Obstajata dva tradicionalna načina za ustvarjanje kredita. Vsak mesec lahko odprete kreditno kartico in v celoti plačate stanje. Druga možnost je, da dobite posojilo za pomemben nakup in plačujete minimalno mesečno plačilo, dokler ga ne odplačate.
Vendar nobena od teh možnosti zgradite kredit brez dolgov. Torej, če vam ni do nakupa nečesa, kar trenutno ne potrebujete, vam posojilo za ustvarjanje kredita omogoča, da prejmete izkupiček posojila nazaj ob koncu obdobja odplačevanja.
Najboljša posojila za ustvarjanje kreditov so podobna tradicionalnemu bančnemu posojilu s fiksnim mesečnim plačilom in trajanjem. Vsako plačilo poroča glavnim kreditnim uradom, da potencialno poveča vašo kreditno oceno.
Tukaj je podrobnejši pogled na to, kako delujejo kreditna posojila in ali lahko pomagajo izboljšati vašo kreditno zgodovino.
Kazalo
- Kaj so posojila Credit Builder?
- Kdo naj uporablja posojila Credit Builder?
- Najboljša posojila za ustvarjanje kreditov
- Cleo
- sebe
- Kikoff
- Digitalna zvezna kreditna zveza
- MoneyLion
- Fig Posojila
- Metro Credit Union
- republiška banka
- SeedFi
- Prednosti in slabosti kreditnih posojil
- Pozitivne
- Slabosti
- Pogosta vprašanja o posojilu Credit Builder
- Končne misli o najboljših kreditnih posojilih
Kaj so posojila Credit Builder?
Posojila za ustvarjanje kreditov pomagajo ljudem povečati svojo kreditno oceno, ne da bi se zadolžili.
Mnogi spletne banke in kreditne zadruge jih ponujajo, čeprav nekatere institucije, kot so regionalne kreditne zadruge, zahtevajo, da živite v kvalificiranih državah, kjer so na voljo lokalne podružnice.
Medtem ko lahko vsako posojilo za ustvarjanje kreditov pozitivno vpliva na vašo kreditno zgodovino, se splača pogledati do podrobnosti. Pogoji posojila se lahko razlikujejo, zato morate primerjati ključne dejavnike, vključno z naslednjimi:
- Mesečno plačilo: Prepričajte se, da si lahko privoščite mesečno plačilo. Višji znesek posojila lahko povzroči večji zahtevani prispevek. Običajno lahko izberete znesek posojila med 300 in 2500 USD.
- Pogoji plačila: Odplačilna doba je običajno od 6 do 24 mesecev.
- Pristojbine: Na žalost veljajo nepovratne upravne takse in stroški obresti (APR), tako da to ni brezplačen način pridobivanja kredita.
- Znesek razdelitve gotovine: Večina posojil povrne vaša mesečna plačila in zaslužene obresti, vendar zadrži stroške posojila. Vendar pa nekateri produkti za ustvarjanje kredita morda ne povrnejo vašega neto izkupička iz posojila.
- Politika odpovedi: Običajno lahko predčasno odplačate preostalo stanje ali zaprete račun in predčasno dvignete stanje brez kazni. Kot kompromis boste prenehali pisati zgodovino plačil.
- Razpoložljivost stanja: Nekatere platforme v vaši državi ne morejo ponuditi posojil za ustvarjanje kreditov. Na srečo lahko še ena možnost na tem seznamu
Ko odprete posojilo za ustvarjanje kreditov, gre vaše mesečno plačilo glavnice v obrestno zavarovano posojilo FDIC bančni CD. Vsako plačilo se poroča trem glavnim uradom za potrošniške kredite (Equifax, Experian in TransUnion).
Rezultati se razlikujejo glede na osebo, saj več dejavnikov določa vašo kreditno oceno. Vendar pa je možno opaziti povečanje za 60 točk v času trajanja posojila.
Kdo naj uporablja posojila Credit Builder?
Posojila za ustvarjanje kreditov so lahko primerna za ljudi, ki želijo ustanoviti kredit ali obnoviti slabo kreditno oceno. Največ koristi lahko vidite, če imate rezultat pod 620.
Kreditna ocena 620 je običajno začetek »najboljšega kredita« za izpolnjevanje pogojev za običajne stanovanjske hipoteke, nezavarovane kreditne kartice itd.
Poleg uporabe tega posojila za ustvarjanje kredita bi morali vaditi druge dobre kreditne prakse, da bi povečali svoj rezultat. To vključuje minimalno mesečno plačilo za neporavnane dolgove, ohranjanje nizkega razmerja izkoriščenosti kreditnih kartic in izogibanje vlaganju novih potrošniških posojil.
Posojilojemalci z dobro ali odlično kreditno sposobnostjo (670+) bodo imeli najmanj koristi od tega produkta. V tej situaciji bo bolje, če dobite kreditna kartica brez letne provizije in občasni nakupi, da ohranite svoj račun v dobrem stanju.
Najboljša posojila za ustvarjanje kreditov
Cleo
Cleo je nenavadna aplikacija za načrtovanje in varčevanje, ponudnik kratkoročnih posojil in kreditna kartica, vse skupaj. Medtem ko ta članek govori o pridobivanju kredita, Cleo ponuja celo zbirko orodij, ki vam lahko bolje pomagajo upravljajte s svojim denarjem tako, da ga lahko obdržate visoko z odgovornim izposojanjem, ko si pridobite kredit poraba.
Kartica Credit Builder Card je zasnovana za ustvarjanje kreditne zgodovine in ob prijavi ne sproži stroge poizvedbe, ki bi običajno nekoliko znižala vaš rezultat.
Za začetek naložite aplikacijo in vanjo vnesete »Credit Builder«. Naročilo vam bo, da nastavite svoj varnostni depozit (najmanjši depozit je 1 USD), nato pa lahko začnete poraba na vaši kartici z uporabo vašega depozita kot zavarovanja (porabite lahko največ, kolikor vložite kot depozit).
Cleo Builder (stopnja, ki ponuja ta izdelek za ustvarjanje kreditov) stane 14,99 USD (samo 9,99 USD na mesec za prve tri) in ko uporabite kartico Cleo Builder Card, dobite tudi dostop do denarnih nagrad. Cleo ponuja tudi denarne predujme do 120 USD glede na upravičenost.
Za več si oglejte naš pregled Cleo.
Zakaj nam je všeč Cleo
- Na voljo po vsej državi
- Poroča vsem trem kreditnim uradom, Experian, Equifax in Transunion.
- Je celovit izdelek za osebne finance (proračun, varčevanje itd.)
👉 Izvedite več o Cleo
sebe
sebe je eden najboljših splošnih ponudnikov posojil za ustvarjanje kreditov, saj je na voljo po vsej državi in ima nizke mesečne obveznosti plačila.
Znesek vašega mesečnega plačila je odvisen od trajanja posojila:
- 12 mesecev: 48 ali 150 dolarjev
- 24 mesecev: 25 ali 35 dolarjev
Vsak načrt trenutno zaračuna enkratno administrativno provizijo v višini 9 USD za ustvarjanje vašega računa. Potem je vaš APR približno 15,9 %. To je ena najvišjih letnih obrestnih mer za posojila za ustvarjanje kreditov, saj je večja verjetnost, da bodo spletne banke zaračunavale obresti bližje 5 %.
Spletno mesto ima interaktivni kalkulator, ki razčleni vaše finančne stroške in znesek, ki ga dobite nazaj po odplačilu posojila.
Ta storitev ponuja tudi zavarovano kreditno kartico za uporabo vaših posojilnih prispevkov kot varščine. Do te kartice ste upravičeni, ko vaši posojilni prihranki dosežejo 100 USD in imate trimesečno zgodovino plačil.
Zakaj se imamo radi
- Na voljo po vsej državi
- Prilagodljivi posojilni pogoji
- Ponuja varno kreditno kartico brez provizije
Preberite naše celotno Pregled programa Self Credit Builder za več informacij.
*Vsi računi Credit Builder, ki jih je ustvarila vodilna banka, članica FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, N.A. članica FDIC, Equal Housing Lender ali Atlantic Capital Bank, N.A. članica FDIC, Equal Housing Posojilodajalec. Predmet preverjanja osebnega dokumenta. Posamezni posojilojemalci morajo biti državljani ali stalni prebivalci ZDA in stari najmanj 18 let. Potrebujete veljaven bančni račun in številko socialnega zavarovanja. Vsa posojila so predmet pregleda in odobritve poročil potrošnikov. Vsa potrdila o depozitu (CD) so deponirana pri vodilni banki, članici FDIC, Sunrise Banks, NA, članici FDIC ali Atlantic Capital Bank, NA, članici FDIC.
Vodilna banka. Član FDIC, Equal Housing Lender
Sunrise Banks, član N.A. FDIC, Equal Housing posojilodajalec
Atlantic Capital Bank, N.A. članica FDIC, Equal Housing posojilodajalec
**Kreditno kartico Self Visa® izda vodilna banka, članica FDIC, Equal Housing Lender, ali South State Bank, N.A., članica FDIC, Equal Housing Lender. Zahteve se lahko spremenijo. Vse zahteve se lahko spremenijo.
***Vzorci izdelkov so 25 USD mesečno plačilo posojila pri znesku posojila 520 USD z administrativno provizijo 9 USD, 24-mesečno obdobje in 15,92-odstotno letno odstotno obrestno mero; Mesečno plačilo posojila v višini 35 USD pri znesku posojila 724 USD z administrativno provizijo v višini 9 USD, 24-mesečno obdobje in 15,97-odstotno letno odstotno obrestno mero; 48 USD mesečno plačilo posojila pri znesku 539 USD z administrativno provizijo 9 USD, 12-mesečnim obdobjem in 15,65-odstotno letno odstotno obrestno mero; Mesečno plačilo posojila v višini 150 USD pri znesku posojila 1663 USD z administrativno provizijo 9 USD, 12-mesečnim obdobjem in 15,91-odstotno letno odstotno obrestno mero. Prosimo, glejte www.self.inc/pricing za najnovejše možnosti oblikovanja cen.
Kikoff
Če si težko privoščite povprečna mesečna plačila za kreditna posojila (25 do 200 USD), Kikoff je lahko odlična alternativa. O različnih finančnih temah se lahko naučite tudi prek izobraževalnih gradiv.
Na žalost to podjetje novim članom ne ponuja več kreditnega posojila.
Vendar pa lahko kupite 12-mesečno članstvo za 24 $. Poročilo o mesečnih plačilih v višini 2 USD za Equifax in Experian. Ta provizija je nepovratna, vendar je bistveno cenejša od drugih kreditnih storitev.
Prav tako je mogoče vzpostaviti zgodovino plačil prek kreditne linije Kikoff v vrednosti 500 USD. To je brezplačen račun, vendar za e-knjige plačate na zahtevo.
Vsaka knjiga stane le nekaj dolarjev, preostanek pa odplačate v nekaj mesecih. Posledično se lahko naučite novih veščin, medtem ko gradite kredit in ne bankrotirate.
Zakaj nam je všeč Kikoff
- Nizka mesečna plačila
- Minimalne pristojbine
- Lahko kupite izobraževalno gradivo
Več o Kikoffu v našem popoln pregled.
Digitalna zvezna kreditna zveza
Digital Federal Credit Union (DCU) ponuja kreditna posojila in tradicionalne bančne storitve, kot so brezplačni čekovni in varčevalni računi.
A Posojilo DCU Credit Builder vam omogoča izposojo med 500 in 3000 $ v obdobju od 12 do 24 mesecev. Letna obrestna mera posojila je 5 % (6. junij 2022), vaše ocenjeno mesečno plačilo pa je 43,87 USD na izposojenih 1000 USD.
Fizične podružnice so dostopne po vsej Novi Angliji, podružnice pa si delijo z drugimi kreditnimi zadrugami po Združenih državah. Prav tako lahko uporabljate brezplačne bankomate po vsej državi.
Ker lahko do svojih sredstev dostopate prek spleta ali osebno, je DCU lahko vznemirljiva možnost s konkurenčnimi pristojbinami.
Zakaj nam je všeč Digital Federal Credit Union
- Brezplačni čekovni in varčevalni računi
- Brezplačen dostop do bankomata
- Dostop do lokalnih podružnic v mnogih državah
MoneyLion
MoneyLion ponuja kreditna posojila do 1000 USD z 12-mesečno dobo odplačevanja. Ta funkcija je del storitve MoneyLion Credit Build Plus, ki stane 19,99 $ mesečno plus vaše plačilo posojila.
Druge ugodnosti članstva vključujejo:
- 0 % APR gotovinski predujmi do 300 $ na plačilno obdobje
- Nagradne nagrade
- Orodja za spremljanje kredita
- Račun za mobilno bančništvo
- Več kot 55.000 brezplačnih bankomatov
Pod eno streho lahko uživate v bančnih in kreditnih ugodnostih.
Zakaj imamo radi MoneyLion
- Kratek rok odplačevanja
- Denarni predujmi in nakupovalne nagrade
- Funkcije spletnega bančništva
- Dostop do lokalnega bankomata
Fig Posojila
A Fig Credit Builder račun ponuja 12-mesečno plačilno obdobje. Povprečno stanje posojila je 1000 USD.
Višje stanje in daljši rok odplačevanja izberete, če si lahko privoščite višje mesečno plačilo in želite potencialno videti vidnejše povečanje kreditne ocene.
Ta posojila zaračunavajo enkratno pristojbino za nastavitev, stanje plačila pa prejmete na koncu razporeda plačil.
Posojilodajalec ponuja tudi kratkoročna osebna posojila ki vam zdaj dajejo denar, vendar imajo lahko višjo obrestno mero.
Zakaj so nam všeč figova posojila
- Kratka odplačilna doba
- Potencialno nizke tekoče pristojbine
- Dostop do kratkoročnih posojil na obroke
Metro Credit Union
Prebivalci območja Bostona se lahko pridružijo Metro Credit Union in odprite enega od dveh kreditno ugodnih posojil:
- Posojilo Credit Builder: »Izposodite« si med 500 in 2000 $ za do 24 mesecev. Vaša sredstva so položena na vaš varčevalni račun Metro, dokler ne izpolnite plačilne pogodbe.
- Posojilo Prosperity Builder: Vnaprej položite sredstva na varčevalni račun in si izposodite do dvakratni znesek prihrankov. Na primer, lahko položite do 5000 $ in si izposodite do 10.000 $. Preostalo stanje odplačate v 36 mesecih, medtem ko gradite kredit.
Posojilo Prosperity Builder Loan je lahko odlična alternativa kreditni liniji z visokimi obrestmi (ima le 8,20 % APR), če imate zadostne denarne rezerve. Vendar se morate za ta izdelek prijaviti v poslovalnici.
Drugi bančni produkti, npr brezplačno preverjanje ali varčevalni računi so na voljo tudi.
Do članstva ste upravičeni, če živite v Massachusettsu ali južnem New Hampshiru. Tako kot večina kreditnih zadrug je za odprtje bančnega računa potreben začetni depozit v višini najmanj 5 USD.
Zakaj nam je všeč Metro Credit Union
- Dve različni posojili lahko ustvarita kredit
- Nizek APR
- Na voljo so tudi drugi bančni produkti
republiška banka
republiška banka ponuja program Credit Builder z omejitvijo posojila od 500 do 1500 USD in rokom odplačevanja 12, 18 ali 24 mesecev.
Zaračunajo enkratno provizijo za obdelavo v višini 10 USD, APR pa znaša od 5,6 % do 8,3 %. Večji zneski posojil imajo nižje letne obrestne mere, ki pomagajo nadomestiti višje mesečno plačilo.
Na žalost ta banka deluje samo v teh državah:
- Florida
- Indiana
- Kentucky
- Ohio
- Tennessee
Če se želite pridružiti, morate živeti v ustrezni poštni številki. Večina bančnih podružnic je v Kentuckyju, s sedežem banke v Louisvillu.
Če ste upravičeni, lahko uživate v tem izdelku z nizko APR in minimalnimi stroški storitev.
Zakaj imamo radi Republic Bank
- Nizke APR
- Prilagodljivi pogoji odplačevanja
- Osebne in poslovne bančne storitve
SeedFi
Možno je dobiti posojilo brez provizije SeedFi Credit Builder Prime. Ko se pridružite, odprete kreditno linijo (tj. vaše kreditno posojilo) in brezplačen varčevalni račun SeedFi.
Prispevate lahko že 10 USD na mesec in dostopate do svojih sredstev za vsakih 500 USD, ki jih prihranite. S pravočasnimi mesečnimi plačili je mogoče prihraniti več kot 500 USD in še naprej pridobivati kredit do 1000 USD.
Ta izdelek je brezplačen, saj SeedFi služi denar s svojim programom izposoje in rasti. Ta posojila vam takoj zagotovijo gotovino, vendar imajo lahko visoke obrestne mere (40 % do 90 % APR).
Zakaj imamo radi SeedFi
- Mesečna plačila že od 10 USD
- Brez pristojbin
- Lahko dvigne dobroimetje, ko zasluži 500 $
- Večletna doba zadolževanja
Prednosti in slabosti kreditnih posojil
Tukaj so dobre in slabe lastnosti uporabe storitve gradnje kreditov.
Pozitivne
- Poroča o mesečnih plačilih vsem trem kreditnim uradom
- Prejmite denar nazaj po končnem plačilu
- Lahko je cenejši od kreditnih kartic ali osebnih posojil
- Nakup ni potreben
Slabosti
- Potencialno visoke pristojbine in APR
- Brez vnaprejšnjega razdeljevanja denarja
- Lahko zahteva do 24 mesecev plačil
- Vaš želeni program morda ni na voljo v vaši državi
Pogosta vprašanja o posojilu Credit Builder
Morate biti stari 18 let in si lahko privoščite mesečno plačilo za želeno posojilo. Vaš prednostni posojilodajalec lahko tudi zahteva, da živite v določeni državi, da ste upravičeni do njihovega izdelka.
Pričakujte enkratno pristojbino za namestitev ali administrativno pristojbino. Nato boste z vsakim mesečnim plačilom plačali APR med 5 % in 40 %. Teh provizij ni mogoče vrniti, vendar pa glavnico prejmete nazaj ob koncu posojila.
Posojilodajalci ocenjujejo, da se lahko povprečni posojilojemalec v šestih mesecih poveča za 40 do 60 točk. Ljudje z nizko kreditno sposobnostjo ali brez kreditne zgodovine bodo deležni največjega povečanja. Vendar pa lahko na vaš rezultat vplivajo tudi zunanji dejavniki, škodljive navade pa lahko zmanjšajo ali izbrišejo ugodnosti kreditnega posojila.
Ne, ta posojila ne zahtevajo zahtevne poizvedbe, kot bi jo videli pri vlogi za kreditno kartico ali posojilo. Kljub temu lahko posojilodajalec izvede mehko poizvedbo, da preveri vašo identiteto, da preveri, ali lahko poroča o vaših plačilih kreditnim uradom.
Končne misli o najboljših kreditnih posojilih
Če ne morete izpolnjevati pogojev za običajno posojilo ali kreditno kartico, imate na voljo več možnosti za pridobitev kreditnega posojila in vzpostavitev pozitivne zgodovine plačil. Svetujem vam, da primerjate mesečna plačila in nadomestila, da boste našli najboljšo možnost in prevzeli samo plačilo, ki si ga lahko privoščite.
Vsako posojilo lahko pomaga povečati vaš rezultat, vendar želite zagotoviti, da boste ob koncu obdobja posojila dobili čim več denarja nazaj. Če se izognete previsokim honorarjem, lahko tudi zmanjšate mesečno plačilo, tako da si ga boste bolj verjetno privoščili, če imate majhen dohodek.