Monarch Money Review: Ustvarite načrt za svoj denar

Ali iščete finančno aplikacijo, ki lahko spremlja vaše bančne račune, vam pomaga pri proračunu in predlaga načine za izboljšanje vaših financ?

Monarch Money je priljubljena aplikacija za načrtovanje proračuna, ki lahko spremlja vaš finančni napredek in vam olajša načrtovanje za prihodnost.

Aplikacija se na primer sinhronizira z večino bančnih računov, omogoča ustvarjanje neomejenih proračunov in spremlja vaše naložbe in neto vrednost.

Ta pregled Monarch Money zajema različna finančna orodja, ki so vam na voljo.

Kazalo

1. Kaj je Monarch Money?
2. Kako deluje Monarch Money
3. Cene Monarch Money
1. prost
2. Premium
4. Najboljše funkcije Monarch Money
1. Proračun
2. Finančni cilji
3. Sledenje naložbam
4. Sledilnik neto vrednosti
5. Skupne finance
6. Prilagojeni nasveti
7. Prilagojeni grafikoni
5. Monarch Money Prednosti in slabosti
1. Prednosti
2. Slabosti
6. Alternative denarju Monarch
1. YNAB
2. Kovnica
3. Osebni kapital
4. Kubera
7. Money Monarch Pogosta vprašanja
8. Pregled Monarch Money: zadnje misli

Kaj je Monarch Money?

Monarch Money je aplikacija za proračun in sledilnik neto vrednosti. Uporabite lahko brezplačno različico ali nadgradite na premium načrt, da odklenete več ugodnosti.

Nekatere izmed zanimivih lastnosti vključujejo:

• Mesečni proračun
• Varčevalni cilji
• Sledenje neto vrednosti
• Osebno finančno svetovanje

Posamezniki in pari lahko načrtujejo skupaj. Dodate lahko tudi finančnega svetovalca kot sodelavca, da zagotovite dodatne vpoglede.

Več o Monarchu

Kako deluje Monarch Money

Do Monarch Money lahko dostopate prek mobilne aplikacije (Android ali iOS) in spletne strani.

Storitev se bo po pridružitvi sinhronizirala z vašimi bančnimi in investicijskimi računi (več kot 11.200 razpoložljivih institucij). Brezplačna različica vam bo omogočila povezavo do dveh bančnih računov, sledenje naložbam pa je samo za plačljive naročnike.

Ko so vaši računi povezani, vas aplikacija vodi skozi različne funkcije, kot sta načrtovanje proračuna in nastavitev ciljev. Monarch bo potegnil transakcije iz vaših povezanih računov, vi pa lahko dodelite določeno kategorijo prihodkov ali odhodkov, da naredite natančen proračun.

Ko meseci tečejo, lahko beležite prispevke za varčevalne cilje in upoštevate nasvete za druge finančne teme, kot je načrtovanje upokojitve in pridobivanje potrebno zavarovanje.

Cene Monarch Money

Obstaja brezplačna in plačljiva različica Monarch Money. Brezplačna različica Monarch Money je najboljša za načrtovanje proračuna in spremljanje bančnih računov. Morda boste najprej razmislili o brezplačni različici, da preizkusite platformo, čeprav je na voljo tudi brezplačna 7-dnevna premijska preizkusna različica.

prost

Brezplačni načrt vključuje te neomejene funkcije:

• Sodelavci (tj. zakonec, finančni svetovalec)
• Izkaz denarnih tokov
• Proračuni
• Varčevalni cilji

Upoštevajte, da obstaja več omejitev. Predvsem lahko sinhronizirate samo dva bančna računa in ne morete slediti naložbam.

Premium

Načrt Premium stane 9,99 USD iz meseca v mesec brez pogodbe. Nakup letne naročnine stane 89,99 $ vnaprej in zniža mesečno ceno na 7,50 $. Izberete lahko 7-dnevno brezplačno preskusno obdobje brez obveznosti, da se odločite, ali se nadgradnja splača.

Tukaj je nekaj najboljših razlogov za nadgradnjo:

• Neomejene bančne povezave
• Prilagojene proračunske kategorije
• Sledenje naložbam in kriptovalutam
• Sledite transakcijam Apple Card in Venmo
• Prednostna podpora strankam

Več o Monarchu

Najboljše funkcije Monarch Money

Monarch Money je poln orodij, ki vam pomagajo spremljati svojo porabo in načrtovati prihodnje cilje. Oglejmo si podrobneje nekaj njegovih najboljših lastnosti:

Proračun

Brezplačni ali premijski proračuni so pri Monarch Money impresivni. Ta funkcija je konkurenčna večini brezplačne aplikacije za proračun ko dobite poglobljen vpogled in je enostavno nastaviti.

Načrt mesečne porabe vam omogoča napovedovanje prihajajočih mesečnih stroškov po kategorijah. Še dlje, lahko hitro primerjate svoje dejanske proračunske številke z načrtovanimi stroški. Načrtovano kategorijo porabe lahko prilagodite za vsak mesec, da upoštevate enkratne dogodke, kot so počitnice ali drago popravilo avtomobila.

Različne proračunske kategorije so obsežne in zajemajo največ skupne gospodinjske stroške, poslovni dohodek, davki, zdravje in dobro počutje ter drugo. Premium člani lahko dodajo kategorije po meri za prihodke in izdatke, da dobijo bolj realističen gospodinjski proračun.

Monarch Money samodejno kategorizira vaše transakcije, vendar morate prilagoditi več dodelitev kategorij. Verjetno boste morali spremeniti načrtovane in dejanske zneske porabe mesečnega proračuna – enako velja za večino proračunske programske opreme.

Prilagodljive proračunske kategorije so le začetek za premium člane. Nekatere druge čudovite funkcije vključujejo:

• Proračuni za prenos: Prenesite svoje mesečne prihranke v proračun za naslednji mesec. Ta zmožnost omogoča lažje sledenje vašemu razpoložljivemu dohodku za spremenljive življenjske stroške.
• Pravila neomejenih transakcij: Brezplačni člani lahko ustvarijo največ 10 transakcijskih pravil za samodejno kategoriziranje transakcij. Poleg tega vam avtomatizacija proračunskega postopka omogoča, da porabite manj časa za vzdrževanje in več časa za osredotočanje na svoje potrošniške navade. Sledenje visokemu proračunu za vzdrževanje je lahko neprijetno.
• Venmo sinhronizacija: Platforma se lahko poveže z vašim računom Venmo za sledenje porabi in plačilom prijateljev. Na žalost je to edina povezljiva digitalna denarnica, kar pomeni PayPal, Aplikacija za gotovino, in druge storitve je lahko težko snemati v realnem času.
• Sledenje Apple Card: Apple Card je trenutno edina kreditna kartica, ki ji lahko aplikacija neposredno sledi. Tudi takrat morate uporabljati mobilno aplikacijo iOS.

Finančni cilji

Namesto ustvarjanja varčevalnih ciljev na vašem varčevalnem računu, jih lahko ustvarite znotraj te platforme, da vidite celotno finančno sliko na enem mestu.

Ta funkcija je podobna drugim finančnim platformam, saj določite varčevalni cilj in rok. Potem, ko za ta namen namenite nova sredstva, lahko posodobite svoj napredek, ki se prikaže z interaktivnim grafom.

Sledenje naložbam

Premium člani lahko sinhronizirajo neomejeno število naložbenih računov za spremljanje uspešnosti posameznih delnic in skladov. Primerjate lahko tudi uspešnost svojega portfelja z glavnimi indeksi (tj. S&P 500 ali Nasdaq).

Storitev lahko sledi nekaj kripto izmenjavam, vključno s Coinbase, Binance, Kraken in Gemini, čeprav bi bil namenski sledilnik kripto portfelja bolj učinkovit, če je to za vas pomembno.

Sledilnik neto vrednosti

Platforma lahko spremlja vaša denarna in naložbena stanja, da izračuna vaše likvidna neto vrednost. Premium člani lahko ocenijo vrednost svojega doma prek Zillowa. Dodate lahko tudi ročne račune, ki se ne bodo sinhronizirali, da sledite vrednosti več sredstev.

Čeprav je to orodje koristno, ne sledi vsem metrika neto vrednosti. Druge storitve, specializirane za sledenje neto vrednosti, so lahko boljše, če je ta naloga pomembnejša od proračuna.

Skupne finance

Dodate lahko neomejeno število sodelavcev, vključno z zakoncem, finančnim svetovalcem, odraslimi otroki itd. Ta praktični dostop je na voljo brezplačnim in plačljivim članom.

Možnost, da imate več sodelavcev, lahko olajša ustvarjanje gospodinjskega proračuna. Če iščete strokovno finančno svetovanje, lahko vaš svetovalec pridobi lastno prijavo Monarch in večfaktorsko avtentikacijo (MFA), da vam (varno) pomaga narediti dolgoročni načrt. Druge aplikacije za proračun lahko zaračunajo dodatno za več uporabnikov, vendar to ne velja za Monarch Money.

Prilagojeni nasveti

Monarch vam lahko pomaga določiti prednost različnim finančnim in življenjskim ciljem, če rešite kratek finančni kviz. Poleg tega lahko storitev ponudi osnovne predloge za različne teme.

Nekateri cilji, o katerih lahko prejmete vpoglede, vključujejo:

• Odplačilo dolga z visokimi obrestmi
• Odplačilo dolga z nizkimi obrestmi ali hipoteke
• Razširitev družine
• Dovolj varčevanja za upokojitev
• Izboljšanje vaše kreditne ocene
• Nakup avtomobila
• Nakup stanovanja

Naslednji korak je razvrščanje vaših prioritet po pomembnosti. Nato bodo na voljo kontrolni seznami nalog, ki jih lahko izpolnite za vsak cilj.

Na primer, če želite navodila glede pokojninskega varčevanja, lahko naloge vključujejo odpiranje a Roth IRA, prejemanje ustreznega prispevka delodajalca v višini 401 tisočakov in vlaganje vsaj 10 % vašega dohodka.

Priporočena opravila so lahko odvisna od tega, katere podrobnosti Monarch Money pridobi iz vaših sinhroniziranih računov. Ta robo-svetovalec se drži fiduciarna dolžnost da zagotovite nasvete brez konfliktov, namesto da priporočate naloge in storitve, ki morda niso v vašem interesu.

Ne boste imeli dostopa do človeškega svetovalca, vendar vam lahko ta priporočila pomagajo pridobiti trdno podlago, da postanete finančno neodvisni.

Prilagojeni grafikoni

Ogledate si lahko tudi barvite, podrobne grafikone za te teme:

• Denarni tok
• Naložbena uspešnost
• Mesečna poraba
• Neto vrednost

Mobilni uporabniki lahko prejmejo mesečno poročilo, ki poudarja različne teme. Grafe si lahko ogledate tudi na svoji prilagodljivi nadzorni plošči vsakič, ko se prijavite v svoj račun.

Monarch Money Prednosti in slabosti

Prednosti

• Brezplačna orodja za proračun so impresivna
• Prilagojeni predlogi za finančno načrtovanje
• Oglejte si položaje posredniških računov poleg bančnih stanj (premijski načrt)
• Brez oglasov

Slabosti

• Brez spremljanja kreditne ocene
• Ne sinhronizira z netradicionalnimi finančnimi računi

Alternative denarju Monarch

Na področju aplikacij za proračun je velika konkurenca in Monarch Money ima več konkurentov – imena, kot sta Mint in YNAB. Tukaj je nekaj brezplačnih in plačljivih alternativ Monarch Money, o katerih lahko razmislite.

YNAB

Razmislite YNAB (Potrebujete proračun), če resno razmišljate o proračunu. Imate lahko več kategorij proračuna in grafikoni so lahko tudi drugačni. Ta aplikacija se sinhronizira z več napravami, vključno z računalniki, telefoni in nosljivimi napravami.

Ta program prakticira ničelni proračun da vsakemu dolarju, ki ga zaslužite, določite namen. Končni cilj je plačati račune za ta mesec z dohodkom prejšnjega meseca, namesto da bi živeli od plače do plače.

Po 34-dnevnem brezplačnem preskusu plačate 14,99 USD na mesec ali 98,99 USD letno z enkratnim plačilom.

Medtem ko YNAB stane več kot Monarch Money, ima bolj poglobljene funkcije proračuna. Poleg tega je lahko združljiv z več napravami, kar olajša načrtovanje proračuna. Več o tem v našem celoten pregled YNAB.

Kovnica

Kovnica je ena najbolj priljubljenih brezplačnih aplikacij za proračun, saj ima več interaktivnih funkcij. Je tudi del družine Intuit (proizvajalci TurboTax).

Slog načrtovanja proračuna je podoben Monarch Moneyju, saj sestavite mesečni načrt porabe, lahko sledite naložbam in ustvarite varčevalne cilje. Vendar pa se lahko povežete z več računi, ustvarite kategorije po meri in prejemate opomnike za plačilo računov. Prav tako lahko spremlja vašo kreditno oceno Kreditna karma in upravljajte naročnine, da preprečite nepotrebno porabo.

Na žalost ima brezplačna različica oglase. Izdaja Mint Premium stane 4,99 USD na mesec in je trenutno na voljo za naprave iOS (aplikacija za Android je v pripravi od junija 2022).

Osebni kapital

Osebni kapital je boljši, če želite večinoma slediti svoji neto vrednosti in naložbeni uspešnosti. Prav tako je brezplačna za uporabo. Storitev ima tudi osnovno orodje za načrtovanje proračuna, ki vam je lahko v pomoč, če ste trdno prepričani, da živite v skladu s svojimi zmožnostmi in ste pripravljeni povečati svoj razpoložljivi dohodek, da bi varčevali za dolgoročne cilje. Preberite naše celotno Pregled osebnega kapitala odkriti vsa finančna orodja.

Kubera

Kubera je vrhunski sledilnik neto vrednosti, ki sledi naložbeni uspešnosti vaših delnic, kriptovalut in alternativnih naložb. Virtualni sef lahko shrani tudi vaše pomembne dokumente, kot je zadnja volja in oporoka, dokumente o zavarovanju in tajne kode.

Kubera ne ponuja orodij za proračun. Po 15-dnevnem brezplačnem preskusu znaša mesečna naročnina 15 USD ali vnaprejšnji letni strošek 150 USD. Preberite naše Kubera pregled za več informacij.

Money Monarch Pogosta vprašanja

Pregled Monarch Money: zadnje misli

V svetu aplikacij za načrtovanje proračuna Monarch Money je dobra izbira. Za mnoge uporabnike bo brezplačna različica dovolj za pomoč pri upravljanju denarja in spremljanju porabe. Po mojem mnenju se Springing za premium načrt splača, če želite slediti svojim naložbam in sinhronizirati neomejeno število računov. Osebni kapital je odlična alternativa, če ne potrebujete poglobljenih orodij za proračun.

Več o Monarchu