Posojila Kupite zdaj, plačajte pozneje (BNPL) vam omogočajo, da predmete kupite osebno ali prek spleta in jih plačate v obrokih, običajno od treh mesecev do enega leta. Toda kaj točno je kupi zdaj, plačaj pozneje posojilo? In ali je dobra ideja, da jih uporabite, ko se vam ponudijo?
Eno vodilnih podjetij v prostoru BNPL je potrditi. Postali so tako priljubljeni, da se je njihovo ime morda pojavilo med nakupovanjem. Medtem ko posojila BNPL, kot je Affirm, služijo namenu, so polna morebitnih pasti.
V tem članku bomo natančno opisali, kaj je Affirm, nekaj alternativ Affirm in ali so posojila BNPL pametna izbira za vas ali ne.
Kazalo
- Kaj je Affirm?
- Kako deluje Affirm?
- Ali je Affirm varen?
- Kako bo potrdilo vplivalo na mojo kreditno oceno?
- Alternative za Affirm
- Sezzle
- Naknadno plačilo
- Nadomestne možnosti za posojila Kupite zdaj, plačajte pozneje
- Ničodstotne kreditne kartice
- Poiščite načine za zmanjšanje stroškov pri nakupih
- Razmislite o plačilu gotovine vnaprej
- Prodaj nekaj stvari
- Spodnja črta
Kaj je Affirm?
potrditi je fintech podjetje, ki ponuja posojila »Kupi zdaj, plačaj pozneje«, znana tudi kot posojila na obroke prodajnih mest. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 2012 in je januarja 2021 javno objavilo svojo prvo javno ponudbo na trgu Nasdaq.
Affirm ima ekskluzivno pogodbo kot Amazonov BNPL partner do leta 2023. Affirm sodeluje tudi s tisoči drugih trgovcev na drobno po vsem svetu, kot so Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines itd.
Kako deluje Affirm?
potrditi sodeluje s trgovci na drobno, da potrošnikom ponudi obročno plačilo posojila za nakupe, ki jih želijo opraviti.
Kvalificirani nakupi so lahko od 100 USD do veliko večjih zneskov. Trgovci so odgovorni za nastavitev najnižjega zneska nakupa na svojem spletnem mestu za uporabnike Affirm in drugih BNPL, čeprav imajo nekatere aplikacije BNPL svoje najnižje vrednosti in omejitve.
Vaša možnost plačila BNPL bo prikazana med nakupovanjem, nakupom in nakupom. Aplikacijo Affirm lahko prenesete tudi na svoj računalnik ali mobilno napravo za enostavno nakupovanje.
Affirm vam omogoča izbiro med dvotedenskimi ali mesečnimi obroki. Izberite znesek plačila in rok, ki vam najbolj ustreza. Affirm vam lahko ali pa tudi ne zaračuna obresti za vaše nakupe, odvisno predvsem od vaše kreditne sposobnosti.
Če imate odlično kreditno sposobnost, vam lahko ponudijo 0-odstotno možnost financiranja. Lahko pa plačate tudi med 10 % in 30 % obresti, če vaša kreditna evidenca ni popolna.
Ponujena obrestna mera je lahko odvisna tudi od časa, ki ga izberete za financiranje nakupa. Krajši rok financiranja običajno pomeni, da boste plačali manj obresti.
Nekateri nakupi lahko zahtevajo predplačilo za financiranje s podjetjem Affirm. Znesek predplačila bo odvisen od vaše kreditne evidence in drugih dejavnikov.
Ali je Affirm varen?
Morda se sprašujete, ali so Affirm in podobne vrste posojilnih podjetij BNPL varne za uporabo. Kratek odgovor bi bil da in ne. Affirm uporablja 128-bitno šifriranje AES ali višje za zaščito vaših podatkov, zato so njihovo spletno mesto in sistemi varni.
Vendar podjetja BNPL, kot je Affirm, ne ponujajo enakih ugodnosti zaščite potrošnikov pred goljufijami, kot jih lahko najdete pri kreditnih karticah.
Prav tako morate biti na tekočem s posojili BNPL, kot so tista, ki jih ponuja Affirm. Če imate na koncu več posojil, boste morda imeli težave s spremljanjem plačil in kopičenja dolgov.
Affirm omogoča skoraj nemoteno nakupovanje na obroke, kar povzroča nekaj tveganja, da se boste preobremenili.
Kako bo potrdilo vplivalo na mojo kreditno oceno?
Affirm bo preveril vašo kreditno sposobnost, potegi kreditov pa lahko za nekaj točk vplivajo na vašo kreditno oceno. Poleg tega Affirm poroča o nekaterih posojilih na obroke trem glavnim kreditnim uradom.
Če ste izpolnjevali pogoje za posojilo z 0% obrestmi z dvotedenskimi obroki in rokom štirih mesecev ali manj oz. ponudili samo 3-mesečno posojilo z 0% obrestmi, Affirm ne bo poročal o vaši posojilni dejavnosti v kredit biroji.
Vendar pa bodo daljši roki posojila pri Affirm verjetno povzročili, da se dejavnost poroča trem glavnim kreditnim uradom.
To je pozitivno, če vsa plačila opravljate pravočasno. Vendar pa bi lahko vaša kreditna ocena padla, če zaostajate. Vsa podjetja BNPL ne poročajo o vaši plačilni dejavnosti kreditnim uradom.
Alternative za Affirm
Affirm je ena največjih aplikacij BNPL, vendar več drugih podjetij ponujajo podobno storitev. Tukaj je nekaj drugih, ki jih boste morda želeli preveriti.
Sezzle
Sezzle je še en kupi zdaj, plačaj pozneje fintech. Ustanovljen je bil leta 2016 in je zdaj na voljo na več kot 47.000 prodajnih mestih.
To podjetje BNPL ponuja plačilo v štirih obrokih v obdobju šestih tednov za vsak nakup nad 35 USD. Vsako plačilo je 25% celotnega nakupa, prvi obrok pa zapade v plačilo takoj ob nakupu.
Za svoj nakup ne boste plačali obresti, Sezzle pa je brezplačen za uporabo. Sezzle služi denar z zaračunavanjem plačilnih provizij trgovcem. Ena dobra stvar pri Sezzle (odvisno od vašega stališča) je, da so roki obrokov krajši, kar pomaga zagotoviti, da vaš dolg ne uide izpod nadzora.
Vendar pa lahko zaradi višjih plačil Sezzle postane neuporaben za nekatere potrošnike. Vendar je to eden od načinov, da se izognete plačilu celotnega nakupnega stroška vnaprej.
Naknadno plačilo
Naknadno plačilo je kupi zdaj, plačaj pozneje fintech, ustanovljen leta 2014 v Avstraliji. Od takrat se je razširil v Združeno kraljestvo, Kanado, Novo Zelandijo in ZDA.
Tako kot Sezzle vam Afterpay omogoča plačilo v štirih obrokih v obdobju šestih tednov. Prvo plačilo se izvede ob nakupu. Afterpay ne zaračunava obresti ali provizij, razen za zamudnino, ki lahko znaša do 25 % prvotnega zneska naročila
Upoštevajte, da Afterpay izvede mehko kreditno preverjanje, ko se prijavite za aplikacijo. Vendar Afterpay od tega pisanja ne poroča kreditnim birojem.
Nadomestne možnosti za posojila Kupite zdaj, plačajte pozneje
Aplikacije za izposojo »Kupi zdaj, plačaj pozneje« niso brez slabosti. Na prvi pogled se morda zdijo neškodljivi, vendar se je zlahka ujeti v past visokih obrestnih mer in številnih posojil, ki se kopičijo in postanejo neobvladljiva.
Čeprav je najbolje, da izdelek ob nakupu vedno plačate v celoti, je tu nekaj alternativ BNPL, ko to ni možnost.
Ničodstotne kreditne kartice
Če najdete kreditno kartico z nič odstotki, boste morda želeli izbrati to namesto aplikacije za posojilo BNPL.
Številne kreditne kartice imajo dobrodošle ponudbe ki vključujejo ničodstotno obdobje, brez letne pristojbine ali bonus točk vnaprej. Nekatere kartice v svoji ponudbi združujejo te spodbude. Z drugimi besedami, podjetje vam bo plačalo za pridobitev in uporabo kreditne kartice.
Če lahko dobite ničodstotno ponudbo, kreditne kartice zagotavljajo večjo zaščito potrošnikov kot aplikacije BNPL, kot je Affirm.
Vlada ZDA ima pravila, ki ščitijo potrošnike pred goljufijami s kreditnimi karticami, previsokimi provizijami izdajateljev kreditnih kartic in drugim. Ker aplikacije BNPL niso tako strogo regulirane, običajno ne ponujajo teh vrst zaščite.
Poiščite načine za zmanjšanje stroškov pri nakupih
Druga alternativa aplikaciji za posojilo BNPL je iskanje načinov, kako plačati manj za nakupe, ki jih morate opraviti. Na primer, lahko počakate, da gredo izdelki, ki jih želite ali potrebujete, v prodajo.
Ni možnosti? Razmislite o prizadevanju za brezplačen dostop do nakupov v trgovini. Na primer, lahko izkoristite brezplačne kreditne kartice Amazon in uporabite te brezplačne kartice za nakup, kar potrebujete.
Druga možnost je, da se odločite za rabljene predmete, ki jih lahko kupite po znižani ceni Facebook Marketplace oz Craigslist. Nakup rabljenega je eden od odličnih triki za varčevanje denarja.
Razmislite o plačilu gotovine vnaprej
Ljudje pogosto uporabljajo aplikacije za posojila BNPL, ker pri roki nimajo denarja za plačilo predmetov, ki jih potrebujejo ali želijo. Ta cikel od plače do plače lahko prekinete z rednimi nakazili na varčevalni račun. in uporabo visoko donosnega varčevalnega računa vam lahko pomaga še povečati stanje prihrankov.
Varčevalni računi z visokimi obrestmi so idealni za shranjevanje vašega sklada za nujne primere ali varčevanje za druge kratkoročne finančne cilje, kot so prihajajoči nakupi ali počitnice.
Prodaj nekaj stvari
Ali želite kaj kupiti? Kaj pa če bi prodali nekaj stvari, ki jih že imate (in jih ne uporabljate), da bi kupili nekaj novega, kar želite? Obstaja na desetine aplikacij, ki jih lahko uporabite za prodajajte svoje stvari na spletu. In večina si vzame manj kot minuto, da objavi svoje stvari za prodajo.
Namesto da najamete posojilo za financiranje nakupov, razmislite o tem, da uredite hišo in zaslužite denar za vnaprejšnje plačilo nakupov.
Spodnja črta
potrditi, tako kot druge aplikacije BNPL, ponuja priročen način, da dobite, kar potrebujete ali želite, zdaj, ne da bi plačali celotno ceno vnaprej. Vendar pa so lahko tudi tvegan podvig, ki vas lahko privede do situacije, ko imate preveč mesečnih plačil in premalo denarja za ta plačila.
Poleg tega aplikacije za posojila BNPL nimajo zaščite potrošnikov, ki jo zahtevajo kreditne kartice, zato prevzamete več tveganja, ko uporabljate aplikacijo BNPL.
Preden uporabite fintech, kot je Affirm, dobro premislite. Še bolje, poiščite način za plačilo nakupov z gotovino in se izognite izposojanju denarja.