Pasivni dohodek se nanaša na denar, običajno tekoče, redne tokove dohodka, prejet iz poslovnega podviga ali naložbe, v kateri vam ni treba aktivno sodelovati.
Ne samo, da lahko pasivni dohodek zagotovi, da ne boste dali vseh svojih jajc v košaro, zagotavlja tudi reden dodaten dohodek. Najboljša stvar pa je, da vam dejansko ni treba storiti ničesar (ali veliko česar koli), da bi še naprej prejemali plačilo. Obstaja ogromno različnih načinov zaslužka pasivnega dohodka.
Osebno uživam v pasivnem dohodku iz štirih virov: dohodek od najemnin, delnice, ki izplačujejo dividende, financiranje prodajalcev in izplačila zasebnih posojil tretjih oseb. Tukaj je podrobnejši pogled na to, koliko mesečno zaslužim od vsake naložbe.
Kratka različica:
- Dohodek iz poslovnega podviga ali naložbe, v kateri niste aktivno vključeni, se imenuje pasivni dohodek.
- Vzpostavitev več tokov stalnega pasivnega dohodka poveča vaše bogastvo in zagotovi dodatno plast finančne varnosti, če bi morali biti odpuščeni s polnim delovnim časom.
- Poleg službe s polnim delovnim časom vsako leto prejemam pasivni dohodek od najemnin, financiranja prodajalcev, zasebnih posojil tretjih oseb in izplačil dividend.
- Na splošno so bolj donosni tokovi pasivnega dohodka tudi najbolj nezaželeni.
Prihodki od najemnin
Trenutno imam pet nepremičnin za najem z velikim denarnim tokom. Moj skupni mesečni denarni tok je 2254 USD od vseh petih nepremičnin.
Čeprav biti najemodajalec ni tako pasiven kot nekateri drugi viri mesečnega dohodka, je bilo veliko dejanskega dela opravljenega pri postavitvi teh nepremičnin. Zdaj sploh ne porabim veliko časa, da bi zaslužil denarni tok - v obliki rednih plačil najemnin - na nepremičninah v svojem portfelju najemnin.
Druge ideje za naložbe v nepremičnine>>Kako vlagati v nepremičnine z malo denarja
Kako zaslužim pasivni dohodek z dohodkom od najemnin
Že od začetka sem bil zelo previden pri izbiri najemnikov – večinoma plačujejo v celoti in pravočasno. Prav tako sem posodobil naprave in obnovil vsako enoto pred vselitvijo. Zdaj, poleg rednega vzdrževanja, kot je menjava zračnih filtrov (kar določa moj najem mora najemnik narediti vsake tri mesece), vsako leto moram storiti malo, razen unovčiti najemnino plačila.
Za eno od nepremičnin, ki jih imam, je bruto dohodek od najemnin 1425 USD na mesec, zmanjšan za 10-odstotno provizijo za upravljanje. Neto dohodek od najemnin znaša 1283 USD.
Skupni stroški vključujejo:
- Letni davki, ki znašajo 272 $ na mesec
- Zavarovanje 45 $/mesec
- Stroški HOA v višini 205 $/mesec
To pomeni, da je denarni tok iz samo ene nepremičnine običajno 761 USD na mesec.
Delnice, ki izplačujejo dividende
Morda poznate "dividendne aristokrate." Ta uradni seznam trenutno obsega 65 podjetij v Indeks S&P 500, ki ne le izplačuje dividende na delnice, ampak je dvignil izplačila že vsaj 25 zaporednih leta.
Čeprav ta podjetja morda ne veljajo za najbolj vznemirljive delnice za lastništvo, so številna znana imena, vključno s Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens in McDonald's. Pri vseh je prednostna naloga nagraditi delničarje z zanesljivim dohodkom iz dividend in dolgoročno rastjo dividend.
Začni tukaj>>Seznam dividendnih aristokratov 2022
Kako zaslužim pasivni dohodek z delnicami, ki izplačujejo dividende
Imam portfelj delnic, ki izplačujejo dividende, s seznama Dividend Aristocrats, ki sem jih kupil neposredno od podjetij. Sprva sem kupil 5000 delnic vsakega in nastavil samodejne mesečne prispevke, kar pomeni, da nenehno dodajam nove delnice (oz. deležev delnic vsak mesec) in izkoristiti povprečje stroškov v dolarjih.
Vsaka od delnic v mojem portfelju izplačuje četrtletne dividende med 2 in 5 odstotki letno. Vzemite Stanley Black and Decker, na primer. Trenutna dividenda na delnico je 3,16 USD in se je v zadnjih 54 letih vsako leto povečala. Delnice se trenutno prodajajo za 126 dolarjev. Z naložbo v višini 10.000 dolarjev bi imeli v lasti približno 80 delnic. Pri izplačilu dividende v višini 3,16 USD bi prejeli dividendo v višini 253 USD.
Izplačila dividend ne bodo sama podprla vaše upokojitve. Vendar pa lahko glede na delnice, ki izplačujejo dividende v vašem portfelju, še vedno pričakujete lep kos letnega dohodka. Ker je trenutno v mojem portfelju sedem delnic, ki izplačujejo dividende, bodo moji deleži letos prinesli 2.724,00 USD ali 227 USD na mesec. Bolj pasivno od tega ne gre!
Financiranje prodajalca
Če ste si kdaj ogledali amortizacijski načrt hipotekarnega posojila, veste, da je bolje biti posojilodajalec (tj. oseba, ki prejema obresti) kot posojilojemalec, ki jih plačuje. To spoznanje me je pripeljalo do moje tretje poti pasivnega dohodka: biti zasebni posojilodajalec.
V svojo prvo zasebno posojilno izkušnjo sem naletel po naključju. Leta 2019 je eden od mojih dolgoročnih najemnikov prejel enkratno zavarovalnino v višini 150.000 USD. Želela je kupiti dom, ki ga je od mene najemala skoraj sedem let. Takratna poštena tržna vrednost hiše je bila 180.000 dolarjev.
Pogovarjali smo se o zasebnem posojilu za preostanek in prodal sem ji ga za 150.000 $ gotovine, poleg tega pa mi je izdal posojilo za neporavnanih 30.000 $, financiranih v petih letih. Tako vsak mesec dobim ček za 458,20 USD.
Ko je bila najemnica, je najemnino vedno plačevala pravočasno in v celoti in še vedno je tako: ček prejmem po pošti pred vsakim prvim v mesecu.
Čeprav ni strogo novo dohodek - navsezadnje ona tehnično odplačuje posojilo - to je še vedno dohodek, ki se mi izplačuje pasivno. Ona je lastnica doma in vseh obveznosti, ki spadajo z njim, tako da nimam nobenih obveznosti ali stroškov. Poleg tega sem prihranil z odlogom izplačila ob zaključku davek na kapitalski dobiček ob prodaji in še tri leta bom prejemal stalen tok plačil.
Več o tem tukaj>>Kaj je P2P posojilo?
Kako zaslužiti pasivni dohodek s financiranjem prodajalca
Mislim, da ima prihodnost veliko priložnosti za zasebno posojanje za pametne prodajalce stanovanj. To je zato, ker to ni verjetno obrestne mere se bo vrnil v obseg 2-3 %, ki smo ga videli v zadnjih nekaj letih. Če prodajate nepremičnino, ki ste jo zastavili po tako nizki obrestni meri, je vaše hipotekarno posojilo morda prevzeto - kar pomeni, da bi novi kupec lahko prevzel plačilo posojila, ki ga dolgujete, namesto da bi vzel novo hipoteko posojilo. To odpira možnosti, da prodajalec financira razliko.
Recimo, da ste leta 2019 kupili dom za 300.000 dolarjev. Položili ste 20 % in financirali preostalih 240.000 $. Plačila, ki ste jih opravili od nakupa, so prinesla stanje vaše hipoteke na 220.000 USD.
Hitro naprej v 2022. Vaš dom je zdaj vreden 350.000 $ in imate zainteresiranega kupca. Če je novi kupec sposoben prevzeti vaše posojilo v višini 220.000 USD in plačati 20-odstotni polog v višini 70.000 USD, se lahko odločite, da boste preostali znesek v višini 60.000 USD financiral prodajalec v 10 letih. S 6-odstotnimi obrestmi bi dobili mesečni ček za 666 dolarjev (ali kakšno podobno, manj zloveščo številko, če ste vraževerni).
Nasvet za financiranje prodajalca:
Ne pozabite poiskati odvetnika, ki bo pripravil dokumentacijo, in skrbno preglejte kupce, da se prepričate, da so finančno sposobni in si lahko privoščijo dodatno plačilo. In ne primanjkujte si pri vzpostavljanju financiranja prodajalca! Tradicionalni posojilodajalci poleg mesečnih obresti na posojilo zaračunajo veliko vnaprejšnjih stroškov. Obstajajo provizije za nastanek (običajno 1-2 % zneska posojila), provizije za pripravo dokumentov in odvetniški stroški, če naštejemo samo nekatere.
Zasebno posojilno podjetje tretje osebe
Podobno dobim pasivni dohodek od naložbe pri zasebnem posojilnem podjetju. Podjetje dovoljuje pooblaščeni vlagatelji možnost posojanja denarja svojemu LLC-u, ki ga nato posojajo prenovam nepremičnin. Z zagotavljanjem velike vsote gotovine za nakup nepremičnine in rehabilitacijo za namene nadaljnje prodaje, ti posojilodajalci trdega denarja zapolnijo nišo, ki ji tradicionalne banke ne služijo.
Kako služim dohodek od zasebnih posojilodajalcev
LLC zagotavlja kratkoročna posojila po visokih obrestnih merah za posebne gradbene projekte in vrne del dobička svojim vlagateljem. Osebno poznam partnerje in mi je všeč njihov postopek preverjanja.
In če pride do neplačila, so posojila zavarovana z nepremičnino, kar znatno zmanjša tveganje.
Prednost za posojilojemalce je dostop do velikih vsot gotovine brez dolgega obdobja zavarovanja. To jim omogoča nakupovanje pod tržnimi ponudbami s hitrim denarjem. Kratkoročni posojilojemalci so pripravljeni plačati višje obrestne mere za fleksibilnost in hitrost financiranja. Moja naložba v višini 75.000 dolarjev mi kot delničar posojilodajalca za trde denarje zasluži 500 dolarjev na mesec.
Povzetek
Tukaj je kratek povzetek tega, koliko zaslužim v pasivnem dohodku vsak mesec.
- Dohodek od najema nepremičnine: $2,254
- Financiranje prodajalca: $458.20
- Zasebno posojanje: $500
- Izplačila dividend: $227
Skupaj: 3439 $
To je neverjetnih 41.268 dolarjev na leto!
Vsak se bo soočil z različnimi priložnostmi, ko gre za vzpostavitev tokov pasivnega dohodka. Medtem ko je bilo za vzpostavitev mojega portfelja nepremičnin za najem potrebno veliko dela, so bile druge priložnosti za pasivni dohodek razmeroma enostavno in mi je pogosto padel v naročje – bodisi zaradi mojega posla bodisi preprosto zaradi zanimanja za vlaganje.
Najmanj donosne so najbolj pasivne naložbe, kot bi lahko pričakovali. Za nakup delnic, ki izplačujejo dividende, ni potrebno veliko znanja. Če želite začeti služiti pasivni dohodek, potrebujete le malo ustvarjalnosti in pronicljivo oko, da poiščete možnosti, ki ustrezajo vašemu naboru spretnosti, finančnim sposobnostim in ravni udobja.
Kar najbolje izkoristite svoj denar>>>>
- Najboljše dolgoročne naložbene strategije za uporabo v letu 2022
- Najboljše strategije kripto pasivnega dohodka
- Kako uporabiti svoje cilje za ustvarjanje uspešne naložbene strategije
- Kako avtomatizirati svoje naložbe: najboljši načini za naložbe na avtopilotu