Najboljše aplikacije, kot je MoneyLion: 7 najboljših alternativ trenutno

MoneyLion je priljubljena vsestranska platforma za upravljanje denarja, ki ponuja storitve, kot sta spletno bančništvo in vlaganje. Je ena od mnogih novih aplikacij, ki se pojavljajo in ponujajo finančne storitve, ki potrošnikom pomagajo prevzeti večji nadzor nad svojim finančnim počutjem.

Vendar pa MoneyLion morda ni najboljša izbira za tiste, ki iščejo najvišje donose, najnižje provizije ali druge funkcije. Podjetje je pred kratkim tudi zašel v vročo vodo z uradom za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) zaradi domnevnega previsokega zaračunavanja članom storitev in zahtevanja, da stranke plačajo članarino za dostop do posojil z "nizkimi obrestmi".

Ta članek bo pregledal nekatere priljubljene alternative za MoneyLion, ki ponujajo funkcije, kot je mobilno banko, denarni predujmi in naložbe ter kako lahko najdete pravo aplikacijo zase.

Oglejte si našo recenzijo MoneyLion tukaj >>>

Najboljše alternative MoneyLion trenutno

Naš seznam aplikacij, kot je MoneyLion, vključuje aplikacijo »najboljše za« v različnih kategorijah in našo splošno najboljšo izbiro. Razmislite o funkcijah, ki jih potrebujete, in nato izberite aplikacijo, ki ustreza vašemu finančnemu položaju.

Najboljše skupno: Albert

Zakaj smo izbrali Alberta: Albert je aplikacija, ki sodeluje s potrošniki, da bi dosegli finančno stabilnost s spreminjanjem njihovega odnosa do denarja.

Uporabniki lahko prejmejo neposreden depozit do dva dni prej, njegova funkcija pametnega varčevanja pa omogoča uporabnikom, da analizirajo svoje potrošniške navade in si zastavijo varčevalne cilje. Njegova takojšnja funkcija ponuja denarne predujme z 0 % obrestmi do 250 USD, ki vam bodo pomagali, če težko preživite.

Albert ponuja tudi storitve avtomatskega vlaganja. Albertovi geniji (ali pravi človeški strokovnjaki) pomagajo vlagateljem pri izgradnji portfelj iz izbranega seznama delnic in skladov. Vlagatelji lahko začnejo že z 1 USD in vklopijo funkcijo samodejnega vlaganja, da sčasoma postopoma gradijo svoj portfelj.

Albertova preprosta zasnova, nizke provizije in možnosti vlaganja na začetni ravni so odlična izbira. Ponuja ravno dovolj tega, kar verjetno potrebujete, ne da bi se obremenjevali s preveč dodatnimi storitvami. Funkcija samodejnega vlaganja je odlična za potrošnike, ki želijo graditi dolgoročno finančno stabilnost in ga loči od ostale konkurence.

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za nove vlagatelje: Izboljšanje

Zakaj smo izbrali Betterment: Betterment je spletna naložbena platforma s storitvami digitalnega bančništva. Njegovo poslanstvo je pomagati potrošnikom ustvariti bogastvo z investicije.

Platforma ponuja vrsto investicijskih storitev, vključno s tradicionalnimi izdelki, kot je 401 tisočakov in IRA in nove ponudbe, kot so kripto in skladi družbenega vpliva.

Betterment ponuja tudi izobraževalne storitve, zaradi katerih je odličen za nove vlagatelje. Poleg tega vam njegova nadzorna plošča vse v enem omogoča vpogled v uspešnost vaših naložb. Premium vlagatelji imajo tudi dostop do Bettermentove ekipe CFP, ki jim lahko pomaga pri sprejemanju modrih finančnih odločitev.

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za preprostost: Brigit

Zakaj smo izbrali Brigit: Brigit je aplikacija za finančno zdravje, katere cilj je pomagati potrošnikom, da se izognejo provizijam, ustvarijo kredit in prihranijo denar. Naročniki lahko dostopajo do denarnega predujma do 250 USD z 0% obrestmi in brez zamudnih stroškov.

Brigit ponuja tudi kreditna posojila. Uporabniki, ki želijo obnoviti svoj kredit, lahko izberejo posojilo in rok, ki jim najbolj ustreza. O odplačilu se poroča kreditnim birojem, medtem ko se mesečna plačila hranijo na ločenem varčevalnem računu. To vam pomaga ustvariti kredit in hkrati prihraniti denar.

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za spletno peko: Chime®

Zakaj smo izbrali Chime: Chime je platforma spletnega bančništva, ki uporabnikom omogoča dostop do njihovih plač do dva dni prej z neposrednim depozitom. Njegovo poslanstvo je spremeniti občutek ljudi o bančništvu z lažjim upravljanjem denarja.

Ena odlična lastnost Chime so njegove avtomatizirane možnosti varčevanja. Vsaki plači lahko dodelite del in ga samodejno shranite. Poleg tega, ko uporabljate svojo debetno kartico Chime, se transakcija zaokroži na najbližji dolar, razlika pa se samodejno pošlje na vaš varčevalni račun.

Aplikacija ima tudi funkcijo Credit Builder, kjer lahko uporabniki nastavijo svoj kreditni limit z uporabo zavarovane kreditne kartice. Limit temelji na razpoložljivih sredstvih na vašem računu, kar zmanjšuje tveganje prekomerne porabe. Chime uporabnikom pomaga pri pravočasnih plačilih in poroča glavnim kreditnim uradom.

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za več zaslužka: Dave

Zakaj smo izbrali Davea: Dave je a aplikacija za mobilno bančništvo na misiji izenačiti finančne konkurenčne pogoje. Njegova aplikacija je zasnovana tako, da potrošnikom pomaga znižati bančne provizije in ustvariti nove tokove dohodka.

Funkcija ExtraCash uporabnikom omogoča dostop do do 500 USD gotovinskih predujmov. Z debetno kartico Dave je predujem na voljo takoj.

Dave ima tudi stranski vrvež funkcijo, ki povezuje uporabnike s partnerji Dave. To vam pomaga zaslužiti dodaten denar, hkrati pa pridobiti boljše finančne navade.

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za zaposlene na uro: Earnin

Zakaj smo izbrali Earnin: Earnin je aplikacija za finančne storitve, ki uporabnikom pomaga premagati omejitve dvotedenskega plačilnega cikla. Njegovo poslanstvo je omogočiti dostop do vašega denarja, ne da bi čakali na izplačilo.

Funkcija Cash Out uporabnikom omogoča dostop do 100 $/dan ali 500 $/plačilo, preden prejmejo plačo. Izplačilo je brezplačno, vendar Earning uporabnike prosi za nasvete.

Earnin Express je premium različica Cash Out. Omogoča vam dostop do vaše plače do dva dni preden je položena na vaš bančni račun. Prav tako poveča omejitev, do katere lahko dostopate predčasno, s 500 USD/plačilno obdobje na 1000 USD.

Za uporabo Earnina mora biti zaposleni zaposlen na kraju samem ali sodelovati v sistemu časovnega lista/časovnika. Aplikacija Earnin uporablja geolokacijo, da določi vaš kraj zaposlitve in koliko ur delate.

Prednosti:

Slabosti:

Najboljši denarni račun z visokim donosom: Wealthfront

Zakaj smo izbrali Wealthfront: Wealthfront je spletna robotska platforma za vlaganje, bančništvo in upravljanje denarja. Uporabniki lahko prilagodijo svoje naložbeni portfelji medtem ko svoje naložbe izkoriščajo za najem posojil.

Funkcija gotovine Wealthfront vam omogoča, da prihranite denar na brezplačnem računu z visokimi obrestmi 2,55 % APY (od septembra 2022).

Prednosti:

Slabosti:

Kako izbrati najboljšo alternativo MoneyLion

Ne glede na to, ali izberete MoneyLion ali drugo aplikacijo, morate pri uporabi mobilnih finančnih storitev upoštevati nekaj stvari:

• Določite svoj cilj: Katero storitev iščete? Ali želite samo dostop do svoje plače pred plačilom ali želite preprost način za začetek vlaganja? Poznavanje vašega cilja vam lahko pomaga izbrati platformo, ki je prava za vas.
• Določite funkcije, ki jih boste največ uporabljali: Večina teh platform ponuja odlične izdelke, vendar boste morda nekatere funkcije uporabljali več kot druge, odvisno od vašega cilja. Ugotovite, kaj nameravate uporabiti, da se izognete zapravljanju denarja za pristojbine za storitve platforme, ki jih ne potrebujete.
• Ocenite stroške: Medtem ko je večina alternativ MoneyLion brezplačnih, so nekatere plačljive. Koliko ste pripravljeni plačati za mobilno aplikacijo za finančno upravljanje?
• Poiščite naložbene možnosti: Poskusite poiskati aplikacijo s celostnim pristopom k upravljanju denarja. Medtem ko so možnosti denarnega predujma kratkoročno odlične, si sčasoma želite tudi vi povečati svoj denar. Izberite aplikacijo, ki se lahko razvija skupaj z vami, ko vaš denar raste.

Metodologija

Da bi izbrali, katere platforme bomo predstavili in kako jih razvrstili, smo preučili šest dejavnikov:

• Stroški
• Ne glede na to, ali ponujajo orodja za finančno pismenost in načrtovanje
• Če zagotavljajo samodejno vlaganje
• Ne glede na to, ali podpirajo kripto ali digitalna sredstva ali ne
• Če uporabnikom ponujajo gotovinske predujme
• Ne glede na to, ali imajo funkcijo ustvarjanja kreditov ali ne

To so ključne funkcije, ki jih ponuja MoneyLion, in so bistvene funkcije, ki jih boste želeli iskati, ko boste kupovali aplikacijo za finančno upravljanje.

Albert smo izbrali kot najboljšo na splošno aplikacijo, ker je ponujal naložbene storitve in povezane funkcije upravljanja denarja, kot so poceni denarni predujmi. To vam daje največjo vrednost glede na ceno storitev aplikacije, hkrati pa vam pomaga zgraditi naložbene temelje za prihodnost.

Albert je izstopal tudi zaradi svoje funkcije Smart Savings. Ključ do spreminjanja finančnih navad – ne glede na to, ali gre za odplačilo dolga ali začetek vlaganja – je razumevanje vašega denarnega toka. Albertovo orodje za pametno varčevanje analizira vaše potrošniške navade, da vam pomaga pri sprejemanju boljših odločitev o porabi denarja. Medtem ko ima večina aplikacij za finančno upravljanje orodja za proračun, gre Albertov algoritem še korak dlje, da vam pomaga prihraniti več denarja in spremeniti svoje finančne navade.

Več o varčevanju:

• Najboljše aplikacije za mikrovarčevanje in samodejno varčevanje
• Kako prenesti svoj varčevalni račun
• Koliko moram prihraniti na mesec?