Najboljše alternative in konkurenti Blooom

Vaš 401(k) in IRA pokojninski načrti so najverjetneje vaša dva največja (in najpomembnejša) naložbena računa. In ko se približujete ciljnemu datumu upokojitve, boste morda potrebovali pomoč pri upravljanju svojega portfelja, da zagotovite idealno razporeditev sredstev.

Blooom uvedli neodvisne preglede pokojninskega portfelja in samodejno ponovno uravnoteženje. Naročnikom so pomagali optimizirati njihove potencialne donose glede na njihove naložbene cilje in toleranco do tveganja. Plačani člani so lahko svoja investicijska vprašanja zastavili tudi pooblaščenim svetovalcem.

Posel z Blooomom je pomenil izogibanje visokim provizijam, ki jih posredniki zaračunavajo za upravljanje vaših naložb.

Na žalost se je Blooom novembra 2022 zaprl, člani pa so se znašli pred izzivom iskanja druge upravljane storitve 401(k). Če še vedno iščete zamenjavo za Blooom, sem sestavil naslednji seznam alternativ Blooom.

Kazalo

1. Kaj se je zgodilo z Blooom?
2. Najboljše alternative Blooom
1. Osebni kapital
2. Wealthfront
3. Izboljšanje
4. Vanguard
5. Zvestoba
3. Blooom alternative: zadnje misli

Kaj se je zgodilo z Blooom?

Blooom je poslal nepričakovano obvestilo naročnikom 17. novembra 2022, da bo storitev takoj trajno zaprta in da bodo sorazmerna povračila članskega načrta kmalu izdana.

Medtem ko je Blooom članom zagotovil, da njihove pokojninske naložbe ostanejo nedotaknjene (Blooom je imel samo dostop do portfelja tretjih oseb), ni bilo vnaprej določenega dogovora za prehod na drugo storitev.

Torej, medtem ko se je vodstvena ekipa Bloooma pridružila Morgan Stanleyju in dela na (kakor se zdi) podobni storitvi upravljanja, se vlagatelji trudijo najti zamenjavo za Bloooma.

Za zdaj je bila vsebina na spletnem mestu Blooom zmanjšana na nabor pogostih vprašanj, ki pojasnjujejo, kaj lahko uporabniki pričakujejo od robo-svetovalec v prihodnosti in kakšne so prakse varovanja podatkov.

Najboljše alternative Blooom

Čeprav je razočaranje, da Blooom ni več na voljo, obstaja več alternativ Blooom.

Kot boste videli, obstaja veliko možnosti za upravljane IRA. Vendar so vaše možnosti za praktično pomoč pri 401(k) in načrtih, ki jih zagotovi delodajalec, omejene, zato je bil Blooom tako edinstven.

Osebni kapital

Medtem ko mnogi vlagatelji uporabljajo Osebni kapital za svoja brezplačna orodja za finančno načrtovanje ponujajo tudi upravljane posredniške in pokojninske račune (vključno s 401 (k) s!) z najmanj 100.000 USD stanjem portfelja in dostopom do finančnih svetovalcev.

Ko se prijavite v Personal Capital, lahko uživate v teh brezplačnih orodjih:

• Sledilnik neto vrednosti
• Varčevalni cilji
• Pokojninski načrtovalec
• Analizator naložbenega portfelja
• Analizator naložbenih provizij

Brezplačna orodja so popolna za portfelje, ki jih upravljate sami. Z orodji za analizo portfelja lahko na primer ugotovite, ali so vaši ETF in Vzajemni skladi imajo nadpovprečna razmerja stroškov in če vaša razporeditev sredstev ustreza vašim upokojitvenim ciljem in toleranci tveganja.

Druga brezplačna funkcija je Gotovina osebnega kapitala Račun. Zasluži konkurenčno obrestno mero, trenutno 4,70 % APY, podobno kot a varčevalni račun z visokim donosom in je zvezno zavarovan za do 2 milijona dolarjev.

Storitve upravljanja premoženja

Do storitev upravljanja premoženja Personal Capital postanete upravičeni, ko jim dovolite upravljanje vsaj 100.000 $ naložb. Po povezovanju vaših računov in pogovoru s fiduciarnim svetovalcem boste prejeli osebni naložbeni načrt.

Personal Capital lahko upravlja vaše obdavčljive posredniške račune, račune IRA in pokojninske račune na delovnem mestu. Na ta način je podoben Blooomu. Vendar je zaradi zahtev po visokih sredstvih to nerealno za novih vlagateljev.

Stanje vašega portfelja bo določilo vaše naložbene možnosti in obseg dostopa do finančnega svetovalca, ki ga lahko prejmete. Izvedite več v našem Pregled osebnega kapitala.

Stopnja načrta	Minimalna naložbena sredstva	Prednosti
Investicijske storitve	100.000 do 200.000 dolarjev	Upravljani portfelj ETF, neomejen dostop do skupine finančnih svetovalcev, digitalna orodja
Upravljanje premoženja	200.000 $ do 1 milijon $	Vlagajte v nepremičnine, delniške opcije, posamezne delnice in drugo. Dva namenska finančna svetovalca in četrtletni pregledi portfelja

Skupne naložbene funkcije vključujejo:

• Tradicionalno in družbeno odgovorno vlaganje
• Dinamična dodelitev portfelja (tj. obvladovanje tveganja)
• Zbiranje davčnih izgub
• Optimizirana davčna lokacija
• Samodejno ponovno uravnoteženje

Podprti računi

• Obdavčljivo
• Tradicionalna IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• IRA v lastni režiji
• Pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec – 401(k), 403b, TSP

Cenitev

• Orodja za finančno načrtovanje so brezplačna, vendar morate sami upravljati svoj račun.
• Letna provizija za svetovanje za upravljane račune za upravljanje premoženja se začne pri 0,89 % za stanja do 1 milijona dolarjev. Če se želite vpisati v to storitev, morate vložiti najmanj 100.000 USD prek osebnega kapitala.

Zakaj nam je všeč

• Brezplačni pregledi naložb in orodja za načrtovanje upokojitve
• Dostop finančnega svetovalca
• Storitve upravljanja premoženja
• Lahko upravlja pokojninske račune, ki jih zagotovi delodajalec

Več o osebnem kapitalu

Wealthfront

Kot eden najstarejših robotskih svetovalcev, Wealthfront ima vzpostavljeno in zvesto bazo strank z več kot 31 milijardami dolarjev sredstev v upravljanju. Čeprav ti dejavniki ne zagotavljajo, da bo ta storitev ostala odprta do konca vaše naložbene kariere, je s finančnega vidika verjetno ena najvarnejših.

Wealthfront ima tudi več funkcij za samodejno vlaganje:

• Klasični (Modern Portfolio Theory) in družbeno odgovorni portfelji
• Neposredno indeksiranje (samo stanje na računu nad 100.000 USD)
• Zbiranje davčnih izgub

Preprosto lahko ustvarite kuriran portfelj skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) ki so samodejno ponovno uravnotežene in davčno optimizirane.

Možnosti premoženjske naložbe vključujejo naslednje:

• Delniški indeksni skladi
• Obvezniški ETF
• Sektorski ETF
• Blagovni ETF-ji
• Skladi za kriptovalute
• Specializirani investicijski skladi (tj. dividendni skladi, pariteta tveganja, FinTech, nastajajoči trgi)

Naložbeni računi so upravičeni do do 500.000 USD zavarovanja SIPC (do 250.000 USD za gotovinske depozite).

Wealthfront lahko uporabljate tudi za svoje vsakodnevno bančništvo, tako da odprete visoko donosno banko račun za vodenje gotovine. Ta funkcija ponuja do 2 milijona dolarjev zavarovanja FDIC in več kot 19.000 brezplačnih bankomatov.

Namesto posojila 401 (k) vam funkcija portfeljske kreditne linije omogoča izposojo do 30 % vašega portfelja po obrestni meri, ki je lahko nižja od osebno posojilo.

Na žalost Wealthfront ne ponuja dostopa do človeškega finančnega svetovalca kot drugi vrhunski robotski svetovalci. Vendar pa obstaja mehanizem za finančno svetovanje, ki temelji na programski opremi, in učna knjižnica, ki vam lahko pomaga izvedeti več o vlaganju. Več o tem v našem Pregled Wealthfront.

Wealthfront Podprti računi

• Obdavčljivo
• Tradicionalna IRA
• Prevračanje IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• 529 Fakultetni varčevalni načrti
• Upravljanja denarnih sredstev

Cenitev

• Vsi računi zaračunavajo letno provizijo za svetovanje v višini 0,25 %.

Zakaj nam je všeč

• Več možnosti računa
• Veliko naložbenih možnosti
• Davčno optimizirano vlaganje
• Neposredno indeksiranje
• Enostavna cenovna struktura

Nadaljnje branje: Ali naj prevrnem svoj 401(k)?

Izvedite več o Wealthfrontu

Izboljšanje

Tako kot Wealthfront, Izboljšanje je še en dolgoletni robotski svetovalec, ki ponuja številne praktične funkcije. Ena ključna razlika med Betterment in Wealthfront je, da prvi ponuja dostop do finančnega svetovalca.

Toda medtem ko Betterment zagotavlja 401 (k) s za delodajalce, ne ponujajo a Solo 401 (k). Vendar pa lahko svoj 401 (k) preprosto spremenite v IRA.

Betterment ponuja naslednje upravljane naložbene rešitve:

• Jedro (Sodobna portfeljska teorija z delniškimi in obvezniškimi indeksnimi skladi)
• Družbeno odgovoren (širok vpliv, podnebni vpliv, družbeni vpliv)
• Kripto naložbe
• Portfelj BlackRock Target Income (100 % obveznice)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Inovativna tehnologija

Z izboljšanjem, pobiranje davčnih izgub, davčno optimizirane lokacije sredstev, samodejno ponovno uravnoteženje in ponovna naložba dividend so standardni za vse račune delniških naložb.

Vsi računi za naložbe v delnice vam omogočajo dostop do pooblaščenega finančnega načrtovalca (CFP) za dodatnih 0,15 % svetovalnega nadomestila (skupaj 0,40 %). Za aktiviranje te funkcije ni potrebno minimalno stanje na računu (prej je bil minimalni znesek 100.000 USD).

Odprete lahko tudi a Ček izboljšave ali gotovinska rezerva račun. Oba računa sta zavarovana s strani FDIC in ne zaračunavata stroškov storitev ali zahtevata minimalnega stanja.

Cash Reserve lahko nadomesti visoko donosni varčevalni račun z do 1 milijonom dolarjev zavarovalnih ugodnosti FDIC in varčevalnimi vedri za posamezne cilje.

Račun Betterment Checking ima dostop do brezplačne debetne kartice in povračil provizij na bankomatih po vsem svetu. Stanja na računih so zavarovana s FDIC do 250.000 USD. Prav tako je mogoče zaslužiti denar nazaj pri sodelujočih trgovcih, na voljo pa so tudi skupni tekoči računi. Za več informacij si oglejte našo Betterment Review.

Podprti računi

• Obdavčljivo
• Tradicionalna IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Izboljšanje 401 (k)
• Zaupniški računi
• Upravljanja denarnih sredstev
• Preverjanje računa

Cenitev

• Naložbeni računi imajo 0,25-odstotno letno provizijo za svetovanje. Če dodate dostop do CFP, se letna pristojbina poveča na 0,40 %.
• Kripto računi imajo 1,00 % letno provizijo za svetovanje in stroške trgovanja.
• Računi Betterment Checking in Cash Reserve so brezplačni.
• Noben račun nima zahteve glede minimalnega stanja, velja pa naložbeno naročilo v višini 10 USD.

Zakaj nam je všeč

• Veliko naložbenih možnosti
• Podpira načrte 401(k), ki jih zagotovi delodajalec 
• Davčno optimizirano vlaganje
• Dostop finančnega svetovalca
• Čekovni računi in računi denarnih rezerv

Nadaljnje branje:Izboljšane promocije in posebne ponudbe

Izvedite več o Betterment

Vanguard

Vanguard je vodilni ponudnik samoupravljanih IRA in pokojninskih računov na delovnem mestu. Imajo nizke pristojbine in najboljši skladi Vanguard vam omogočajo diverzifikacijo vašega portfelja z delnicami in obveznicami.

Vanguard ponuja upravljane storitve, ki lahko pomagajo avtomatizirati dodeljevanje sredstev in ponovno uravnoteženje portfelja. In čeprav morda pogrešate neodvisno stališče, ki ga je zagotovil Blooom, boste morda lahko prihranili pri pristojbinah.

Vanguard ima dve storitvi za posamezne vlagatelje:

• Digitalni svetovalec Vanguard:Najmanjše stanje v višini 3000 USD za posredniške račune (5 USD za načrte 401(k)) in 0,20-odstotno letno nadomestilo za svetovanje. To je popolnoma avtomatiziran robotski svetovalec brez dostopa do licenciranih svetovalcev.
• Vanguard osebni svetovalec:Najmanjše stanje v višini 50.000 $ in do 0,30 % provizija za svetovanje. Prejmete lahko osebni naložbeni načrt, dostop do finančnega svetovalca in samodejno zbiranje davčnih izgub.

Podprti računi

• Obdavčljivo posredništvo
• Tradicionalna IRA
• Roth IRA
• Prevračanje IRA

Cenitev

Začetna storitev Digital Advisor stane do 0,20 % na leto, prvih 90 dni pa je brezplačnih. Poleg tega je minimalno stanje za večino računov 3000 USD.

Osebni svetovalec Vanguard ima najvišjo provizijo za svetovanje v višini 0,30 % in zahteva najmanj 50.000 $ v naložbenih sredstvih.

Zakaj nam je všeč

• Upravljani računi
• Konkurenčni honorarji za svetovanje
• Načrti Vanguard 401(k) so upravičeni

Zvestoba

Zvestoba je priljubljen ponudnik 401(k) in eden od najboljši diskontni posredniki, z več računi in naložbenimi možnostmi za posamezne vlagatelje.

Novi vlagatelji lahko odprejo račun Fidelity Go robo-svetovalca z minimalnim stanjem 0 USD (za naložbo potrebujete vsaj 10 USD.) Dobili boste upravljan portfelj delnic in obveznic, za račune z manj kot $25,000.

Ko presežete prag 25.000 USD, lahko načrtujete neomejene inštruktorske klice 1 na 1 s svetovalno ekipo platforme. Letna provizija za svetovanje znaša 0,25 %.

Vaš portfelj lahko vsebuje vzajemne sklade Fidelity Flex®index brez količnika stroškov ali trgovalnih provizij.

Namenski svetovalec je na voljo, če imate vsaj 250.000 $ sredstev in nadgradite na njihovo storitev upravljanja premoženja. Za več informacij si oglejte našo Zvestoba vs. Vanguard primerjava.

Podprti računi

• Obdavčljivo
• Tradicionalna IRA
• Roth IRA
• Prevračanje IRA

Cenitev

Provizija za svetovanje Fidelity Go znaša 0 % za račune pod 25.000 USD in 0,25 % za višja stanja.

Zakaj nam je všeč

• Morebitno brez stroškov računa.
• Samodejno ponovno uravnoteženje
• Več naložbenih možnosti
• Indeksni skladi Fidelity Zero brez provizije

Nadaljnje branje: Najboljše promocije zvestobe

Blooom alternative: zadnje misli

Obstaja veliko alternativ Blooom, ki ponujajo upravljane naložbene načrte, konkurenčne provizije in podobne naložbene strategije. Odvisno od storitve, ki jo izberete, lahko klepetate s človeškim svetovalcem ali dobite podporo 1-na-1.

Prvi korak je, da ugotovite, katere svetovalne storitve ponuja vaš trenutni posrednik, ker bi bila to najpreprostejša pot naprej. Veliko posrednikov je dodalo storitve, ki jih pri trženju morda niso bile dobre.

Se pravi, kot robotski svetovalec Izboljšanje oz Wealthfront se dostojno prilega tradicionalnim in Roth IRA. Poleg tega lahko upravljajo tudi vaše obdavčljive račune, kar olajša davčno usklajeno vlaganje; Poleg tega lahko spremljate svoje portfelje na isti platformi, kar pomeni veliko lažje upravljate z denarjem.