Kako se zakonito znebiti dolga na kreditni kartici

Cdolg na kartici redit smrdi. Večina od nas ni imuna na zlo dolga na kreditni kartici. Doživimo ga na neki točki v življenju.

Običajno se znajdemo v dolgovih na kreditni kartici, ko ne vemo nič bolje (in ne razumemo stroškov dolga z visokimi obrestmi) in/ali ko se iz nekega razloga srečujemo s finančnimi težavami. Nekateri med nami nismo imeli dovolj privarčevanih sredstev, da bi prestali dolge finančne krize, in smo se obrnili na kreditne kartice, da bi nadomestili razliko.

Potem se pojavi vprašanje, kaj počnete zdaj? Kako znebite se tega dolga enkrat in za vselej?

Če želite poplačati dolg, se odločite, v kakšnem vrstnem redu ga boste odplačali, nato zmanjšajte stroške in povečajte prihodke, da ga boste lahko čim prej poplačali. Odplačilo dolga je velik korak k pridobivanju nadzora nad vašimi financami.

Tukaj je nekaj koristnih nasvetov, ki vam bodo pomagali zmanjšati dolg na kreditni kartici in se izogniti še večjemu zadolževanju v prihodnosti.

Strategije za zakonito odpravo dolgov na kreditni kartici

1. Poslušajte Dava Ramseyja

Dave Ramsey vas bo motiviral, da poplačate svoje dolgove. Pika. On je človek z načrtom v sedmih korakih, ki vam lahko resnično pomaga, da začnete načrt za zmanjšanje dolga. Ima radijsko oddajo in dnevni podcast, ki ju lahko poslušate.

Tukaj je, kaj še moramo povedati o Davu Ramseyju.

2. Ustvarite načrt za zmanjšanje dolga s kreditno kartico

Dolg na kreditni kartici je običajno najslabša vrsta dolga, ki ga imamo v portfelju obveznosti. Toda v resnici je lahko še kaj hujšega.

Dobro je imeti splošen načrt za zmanjšanje dolga in ugotoviti, kje ima dolg na vaši kreditni kartici prednost. Bi morali najprej napasti ta dolg? Uporabite te korake, da ustvarite načrt znižanja kreditne kartice:

1. Zapišite vse svoje dolgove na kreditni kartici. Dajte jim prednost na podlagi meril, kot so stanje, obrestna mera in kateri koli drugi odločilni dejavniki.
2. Morebitni dodaten denar naložite na najpomembnejši dolg na kartici in plačajte minimalni mesečni znesek na preostanek.
3. Ko odplačate kartico, začnite delati na naslednji, dokler niso vse izplačane.
4. Poskusite, da v tem času ne dodate novega dolga na kreditno kartico.

Zakaj ne bi uporabili tehnologije kot del svojega načrta za zmanjšanje dolga? Obstaja veliko aplikacij, ki vam lahko pomagajo hitreje odplačati dolg. Tukaj je nekaj dobrih aplikacij, ki jih lahko uporabite kot del svojega načrta:

Uporabite aplikacijo Tally za plačilo dolga

Tally je aplikacija, ki vam omogoča upravljanje odplačila dolga s kreditne kartice. Zahtevajo status "prvega avtomatiziranega upravitelja dolgov na svetu".

Aplikaciji dodate svoje kreditne kartice, Tally zagotovi kreditno linijo (za plačilo), nato pa minimizirajo plačila obresti tako, da za vas izvedejo plačila ob pravem času na pravi kartici.

Uporabite aplikacijo Pay Off Debt za organizacijo svojih dolgov

Ta aplikacija moje prijateljice Jackie Beck vam omogoča, da svoje dolgove organizirate v snežno kepo dolgov, plaz dolgov ali nalog za odplačilo po meri. Natančno boste lahko videli, kdaj vam bo načrt, ki ste ga nastavili, omogočil, da ostanete brez dolgov.

Odpravite ugibanje, katera metoda vas bo dejansko najhitreje rešila dolgov glede na vaš natančen položaj. Aplikacija omogoča enostavno preizkušanje, kako velik vpliv bi lahko imela dodatna plačila, beleženje plačil po meri in drugo.

Vključuje amortizacijsko tabelo za vsak dolg, tako da lahko na prvi pogled vidite, koliko od vsakega plačila gre za obresti in koliko za zmanjšanje stanja. Najpomembnejša stvar aplikacije pa je, da vam pomaga ostati motiviran.

Vse v aplikaciji je zasnovano tako, da vam pomaga ostati osredotočen na vaš cilj brez dolgov: ikona »PLAČANO« v aplikaciji za takojšen navdih, vrstice napredka, prostor za dodajanje fotografije, ki predstavlja, zakaj želite biti brez dolgov, in več.

Prenesite aplikacijo Pay Off Debt tukaj.

3. Ugotovite, katero kreditno kartico najprej odplačati

Ali morate najprej plačati kartico z najnižjim stanjem ali tisto z najvišjo obrestno mero?

Vzemite si čas, da razumete razliko in se odločite sami. Če imate le malo dolga na kreditni kartici, to ne bo veliko spremenilo. Toda za velika stanja je to lahko vredno vašega časa.

Tukaj je opisano, kako določite prednost svojih dolgov za poplačilo.

4. Na hladilniku objavite razpored odplačil dolga

Kjer je vaš želodec, tam bo tudi vaš um (ali kaj podobnega). Bodite hiperosredotočeni na svoj načrt izplačila, tako da ga postavite v središče.

5. Dvakrat premislite, preden razrežete svoje karte

Rezanje kart in priseganje na zasluge za dobra dela za nekatere ljudi, vendar ne zame.

Našel sem pozitivno stran kreditnih kartic. In res dobro premislite, preden prekličete račun kreditne kartice. To lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno.

Za več informacij si oglejte naš najboljši vodnik po kreditih.

6. Razmislite o pomoči za vašo kreditno kartico

Če ste poskusili vse in se še vedno trudite odplačati dolgove s kreditne kartice, vas spodbujam, da se za pomoč obrnete na prave ljudi.

Bodi previden. Industrija kreditnega svetovanja je polna prevarantov in goljufij.

Tem vrstam se izognite tako, da obiščete Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje in poiščite enega od njihovih članov, svetovalno službo za potrošniške kredite.

Tukaj je nadaljnja razčlenitev različnih (ne naredi sam) možnosti, ki jih imate, ko gre za pomoč pri vašem dolgu.

Kreditno svetovanje

S svetovanjem sami poplačate svoje dolgove, dobite le finančni nasvet, ki vam pomaga urediti proračun in spraviti svoje finance v red, da se prenehate zadolževati in začnete odplačevati.

Tveganje tukaj je, da boste morda plačali informacije na svetovalnih sejah, ki jih lahko dobite brezplačno. Drugo tveganje je, da vam ne bo delovalo, ker potrebujete več podpore skozi postopek.

Upravljanje dolgov

Kjer podjetje za odpis dolgov dejansko vzame vaš denar in namesto vas poplača vaše dolgove. Predvidevam, da je prednost tukaj večja odgovornost.

Tveganje je, da bi spet plačali storitev, ki jo lahko brezplačno opravite sami. Drugo tveganje so visoke provizije, ki jih zaračunava dolžniško podjetje.

Poravnava dolgov

Kjer podjetje za odpis dolgov dejansko pokliče upnike v vašem imenu in se pogaja o poravnavi dolga vaše kreditne kartice za manj, kot dolgujete. To se naredi, ker je vaše osebno finančno stanje v slabem položaju. Tukaj je povezanih veliko tveganj.

Če želite priti v položaj za poravnavo svojih dolgov, morate res močno zaostajati s plačilom. Tako vas lahko dolžniško podjetje spodbudi, da ne plačate, kar uniči vaš kredit, vendar vam omogoči poravnavo dolga. Tu je tudi tveganje preplačila pristojbin visoko.

Stečaj

Če poravnava iz katerega koli razloga ni izvedljiva, je zadnja kaplja čez rob razglasitev stečaja.

Ukrepanje za pravno odpravo dolga na vaši kreditni kartici

7. Najprej odplačajte stanje z visokimi obrestmi

Če se ukvarjate s številkami, razmislite o poplačilu dolgov tako, da se najprej lotite kartice z najvišjo obrestno mero. Nato se premaknite na kartico z naslednjo najvišjo obrestno mero. Tako boste sčasoma plačali manj obresti.

8. Najprej odplačajte najmanjši znesek

Če vas mora motivirati hitra zmaga, razmislite o uporabi pristopa snežne kepe dolga. Gradite na svojih majhnih zmagah in uničite dolg na kreditni kartici enega za drugim, začenši z najmanjšim. Uporaba tega načrta napada ima veliko psihološko prednost.

9. Postavite svoje kreditne kartice na led

Dobesedno dajte svoje kreditne kartice v skodelico ali skledo z vodo in jo postavite v zamrzovalnik. Kartico (kartice) boste še vedno imeli za nujne primere, vendar je ne boste imeli s seboj v trgovini ali zlahka dostopne za spletno nakupovanje.

10. Odpravite druge stroške

Če pravite, da ne morete plačevati s kreditno kartico, vendar še niste postali varčni, potem nimam usmiljenja do vas.

Določite najnižjo raven porabe, ki jo potrebujete za hrano in zavetje družine. Nato odpravite vse druge stroške. S tem na novo pridobljenim denarjem bi morali lažje plačati dolgove na svojih kreditnih karticah.

Sorodno:Nasveti za varčno življenje

11. Postanite Freegan (šala... tako nekako)

V istem smislu razmislite o tem, da bi postali nekakšen freegan (oseba, ki poskuša uporabljati samo brezplačne izdelke in storitve.)

Ni vam treba za vedno spremeniti svojega celotnega življenja, vendar bo zagotovo pomagalo, da se znebite dolgov, če lahko večino svojega dodatnega dohodka namenite zmanjšanju dolga. Pri tem vam bo pomagala le uporaba brezplačnih izdelkov in storitev.

12. Prodajte svojo kramo

Obstaja verjetnost, da je vsaj del dolga na vaši kreditni kartici sestavljen iz stvari, ki samo ležijo okoli vaše hiše in jih ne uporabljate več. Če želite pospešiti razpored izplačil s kreditno kartico, prinesite nekaj dodatnega denarja s prodajo svojih stvari na Craigslist, Facebook, eBay ali Decluttr.

Oglejte si naš pregled Decluttr da se naučijo, kako deluje.

Razmislite tudi o garažni razprodaji za še hitrejši denar.

Sorodno:Nasveti za prodajo na Craigslist: Izkoristite največ za svoje stvari

13. Povečajte svoj dohodek

Če nimate krame za prodajo in ste resni glede zmanjšanja svojih dolgov, potem razmislite o drugi službi ali poiščite način, da zaslužite dodaten denar, da resnično pomagate pri svojih financah.

Uporabite dodatna sredstva za veliko hitrejše zmanjšanje dolga na kreditni kartici. Ko končate, lahko opustite drugo delo. Če dobite bonus v službi ali nekje najdete nekaj nepričakovanega denarja, uporabite tudi ta sredstva za svoj dolg.

Izposodite svoje stvari

Eden od načinov za povečanje dohodka je oddajanje stvari v najem. Dodaten denar lahko zaslužite z oddajanjem nepremičnin, avtomobilov, avtodomov in čolnov. Ali ste vedeli, da lahko celo izposodite stvari, kot so otroška oprema in oblačila? Če ga imate, najverjetneje obstaja storitev, ki vam omogoča najem.

Tukaj je opisano, kako lahko najamete svoje stvari za dodaten denar.

DoorDash

Druga aplikacija za dostavo, ki najema voznike, je DoorDash. Dostave so izključno hrana in pijača iz restavracij. Če želite postati voznik dostave DoorDash ali »Dasher«, morate biti stari najmanj 18 let, imeti lasten avtomobil z zavarovanjem, veljavno vozniško dovoljenje in pametni telefon.

Vozniki prek aplikacije nastavijo svoj urnik in nato sprejemajo dostave, ko so na voljo. Čeprav je njihov postopek plačila zapleten, boste pred vsako dostavo vedeli, koliko denarja boste zaslužili.

Če nameravate delati kot voznik, da bi dodatno zaslužili, zakaj ne bi delali za eno najhitreje rastočih dostavnih služb v državi.

Oglejte si naš celoten pregled DoorDash

Obstaja veliko priložnosti za dodaten zaslužek, ki ga lahko uporabite za plačilo dolga po kreditni kartici. Vse je odvisno od tega, koliko časa imate na voljo in katere priložnosti so za vas najbolj smiselne.

Kliknite tukaj, če si želite ogledati 52 načinov za dodaten denar.

14. Pokličite svoja podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, da se dogovorite za boljšo ceno

Če vas ne moti, da nekaj časa ostanete na čakanju na telefonu, pokličite svojega izdajatelja kreditne kartice in se z njim pogovorite o znižanju obrestne mere na vaši kartici.

Z znižanjem obrestne mere boste znižali znesek denarja, ki ga izdajatelj kreditne kartice vsak mesec doda vašemu dolgu. Vse to vzame nekaj minut vašega časa. Najslabše, kar lahko storijo, je, da vam rečejo ne.

Nasveti: Pri pogajanjih imejte v mislih konkurenčno karto. Če se upirajo, jim povejte, da boste verjetno prešli na uporabo druge kartice in preprosto plačate to. To bo verjetno znižalo vašo stopnjo.

15. Prenesite stanje z visokimi obrestmi

Če so vaša stanja in obrestne mere dovolj veliki, razmislite o prenosu stanja na kreditni kartici na kartico z 0-odstotno promocijsko obrestno mero.

Zavedajte se stroškov prenosa, ki lahko izničijo morebitne prihranke ob obrestih, ki jih imate. Pazite tudi, da nove kartice ne uporabite kot priložnost za večjo porabo.

Čeprav to ne odpravi dolga na vaši kreditni kartici, vam pomaga zmanjšati stanja; vse ob plačilu manj obresti.

To ni metoda, ki bi jo morali uporabljati nedisciplinirani, je pa lahko modra poteza. Dolg, ki je na kartici z visokimi obrestmi, lahko premaknete na drugo kreditno kartico, ki vam določeno obdobje dejansko ne bo zaračunavala obresti.

Edini razlog, zakaj to omenjam, je, ker sem to naredil sam leta 2002, ko sem odplačeval dolg po svoji kreditni kartici.

Razmislite lahko tudi o uporabi osebnega posojila, da dobite nižjo obrestno mero za svoj dolg. Lahko plačate Fiona za primerjavo obrestnih mer osebnih posojil najboljših ponudnikov v manj kot minuti.

16. Obsesivno spremljajte svojo porabo

Ste obsedeni z nadzorom svoje porabe?

Morda potrebujete to dodatno motivacijo, da se boste izognili prihodnjemu dolgu in zagotovili dodaten prostor v svojem proračunu za hitro poplačilo dolga. Spremljajte svojo porabo z a programska oprema, kot je Empower, ali razmislite o proračunu na podlagi nič.

17. Vizualno spremljajte svoj napredek pri zmanjševanju dolga

Ko začnete izvajati svoj načrt, poskrbite, da bo napisan in prikazan nekje v vaši hiši, da ga boste videli vsak dan. Prepričajte se, da odraža vaš napredek, ko začnete odplačevati dolgove s kreditne kartice.

Morda boste želeli s karticami dati tudi nekaj v denarnico, če jih še niste dali na led.

S čim ste se najbolj mučili pri odplačevanju dolga? Kakšne druge strategije, za katere ste ugotovili, da so učinkovite, da se končno znebite dolga na kreditni kartici?