Ni skrivnost, da sem velik oboževalec nagrad in bonusov s kreditnimi karticami.
Kje drugje lahko dobite na stotine dolarjev, da naredite točno to, kar počnete že vrsto let? Samo zamenjajte kartico, ki jo povlečete, tapnete ali vstavite, in zdaj prejmete na stotine dolarjev v točkah ali gotovini.
enostavno.
Še vedno se spomnim ene prvih kreditnih kartic, ki sem jih dobil – bila je dobroimetnica v trgovini
t kartico v Express. Že dolgo nisem bil v nakupovalnem središču in če ste isti, se morda ne spomnite trgovine z moškimi oblačili, ki je bila nekoč del Limited Brands. Tako kot mnogi shranite blagovne znamke kreditnih kartic, so ob odprtju kartice ponudili 10% popust na nakup.
Kot neumnemu študentu se mi je zdel 10-odstotni popust pri nakupu v vrednosti 80-in nekaj dolarjev dober posel!
Jaz butec.
Starejši Jim se zgrozi ob misli na 8 $ bonusa. In tudi vi bi morali.
Če imate a dober kreditni rezultat, bi morali dobiti bonus v višini vsaj 100 $ za vsako kartico. Naredil bi še korak dlje – za vsako kartico bi morali dobiti vsaj 200 USD (z izjemo, če so zahteve glede porabe izjemno nizko).
Tukaj je nekaj razlogov, zakaj:
Kazalo
- 1. Povprečni bonus za kreditno kartico je 200 $+
- 2. Oportunitetni stroški aplikacij za kartice
- Primer: pravilo Chase 5/24
- Oportunitetni stroški tudi v bančnih bonusih
- 3. Primerjajte tudi druge ugodnosti kartic!
- 4. Točke ali dobroimetje v gotovini/izpisku?
- 5. Nikoli ne plačuj obresti!
- 6. Razmislite o drugih kreditnih potrebah
- Ali obstajajo izjeme?
1. Povprečni bonus za kreditno kartico je 200 $+
Ko pogledamo naš seznam najboljši bonusi za kreditne kartice, je povprečni bonus vreden več kot 200 USD. Včasih je bonus v točkah in včasih v gotovini, vendar je skoraj vedno več kot 200 $ v denarni vrednosti. Zahteve glede porabe se na splošno zdijo visoke, običajno okoli 4000–5000 USD, vendar so razporejene na tri mesece.
To pomeni, da lahko dobite 200 USD vrednosti, če vsak mesec na kartici porabite 1333–1666 USD.
Mnogim ljudem to ne bo težko.
Obstaja nekaj primerov bonusa v višini 200 $ za porabo le 500 $ ali 1000 $. Ameriška banka ima promocije kreditnih kartic na njihovi ameriški banki Altitude Go Visa Signature Card, kjer prejmete 20.000 bonus točk (v vrednosti 200 USD), ko v prvih 90 dneh porabite 1000 USD. To je soliden donos!
Ko zaprosite za kreditno kartico in dobite vrednost manj kot 200 USD, se prepričajte, da imate dober razlog.
2. Oportunitetni stroški aplikacij za kartice
Verjetno lahko podprete samo zahteve glede porabe ene, morda dveh kartic vsak mesec (obe dobesedno porabo, pa tudi žongliranje z obema kartama in ohranjanje stanja na vsaki od njih).
Nočete porabiti "bonitetnih točk" za kartico, ki ne ponuja dovolj dobrega bonusa.
Primer: pravilo Chase 5/24
Potem je tu še oportunitetni strošek, povzet v nenapisanem pravilu – Chaseovo pravilo 5/24. Chase ima nenapisano pravilo, da vam ne bodo odobrili več kot 5 kartic v obdobju 24 mesecev. Nekateri ljudje, ki so prebrali določila in pogoje, so videli pravilo, vendar je bilo pozneje odstranjeno.
Mnogi izdajatelji imajo takšna pravila. Nočete zamuditi časovno omejene ponudbe na kartici, ker ste izkoristili to pravilo na kartici, ki vam je dala samo 20 USD.
Oportunitetni stroški tudi v bančnih bonusih
Če ste razmišljali o nakupu bančni bonus, morda ne mislite, da bi odpiranje novih računov vplivalo, ker na splošno ne izvajajo preverjanja kreditne sposobnosti.
Včasih se, vendar je to običajno samo mehko preverjanje za namene identitete. V redkih primerih izvedejo temeljit pregled, ali gre za zaščito pred prekoračitvijo.
Mnoge banke namesto tega naredijo run your Poročilo ChexSystems. Ta je eden od teh specializirana podjetja za poročanje ki zajema bančništvo – da ugotovimo, ali ste se slabo obnašali. Slišali smo zgodbe o ljudeh, ki jim zavrnejo bančne račune, ker so jih nedavno odprli preveč.
Preverjanje ChexSystems lahko ne uspe preprosto zato, ker ste odprli preveč bančnih računov – zato bodite preudarni, za katere se boste prijavili.
3. Primerjajte tudi druge ugodnosti kartic!
Predhodni bonus je le en kos sestavljanke, še posebej pri karticah z letno provizijo.
Na splošno obstajata dve "vrsti" kreditnih kartic, ki ponujata bonuse:
- Kartice za vračilo denarja
- Potovalne kreditne kartice
Obe skupini sta še vedno kreditni kartici, vendar je med njima nekaj razlik, ki jih je vredno omeniti.
Potovalne karte ponavadi:
- Ponudite bonuse v obliki točk
- imajo letne pristojbine, ki se jim včasih opustijo v prvem letu,
- Druge ugodnosti, povezane s potovanji, kot so dobroimetje na izpisku, povračilo TSA PreCheck/Global Entry, dostop do letalskih salonov, nadgradnje statusa in drugo.
Kartice za vračilo gotovine vam običajno dajejo samo gotovino, redko pa imajo letno pristojbino. O razpravi med nagradnimi točkami in denarjem bomo razpravljali kasneje.
Ko gledate bonuse, je pomembno, da upoštevate druge ugodnosti s kartico, ker so lahko pomembna razlika, zlasti če obstaja velika letna pristojbina.
Za primer, kakšna bi morala biti ta analiza, je moj prijatelj Jim iz Route to Retire nedavno analiziral, ali je vredno odpreti kartico Capital One Venture X z letno pristojbino v višini 395 USD.
4. Točke ali dobroimetje v gotovini/izpisku?
Pred leti so izdajatelji kartic igrali igre z nagradnimi točkami. Lahko bi jih otežili pri porabi ali ponudili stopnje konverzije, ki so bile prikrito nizke. Toda zdaj, ko vsi popotniški blogerji in ustvarjalci vsebin spremljajo te lumparije, so precej enostavne.
Dandanes je skoraj vseeno, ali imate točke ali denar – v nekaterih primerih je pridobivanje točk lahko bolj dragoceno kot pridobivanje denarja.
Na primer, Chase Sapphire Preferred Card ponuja točke na Program Chase Ultimate Rewards. Ko rezervirate potovanje prek portala Chase, prejmete 25-odstotno povečanje vrednosti točk. Če slučajno imate rezervno kartico Chase Sapphire, prejmete 50-odstotno povečanje. Zaradi tega so točke bolj dragocene kot gotovina pri menjalni stopnji 1 točke za 1 peni.
Niso pa vse točke enake, odvisno je od tega, ali jih boste uporabili. Točke Chase Ultimate Rewards so prilagodljive, saj lahko rezervirate potovanje za katero koli letalsko družbo ali hotel.
Ne toliko, če s kartico letalske družbe, kot je kartica Southwest Rapid Rewards. Če ne živite blizu letališča, ki podpira Southwest Airlines, potem nagradne točke Southwest Rapid Rewards za vas nimajo enake vrednosti kot zame. Uporabljamo ga za lažji zaslužek Companion Pass, ugodnost, ki nima nobene vrednosti za nekoga, ki nikoli ne leti na jugozahod.
Nazadnje, držanje točk v daljšem časovnem obdobju prinaša tveganje. Gotovina nikoli ne bo padla v vrednosti zaradi odločitev izdajatelja kartice. Od časa do časa bo program nagradnih točk razvrednotil njihove točke. Včasih trdijo, da je inflacija. Včasih trdijo [vstavite kakšen ekonomski razlog]. Toda res jim je všeč zamisel o brezplačnem denarju z razvrednotenjem točk. Torej je vedno mogoče s točkami, nikoli z gotovino v žepu.
5. Nikoli ne plačuj obresti!
Prosimo, nikoli ne plačujte obresti na kreditno kartico, da bi dobili bonus.
Če bi za pridobitev bonusa morali porabiti denar na kartici, ki je ne morete odplačati v obračunskem obdobju (s čimer se izognete kakršnim koli obrestim), tega ne počnite. Samo počakajte, da boste lahko v celoti poravnali svoje izjave.
Čeprav plačevanje obresti ni najslabša stvar na svetu, je nekaj, čemur se morate izogibati. Plačevanje obresti ne škoduje vašemu kreditnemu rezultatu ali vas naredi manj kreditno sposobnih, je le slaba navada, ki jo morate pridobiti.
Samo počakajte nekaj mesecev, dokler ne boste imeli sredstev, da to storite pravilno, ponudba bo verjetno še vedno tam.
6. Razmislite o drugih kreditnih potrebah
Ko zaprosite za kreditno kartico, vam bo izdajatelj kreditne kartice potegnil kredit. To je znano kot "težka preiskava" in lahko za kratek čas zniža vašo kreditno oceno za nekaj točk.
Če nameravate dobiti posojilo, na primer za avto ali hišo, ne želite zaprositi za nobeno kreditno kartico, preden ga dobite. Vaš rezultat lahko prevzame dovolj velik udarec, da zviša vašo obrestno mero – kar vas bo stalo veliko več kot kateri koli bonus.
Težke poizvedbe ostanejo v vašem poročilu dve leti, vendar vplivajo na vaš rezultat le približno eno leto.
Ali obstajajo izjeme?
obstajajo nenehno izjeme.
Obstajajo lahko primeri, ko že imate vse najboljše ponudbe kartic v svoji denarnici. V tem primeru je smiselno zmanjšati zahteve za bonus, ker je na voljo le toliko bonusov.
Če ste izčrpali obe glavni težavi s kreditno kartico, se obrnite na nekatere regionalne banke, ki morda ne oglašujejo na vaših običajnih mestih.
Če ste porabili vse to, morda poskusite z manjšimi ponudbami, kot je 100 $ za 1000 $ porabe. Zaslužili boste manj za iste obroče, vendar je morda bolje kot sedeti ob strani.