Odločitev za združitev denarja s partnerjem je velik in vznemirljiv korak v vajinem odnosu. Zahteva pa tudi odprto in jasno komunikacijo, da zagotovite, da sta oba na isti strani, ko gre za porabo, varčevanje in vlaganje.
Razviti naložbeno strategijo zase je ena stvar. Razvijanje naložbene strategije za vas in vaš partner je popolnoma drugačna igra z žogo. Ali združujete račune? Ste usklajeni s časovnico, kdaj želite doseči določene cilje? Ali ti imajo isti cilji?
Poglejmo, kako se s partnerjem pogovarjati o vaši skupni naložbeni strategiji.
Vzpostavite zdravo komunikacijo okoli denarja
Kar zadeva vajino zvezo, bolj ko lahko odkrito komunicirate o denarju, bolje vam bo. Študija MagnifyMoney iz leta 2017 je pokazalo, da je 21 % ločenih ljudi razlog za ločitev navedlo denar.
Da bi se izognili zlomljenemu srcu, zgodaj vzpostavite zdrave komunikacijske vzorce glede denarja. Uporabite izjave "jaz", da izrazite svoj odnos do denarja.
Na primer, »dolg se mi zdi stresen in rad bi se izognil povečanju svojega dolžniškega bremena,« je način, kako svojemu partnerju povedati, da vam je neprijetno, da bi se dodatno zadolžili.
Prizadevajte si tudi za redne medsebojne prijave denarja. To je lahko mesečni denarni datum, ko preglejte svoj mesečni proračun in prihranki. To odpira vrata redni komunikaciji o denarju in pomaga zagotoviti, da oba pregledata vse finance vsaj 12-krat na leto.
Najprej preverite svoj denar
Preden vidva naredita kakršno koli spremembo, začnita razumeti, s čim imata opravka.
Če delate nekaj let, imate morda vsi pokojninski račun z delom. Morda je eden od vaju lastnik nepremičnine ali pa je eden od vaju začel vlagati v fakulteto.
Da bi naredili najboljši načrt za oba kot par, morata razumeti, kaj sta kot posameznika naredila z denarjem. Odstranite presojo iz enačbe in določite čas, ko boste skupaj pregledali vse svoje račune.
Razmislite o pokrivanju:
- naložbeni računi, povezani z delom
- družinski denar
- fizična sredstva, npr premoženje, avtomobili in nakit
- denarni varčevalni računi
- kakršne koli samodejne dvige iz vaše plače ali tekočega računa
Uporabite lahko tudi aplikacije za osebne finance, kot je npr Osebni kapital oz YNAB, da boste bolje razumeli svoj finančni položaj. To vam bo pomagalo razumeti, od kod vsak začenja in kateri računi in orodja so vam na voljo kot paru.
Postavite cilje skupaj
Zdaj, ko dobro razumete, kako izgleda vaš denar, lahko začnete definirati, kako izgleda njegovo združevanje.
Kako želite, da izgleda vaš denar kot par? Ali je smiselno, da združiti vse ali samo del ali nič? Zapomnite si, da ni enega samega pravilnega načina za služenje denarja. Vi in vaš partner bi morala najti tisto, kar je prav za vas, in se ne počutiti zavezana nobenemu neobstoječemu standardu.
Odličen način razmišljanja o ciljih je, da jih razdelite na časovnice. Določitev ciljev za enoletno, petletno in desetletno časovnico vam omogoča, da vidite, na kaj se morate osredotočiti kratkoročno in na kaj dolgoročneje.
Pogovarjanje o skupnih in osebnih ciljih bo oblikovalo vaše finance. Če želiš kupiti hišo v petih letih bi bilo morda smiselno odpreti skupni varčevalni račun, da bi vsak prispeval nanj.
Če želite imeti možnost povečati svoje pokojninske račune, tako da lahko zapustite delo pri 55 namesto pri 65 letih, boste morda morali vsak povečati svoje mesečne prispevke v svoje pokojninske načrte. Po drugi strani se boste morali pogovoriti o tem, kako bo to vplivalo na vaš mesečni proračun.
Pogovorite se o naložbenih računih, ki jih imate in želite
Vse naložbe niso enake. Obstajajo naložbeni računi pred obdavčitvijo, kot sta tradicionalna IRA ali 401 (k). Obstajajo računi po obdavčitvi, kot je Roth IRA. In seveda, tu so tudi vaši robo svetovalci in vaše obdavčljive posredniške račune.
Za katere račune želite prispevati kot par? Kateri so najbolj smiselni, da vas pripeljejo do vaših ciljev? Na ta vprašanja je še posebej pomembno odgovoriti, če je eden od vas samostojni podjetnik ali delavec s krajšim delovnim časom ali če si bo eden od vaju vzel čas, da bo nekega dne ostal doma z otroki.
Obstajajo kazni in provizije za dvig denarja s pokojninskih računov, vendar ne za vaš obdavčljivi posredniški račun. Upoštevajte to pri svojih naložbenih odločitvah.
Ne pozabite, da v resnici ni enega samega pravilnega načina za vlaganje. Vse bo odvisno od vaših ciljev, dohodka in vašega sposobnost vlaganja.
Preglejte svoje prispevke
Ko že govorimo o vaši sposobnosti vlaganja, je zadnja dobra stvar, da pregledate svoje tekoči investicijski vložki.
Če boste združevali denar ali bančne račune, boste morda morali spremeniti svoje prispevke. Poskusite obdelati svoje cilje, preden pridete do tega koraka, saj vam bodo vaši cilji pomagali obvestiti, ali morate spremeniti svoje prispevke.
Poglobljeno razumevanje tega, kam vsak mesec gre denar drug drugega, vam ne bo le pomagalo pri doseganju ciljev, ampak bo tudi pomagalo zgraditi zaupanje v odnosu.
Zadnja beseda
Ustvarjanje skupne investicijske strategije s partnerjem je vznemirljiv trenutek v vajinem odnosu, lahko pa tudi nekoliko stresen. Le malo ljudi se počuti prijetno, ko govori o denarju, vendar ni nikogar na svetu, s katerim bi se moral počutiti bolj udobno, ko se pogovarjaš o financah, kot je oseba, s katero deliš svoje življenje.
Če je treba veliko prebrati, lahko ta pogovor prekinete v nekaj dneh ali tednih. Ni vam treba preobremeniti sebe ali svojega partnerja v eni seji!
Iskanje vrste komunikacije, ki vam ustreza, lahko traja nekaj časa. Naj vas ne mudi. Če imata vsak dobre finančne navade in se dobro počutita na poti, na kateri sta, lahko denarni del po potrebi prilagodiš naprej.