Ste se kdaj vprašali, koliko denarja bi morali prihraniti? Na žalost odgovor na to vprašanje ni vedno tako očiten, kot si morda mislite.
Stopnje varčevanja za posameznike in družine se razlikujejo glede na številne dejavnike. Vaši prihodki, stroški, kraj bivanja in vaš tip osebnosti igrajo vlogo pri tem, koliko denarja lahko in bi morali prihraniti vsak mesec.
V tem članku bomo razpravljali o dejavnikih, ki lahko vplivajo na vašo sposobnost varčevanja, delili nekaj smernic o tem, koliko plače bi morali privarčevati, in razpravljali o načinih, kako okrepiti svoje prihranke.
Kazalo
- Koliko razpoložljivega dohodka imate?
- Za kaj morate varčevati?
- Kakšni so vaši varčevalni cilji?
- Razlaga varčevalnega pravila 50/30/20
- Prilagajanje vašega proračuna
- Nasveti za povečanje vaše stopnje prihrankov
- Ugotovite svoj »zakaj«
- Avtomatizirajte svoje prihranke
- Izkoristite programe povezovanja delodajalcev
- Pojdite na post zapravljanja
- Prodajte svoje stvari
- Začni stranski vrvež
- Končne misli
Koliko razpoložljivega dohodka imate?
Ko se odločate o varčevalnem cilju, je najbolje, da začnete ugotoviti, koliko razpoložljivega dohodka imate. Nekaterim zaradi nizkih dohodkov primanjkuje denarja za varčevanje, drugi pa s proračunom ne upravljajo pametno.
V mojem primeru je bilo slednje. Pred mnogimi leti, ko sem se soočal s potrošniškim dolgom v višini 25.000 $, sem se odločil, da se usedem in ugotovim, kako se je to zgodilo.
Ni bilo novega pohištva, modnih oblačil ali počitnic. Nisem mogel ugotoviti, kako se je moja raven dolga znašla tam, kjer je bila.
Po natančnem pregledu nekajletnih izpiskov kreditnih kartic sem ugotovil, da smo se z družino 'zakopali' v dolgove.
Nekajkrat na teden greste ven jest, poberete nekaj dodatnih stvari v veliki trgovini in ne spremljanje, koliko smo porabili za živila in druge potrebščine, je povzročilo ogromno količino dolg.
Morala zgodbe je, da je zelo enostavno prepihniti svoje plače, ne da bi prihranili niti centa, če niste pozorni in nimate načrta.
Tukaj nastopi strašna beseda "B" - Proračun.Stop. Preden povlečete levo ali se odpravite na naslednji članek, naj vam obljubim:
Ko začnete uporabljati proračun, boste ugotovili, da osvobaja, namesto da duši.
ne, resno. Ko se boste odločili, da začnete svojemu denarju govoriti, kam naj gre, ga boste imeli več porabiti za zabavne stvari, nič manj.
Ne glede na to, ali uporabljate a predloga proračuna na osnovi nič, a brezplačna predloga proračuna, ali eden od mnogih brezplačna programska oprema za proračun aplikacij, lahko že danes ustvarite proračun.
Zapišite si seznam svojih mesečnih stalnih stroškov in stvari, ki jih želim za porabo denarja in ga primerjajte s svojim mesečnim dohodkom za domov.
Za kaj morate varčevati?
Vsakdo, ne glede na dohodek ali kraj bivanja, bi si moral prizadevati varčevati za naslednje:
- Sklad za nujne primere
- Pokojninsko varčevanje
- Prihranki za deževen dan
O teh treh varčevalnih ciljih se ni mogoče pogajati. Vsakdo potrebuje sklad za nujne primere ker vedno pride do izrednih razmer. Avto se pokvari, peč ugasne. Obstaja velika nujna medicinska pomoč. Nepričakovano izgubite službo.
Začnite dajati denar na stran za nepričakovano. V nasprotnem primeru boste za plačilo uporabili kreditno kartico.
Verjamem, da bi morali imeti vsi pokojninsko varčevanje. Temu lahko nasprotujete tako, da mi poveste, da se nikoli ne nameravate upokojiti. Vendar morda ne boste imeli možnosti nadaljevati dela.
Zdravstvene ali druge težave lahko to preprečijo, zato je pomembno, da imate vsaj nekaj denarja na strani za upokojitev.
Varčevalni skladi za deževne dni so večinoma za zabavo: nepričakovana priložnost za počitnice, tisti zabavni artikel, ki ga vidite v veliki trgovini, ali za pobeg v zadnjem trenutku ob koncu tedna.
Toda poleg teh treh varčevalnih ciljev imate morda tudi druge.
Kakšni so vaši varčevalni cilji?
Drugi varčevalni cilji se razlikujejo glede na vaše življenje in vaše načrte. Na primer:
- Sredstva za prihranke na fakulteti bodo morda potrebna, če nameravate obiskovati fakulteto ali če nameravate pomagati pri plačilu šolanja svojih otrok.
- Hišni varčevalni račun je uporaben, če nameravate kupiti dom ali preurediti svoj trenutni dom.
- Se nameravate predčasno upokojiti? Če je tako, boste želeli ustvarite varčevalni sklad za predčasno upokojitev in načrt.
- Ali imate druge cilje, za katere morate varčevati, kot je nakup avtomobila, ustanovitev podjetja ali varčevanje za poroko?
Upoštevajte vse svoje življenjske cilje in se odločite, katere je treba načrtovati skupaj z varčevalnim skladom ali računom.
Ko odgovorite na ta vprašanja, se lahko odločite, koliko plače boste prihranili.
Razlaga varčevalnega pravila 50/30/20
Ko se odločite, za kaj varčujete, je čas, da se odločite, kolikšen del plače želite prihraniti. Preprost pristop je, da sledite pravilu 50/30/20.
Takole deluje:
- Porabite 50 odstotkov svojega dohodka za stalne stroške (najemnina, hipoteka, komunalne storitve itd.)
- Porabite 30 odstotkov svojega denarja za želje (zabava, potovanja itd.)
- Prihranite preostalih 20 odstotkov svojega denarja.
Če trenutno nimate nobenih konkretnih varčevalnih ciljev, lahko preprosto položite 20 odstotkov vsake plače na varčevalni račun (priporočam varčevalni račun z visokim donosom da bi kar najbolje zaslužili svoj denar).
Medtem ko je vlaganje prihrankov v bolj tvegane naložbe, kot so delnice ali ETF, lahko odličen način za še več zaslužka dohodka, je pomembno, da kratkoročno varčujete na varčevalnih računih z nizkim tveganjem, kjer je vaša glavnica zaščiten.
Čeprav bi bilo na primer primerno dolgoročno vložiti svoje pokojninske prihranke (delnice in ETF), vaš sklad za nujne primere je treba hraniti v varni naložbi, kot je varčevalni račun ali potrdilo o depozitu (CD).
Prilagajanje vašega proračuna
Pravilo 50/30/20 morda ne bo delovalo za vse. Če je temu tako, lahko prilagodite odstotke, da bodo ustrezali vašim posebnim proračunskim potrebam:
- 50/25/25
- 50/20/30
- 50/10/40
- 60/30/10
- 60/20/20
- 70/10/20
- 80/10/10
- 85/10/5
Razumete. Naredite vse, kar ustreza vašemu dohodku in vašim potrebam. Najpomembneje je, da privarčujete denar.
Nasveti za povečanje vaše stopnje prihrankov
Če je varčevanje denarja težje, kot ste mislili, uporabite naslednje nasvete, ki vam bodo pomagali najti več denarja za varčevanje.
Ugotovite svoj »zakaj«
Varčevanje denarja – ali doseganje katerega koli cilja – je veliko lažje, če imate namen za to.
Zakaj varčujete? Je to zato, da svojim otrokom pomagate do izobraževanja brez dolgov? Da se prepričate, da se lahko upokojite ali predčasno upokojite? Kupiti svojo sanjsko hišo? Greste na sanjski dopust?
Ko ugotovite svoj "zakaj", se ga spomnite, ko se boste trudili držati načrta, ki ste ga ustvarili. Pomagal vam bo, da se izognete skušnjavi, da bi prekršili načrt.
Avtomatizirajte svoje prihranke
Avtomatizacija varčevanja je eden najboljših načinov za prihranek več denarja. To lahko storite tako, da se obrnete na svojega delodajalca glede tega, da se del sredstev vašega neposrednega depozita prenese na ločen varčevalni račun.
Ali pa nastavite vnaprej odobren varčevalni načrt pri vaši banki, kjer vsak teden ali mesec odstranijo določen znesek in ga samodejno prenesejo na varčevalni račun.
S svojimi prihranki ravnajte kot s plačilom računa, le da v tem primeru plačujete sami. Nato opazujte, kako vaše stanje prihrankov raste in raste.
Izkoristite programe povezovanja delodajalcev
Mnogi delodajalci bodo vaše pokojninske prihranke izenačili dolar za dolar do določenega odstotka. Če tega še ne počnete, izkoristite kateri koli program za iskanje delodajalcev, ki vam je na voljo.
Pogovorite se s svojim vodjem ali oddelkom za kadrovske zadeve, da preverite, ali ponujajo program za ujemanje delodajalca za pokojninsko varčevanje. Če tega ne storijo, jih spodbudite, naj ga ustanovijo, ali razmislite o zamenjavi podjetja, ki ponuja tovrstne ugodnosti.
Pojdite na post zapravljanja
Zapravljanje na tešče je lahko odličen način za iskanje dodatnega denarja za prihranek. Svojo porabo lahko naredite hitro, tako kratko kot en mesec ali celo leto. Prilagodite ga tako, da vam najbolj ustreza.
Cilj: Ne zapravljajte denarja, razen če je to nujno potrebno. Čim manj porabite za nujne stvari in ne zapravljajte ničesar za nepotrebne. Ne bo lahko, zato je pomembno imeti v mislih višji cilj.
Prodajte svoje stvari
Ali imate po hiši, stanovanju ali skladišču stvari, ki jih ne uporabljate več? Če je tako, je čas, da ga prodate in z zasluženim denarjem napolnite svoj varčevalni račun!
Veliko jih je odlične aplikacije, ki jih lahko uporabite za prodajo svojih stvari na spletu. Številne od teh aplikacij, kot sta Facebook Marketplace ali Craigslist, vam bodo pomagale pri prodaji z malo ali brez stroškov. Nekatere predmete je mogoče prodati na namenski tržnici, npr Poshmark za oblačila blagovnih znamk oz Odmev za glasbila.
Druga možnost je, da se obrnete na družinske člane in prijatelje s seznamom predmetov, ki jih želite prodati, in preverite, ali želi kdo kupiti vaše predmete.
Začni stranski vrvež
Druga možnost za iskanje več denarja za prihranek je, da si zagotovite stranski vrvež. Vrvež na desni strani je popoln način, da v prostem času prinesete dodaten denar.
Lahko storite stranski vrveži od doma ali poiščite delo s krajšim delovnim časom v lokalni restavraciji ali trgovini na drobno. Druga možnost je, da se prijavite za aplikacijo za koncerte in dostava restavracijskih obrokov ali vozite ljudi naokoli za Uber ali Lyft.
Tukaj je nekaj drugih primerov stranskega vrveža:
- Sprehajajte pse, umijte pse ali pospravite za hišnimi ljubljenčki.
- Mobilna avtopralnica ali car detailing
- Nega trate/urejanje okolice
- Čiščenje stanovanjskih ali poslovnih prostorov
- Popravilo računalnikov
Možnosti so neskončne. Preprosto naredite seznam svojih veščin in nato poiščite načine za zaslužek s temi veščinami. Sčasoma boste lahko poiščite pravi stranski vrvež zase.
Ko začnete s svojim prvim stranskim vrvežem, se lahko lotite dela ustvarjanje stranskega vrveža in resnično okrepite svoj varčevalni račun.
Končne misli
Naj vam kdo ne reče, da je varčevanje denarja preprosto, ker ni. Veliko ljudi z visokimi dohodki ima težave z varčevanjem. Ne glede na to, koliko denarja zaslužite, če nimate načrta, boste našli načine, kako ga porabiti.
Preveč Američanov živi od plače do plače. Toda če začnete varčevati del vsake plače, lahko prekinete krog in si ustvarite boljšo finančno prihodnost.
Uporabite nasvete, ki sem jih delil zgoraj, da poiščete dodaten zaslužek za varčevanje in zgradite varčevalna vozila, ki vam bodo zagotovila, da boste na dobri poti, da dosežete vse svoje cilje.