Pregled banke Axos 2022: prednosti in slabosti, značilnosti in provizije

Axos Bank je ena izmed starejših spletnih bank. In z neverjetno nizkimi provizijami in odličnim naborom tekočih računov je priljubljena spletna banka z dobrim razlogom. Stranke dobijo tudi konkurenčne obrestne mere, varčevalni račun z visokim donosom in lahko vlagajo sami ali prek upravljanih portfeljev.

Vendar pa Axos nekoliko manjka v primerjavi z nekaterimi večjimi bankami pri provizijah za trgovanje in naložbenih možnostih. V našem Axos pregled, pokrivamo prednosti in slabosti te spletne banke, njene glavne vrste računov in kako se odločiti, ali je prava za vas.

Prednosti, slabosti

Kaj je Axos?

Axos je spletna banka s popolno storitvijo, ki ponuja tekoče in varčevalne račune, neposredno in avtomatizirano vlaganje, posojila, račune denarnega trga, CD-je in celo možnosti bančništva za mala podjetja. Podjetje se je začelo leta 2000 in ima sedež v San Diegu v Kaliforniji.

Ta digitalna banka je bila prej znana kot Bofl Federal Bank pred prenovo blagovne znamke. Danes je Axos neverjetno priljubljen zaradi svojega tekočega računa z visokimi obrestmi in številnih drugih tekočih računov.

Kdo naj uporablja Axos?

Glavna prodajna točka Axosa je njegova ponudba tekočih računov brez provizije. Axos ima tekoči račun za vsako stranko, vključno z najstniki, oboževalci vračila denarja in tistimi, ki želijo zaslužiti visoke obrestne mere. Ima tudi konkurenčen visokodonosni varčevalni račun in račun denarnega trga.

Če želite bolj obsežne možnosti vlaganja, so druge spletne in večje banke boljša izbira. Toda trenutno ima ta spletna banka nekaj vodilnih računov za preverjanje nagrad na trgu.

Kaj ponuja Axos Bank?

Ker je Axos spletna banka s polno storitvijo, imate dostop do številnih vrst bančnih računov in nekaj možnosti vlaganja. In če iščete tekoče račune z nizkimi ali brez provizij z nagradami, je to odlična izbira.

Tukaj je razčlenitev glavnih funkcij Axosa in nekaterih drugih storitev.

Axos preverjanje računov

Ena glavnih ponudb Axosa je njegova ponudba osebnih tekočih računov. Trenutno obstaja pet različnih možnosti osebnega tekočega računa:

• Bistveno preverjanje
• Preverjanje nagrad
• Preverjanje vračila denarja
• Prvo preverjanje
• Zlato preverjanje

Vsak tekoči račun cilja na drugačno vrsto stranke, odvisno od vašega denarnega stanja, starosti in vrste nagrad, ki jih iščete.

Bistveno preverjanje: Ta tekoči račun brez provizij omogoča zgodnje neposredno nakazilo in neomejena povračila stroškov bankomata. Prav tako ni zahteve za minimalno stanje ali provizije za prekoračitev. Če iščete svoj prvi tekoči račun ali golo možnost, je to to.

Preverjanje nagrad: ta račun plača do 1.25% APY na stanja do 50.000 $. Stanja, ki presegajo ta znesek, ne prinašajo obresti. Osnovni APY je 0,40 %, če prejemate mesečne neposredne depozite v višini najmanj 1.500 $. Od tam zvišate svojo stopnjo tako, da porabite s svojo debetno kartico in poskusite druge izdelke Axos, kot je npr Axos Invest ali dodajanje plačil posojila. Za odprtje računa potrebujete 50 USD in ni mesečnih stroškov ali zahtev po stanju.

Preverjanje vračila denarja: Zaslužite do 1% nazaj pri nakupih na podlagi podpisov in uživajte v neomejenih povračilih domačih pristojbin za bankomat. Ne plačujete mesečnih stroškov vzdrževanja, minimalno stanje za odprtje računa pa je 50 USD.

Prvo preverjanje: Ta račun je fali otroci in najstniki, stari od 13 do 17 let. Ne zaračunava mesečne provizije ali prekoračitve in obstaja dnevna omejitev transakcij v višini 100 $ gotovine in 500 $ bremenitve. Poleg tega Axos First Checking plača 0.10% APY, tako da lahko vaši otroci še vedno zaslužijo nekaj obresti. In ta račun zagotavlja do 12 USD povračila provizij za domači bankomat na mesec.

Zlato preverjanje: To je Axosov tekoči račun ciljanje na stranke, stare 55 let in več. Splača se 0.10% APY, ne zaračunava mesečnih naročnin in za odpiranje potrebuje 250 USD. Vendar pa je edini primer za odprtje računa Golden Checking, če se ne morete kvalificirati za zaslužek obresti s preverjanjem nagrad in ne porabite dovolj, da bi se preverjanje vračila denarja izplačalo.

Varčevalni račun z visokim donosom

Axos High Yield Savings je konkurenčen visokodonosni varčevalni račun to trenutno plača 0.61% APY. Ni zahteve za minimalno stanje ali mesečne naročnine. Na zahtevo dobite tudi brezplačno kartico na bankomatu, minimalno stanje za odprtje računa pa je 250 $.

Vaš APY ostaja pri 0.61% do 25.000 $. Nato se vaša obrestna mera razlikuje glede na stanje v gotovini.

Ravnovesje	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

Pomanjkanje zahtev za pridobitev največjega APY je plus. Če želite še višje obrestne mere, predlagamo odjavo Težnja in Na Juno za več možnosti spletnega bančništva.

Račun denarnega trga

Še en izdelek Axos, s katerim lahko zaslužite obresti na vaš denar, je njegov račun denarnega trga (MMA). Račun denarnega trga je podoben varčevalnemu računu in vam omogoča, da zaslužite obresti na depozite. Ti računi običajno plačujejo veliko več kot običajni varčevalni računi in vam omogočajo tudi pisanje čekov in zmožnosti debetne kartice.

Axosov račun denarnega trga z visokim donosom trenutno plačuje 0.25% APY na vseh nivojih ravnotežja. Kot drugi izdelki Axos je zavarovan FDIC. Ni zahteve za minimalno ravnotežje, kar ne velja za vsak MMA. Dobite tudi pravice pisanja čekov in dostopate do svojih prihrankov z debetno kartico. Edina težava je, da je minimalno stanje za odprtje računa 1000 $.

Če vas zanima MMA, priporočamo tudi ogled Ally ker trenutno plačuje veliko višji APY.

Upravljano in samousmerjeno vlaganje

Če želite začeti vlagati in obdržati svoje bančne in posredniške račune pod eno streho, je Axos lahko za vas. Najboljši del pa je, da Axos ponuja dva naložbena produkta za aktivne in pasivne vlagatelje:

• Samostojno trgovanje: Trgovanje z zalogami in ETF-ji brez plačila provizij plus vložite v več kot 10.000 Vzajemni skladi po 9,95 $ na trgovino. Prav tako lahko trgujete z možnostmi za 1 dolar na pogodbo. Na voljo so tudi možnosti individualnega, skupnega in IRA računa. In lahko nadgradite na Axos Elite za 10 USD na mesec, da dobite tržne podatke v realnem času, raziskave TipRanks, podaljšane tržne ure, trgovanje z maržami in nižje provizije za trgovanje.
• Upravljani portfelji: Tole robot-svetovalec Axosova storitev gradi portfelje nizkocenovnih ETF-jev, ki ustrezajo vašim naložbenim ciljem in toleranca tveganja. Obstaja minimalna zahteva za račun v višini 500 USD, plačate pa 0,24 % letne provizije za upravljanje. Axos uporablja tudi funkcije, kot so samodejno ponovno uravnoteženje in zbiranje davčnih izgub tako kot vodilni robo-svetovalci. Poleg tega lahko vlagatelji izberejo določene ETF-je, ki jih vključijo tudi v svoje portfelje, zato je nekoliko bolj prilagodljiv kot nekateri robotski svetovalci.

Glavna prednost uporabe Axosa za vlaganje je, da lahko svoje naložbene in bančne račune vodite v enem samem podjetju. In če večinoma trgujete z delnicami in ETF-ji, se Axos drži z drugimi spletni posredniki. Toda za možnosti trgovanja imamo raje TD Ameritrade ali naložbe v aplikacije, kot je Robin Hood ki zaračunavajo nižje pristojbine.

Kar se tiče njegovega robotskega svetovalca, je Axos dejansko cenejši od vodilnih v industriji Izboljšanje in Bogastvo. Vendar ima Betterment zahtevo za račun 0 $ in ponuja več ESG vlaganje opcije. in Bogastvo ima več prilagajanja portfelja kot skoraj kateri koli robot-svetovalec, čeprav ima tudi minimalno zahtevo 500 $.

Preberite naš celoten pregled Axos Invest tukaj >>>

Depozitna potrdila (CD)

Če želite predvidljive donose in nizko tveganje, zgoščenke vedno priljubljena možnost. Z Axosom lahko trenutno zaslužite 0,20 % za različne pogoje CD-ja. Pravzaprav se roki gibljejo od treh do 60 mesecev in ne plačate pristojbin za namestitev ali vzdrževanje. Gotovina je tudi zavarovana FDIC in obstaja najmanj 1000 $ za odpiranje računa.

Morda boste našli višje cene CD-jev, če ustvarite a CD lestev pri drugih bankah, je pa lepo, da Axos ponuja tako kratkoročne kot dolgoročne CD termine.

Druge funkcije Axos Bank

Obstaja vrsta funkcij osebnega bančništva, ki jih lahko uporabite z Axosom. Plus, to spletna banka ponuja tudi druge izdelke in storitve, kot so:

• Bančništvo za mala podjetja opcije
• Hipoteke in refinanciranje hipotek
• Komercialna posojila
• Osebna posojila
• Lastniška posojila za stanovanja
• Avtomobilska posojila
• Svetovni čekovni in varčevalni računi za pogoste potnike (zahteva najmanj 75.000 USD)

Axos Bank provizije in minimalni računi

Večina osebnih računov Axos ne zaračunava mesečnih nadomestil, provizij za prekoračitev in povrne tudi vaše dvige na bankomatih. Plačujete provizije za upravljanje z upravljanimi naložbenimi portfelji in provizije za trgovanje z vzajemnimi skladi in opcijami z Axos Invest. Toda na splošno je Axos odlična spletna banka z nizkimi provizijami.

Kako stopiti v stik z banko Axos

Ko ste prijavljeni v svoj bančni račun, se lahko obrnete na podporo za stranke Axos, tako da pošljete sporočilo. Stranke lahko pokličejo tudi 844-999-2967, da dosežejo 24-urno podporo strankam za osebno bančništvo. Na Axosovem spletnem mestu je tudi pripomoček za klepet v živo, s katerim lahko stopite v stik s podporo.

Upoštevajte, da ima Axos Bank trenutno oceno 1,7 zvezdic na Trustpilot. Mnogim uporabnikom je všeč Axos zaradi visokih obrestnih mer in različnih tekočih računov. Toda počasni časi podpore strankam in dolgi časi depozita za čeke so dve pogosti pritožbi.

Ali je Axos Bank varna in zavarovana?

Vsi depoziti pri Axos Bank so FDIC zavarovani do 250.000 $ preko Axos Bank, kar pomaga izboljšati varnost vaših sredstev. Prav tako zahteva številne korake za zaščito vaših osebnih in finančnih podatkov, kot so:

• Uporaba šifriranja SSL
• Spremljanje bančnih dejavnosti za morebitne goljufije
• Uporaba požarnega zidu za preprečevanje nepooblaščenega dostopa
• Ponuja biometrično prijavo in dvofaktorsko avtentikacijo

Na splošno verjamemo, da je Axos varna in varna banka, ki sledi enakim varnostnim praksam kot druge večje banke. Še vedno pa morate uporabljati močno in edinstveno geslo ter redno spremljati dejavnost svojega računa kot pri kateri koli drugi banki.

Najboljše alternative

Za spletno banko ima Axos obsežno število izdelkov in storitev. In če iščete svoj prvi tekoči račun ali visoke APY za tekoče in varčevalne račune, je to odlična bančna možnost.

Kljub temu, če vas zanima banka z bolj obsežnimi možnostmi vlaganja, so alternative Axos, kot sta Ally in TD Ameritrade, morda boljše.

Poudarki
Ocena	8/10	7.5/10
Računi	Prihranki, Preverjanje, Denarni trg, zgoščenke	Prihranki, Preverjanje, Denarni trg, zgoščenke
Spletni depoziti
Fizične veje
Zavarovanje FDIC
Povračilo stroškov na bankomatu
Pregled Ally Bank	Pregled TD Bank

Nam je všeč Ally za svoj varčevalni račun z visokim donosom, račun denarnega trga in nižje provizije za naložbe. Njegov tekoči račun plača veliko nižji APY kot Axosov Rewards Checking, vendar je za vlaganje prek vaše banke Ally ena najboljših možnosti.

TD Ameritrade je podobna zgodba. Ponuja več naložbenih možnosti in nižje provizije kot Axos. In dejstvo, da se lahko odpravite na fizično lokacijo skoraj kjer koli v državi, je prodajna točka na strani storitev za stranke.

Spodnja črta

Svet spletnih bank in neobank je konkurenčen in zdi se, da nove banke vzniknejo čez noč. Toda Axos je bolj uveljavljen igralec v vesolju in njegova ponudba tekočih računov je glavna prodajna točka.

Med temi računi in njegovimi konkurenčnimi prihranki z visokim donosom in MMA obstaja veliko razlogov, da razmislite o bančništvu z Axosom.

Še vedno imamo raje nekaj konkurentov za naložbeno stran stvari. Če pa kaj, lahko uporabite Axos, da odprete tekoči račun za svojega najstnika, ali tekoči račun Essentials ali Rewards, da se izognete bolečemu bančne provizije in si prislužite nagrade.