijo dolga – Vzemite ves svoj dolg in ga dajte v en plačilni načrt. S temi posojili morate biti previdni, saj podjetje, ki namesto vas izvaja konsolidacijo, posluje, da bi z vami zaslužilo. V večini primerov s konsolidacijo dolga boste dolgoročno plačali več obresti in za odplačilo dolga boste potrebovali veliko dlje. Nazadnje se ljudje, ki na ta način konsolidirajo dolgove, pogosto znova znajdejo v nevarni višini dolga. Z drugimi besedami, ne obravnavajo temeljnega vzroka.

Posojilo 401K – Podobno kot pri posojilu za življenjsko zavarovanje, posojilo 401K izposoja denar od vira, kjer je prvotni namen nekaj drugega kot konsolidacija dolga. Iz tega razloga sem ni ljubitelj uporabe 401K posojila da vam pomaga poplačati dolg. Toda ta posojila je zelo enostavno dobiti. Vašega skrbnika 401K ne zanima, za kaj uporabljate denar. Samo posodili vam bodo denar. In ko vrnete denar, se minimalna obrestna mera dejansko plača na vaše stanje 401K.

Prenos stanja – Če vas lahko sprejmejo, boste morda lahko dobili 0-odstotno kreditno kartico za prenos stanja. Konsolidacijo lahko opravite sami, tako da vzamete vsa neporavnana stanja in prenesete dolg na eno samo kreditno kartico. V večini primerov bo nova kreditna kartica imela promocijsko obdobje 0 % obrestne mere in 3 % do 5 % nadomestilo za prenos. V preteklosti sem to potezo uspešno izvajal, vendar je dandanes to potezo vedno težje izvesti.

Ste že kdaj vzeli posojilo, da bi »poplačali« dolg? Ste bili po selitvi boljši?