Številni vlagatelji radi dobijo malo navodil, ko sprejemajo svoje odločitve. Zato je običajno poiskati pomoč, ko poskušate sestaviti naložbeni načrt ali določiti, katera sredstva bi najbolje delovala v portfelju. Vlagatelji pogosto želijo osebni nasvet »prave« osebe. To običajno pomeni, da se obrnete na nekakšno investicijski svetovalec, bodisi neodvisni svetovalec ali nekdo pri trgovskem posredniku.
Preden se odločite, kje dobiti nasvet, je dobro, da razumete svoje možnosti in tudi, od kod prihaja nasvet. V mnogih primerih lahko izbirate med registriranim investicijskim svetovalcem (RIA) ali trgovskim posrednikom.
Kaj je RIA?
Registrirani investicijski svetovalec je nekdo, ki je opravil kvalifikacije za registracijo pri SEC in ustreznih državnih agencijah. RIA pogosto sodeluje s strankami z visoko neto vrednostjo, da jim pomaga pri upravljanju njihovega premoženja. RIA pogosto zaračunava na podlagi odstotka sredstev, ki so v upravljanju, čeprav obstajajo tudi nekateri, ki zaračunavajo fiksne cene ali zaračunavajo na uro. RIA lahko sklepa posle v vašem imenu in pomaga pri transakcijah.
Najpomembnejša stvar, ki si jo morate zapomniti o RIA, je, da mora po zakonu delovati kot fiduciar za stranke. To pomeni, da je korist stranke najpomembnejša stvar, ki jo je treba upoštevati pri dajanju priporočil. RIA morajo izpolnjevati določene standarde, kar je uveljavljeno z zakonom. Ko prejmete nasvet od RIA, ste lahko razumno prepričani, da je priporočilo tisto, kar on ali ona misli, da je res najboljše za vašo situacijo.
The Paladin register je odličen vir za iskanje IRA. Storitev vas bo povezala s petimi zvezdicami ocenjenimi svetovalci na vašem območju.Kaj je trgovski posrednik?
Borzni posrednik je nekdo, ki omogoča naložbene transakcije. Številni trgovski posredniki imajo tudi predstavnike, ki lahko delujejo kot svetovalci in vam pomagajo pri odločitvi, katere naložbe kupiti in katere prodati. V mnogih primerih trgovski posrednik prejme svoje nadomestilo prek provizij. Te provizije temeljijo na naložbenih transakcijah, opravljenih v vašem imenu.
Vendar se morate zavedati, da posredniku ni treba izpolnjevati fiduciarnih standardov. Borzni posrednik lahko priporoči naložbe, ki mu ali ji dajejo višjo provizijo, tudi če obstaja produkt, ki bi bil dejansko boljši za vašo situacijo. Vendar vas posredniki ne bi smeli kar zamotiti. SEC od trgovskih posrednikov zahteva, da pripravijo »ustrezna« priporočila in vas obvestijo, če pride do navzkrižja interesov.
Kateri pristop je najboljši za vas?
Na koncu se sami odločite, kateri pristop je za vas najboljši. Poglejte svoje potrebe in razmislite, komu boste bolj verjetno zaupali. Resničnost je taka, da ne glede na to, ali se odločite za RIA ali posrednika, nihče ne bo skrbel za vaš denar tako dobro kot vi.
Če pa želite večjo možnost, da zagotovite, da je večina odločitev v vašo korist, je RIA po zakonu zavezana spoštovati vaše najboljše interese. Po drugi strani pa je večina priporočil trgovskega posrednika verjetno povsem v redu, tudi če niso najboljša. Če želite porabiti manj, lahko deluje posrednik.
Upoštevajte svoje naložbene potrebe in želje ter se nato odločite glede na to, kaj vam najbolj ustreza.