Interactive Advisors Review 2022: Kralj pasivnega ESG vlaganja?

Vsak dan se vse več mladih vlagateljev, kot sem jaz, nauči – bodisi na enostaven ali težji način – da je pasivno vlaganje veliko varnejši način za ustvarjanje dolgoročnega bogastva kot dnevno trgovanje.

Posledično bomo iskali današnji najboljši robo svetovalci da nam pomaga zgraditi in upravljati naše lene portfelje.

Toda katerega izbrati?

No, če upoštevamo nizke provizije, neomejeno podporo in osredotočenost na ESG, je Interaactive Advisors platforma, ki je zelo primerna za to novo generacijo graditeljev bogastva. Pravzaprav bi lahko vse generacije našle nekaj, kar bi jim bilo všeč v edinstveni ponudbi platforme.

Vendar je še vedno mešano, zato se poglobimo v dobre, slabe in grde strani interaktivnih svetovalcev.

Prednosti, slabosti

Kaj so interaktivni svetovalci?

Interactive Advisors, prej znan kot Covester, je preprost, začetnikom prijazen robotski svetovalec, ki ponuja nizke provizije, neomejena brezplačna podpora in široka paleta portfeljev s posebnim poudarkom na ESG vlaganje.

Čeprav je zelo malo vrst računov in ne ponuja zbiranja davčnih izgub (še), Interactive Advisors še vedno izstopa po svoji intuitivni zasnovi, dobro organiziranem izboru in konkurenčnih stroških upravljanja.

Komu so Interactive Advisors namenjeni?

Interactive Advisors je najbolj primeren za:

Interaktivni svetovalci morda niso primerni za:

Funkcije interaktivnih svetovalcev

Minimalna naložba	$100
Trgovanje z delnicami/ETF	$
Trgovanje z opcijami	N/A
Vzajemni skladi	N/A
Vrste naložb	Zaloge, Delnice OTC/Penny, ETF-ji, Vzajemni skladi, Obveznice, Opcije, Forex, Kriptovalute, Terminske pogodbe
Vrste računov	Obdavčljivo Sklep Tradicionalna IRA Roth IRA Prevračanje IRA SEP IRA PREPROSTA IRA 401 (k) Solo 401 (k) Skladi Komanditne družbe Partnerstva Coverdell 529 Skrbništvo Neprofitna Anuitete Preverjanje Prihranki Denarni trg zgoščenke
Trgovanje s pomočjo posrednika	N/A
Virtualne trgovine
Storitev za stranke	Licencirani strokovnjaki so vam na voljo po telefonu (1-866-825-3005) in v klepetu v živo med 9.00 in 17.00 po vzhodnem času.

Kaj nam je všeč pri interaktivnih svetovalcih

Interactive Advisors si hitro ustvarja ime na področju robotskih svetovalcev. Tukaj je hitra razčlenitev njegovih najbolj privlačnih funkcij.

78 tematskih portfeljev z močno ponudbo ESG

Ena od glavnih prednosti Interactive Advisors je široka paleta osredotočenih portfeljev. Skupaj jih je 78, od katerih ima vsak jasno in samoumevno oznako, ki vam pomaga pri izbiri naložb.

Portfelji so prav tako razdeljeni na teme, od katerih se približno polovica osredotoča na družbeno odgovorno vlaganje v ESG.

Za nepoznavalce ESG pomeni okolje, družba in upravljanje. Znan tudi kot družbeno odgovorno vlaganje, je ESG nekoč veljal za človekoljubnega ali za nujen dodatek k dobičku hedge skladov za točke PR.

Zdaj pa so delnice ESG ponavadi boljše od S&P 500 predvsem zaradi svoje sposobnosti privabljanja mladih talentov in kapitala.

Tukaj je nekaj primerov tem Interactive Advisors in portfeljev znotraj:

• Portfelji socialne pravičnosti, vključno s pravičnim delom in uspešnimi skupnostmi, vključevanjem LGBTQ, enakostjo spolov in več
• Podcenjeni portfelji podjetij, vključno z majhno kapitalsko vrednostjo, dolgoročno vrednostjo, dolgoročnim GARP in še več
• Indeksiranje portfeljev, vključno z industrijo, telekomunikacijami, širokim trgom itd
• Portfelji ESG, vključno z dividendami ESG, rastjo ESG, širokim trgom ESG in več
• Portfelji Better Planet, vključno s čistim zrakom, zdravjem zemlje, življenjem v oceanu itd

Nizke minimalne in upravljavske provizije

Običajno je, da imajo robotski svetovalci provizije za upravljanje, ki se začnejo pri približno 0,25 % in se od tam naprej zvišujejo. In za vsakogar, ki je pogojen s plačilom dolgoletnega industrijskega standarda 1 %, je prihranek 75 % pri upravljavskih provizijah pogosto dovolj privlačen, da vsaj razmisli o tem, da robotu dovoli, da upravlja z njihovim denarjem.

Toda Interactive Advisors gre še korak dlje in zniža svoje provizije v bistvu na najmanjši minimum za nakup v teh skladih ETF.

Od 78 skupnih portfeljev IA jih ima 55 neto provizije 0,20 % ali manj. 16 imajo provizije samo 0,10 % ali nižje, v pet skladov Smart Beta (vrednost, kakovost, rast, dividenda in širok trg) pa lahko kupite Interactive Advisors za samo 0,08 %.

Poleg tega 54 od 78 portfeljev zahteva le 100 USD začetne naložbe. Dodajte podporo za delne delnice in imeli boste odlično pristajalno ploščad za začetnike/vlagatelje z nizko kapitalizacijo.

Intuitivna uporabniška izkušnja

Spletni posredniki in robotski svetovalci se pogosto trudijo najti pravo ravnovesje med predstavitvijo preveč in premalo podatkov. Tudi če uspejo ugoditi Zlatolaskini izbiri na področju podatkov, jih pogosto organizirajo na zmeden in neintuitiven način.

Interactive Advisors je redka izjema, ki zabije obe fronti. Recite temu subjektivno, vendar sem se skozi svojo hipotetično naložbeno izkušnjo počutil popolnoma vodenega in obveščenega.

Stran s portfelji je lepo organizirana z gladkim vrtljivim kolesom, polnim tem:

In vsaka portfeljska stran ponuja primerjalne preklopnike za S&P 500, pa tudi *ravno dovolj* KPI-jev, ne da bi se počutili napihnjene ali preobremenjene.

Na splošno je uporabniška izkušnja Interactive Advisorja pomirjujoča, enostavna in intuitivna – in bo ugajala pasivnim graditeljem portfelja vseh ravni izkušenj.

Dodeljevanje sredstev in pametni beta portfelji

Niste prepričani, s katerim portfeljem začeti? Tako kot večina robotskih svetovalcev vam bo Interactive Advisors po meri prilagodil nizkocenovni, raznolik portfelj glede na vaše potrebe, cilje in toleranca tveganja.

Kar izstopa pri portfelju dodeljevanja sredstev po meri IA, je nizka upravljavska provizija: 0,12 %. To je manj kot polovica tistega, kar zaračunavajo številni konkurenti.

Za še manjše 0,08-odstotno nadomestilo lahko kupite tudi enega od prej omenjenih portfeljev Smart Beta podjetja Interactive Advisor. Teh pet portfeljev, ki jih interno upravlja njihov CIO in ekipa za upravljanje naložb, je "temelji na akademskih raziskavah" in si prizadeva doseči "alternativni profil tveganja in donosa".

Neomejena človeška podpora

In končno, Interactive Advisors ponuja neomejeno brezplačno podporo svoje ekipe »visoko usposobljenih naložbenih strokovnjakov«. Ti ljudje niso samo opevana tehnična podpora; IA trdi, da so licencirani, registrirani in "na voljo za pomoč strankam pri izbiri portfeljev."

Redko se zgodi, da robotski svetovalec sploh ponudi finančno vodenje v živo, kaj šele brez dodatnega plačila.

Ti predstavniki v živo so na voljo po telefonu (1-866-825-3005) in klepetu v živo med 9.00 in 17.00 po vzhodnem času.

Ne pozabite pa, da ne glede na to, kako dobro usposobljeni so ti strokovnjaki, ne morejo nadomestiti pravi finančni svetovalec ki razume vaše cilje, strahove in toleranco do tveganja na globlji ravni. Poleg tega lahko finančni svetovalec za razliko od predstavnika IA priporoči naložbe zunaj 78 portfeljev družbe Interactive Advisors, ki temeljijo na ETF.

Povezano>> Kako najti finančnega svetovalca, ki mu lahko zaupate

Kje bi se lahko interaktivni svetovalci izboljšali

Kljub različnim prednostim Interactive Advisors še ni popolna platforma za robotske svetovalce. Tukaj je nekaj področij, kjer še vedno ne uspe.

Kratek seznam vrst računov

Glede na to, da so robotski svetovalci zasnovani predvsem za privabljanje dolgoročnih vlagateljev in lenih graditeljev portfelja, je obsežen nabor vrst računov obvezen.

Na žalost Interactive Advisors v tem pogledu zaostaja. Platforma ponuja samo tri vrste računov:

Nasprotno pa konkurentom všeč M1 in Wealthfront ponuja večino, če ne vseh naslednjih možnosti:

Res je, da bodo možnosti barebone računa IA pokrivale večino vlagateljev, ki uporabljajo platformo. Če pa to niste vi, je morda prekinitev dogovora.

Brez zbiranja davčnih izgub

Zbiranje davčnih izgub je naložbena strategija, ki prihrani denar in deluje takole:

1. Z izgubo prodajte naložbo, ki ni donosna
2. Takoj ponovno investirajte kapital v podobno naložbo, da ohranite svojo alokacijo sredstev
3. Prijavite izgubo v davčni sezoni, da zmanjšate davek na kapitalske dobičke

Preberi več>> Zbiranje davčnih izgub: izkoristite svoje naložbene izgube

To ni najbolj preprost ali enostaven postopek, zato ga mnogi današnji vrhunski svetovalci za robo avtomatizirajo za vas. In ker lahko prek TLH nadomestite do 3000 USD rednega dohodka, lahko vlagatelji v visokih davčnih razredih prihranijo več kot 1000 USD na leto.

Toda za razliko od mnogih svojih konkurentov Interactive Advisors ne ponuja zbiranja davčnih izgub. Po poročanju delajo na tem. Toda če vam je zdaj pomembno, bi bilo morda vredno odložiti odprtje računa, dokler ne uvedejo te funkcije.

Ni družabnih funkcij

Funkcije socialnega vlaganja – kot je možnost všečkanja, komentiranja in kopiranja trgovalne dejavnosti drugih vlagateljev – niso na voljo na Interactive Advisors.

Če ste tiste vrste vlagatelj, ki mu je povsem vseeno, da imate "osamljeno" naložbeno izkušnjo, to za vas ne bo prav nič pomembno. Pravzaprav bi vam bilo morda celo ljubše.

Če pa vam je všeč družabna izkušnja določenih posredniških platform, kot je Javno oz eToro, jih lahko poskusite namesto tega. Ali pa bi raje zgradili svoj leni portfelj z M1 Finance, ki vsaj kot aktivni subreddit.

Brez neposredne ali posredne kripto izpostavljenosti

Nekateri robotski svetovalci so vam začeli dovoliti, da v svoje lene portfelje vnesete nekaj izpostavljenosti kriptovalutam – celo v svoje pokojninske račune.

Morda bolj posredno skozi kripto in blockchain ETF ali neposredno izpostavljenost prek Bitcoina in Ethereuma.

Ali želite kripto vložiti na svoj pokojninski račun ali ne, je odvisno od vas. Toda če želite možnost ohraniti odprto, morate vedeti, da Interactive Advisors zadržuje na obeh straneh. Kolikor vem, nobeden od njegovih 78 portfeljev ne ponuja niti posredne izpostavljenosti verigi blokov ali kripto, razen modrih žetonov.

Preberite o tveganjih>> Bi morali vlagati v Bitcoin? (Poglobljen potop v tveganja leta 2022)

Provizije in omejitve za interaktivne svetovalce

Interactive Advisors uporablja IBKR Lite, storitev trgovanja brez provizije matične posredniške družbe Interactive Brokers. To pomeni, da ni nobenih trgovinskih provizij ali provizij za vstop, izstop ali neinvestiran denar.

Pravzaprav so edine provizije, ki jih boste plačali, provizije za upravljanje sredstev, ki znašajo od 0,08 % do 1,5 %, odvisno od portfelja.

če razmišljaš, "1,5 % je res prekleto visoko," vredno je ponoviti, da večina portfeljev (53 od 78) zaračunava 0,20 % ali manj - in 54 ima minimalne začetne naložbe le 100 USD.

Tako nizke pristojbine in minimumi so še posebej impresivni, če dodate neomejeno brezplačno podporo v živo.

Odpiranje računa Interactive Advisors

Če želite odpreti račun pri Interactive Advisors, boste morali najprej odpreti račun pri njihovi matični posredniški družbi Interactive Brokers.

(Interactive Brokers je mesto, kjer boste lahko trgovali s posameznimi vrednostnimi papirji in dobili več izkušenj s svojimi naložbami, če želite. Preveri naš celoten pregled Interactive Brokers, kjer smo ga ocenili s 7,5 od 10.)

Ko skočite skozi obroče SEC in ustvarite račun Interactive Brokers, vas bo spletno mesto preusmerilo nazaj na Interactive Advisors, kjer boste nadaljevali postopek prijave.

Od tu lahko ročno izberete svoje portfelje. Druga možnost je, da opravite oceno, da določite oceno tveganja vaše stranke, kar bo IA pomagalo priporočiti portfelje ali zgraditi vaš portfelj Asset Allocation.

Kako varni so interaktivni svetovalci?

Interactive Advisors je SEC registriran in ima vse njihove pravne dokumente in razkritja jasno razloženo.

Kolikor vem, platforma ni bila nikoli tožena, ni bila v nasprotju s katero koli ameriško regulativno agencijo ali kako drugače skriva kaj drugega. (Čeprav, tega ne moremo reči za Interactive Brokers).

Glede na vse mi Interactive Advisors ni dal nobenega razloga, da bi dvomil o njihovi varnosti in integriteti.

Najboljše alternative

Želite sodelovati pri vlaganju ESG, vendar niste prepričani, da je Interactive Advisors pravi za vas? Tu so še trije robotski svetovalci, ki ponujajo družbeno odgovorne portfelje in strategije.

Poudarki
Ocena	9.5/10	9/10	9/10
Minimum za odprtje računa	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoč
Dvofaktorska avt.
Možnosti nasvetov	Avtomatsko, s pomočjo človeka	Avtomatsko, s pomočjo človeka	Avtomatizirano
Družbeno odgovorno vlaganje
Prijavite se Pregled osebnega kapitala	Prijavite se Betterment Review	Prijavite se Pregled Wealthfront

Spodnja črta

V trenutnem stanju so Interactive Advisors že premagali tekmece na nekaj ključnih področjih. Zaradi nizkih provizij, nizkih naložbenih zahtev, neomejene podpore v živo in prepričljive osredotočenosti na ESG je v idealnem položaju, da pritegne mlade vlagatelje začetnike.

Če bo sčasoma razširil svoj izbor vrst računov in nadaljeval z zbiranjem davčnih izgub, bo bi lahko postal resen igralec med širšo populacijo vlagateljev — in postal kralj ESG pasiva vlaganje.