Najboljše visoko donosne naložbe trenutno

notri Najboljše naložbe z nizkim tveganjem za leto 2022, sem zagotovil obsežen seznam naložb z nizkim tveganjem in predvidljivimi donosi. Toda prav zato, ker so ti donosi nizko tvegani, zagotavljajo tudi relativno nizke donose.

V tem članku si bomo ogledali naložbe z visokim donosom, od katerih mnoge vključujejo višjo stopnjo tveganja, vendar bodo verjetno zagotovile tudi višje donose.

Res je, da so naložbe z nizkim tveganjem prava naložbena rešitev za vsakogar, ki želi ohraniti kapital in še vedno zaslužiti nekaj dohodka.

Če pa vas bolj zanima dohodkovna stran naložbe, lahko z malo tveganja ustvarite bistveno višje donose. Hkrati pa bodo te naložbe na splošno manj tvegane kot rastoče delnice in druge naložbe z visokim tveganjem/velikim donosom.

Določite, koliko tveganja ste pripravljeni prevzeti

Tveganje, o katerem govorimo pri teh visoko donosnih naložbah, je možnost, da izgubite denar. Kot velja pri vlaganju v katero koli sredstvo, morate začeti z določitvijo, koliko ste pripravljeni tvegati v iskanju višjih donosov.

Predstavil bom veliko število visoko donosnih naložb, od katerih ima vsaka svojo stopnjo tveganja. Namen je pomagati vam oceniti potencial tveganja/donosa teh naložb, ko izbirate tiste, ki bodo prave za vas.

Če iščete naložbe, ki so popolnoma varne, dajte prednost enemu ali več visoko likvidnim vozilom z nizkim donosom, ki so zajeta v najboljših naložbah z nizkim tveganjem za leto 2022. V tem članku se bomo odločili za nekaj nekoliko drugačnega. Upoštevajte, da to v nobenem primeru ni splošno priporočilo za določeno naložbo.

Najboljše visoko donosne naložbe za leto 2022

Spodaj je moj seznam 18 najboljših naložb z visokim donosom za leto 2022. Niso razvrščeni ali navedeni po pomembnosti. To je zato, ker je vsak edinstven naložbeni razred, ki ga boste morali skrbno oceniti glede primernosti v svojem portfelju.

Prepričajte se, da bo katera koli naložba, ki jo izberete, verjetno zagotovila donos, ki ga pričakujete, ob sprejemljivi ravni tveganja za vašo osebno toleranco do tveganja.

Državni vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo (TIPS)

Začnimo s tem, čeprav le zato, ker je na skoraj vseh seznamih visoko donosnih naložb, zlasti v trenutnem okolju naraščajoče inflacije. Morda dejansko ni najboljša naložba z visokim donosom, vendar ima svoje vrline in je ne smete spregledati.

V bistvu so TIPS vrednostni papirji, ki jih je izdala ameriška zakladnica in so zasnovani za prilagajanje inflaciji. Plačujejo redne obresti, čeprav so običajno nižje od obrestne mere, plačane za običajne vrednostne papirje državne blagajne pod podobnimi pogoji. Obveznice so na voljo z minimalno naložbo v višini 100 USD za pet, 10 in 30 let. In ker jih v celoti podpira vlada ZDA, vam je zagotovljeno, da boste prejeli celotno vrednost glavnice, če imate vrednostni papir do zapadlosti.

Toda resnična korist – in glavna prednost – teh vrednostnih papirjev so pribitki glavnice inflacije. Vsako leto bo ministrstvo za finance glavnici obveznic dodalo znesek, ki je sorazmeren s spremembami v indeksu cen življenjskih potrebščin (CPI).

Na srečo, medtem ko bo glavnica dodana, ko se CPI dvigne (kot se skoraj vedno zgodi), nobena ne bo odšteta, če bo indeks negativen.

TIPS lahko kupite prek investicijskega portala Ministrstva za finance ZDA, Neposredno zakladništvo. Na isti platformi lahko tudi imate vrednostne papirje in jih unovčite. Pri nakupu vrednostnih papirjev ni provizij ali nadomestil.

Slaba stran je, da so TIPS zgolj igra na inflacijo, saj so osnovne obrestne mere dokaj nizke. In čeprav vas bodo glavni dodatki obdržali kljub inflaciji, morate vedeti, da so obdavčljivi v prejetem letu.

Kljub temu so TIPS odlična naložba z nizkim tveganjem in visokim donosom v času naraščajoče inflacije – kot je zdaj.

Jaz obveznice

Če iščete resnično naložbo z nizkim tveganjem in visokim donosom, ne iščite dlje kot obveznice serije I. S trenutnim skokom inflacije so te obveznice postale neverjetno priljubljene, čeprav so omejene.

I obveznice so trenutno plačujejo 9,62%. Kupiti jih je mogoče elektronsko v apoenih že za 25 USD. Vendar pa ste omejeni na nakup obveznic I v vrednosti največ 10.000 USD na koledarsko leto. Ker jih je izdalo ministrstvo za finance ZDA, jih v celoti ščiti vlada ZDA. Kupite jih lahko prek investicijskega portala Ministrstva za finance, TreasuryDirect.gov.

"Denar na mojem varčevalnem računu gori," zastoka Scott Lieberman, ustanovitelj Touchdown denar. »Inflacija ima moj denar v plamenih, vsak mesec sežiga vse več. Da bi se ubranil pred tem, sem kupil obveznico I. Ko se odločim, da dobim svoj denar nazaj, bo obveznica I zaščitena pred inflacijo, saj bo vredna več od tistega, za kar sem jo kupil. Toplo priporočam, da si zagotovite super varno serijo I bond z denarjem, ki ga lahko shranite vsaj eno leto.«

Morda ne boste mogli vložiti celotnega portfelja obveznic v obveznice serije I. Toda že majhna naložba, skoraj 10 %, lahko poveča skupni donos vaše dodelitve obveznic.

Podjetniške obveznice

The povprečna stopnja donosa na bančnem varčevalnem računu je 0,08 %. Povprečna stopnja na računu denarnega trga je 0,09 % in 0,25 % na 12-mesečnem CD-ju.

Zdaj obstajajo nekatere banke plačujejo višje stopnje, vendar na splošno le v območju 1 % plus.

Če želite višje donose na svoj portfelj s stalnim donosom in ste pripravljeni sprejeti zmerno stopnjo tveganja, lahko vlagate v podjetniške obveznice. Ne samo, da plačujejo višje obrestne mere kot banke, ampak lahko te višje obrestne mere zaklenete za več let.

Na primer, povprečni trenutni donos na a Podjetniška obveznica z oceno AAA je 4,09 %. To je zdaj stopnja za obveznice AAA, ki so vrednostni papirji z najvišjo oceno. Za obveznice z nižjimi ocenami lahko dobite še višje obrestne mere, kar bomo obravnavali v naslednjem razdelku.

Podjetniške obveznice se prodajajo v nominalnih zneskih 1000 USD, čeprav je cena lahko višja ali nižja, odvisno od obrestnih mer. Če se odločite za nakup posameznih podjetniških obveznic, pričakujte, da jih boste kupili v serijah po deset. To pomeni, da boste verjetno morali vložiti 10.000 $ v eno izdajo. Posredniki običajno zaračunajo majhno provizijo na obveznico pri nakupu in prodaji.

Druga možnost je lahko izkoriščanje skladov podjetniških obveznic. To vam bo dalo priložnost, da vlagate v portfelj obveznic že za ceno ene delnice ETF. In ker so ETF, jih je običajno mogoče kupiti in prodati brez provizije.

Običajno lahko kupite podjetniške obveznice in obvezniške sklade prek priljubljenih borznih posrednikov, npr Zacks Trade, E*TRGOVINA, in TD Ameritrade.

Zavedajte se, da lahko vrednost podjetniških obveznic, zlasti tistih z zapadlostjo nad 10 let, pade, če se obrestne mere dvignejo. Nasprotno pa lahko vrednost obveznic naraste, če obrestne mere padejo.

Visoko donosne obveznice

V prejšnjem razdelku smo govorili o tem, kako se obrestne mere za podjetniške obveznice razlikujejo glede na oceno posamezne izdaje obveznice. Obveznica AAA, ki je najvarnejša, ima najnižji donos. Toda bolj tvegana obveznica, kot je obveznica z oceno BBB, bo zagotovila višjo stopnjo donosa.

Če želite zaslužiti višje obresti, kot jih lahko s podjetniškimi obveznicami naložbene stopnje, lahko dobite te donose s tako imenovanimi obveznicami z visokim donosom. Ker imajo nižjo oceno, plačujejo višje obresti, včasih precej višje.

The povprečni donos visoko donosnih obveznic je 8,59 %. Ampak to je samo povprečje. Donos obveznice z oceno B bo višji od donosa obveznice z oceno BB.

Zavedati se morate tudi, da poleg morebitnega padca tržne vrednosti zaradi naraščajočih obrestnih mer obstaja večja verjetnost neplačila obveznic z visokim donosom kot obveznic naložbenega razreda. Zato plačujejo višje obresti. (Včasih so te obveznice imenovali "junk bonds", vendar je takšen opis trženjska katastrofa.) Zaradi teh dvojnih tveganj bi smele obveznice morale zasedati le majhen kotiček vašega fiksnega dohodka portfelj.

Visoko donosne obveznice lahko kupite pod podobnimi pogoji in na istih mestih, kjer lahko trgujete s podjetniškimi obveznicami. Obstajajo tudi skladi ETF, ki so specializirani za obveznice z visokim donosom in bodo boljša izbira za večino vlagateljev, saj bodo vključevali diverzifikacijo na številne različne izdaje obveznic.

Mestne obveznice

Tako kot korporacije in ameriška zakladnica izdajajo obveznice, tako tudi državne in lokalne vlade. Te se imenujejo občinske obveznice. Delujejo podobno kot druge vrste obveznic, zlasti korporativne. V podobnih apoenih jih je mogoče kupiti prek spletnih posrednikov.

Glavna prednost, ki jo uživajo občinske obveznice, je njihov status oproščene davka za namene zveznega davka na dohodek. In če kupite občinsko obveznico, ki jo je izdala vaša matična država ali občina v tej državi, bodo obresti prav tako oproščene davka za namene državne dohodnine.

Zaradi tega so občinske obveznice odličen vir davka oproščenega dohodka na neupokojitvenem računu. (Ker so pokojninski računi davčno zaščiteni, ni smiselno vključiti občinskih obveznic v te račune.)

Stopnje občinskih obveznic se trenutno gibljejo tik nad 3 % za obveznice z bonitetno oceno AAA. In čeprav je to sam po sebi impresiven donos, prikriva še višji donos.

Zaradi njihovega statusa oproščenega plačila davka bo dejanski donos občinskih obveznic višji od obrestne mere za vrednostne papirje. Na primer, če je vaša skupna zvezna in državna mejna stopnja davka na dohodek 25 %, bo dejanski donos občinske obveznice, ki plača 3 %, 4 %. To daje efektivno obrestno mero, primerljivo s podjetniškimi obveznicami z oceno AAA.

Mestne obveznice so tako kot druge obveznice podvržene nihanju tržne vrednosti zaradi spremembe obrestnih mer. Čeprav je to redko, je prišlo do občasnih neplačil teh obveznic.

Tako kot podjetniške obveznice imajo občinske obveznice ocene, ki vplivajo na obrestne mere, ki jih plačujejo. Ocene obveznic lahko raziščete prek virov, kot so Standard & Poor's, Moody's in Fitch.

Sklad	Simbol	Vrsta	Trenutni donos	5 Povprečni letni donos
Vanguardov sklad za vrednostne papirje, zaščiten pred inflacijo	VIPSX	NASVETI	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	Korporacija	4.38%	1.44%
iShares High Yield Bond ETF, zavarovan z obrestno mero	HYGH	Visoki donosi	5.19%	2.02%
Invesco VRDO Tax-Free ETF (PVI)	PVI	Občinski	0.53%	0.56%

Dolgoročna potrdila o vlogi (CD-ji)

To je še ena naložba, ki spada v kategorijo nizko tveganje/relativno visok donos. Ker so se obrestne mere v zadnjih mesecih zvišale, so se obrestne mere na potrdilih o vlogah zvišale. Za razliko od pred enim letom si zdaj zgoščenke zaslužijo pozornost.

Ključno pa je vlaganje v certifikate z daljšimi roki.

»Druga možnost z manjšim tveganjem je, da razmislite o potrdilu o vlogi (CD),« svetuje Lance C. Steiner, CFP pri Buckinghamski svetovalci. »Banke, kreditne zadruge in številne druge finančne institucije ponujajo CD-je z ročnostjo od 6 do 60 mesecev. Trenutno lahko 6-mesečni CD plača med 0,75 % in 1,25 %, medtem ko lahko 24-mesečni CD plača med 2,20 % in 3,00 %. Predlagamo, da razmislite o kratkoročni lestvici, saj se pričakuje, da bodo obrestne mere še naprej rasle.« (Navedene obrestne mere za visoko donosne prihranke in CD-je so bile pridobljene na bankrate.com.)

Večina bank ponuja potrdila o vlogah z roki do petih let. Običajno imajo največje donose.

Toda dolgoročno vključuje vsaj zmerno stopnjo tveganja. Če vlagate v CD za pet let, ki trenutno plačuje 3 %, obstaja tveganje, da bodo obrestne mere še naprej naraščale. Če to storijo, boste zamudili višje donose, ki so na voljo pri novejših certifikatih. Vendar je tveganje na splošno še vedno nizko, saj banka jamči, da bo poplačala 100 % vaše glavnice ob zapadlosti certifikata.

Posojanje med enakovrednimi (P2P).

Ali veste, kako si banke izposojajo od vas – z 1 % obrestmi – nato pa isti denar posodijo vašemu sosedu po obrestnih merah, ki včasih dosegajo 20 %? To je precejšen lopar in pri tem donosen.

Pa tudi veste, da imate enake možnosti kot banka? To je naložbeni proces, znan kot posojanje enakovrednih ali na kratko P2P.

P2P posojanje v bistvu odpravi banko. Kot vlagatelj boste zagotovili sredstva za posojilojemalce na platformi P2P. Večina teh posojil bo v obliki osebnih posojil za različne namene. Nekatera pa so lahko tudi poslovna posojila, zdravstvena posojila in za druge bolj specifične namene.

Kot vlagatelj/posojilodajalec lahko obdržite več donosa obrestne mere na ta posojila. Preprosto lahko vlagate prek spletnih platform P2P.

En priljubljen primer je Uspevaj. Ponujajo predvsem osebna posojila v zneskih med 2.000 in 40.000 $. Vlagate lahko v majhne delčke teh posojil, imenovane »obveznice«. Bankovce je mogoče kupiti že za 25 USD.

Ta majhen apoen bo omogočil diverzifikacijo vaše naložbe v veliko različnih posojil. Izberete lahko celo posojila, v katera boste vlagali, glede na kreditne rezultate posojilojemalca, dohodek, pogoje posojila in namene.

Prosper, ki je od leta 2005 upravljal 20 milijard dolarjev posojil P2P, trdi, da je zgodovinski povprečni donos znašal 5,7 %. To je visoka stopnja donosa na to, kar je v bistvu naložba s fiksnim donosom. Toda to je zato, ker obstaja možnost izgube zaradi neplačila posojilojemalca.

Vendar pa lahko zmanjšate verjetnost neplačila s skrbno izbiro kakovosti posojila posojilojemalca. To pomeni osredotočanje na posojilojemalce z višjimi kreditnimi točkami, dohodki in bolj konzervativnimi nameni posojila (kot je konsolidacija dolga).

Nepremičninski investicijski skladi (REIT)

REIT so odličen način za sodelovanje pri naložbah v nepremičnine in donos, ki ga zagotavljajo, brez velikih količin kapitala ali potrebe po upravljanju nepremičnin. So zaprti investicijski skladi, s katerimi se javno trguje in jih je mogoče kupiti in prodati na večjih borzah. Vlagajo predvsem v poslovne nepremičnine, kot so poslovne zgradbe, maloprodajni prostori in velika stanovanjska naselja.

Če nameravate vlagati v REIT, se morate zavedati, da obstajajo tri različne vrste.

»Equity REITs kupujejo poslovne, industrijske ali stanovanjske nepremičnine,« poroča Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, profesor financ, Heider College of Business, Univerza Creighton in soavtor več knjig, med drugim Orodja in tehnike načrtovanja naložb, naložbe strateške vrednosti in Investicijsko bančništvo za telebane.  »Prihodki izvirajo predvsem iz oddajanja nepremičnin, pa tudi od prodaje nepremičnin, ki so se jim podražile. Hipotekarni skladi REIT vlagajo v hipoteke na nepremičnine. Prihodki so predvsem iz obresti, ki jih zaslužijo na hipotekarna posojila. Hibridni skladi REIT vlagajo neposredno v nepremičnine in v hipoteke na nepremičnine.«

Johnson tudi opozarja: »Vlagatelji bi morali razumeti, da so delniški REIT bolj podobni delnicam, hipotekarni REIT pa bolj obveznicam. Hibridni skladi REIT so kot mešanica delnic in obveznic.«

Zlasti hipotekarni REIT-i so odličen način za zaslužek stabilnih dividend, ne da bi bili tesno povezani z borzo.

Primeri določenih REIT so navedeni v spodnji tabeli (vir: Kiplinger):

REIT	Lastniški kapital ali hipoteka	Vrsta nepremičnine	Dividendni donos	12-mesečni donos
Rexford Industrial Realty	REXR	Industrijski skladiščni prostor	2.02%	2.21%
Sun skupnosti	SUI	Proizvedena stanovanja, avtodomi, letovišča, marine	2.19%	-14.71%
Ameriški stolp	AMT	Celični stolpi z več najemniki	2.13%	-9.00%
Prologis	PLD	Industrijske nepremičnine	2.49%	-0.77%
Camden Property Trust	CPT	Apartmajski kompleksi	2.77%	-7.74%
Alexandria Real Estate Equities	SO	Raziskovalne lastnosti	3.14%	-23.72%
Digital Realty Trust	DLR	Podatkovni centri	3.83%	-17.72%

Množično financiranje nepremičnin

Če imate raje neposredno naložbo v nepremičnino po vaši izbiri kot portfelj, lahko investirate v nepremičninsko množično financiranje. Vi vložite svoj denar, upravljanje nepremičnine pa bodo prevzeli strokovnjaki. Z množičnim financiranjem nepremičnin lahko izberete posamezne nepremičnine ali vlagate v nejavne REIT-e, ki vlagajo v zelo specifične portfelje.

Eden najboljših primerov množičnega financiranja nepremičnin je Fundrise. To je zato, ker lahko vložite že s 500 USD ali ustvarite prilagojen portfelj z največ 1000 USD. Ne samo, da Fundrise zaračunava nizke provizije, ampak ima tudi več naložbenih možnosti. Začnete lahko z majhnimi upravljanimi naložbami in sčasoma trgujete do naložb v posamezne posle.

Ena stvar, ki se je morate zavedati pri množičnem financiranju nepremičnin, je, da mnogi potrebujejo status pooblaščenega vlagatelja. To pomeni visok dohodek, visoko neto vrednost ali oboje. Če ste akreditirani vlagatelj, boste imeli veliko več izbire v prostoru množičnega financiranja nepremičnin.

Če niste pooblaščeni vlagatelj, to ne pomeni, da vam bo preprečeno vlaganje v ta razred sredstev. Del razloga, zakaj je Fundrise tako priljubljen, je, da ne potrebujejo statusa akreditiranega vlagatelja. Obstajajo tudi druge platforme za množično financiranje nepremičnin, ki delajo enako.

Previdni bodite le, če želite vlagati v nepremičnine prek platform za množično financiranje nepremičnin. Od vas se pričakuje, da boste svoj denar vezali za nekaj let, predčasni odkup pa pogosto ni mogoč. In kot pri večini naložb obstaja možnost, da delno ali v celoti izgubite glavnico naložbe.

Fizične nepremičnine

Govorili smo o vlaganju v nepremičnine prek skladov REIT in množičnem financiranju nepremičnin. Lahko pa vlagate tudi neposredno v fizične nepremičnine, vključno s stanovanjskimi ali celo poslovnimi nepremičninami.

Dokončno lastništvo nepremičnine pomeni, da imate popoln nadzor nad naložbo. In ker so nepremičnine velika naložba, so tudi potencialni donosi veliki.

Za začetek so povprečni letni donosi nepremičnin impresivni. Celo primerljivi so z delnicami. Stanovanjske nepremičnine so ustvarile povprečne donose v višini 10,6 %, komercialna nepremičnina pa se je v povprečju vrnila 9,5 %..

Poleg tega imajo nepremičnine potencial za ustvarjanje dohodka iz dveh smeri, od dohodka od najemnin in kapitalskih dobičkov. Toda zaradi visokih vrednosti nepremičnin na številnih trgih po državi bo vsaj v prvih nekaj letih težko kupiti nepremičnino, ki bo ustvarila pozitiven denarni tok.

Na splošno so kapitalski dobički tisti, od koder prihajajo največji donosi. Nepremičnine, kupljene danes, bi se lahko v 20 letih podvojile ali celo potrojile, kar bi ustvarilo ogromen nepričakovan dobiček. In to bo dolgoročni kapitalski dobiček, da bi izkoristili ugodnost nižjega davčnega ugriza.

Končno je tu še faktor finančnega vzvoda. Naložbeno nepremičnino lahko običajno kupite z 20-odstotnim pologom. To pomeni, da lahko kupite nepremičnino v vrednosti 500.000 $ s 100.000 $ iz lastnega žepa.

Z izračunom kapitalskih dobičkov vaše vnaprejšnje naložbe so donosi resnično osupljivi. Če se nepremičnina v vrednosti 500.000 $ v 20 letih podvoji na 1 milijon $, bo ustvarjeni dobiček v višini 500.000 $ povzročil 500-odstotni dobiček na vašo naložbo v vrednosti 100.000 $.

Na negativni strani so nepremičnine zagotovo a zelo dolgoročna naložba. Prihaja tudi z visokimi transakcijskimi provizijami, pogosto celo do 10 % prodajne cene. In ne samo, da bo zahtevalo veliko vnaprejšnje plačilo, ampak tudi precejšnjo naložbo časa v upravljanje nepremičnine.

Delnice z visokimi dividendami

»Najboljša naložba z visokim donosom so delnice z dividendami,« izjavlja Harry Turner, ustanovitelj Suvereni investitor. »Čeprav pri delnicah ni zajamčenega donosa, so delnice dolgoročno presegle druge naložbe, kot so obveznice in nepremičnine. Med delnicami so delnice, ki izplačujejo dividende, v zadnjem stoletju v povprečju presegle delnice, ki ne izplačujejo dividend, za več kot 2 odstotni točki na leto. Poleg tega so delnice z dividendami običajno manj nestanovitne kot delnice, ki ne izplačujejo dividend, kar pomeni, da je manj verjetno, da bodo izgubile vrednost ob recesiji.«

Zagotovo lahko vlagate v posamezne delnice, ki izplačujejo visoke dividende. Toda manj tvegan način za to in način, s katerim se boste izognili posamezni izbiri delnic, je vlaganje prek sklada.

Eden najbolj priljubljenih je ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). V 12 mesecih, ki so se končali 31. maja, je zagotovil 1,67-odstotni donos, od ustanovitve sklada oktobra 2013 pa povprečno 12,33-odstoten letni donos. Sklad ima trenutno 1,92-odstotni dividendni donos.

Tako imenovani dividendni aristokrati so priljubljeni, ker zastopajo več kot 60 podjetij S&P 500, ki imajo zgodovino povečevanja dividend vsaj zadnjih 25 let.

»Dividendne delnice so odličen način, da zaslužite nekaj kakovostnega donosa svojih naložb, hkrati pa zadržite inflacijo,« svetuje Lyle Solomon, glavni odvetnik pri Oak View Law Group, ena največjih odvetniških družb v Ameriki. "Dividende običajno izplačujejo dobro uveljavljena in uspešna podjetja, ki jim ni treba več ponovno vlagati vseh dobičkov nazaj v posel."

Postaja boljše. »V ta podjetja in njihove delnice je varneje vlagati zaradi njihovega statusa, velike baze strank in nadzora nad trgi,« dodaja Solomon. "Najboljše pri delnicah z dividendami je, da veliko teh podjetij povečuje dividende iz leta v leto."

Spodnja tabela prikazuje nekaj priljubljenih delnic, ki izplačujejo dividende. Vsak je tako imenovan »dividendni aristokrat«, kar pomeni, da je del indeksa S&P 500 in je povečal svoje dividende v vsakem od vsaj zadnjih 25 let.

Podjetje	Simbol	Dividenda	Dividendni donos
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
Chevron	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Realty Income Corp	O	$2.97	4.16%
Walgreen Boots Alliance	WBA	$1.92	4.97%

Prednostne delnice

Prednostne delnice so zelo specifična vrsta dividendnih delnic. Tako kot navadne delnice prednostne delnice predstavljajo delež v družbi, s katero se javno trguje. Pogosto se jih obravnava kot nekakšen hibrid med delnicami in obveznicami, ker vsebujejo elemente obeh.

Čeprav navadne delnice lahko izplačajo dividende, jih ne vedno. Po drugi strani pa prednostne delnice vedno izplačajo dividende. Te dividende so lahko v fiksnem znesku ali na podlagi formule za spremenljive dividende. Podjetje lahko na primer izplačilo dividend temelji na priznanem indeksu, kot je LIBOR (londonska medbančna obrestna mera). Odstotek izplačila dividend se bo nato spremenil kot stopnja indeksa.

Prednostne delnice imajo dve veliki prednosti pred navadnimi delnicami. Prvič, kot "prednostni" vrednostni papirji imajo prednost pri izplačilu dividend. Podjetje mora svojim prednostnim delničarjem izplačati dividende pred navadnimi delničarji. Drugič, prednostne delnice imajo višje dividendne donose kot navadne delnice v istem podjetju.

Prednostne delnice lahko kupite prek spletnih posrednikov, nekateri izmed njih so spodaj navedeni pod »Growth Stocks«.

Opozorila glede prednostnih delnic

Pomanjkljivost prednostnih delnic je, da imetniku ne dajejo pravice do glasovanja na volitvah podjetij. Toda nekatere prednostne delnice ponujajo možnost konverzije. Svoje prednostne delnice lahko zamenjate za določeno število navadnih delnic podjetja. Ker bo konverzija verjetno izvedena, ko bo cena navadnih delnic močno poskočila, obstaja možnost velikih kapitalskih dobičkov – poleg višje dividende.

Zavedajte se, da je možno odpoklicati tudi prednostne delnice. To pomeni, da lahko podjetje po lastni presoji odobri ponovni odkup delnic. Večina bo to verjetno storila v času, ko obrestne mere padajo in ne želijo več izplačati višje dividende na prednostne delnice.

Prednostne delnice imajo lahko tudi datum zapadlosti, ki je običajno 30–40 let po prvotni izdaji. Družba bo običajno odkupila delnice po prvotni izdajni ceni, s čimer se odpravi možnost kapitalskih dobičkov.

Vsa podjetja ne izdajo prednostnih delnic. Če se odločite za to naložbo, se prepričajte, da gre za podjetje, ki je dobro uveljavljeno in ima močne finance. Prav tako morate biti zelo pozorni na podrobnosti o izdaji, vključno z vsemi določbami o odpoklicu, dividendnimi formulami in datumi zapadlosti.

Zaloge rasti

Ta sektor je verjetno najbolj tvegana naložba na tem seznamu. Lahko pa je tudi tisti z največjim donosom, vsaj dolgoročno. Zato smo ga vključili na ta seznam.

Na podlagi indeksa S&P 500 so se delnice v povprečju vrnile 10 % na leto v zadnjih 50 letih. Vendar se je treba zavedati, da je to le povprečje. Trg lahko eno leto naraste za 40 %, naslednje pa pade za 20 %. Če želite uspeti s to naložbo, morate biti zavezani na dolge razdalje, do vključno več desetletij.

In zaradi možnih velikih nihanj se rastoče delnice ne priporočajo za sredstva, ki bodo potrebna v naslednjih nekaj letih. Na splošno rastoče delnice najbolje delujejo pri pokojninskih načrtih. Tam bodo imeli potrebna desetletja za gradnjo in sestavljanje.

Ker večina donosa rastočih delnic izvira iz kapitalskih dobičkov, boste imeli koristi od nižje dolgoročne stopnje davka na kapitalski dobiček, vsaj z vrednostnimi papirji na obdavčljivem računu. (Bolja novica je, da so kapitalski dobički pri naložbah na pokojninskih računih odloženi z davkom do upokojitve.)

Lahko se odločite za vlaganje v posamezne delnice, vendar je to precej vzdrževalni podvig. Boljši način je morda preprosto vlaganje v ETF, povezane s priljubljenimi indeksi. ETF-ji, ki temeljijo na S&P 500, so na primer zelo priljubljeni med vlagatelji.

Rastoče delnice in rastoče delnice ETF lahko kupite brez provizije pri posrednikih, kot je M1 Finance, Zacks Trade, E*TRGOVINA, in TD Ameritrade. Druga možnost je, da uporabite spletno platformo za avtomatizirane naložbe, splošno znano kot robo-svetovalec, za ustvarjanje in upravljanje portfelja za vas za zelo nizko letno pristojbino. Nekateri izmed najboljših primerov vključujejo Izboljšanje in Wealthsimple.

Anuitete

Anuitete so nekaj podobnega ustvarjanju lastne zasebne pokojnine. To je naložbena pogodba, ki jo sklenete z zavarovalnico, v katero vložite določen znesek denarja v zameno za določen tok dohodka. Lahko so odličen vir visokih donosov, ker je donos vezan na pogodbo.

Anuitete so na voljo v številnih različnih različicah. Dve glavni klasifikaciji sta takojšnja in odložena anuiteta. Kot že ime pove, takojšnje rente začnite plačevati dohodek kmalu po začetku pogodbe.

Odložene rente delati nekaj podobnega pokojninskim načrtom. Pri zavarovalnici lahko vnaprej položite fiksen znesek denarja ali redno odplačujete. V obeh primerih se bodo izplačila dohodka začela na določeni točki v prihodnosti.

Pri odloženih anuitetah je dohodek, zaslužen v okviru načrta, odložen za plačilo davka in plačan ob dvigu. Toda za razliko od pokojninskih računov rentni prispevki niso davčno priznani. Donosi naložbe so lahko bodisi s fiksno obrestno mero oz spremenljiva stopnja, odvisno od posebne nastavitve rente.

Medtem ko so rente odlična zamisel in koncept, so široka paleta načrtov ter številne zavarovalnice in agenti, ki jih ponujajo, potencialno minsko polje. Številne rente so na primer prepredene z visokimi provizijami in so predmet omejenih možnosti dviga.

Ker vsebujejo toliko gibljivih delov, je treba vse rentne pogodbe, ki jih nameravate skleniti, natančno pregledati. Bodite pozorni na vse podrobnosti, vključno z majhnimi. Navsezadnje je to pogodba in je zato pravno zavezujoča. Iz tega razloga boste morda želeli, da potencialno rento pregleda odvetnik, preden sklenete posel.

Alternativne naložbe

Alternativne naložbe pokrivajo veliko ozemlja. Primeri vključujejo plemenite kovine, blago, zasebni kapital, umetnost in zbirateljske predmete ter digitalna sredstva. Ti spadajo bolj v kategorijo visokega tveganja/potencialne visoke nagrade, zato morate nadaljevati zelo previdno in le z najmanjšim delom svojega portfelja.

Za poenostavitev postopka izbire alternativnih sredstev lahko vlagate prek platform, kot je npr Yieldstreet. Z eno denarno naložbo lahko investirate v več alternativ.

"Vlagatelji lahko kupijo nepremičnine neposredno na Yieldstreetu, s frakcionaliziranimi naložbami v posameznih poslih," ponuja Milind Mehere, ustanovitelj in glavni izvršni direktor pri Yieldstreet. »Vlagatelji lahko dostopajo do zasebnega lastniškega kapitala in zasebnega kredita pri visokih minimumih z vlaganjem v zasebni tržni sklad (pomislite na primer na Blackstone ali KKR). Na Yieldstreetu imajo lahko dostop do sredstev tretjih oseb za delček prej zahtevanih minimumov. Yieldstreet ponuja tudi neposredno (frakcionalizirano) izpostavljenost tveganemu kapitalu. Nakup dela modre umetnosti je lahko drag in previsok za večino vlagateljev, zato Yieldstreet ponuja razdrobljena sredstva raznolikim umetniškim portfeljem.«

Yieldstreet omogoča tudi dostop do naložb v digitalna sredstva s prednostjo dodelitve uveljavljenim profesionalnim skladom, kot sta Pantera ali Osprey Fund. Platforma trenutno ne ponuja blaga, vendar namerava to storiti v prihodnosti.

Alternativne naložbe v veliki meri zahtevajo nenavadno razmišljanje. Nekatere najboljše naložbene priložnosti so tudi najbolj nenavadne.

"Cena mesa še naprej raste, medtem ko kmetijstvo ostaja naložba, odporna na recesijo, saj je povpraševanje potrošnikov po hrani večinoma neelastično," poroča Chris Rawley, izvršni direktor podjetja Harvest Returns, platforma za vlaganje v zasebna kmetijska podjetja. "Posledično vlagatelji vidijo solidne donose od visoko donosnih goveda, hranjenih s travo."

Obrestovani kripto računi

Čeprav je bila primarna privlačnost vlaganja v kriptovalute meteorsko zvišanje cen, je zdaj, ko se zdi, da je trend obraten, boljša igra morda na kripto računih, ki nosijo obresti. Izbrana skupina kripto borz plačuje visoke obresti na vaše kripto stanje.

En primer je dvojčka. Ne samo, da ponujajo priložnost za nakup, prodajo in shranjevanje več kot 100 kriptovalut – plus nezamenljivi žetoni (NFT)—vendar trenutno prek Geminija plačujejo 8,05 % APY na vaše kripto stanje Zaslužite.

V drugi različici, da bi lahko zaslužili denar na kriptovalutah, Crypto.com izplača nagrade do 14,5 % na kriptovalute, shranjene na platformi. To je najvišja stopnja, saj se nagrade razlikujejo glede na kripto. Na primer, nagrade za Bitcoin in Ethereum se izplačajo v višini 6 %, medtem ko lahko stabilni kovanci zaslužijo 8,5 %.

Pomembno se je zavedati, da pri vlaganju v kriptovalute ne boste deležni ugodnosti zavarovanja FDIC. To pomeni, da lahko izgubite denar pri svoji naložbi. Toda zato kripto borze plačujejo tako visoke stopnje donosa, ne glede na to, ali gre za obresti ali nagrade.

Kripto Staking

Drug način igranja kriptovalute je postopek, znan kot kripto staking. Tukaj vam kripto borza plača določen odstotek kot nadomestilo ali nagrado za spremljanje določene kriptovalute. To ni podobno kripto rudarjenju, ki ustvarja kripto. Namesto tega boste sodelovali pri pisanju določene verige blokov in spremljanju njene varnosti.

»Crypto staking je koncept, pri katerem lahko kupite in zaklenete kriptovaluto v protokolu in zaslužili boste nagrade za količino in čas, ko ste zaklenili kriptovaluto,« poroča Lyle iz Oak View Law Group. Salomon.

»Velika slaba stran zastavljanja kriptovalut je, da je vrednost kriptovalut na splošno izjemno nestanovitna in vrednost vaše zastavljene kriptovalute se lahko drastično zmanjša,« nadaljuje Solomon, »Vendar lahko vstavite stabilne valute, kot je USDC, katerih vrednost je vezana na ameriški dolar, kar bi pomenilo, da zaslužite vložene nagrade brez velikega zmanjšanja vrednosti vašega naložba."

Podobno kot zaslužek z obrestmi in nagradami na kriptovalutah, se stave izvajajo na kriptoborzah. Dve borzi, ki vključujeta staking, vključujeta Coinbase in Kraken. To sta dve največji kripto borzi v panogi in poleg stakinga nudita širok nabor kripto priložnosti.

Investirajte v zagonska podjetja in podjetja 

Ste že slišali za izraz "angel investitor"? To je zasebni vlagatelj, običajno posameznik z visoko neto vrednostjo, ki zagotavlja kapital malim podjetjem, pogosto startupom. Ta kapital je v obliki lastniškega kapitala. Angel investitor vloži denar v malo podjetje, postane delni lastnik podjetja in je upravičen do deleža dobička podjetja.

V večini primerov angelski vlagatelj deluje kot tihi partner. To pomeni, da prejme dividende na vloženi kapital, vendar dejansko ne sodeluje pri upravljanju podjetja.

To je potencialno donosna naložbena priložnost, saj mala podjetja lahko postanejo velika podjetja. Z njihovo rastjo rasteta tudi vaš lastniški kapital in prihodki iz podjetja. In če bo podjetje kdaj postalo javno, boste morda pričakovali nepričakovani dobiček, ki vam bo spremenil življenje!

Preprosti načini za vlaganje v nova podjetja

Mainvest je preprost in enostaven način za vlaganje v mala podjetja. To je spletna naložbena platforma, kjer lahko dobite dostop do kar 25-odstotnih donosov z naložbo v višini samo 100 USD. Mainvest ponuja preverjena podjetja (stopnja sprejemljivosti je samo 5 % prijavljenih podjetij), v katera lahko vlagate.

Zbira prihodke, ki vam bodo izplačani četrtletno. In ker je minimalna zahtevana naložba tako majhna, lahko vlagate v več malih podjetij hkrati. Ena od velikih prednosti Mainvesta je, da vam ni treba biti pooblaščeni vlagatelj.

Še ena priložnost je skozi Inovacijski sklad Fundrise. Opisal sem že, kako je Fundrise odlična platforma za množično financiranje nepremičnin. Toda prek njihovega nedavno ustanovljenega sklada Innovaton boste imeli priložnost vlagati v hitro rastoča zasebna tehnološka podjetja. Kot sklad boste vlagali v portfelj tehnoloških podjetij v pozni fazi, pa tudi v nekatere javne delnice.

Namen sklada je zagotavljanje visoke rasti, sklad pa trenutno ponuja delnice s čisto vrednostjo sredstev 10 USD. To so dolgoročne naložbe, zato bi morali pričakovati, da boste ostali vloženi vsaj pet let. Morda pa boste medtem prejeli dividende.

Tako kot Mainvewt tudi sklad Fundrise Innovation Fund ne zahteva, da ste akreditirani vlagatelj.

Končne misli

Upoštevajte, da sem vključil kombinacijo naložb, ki temeljijo na kombinaciji tveganja in donosa. Večje kot je tveganje, povezano z naložbo, višji bo navedeni ali pričakovani donos.

Pri izbiri katere koli od teh naložb je pomembno, da temeljito ocenite tveganje, ki je povezano z vsako, in se ne osredotočate predvsem na donos. To niso 100-odstotno varne naložbe, kot so kratkoročni CD-ji, kratkoročni državni vrednostni papirji, varčevalni računi ali računi bančnega denarnega trga.

Ker je z vsakim povezano tveganje, večina ni primerna za kratkoročne naložbe. Najbolj smiselni so za dolgoročne naložbene račune, zlasti za pokojninske račune.

Na primer, rastoče delnice – in večina delnic – bi morale biti na splošno na pokojninskem računu. Čeprav bodo leta, ko boste utrpeli izgube na svojem položaju, boste imeli dovolj let, da nadomestite te izgube od zdaj do upokojitve.

Tudi, če ne razumete katere od zgornjih naložb, bo najbolje, da se jim izognete. Za bolj zapletene naložbe, kot so rente, pa se morate posvetovati s strokovnjakom, da oceni primernost in vse določbe, ki jih vsebuje.