Če ste iskali zmagovalno naložbeno strategijo, smo pripravili štiri najboljše naložbene strategije za leto 2022, za katere menimo, da so. Ker imajo vsi vlagatelji svoj edinstven »profil vlagatelja«, smo izbrali štiri strategije, ki bodo ustrezale večini željam vlagateljev.
Spodnja tabela ponuja povzetek vseh štirih strategij, vključno s tem, za kaj je vsaka najboljša, je značilna časovni okvir naložbe, ne glede na to, ali je aktiven ali pasiven, zahtevano poznavanje trga in smer slabosti. Preglejte tabelo in nato preberite podrobne povzetke za vsakega spodaj.
| strategija | Najboljše za | Časovni okvir naložbe | Aktivno ali pasivno | Zahtevano poznavanje trga | Slabosti |
| Vlaganje vrednosti | Lovci na ugodne cene | Ko bodo na voljo ugodne zaloge | Polaktiven | Visoko | Težko je najti delnice, uspeh ni zagotovljen |
| Vlaganje v rast | Dolgoročni pasivni vlagatelji | Konstantno/vedno | Pasivno | Nizka | Visoka volatilnost, brez dividend, občutljiva na obrestno mero |
| Momentum Investing | Aktivni vlagatelji | Med naraščajočimi trendi | Aktiven | Zelo visoko | Zelo praktičen, visoka stopnja spretnosti, težko predvidljivi zamahi |
| Povprečni stroški za dolar | Vlaganje v vse vrste trgov | Konstantno/vedno | Pasivno | Nizka | Zahteva stabilen denarni tok, brez jamstva pred padci |
Naši izbori za 4 najboljše naložbene strategije za leto 2022
V nasprotju z našo običajno strategijo ne bomo poskušali razvrstiti štirih najboljših naložbenih strategij za leto 2022. Vsak ima vrednost za določeno skupino vlagateljev.
Spodaj je seznam štirih naložbenih strategij, ki poudarjajo, za kaj menimo, da je vsaka najboljša:
- Vlaganje vrednosti: Najboljše za lovce na ugodne cene
- Vlaganje v rast: Najboljše za dolgoročne pasivne vlagatelje
- Momentum Investing: Najboljše za aktivne vlagatelje
- Povprečje stroškov dolarja: Najboljše za vlaganje v vse vrste trgov
Če ste borzni trgovec ali vlagatelj začetnik, je izbira pravega borznega posrednika zelo pomembna.
Spletni borzni posredniki vas bodo vodili s svojim širokim znanjem, tako da boste lahko pametno vložili svoje težko prislužene dolarje. Ne razmišljajte o tem in kliknite na svoje stanje danes.
Oglejte si rezultateNe glede na to, katero naložbeno strategijo izberete, boste potrebovali platformo za vlaganje. Raziščite najboljši spletni borzni posredniki za začetnike in najboljše naložbene aplikacije kjer lahko trgujete in vlagate. Prav tako se prepričajte, da razumete kaj je posredniški račun, in se seznanite z našimi vodnik za osnovno vlaganje.
Vlaganje je v zadnjih letih postalo veliko lažje, a več ko veste, večje bodo vaše možnosti za uspeh.
Zdaj pa preidimo na štiri najboljše naložbene strategije za leto 2022:
Najboljše naložbene strategije
Vlaganje vrednosti: najboljše za lovce na ugodne cene
- Časovni okvir naložbe: Ko bodo na voljo ugodne zaloge
- Aktivno ali pasivno: Polaktiven
- Zahtevano poznavanje trga: Visoko
- Slabosti: Težko je najti delnice, uspeh ni zagotovljen
Na nek način je vrednostno vlaganje najbolj dolgotrajna metoda vlaganja. To je strategija lova na kupčije, ki se uporablja za delnice in jo popularno uporablja Warren Buffett.
Osnovni koncept je, da iščete delnice, ki so prenizke glede na trg ali na specifičen industrijski sektor podjetja. Ko splošni trg prepozna podcenjenost podjetja, se pričakuje, da bodo njegove delnice prekašale svoje konkurente.
Pogosta metoda vrednotenja je razmerje med ceno in dobičkom ali razmerje P/E. Če je razmerje P/E podjetja 12, povprečje za industrijski sektor pa 22, če so vse enake, se podjetje šteje za podcenjeno.
Druge metode vrednotenja vključujejo razmerje med ceno in prodajo, ceno in prodajo ter razmerje med ceno in dobičkom ter rastjo (PEG).
Obstajajo različni načini vlaganja v vrednostne delnice, vključno s posameznimi delnicami in vlaganje v ETF ki so specializirani za vrednostne delnice.
Če boste vlagali v katero koli drugo, razmislite o raznoliki posredniški platformi, npr E*TRGOVINA oz TD Ameritrade. Vsaka vam bo omogočila trgovanje z obema vrednostnim papirjem.
Lahko pa si omislite tudi robotskega svetovalca, kot je Izboljšanje. Vaša sredstva, vložena v delnice ZDA, imajo v vrednostnih delnicah.
Če ste borzni trgovec ali vlagatelj začetnik, je izbira pravega borznega posrednika zelo pomembna.
Spletni borzni posredniki, kot je Robinhood, vas bodo vodili s svojim širokim znanjem, tako da lahko pametno vložite svoje težko prislužene dolarje. Ne razmišljajte o tem in kliknite spodaj.
Začnite vlagatiVlaganje v rast: najboljše za dolgoročne pasivne vlagatelje
- Časovni okvir naložbe: Konstantno/vedno
- Aktivno ali pasivno: Pasivno
- Zahtevano poznavanje trga: Nizka
- Slabosti: Visoka volatilnost, brez dividend, občutljiva na obrestno mero
Rastoče delnice so lahko klasičen način vlaganja na borzi. Po definiciji je delnica rasti podjetje, ki svoje prihodke usmeri v prihodnjo rast. Iz tega razloga bodisi plačajo zelo malo dividend ali pa jih sploh ne plačajo.
Toda vlagatelji v rast ne iščejo dohodka iz dividend. Namesto tega je poudarek na dolgoročni rasti kapitala. Delnice v rasti imajo zgodovino zagotavljanja vrhunskih dolgoročnih dobičkov. To še posebej velja za delnice rasti z majhno kapitalizacijo z njihovimi boljšimi in hitrejšimi cikli rasti. To so pregovorne situacije, ko kupite delnico za 20 $ in gledate, kako tri leta pozneje naraste na 100 $. Vsaj to je upanje.
Toda v preteklosti je strategija delovala zelo dobro. Še več, to je pasiven način vlaganja. Ni se vam treba toliko ukvarjati s posameznimi delnicami, temveč z ETF-ji, ki se osredotočajo na delnice rasti.
V delnice rasti lahko vlagate prek katerega koli od zgoraj navedenih posrednikov ali prek Bettermenta. Če pa radi izbirate svoje naložbe, razmislite M1 Finance.
Tako kot Betterment je tudi M1 Finance robotski svetovalec. Vendar vam omogočajo, da izberete lastne posamezne delnice in ETF. Ko to storite, vam bodo brezplačno zagotovili profesionalno upravljanje vašega portfelja. Je eden najboljših razpoložljivih robotskih svetovalcev, ki predstavlja hibrid med avtomatiziranim upravljanjem in samostojnim vlaganjem.
Momentum Investing: najboljše za aktivne vlagatelje
- Časovni okvir naložbe: Med naraščajočimi trendi
- Aktivno ali pasivno: Aktiven
- Zahtevano poznavanje trga: Zelo visoko
- Slabosti: Zelo praktičen, visoka stopnja spretnosti, težko predvidljivi zamahi
To je praktična oblika vlaganja z večjim tveganjem in ni za vsakogar. Osnovna strategija je, da vlagatelj izkoristi zagon delnice. To pomeni, da naraščajoče delnice še naprej rastejo, medtem ko padajoče delnice še naprej padajo.
Vlagatelj zagona lahko zasluži denar na obeh straneh enačbe. Z nakupovanjem naraščajočih delnic vlagatelj zagona izkorišča nadaljnjo rast cen. Če pa želi imeti koristi na slabši strani, je to samo vprašanje kratka prodaja izgubljenih pozicij in jim omogoči, da še naprej upadajo. Vlagatelj zasluži denar, bolj ko delnica pada v vrednosti.
Čeprav je ta način vlaganja lahko zelo donosen na trgih z jasnimi smernicami, ni brez tveganj – in ta so velika.
Prvič, to ni pasivna naložbena strategija. Trgovec z zagonom mora nenehno spremljati svoj portfelj in iskati pozicije za nakup in prodajo, ko se razvijajo.
Drugič, obstaja zelo realna možnost, da se bo v kratkem času spremenila bodisi cena delnice bodisi smer trga. Če je tako, se lahko vlagatelj zagona zatakne s skupino delnic, ki se nenadoma odpravi v napačno smer.
Čeprav lahko izkoristite zagon vlaganja s sredstvi, je to najbolj priljubljeno pri posameznih delnicah. Najboljši računi, ki jih boste uporabili za zagonsko vlaganje, bodo borzni posredniki, npr E*TRGOVINA, TD Ameritrade, in naložbeno aplikacijo Robin Hood.
Želite rasti kot vlagatelj, ne glede na vašo raven?
Public.com je naložbena platforma, ki ljudem pomaga postati boljši vlagatelji. Zgradite svoj portfelj skupaj z več kot milijonom drugih članov skupnosti.
Prenesi zdajPonudba velja za rezidente ZDA, starejše od 18 let, in je predmet odobritve računa. S trgovanjem so lahko povezane tudi druge provizije. Glejte Public.com/disclosures.
Povprečje stroškov v dolarju: najboljše za vlaganje v vse vrste trgov
- Časovni okvir naložbe: Konstantno/vedno
- Aktivno ali pasivno: Pasivno
- Zahtevano poznavanje trga: Nizka
- Slabosti: Zahteva stabilen denarni tok, brez jamstva pred padci
Povprečje stroškov v dolarju (DCA) je najprimernejša naložbena strategija množic. To je zato, ker je to popolnoma pasiven in preprost način vlaganja. Tako učinkovit je, da vam sploh ni treba skrbeti za časovno razporeditev trga. Zaradi tega je popoln za vse, ki želijo varčevati za upokojitev ali zgraditi dolgoročno bogastvo.
Moč DCA je njegova preprostost. Izberete pavšalni znesek denarja za redno vlaganje, na primer tedensko, mesečno ali prispevek iz vaše plače.
Ker na vaš naložbeni račun redno prihaja enak znesek denarja, še naprej zbirate glavnico. Sredstva se razdelijo v vnaprej določeno mešanico portfelja. To lahko vključuje mešanico delnic, obveznic, gotovine in drugih naložb.
Sama naložbena strategija je skoraj samonadzorovana. Ker vedno vlagate enako količino denarja, boste kupili manj delnic ali skladov, ko bodo cene višje. Ko pa so cene nižje, bodo vaši fiksni prispevki kupili več delnic. To vam bo dalo vgrajeno strategijo nakupovanja, ko so cene nizke, in nakupovanja manj, ko so cene visoke.
Kljub tej prednosti DCA ne zagotavlja, da nikoli ne boste izgubili denarja. Tako kot pri vseh drugih vrstah naložb, lahko vaš portfelj med splošnim upadom trga pade na vrednosti. Toda stalna praksa vlaganja skoraj zagotavlja dolgoročen uspeh. Povprečje stroškov v dolarjih lahko izkoristite tako, da nastavite redne prispevke za najboljši robo-svetovalci. Če ste nov vlagatelj in želite zbrati sredstva za vlaganje, si omislite robotskega svetovalca, kot je Shramba. Toda za večino drugih vlagateljev, Izboljšanje bo dobro deloval z dolarskim povprečjem stroškov.
Vodnik naložbenih strategij
Dolgoročno vlaganje
Na nek način je dolgoročno vlaganje ključ do vseh naložb. To je zato, ker je končni cilj zagotoviti, da bo vaše bogastvo dolgoročno raslo. Konec koncev se bo naložbeni portfelj kratkoročno povečal in zmanjšal. Toda pri vlaganju je resnično pomembno, kje bo vaš portfelj čez 10, 20 ali 30 let.
Iz tega razloga se seznanite z najboljše dolgoročne naložbe. Mednje sodijo predvsem delnice in nepremičnine.
Z delnicami lahko izkoristite štiri najboljše naložbene strategije, ki smo jih navedli zgoraj. To lahko storite bodisi s posameznimi delnicami bodisi z ETF-ji ter s samostojnim vlaganjem ali z uporabo robotskih svetovalcev - izbira je vaša.
V večini pogledov pa bodo nepremičnine bolj zapleten dodatek k vašemu portfelju. To je zato, ker visoki stroški nepremičnin pomenijo, da bodo za sodelovanje potrebne velike količine kapitala. Se pravi, če vlagate v posamezne nepremičnine.
Preprosta alternativa je izkoristiti platforme za množično financiranje nepremičnin. To so spletne platforme enakovrednih za naložbe, kjer vlagatelji vlagajo denar, ki ga vložijo sponzorji poslov. Večina poslov je vloženih v poslovne nepremičnine, kot so maloprodajni prostori, poslovne zgradbe in velika stanovanjska naselja.
Toda prednost množičnega financiranja nepremičnin je, da je vse, kar morate storiti, dati denar. Sponzorji vodijo projekt namesto vas. Nato boste prejeli redne dividende, veliko denarno izplačilo ob koncu mandata ali kombinacijo obojega.
Ena najboljših platform za množično financiranje nepremičnin je Fundrise. Vlagateljem vseh velikosti ponuja možnost sodelovanja pri vlaganju v poslovne nepremičnine s samo 500 $.
Roth IRA
In ko govorimo o dolgoročnem vlaganju, boste morda želeli razmisliti tudi o odprtju Roth IRA. Ponuja možnost neobdavčenega dohodka ob upokojitvi. Oglejte si najboljši Roth IRA, da vidite, katera vam bo najbolj ustrezala, in odprite račun še danes.
Naj vaš pokojninski načrt deluje za vas z vlaganjem v Roth IRA.
Roth IRA vam omogočajo, da prihranite denar za upokojitev, hkrati pa zagotavljajo prožnost, ki je tradicionalnim upokojitvenim načrtom manjka. Kliknite spodaj, če želite izvedeti več.
Odprite Roth račun že danesKratkoročno vlaganje
Tako kot je dolgoročno vlaganje pomembno kot osnovna naložbena strategija, ima kratkoročno vlaganje pomembno mesto v vašem portfelju.
V prvi vrsti je sklad za nujne primere. Namen sklada ni le imeti na voljo denar za nujne primere, ampak tudi preprečiti, da bi vaš naložbeni portfelj likvidirali v času potrebe. To vas lahko prisili, da prodate naložbo z izgubo, da pokrijete kratkoročno nujne primere.
Najboljša vrsta računa za parkiranje sklada za nujne primere je zelo likvidni bančni račun. To lahko vključuje račun denarnega trga ali varčevalni račun. Tudi če ne plača veliko obresti, bo denar tam, ko bo potreben.
V nasprotnem primeru raziščite najboljše kratkoročne naložbe dodati v svoj portfelj zaradi likvidnosti.
Ne glede na to, kako agresivno vlagate, mora biti vsaj majhen del vašega portfelja v kratkoročnih naložbah. To bo zagotovilo likvidnost, potrebno za izkoriščanje naložbenih priložnosti, ko se pojavijo. To bo še posebej pomembno v času upadanja trga, ko bodo »delnice naprodaj«. Nato lahko likvidirate kratkoročne naložbe za nakup delnic po zelo nizkih cenah.
Kratkoročne naložbe imajo še eno zelo pomembno funkcijo. Če imate vsaj 10 % ali 20 % svojega portfelja v varnih naložbah, lahko zmanjšate volatilnost v svojem portfelju.
Recimo, da je 100 % vašega portfelja v delnicah. Če bo trg upadel za 25 %, se bo vaš portfelj zmanjšal za 25 %.
Če pa je 80 % delnic in 20 % kratkoročnih naložb, bo 25 % zadetek delnic zmanjšal vaš portfelj za samo 20 %.
Pomen diverzifikacije
Zgornji primer dokazuje pomen diverzifikacije, vsaj kar zadeva vključitev kratkoročnih naložb v vaš portfelj. Toda diverzifikacija presega kratkoročne naložbe.
Morda boste želeli imeti v svojem portfelju tudi dolgoročne obveznice. Ne samo, da zagotavljajo višjo raven dohodka kot kratkoročne naložbe, ampak če se obrestne mere v prihodnosti znižajo, lahko dolgoročne obveznice povzročijo apreciacijo kapitala.
O pomenu nepremičnin v portfelju smo že razpravljali. Čeprav deluje podobno kot delnice za zagotavljanje dolgoročne rasti, je diverzifikacija stran od portfelja, ki je sestavljen iz papirja. Nepremičnine so navsezadnje »resnična dobrina«. Obstaja velik potencial, da zagotovi pozitivne donose, čeprav naložbe v papir, kot so delnice, upadajo.
Še ena diverzifikacija portfelja, ki se v zadnjih letih hitro razvija, je kriptovaluta. Čeprav obstaja šele od leta 2009, je kriptovaluta – zlasti Bitcoin – zlahka presegla tako delnice kot nepremičnine.
Seznanite se z kako vlagati v Bitcoin in druge kriptovalute. Ni vam treba dati velikega odstotka svojega portfelja v kriptovalute. 3% do 5% bo vse, kar boste potrebovali. To bo zmanjšalo tveganje velikih izgub, vendar vam bo omogočilo sodelovanje pri velikih dobičkih.
Če želite vlagati v kriptovalute, se boste morali naučiti tudi o najboljše kripto menjalnice. Le peščica glavnih investicijskih posrednikov vam omogoča vlaganje v kriptovalute, zato so kripto borze najboljša igra s tem razredom sredstev.
Če imate nekaj dodatnega časa, preberite pronicljivo knjigo Jeffa Rosea Štirje načini zaslužka denarja s Crypto. Izkazalo se je, da obstaja več načinov zaslužka s kripto. V enem primeru Jeff razloži, kako zasluži 8,6 % na svojem kripto bilancu BlockFi.
Nazadnje, če imate več naložbenih računov, boste morda želeli uporabiti storitve ponudnika upravljanja premoženja. Primer je Osebni kapital. Upravljali bodo več računov za eno letno pavšalno pristojbino.
Ustvarite svoj portfelj kriptovalut še danes
Public ima številne funkcije, zaradi katerih je najboljše mesto za začetek trgovanja. Začnite vlagati že danes!
Začnite vlagati v kriptoPonudba velja za rezidente ZDA, starejše od 18 let, in je predmet odobritve računa. S trgovanjem so lahko povezane tudi druge provizije. Glejte Public.com/disclosures.
Usmerite svojo naložbo s svojimi cilji
Navedimo v osnovi, da naložbenih trgov ni mogoče določiti s kakršno koli stopnjo gotovosti. Lahko pa se nekoliko posvetite svojim naložbenim ciljem.
Na primer, morali bi imeti dolgoročne naložbene cilje, predvsem upokojitev. Morda pa imate tudi dolgoročne cilje za projekte, kot je financiranje šolanja vaših otrok na fakulteti ali odplačilo hipoteke.
Morda boste želeli imeti tudi vmesno naložbeno vedro. To lahko vključuje varčevanje denarja za predplačilo za hišo, občasno zamenjavo avtomobila ali oblikovanje prihodnjih sanj o nakupu počitniške hiše.
Na kratkoročni strani, morda želite imeti naložbene cilje za varčevanje za počitnice, načrtovanje poroke ali celo za dolgo pričakovano lepotno operacijo.
Vsako vrsto naložbe, ne glede na to, ali gre za dolgo, vmesno ali kratkoročno, je treba ustrezno vložiti za ustrezno časovno obdobje.
Na primer, dolgoročne naložbe je treba hraniti predvsem v premoženju rasti, kot so delnice in nepremičnine. Vmesni naložbeni cilji bi se morali osredotočiti na bolj konzervativna sredstva, usmerjena v rast, kot je nižja mešanica delnic z veliko količino obveznic. Končno, kratkoročne naložbene cilje je treba držati v kratkoročnih naložbah, ki bodo verjetno ohranile svojo vrednost.
Toda na poti poskrbite, da bo vaš kredit v dobrem stanju. Ne glede na to, kako velik je vaš naložbeni portfelj, morate svoj dolg omejiti na absolutni minimum. Hipoteka za stanovanje in posojilo za avto sta morda neizogibna, a dolga po kreditni kartici v višini več deset tisoč dolarjev ni smiselna, tudi če imate veliko naložbeno pozicijo. Obresti, ki jih boste plačali za dolg s kreditno kartico, so preprosto previsoke, da bi jih upravičili donosnost naložbe.
In če imate kreditne težave, raziščite najboljše kreditno popravilo storitve. Slab kredit vas lahko stane več obresti, kot zaslužite s svojimi naložbami. Bodite prepričani, da odpravite morebitne kreditne težave, ko se pojavijo.
S Credit Repair se lahko vrnete v finančno zdravje, ki ga potrebujete.
Slaba kreditna sposobnost lahko vpliva na vaše osebne finance in še več. Kliknite spodaj in ugotovite, kako začeti popravljati danes.
Popravi moj kreditKako smo našli najboljše naložbene strategije
Pri pripravi našega seznama štirih najboljših naložbenih strategij za leto 2022 smo se močno zanašali na naslednjih pet meril:
- Najboljše za: Naložbena strategija ima zasluge le, če bo dobro delovala za veliko število vlagateljev.
- Časovni okvir naložbe: Za vlagatelje je pomembno vedeti, ali je strategija zasnovana dolgoročno ali kratkoročno. Vlagatelji izkazujejo določeno prednost za eno ali drugo.
- Aktivno ali pasivno: Mnogi vlagatelji želijo vložiti svoj denar, vendar so zaposleni z drugimi stvarmi. Pasivno vlaganje je zanje boljša izbira. Drugi želijo sodelovati v procesu, ki daje prednost aktivnemu vlaganju.
- Zahtevano poznavanje trga: Vsaka od štirih strategij zahteva drugačno raven znanja. Bolj aktivna kot je strategija, višja je zahtevana raven znanja.
- Slabosti: Tako kot je za vlagatelje pomembno, da poznajo osnovne sloge vsake naložbene strategije, morajo poznati tudi morebitne negativne strani. Z vsako strategijo sta povezani dve ali trije in ti rezultati morajo biti zadovoljni.
Poleg tega upoštevamo tudi priljubljenost vsake od štirih naložbenih strategij, ki smo jih predstavili. Vsaka je priljubljena prav zato, ker je privlačna za velik del populacije naložb.
Pogosta vprašanja o naložbenih strategijah
Kaj so dobre dolgoročne naložbe?
Razlog, zakaj je razpršenost najboljša dolgoročna naložbena strategija, je v tem, da ni mogoče vedeti, ali bo kateri koli razred sredstev deloval dobro ali v dolgoročnem upadanju. Z razpršitvijo denarja naokoli boste imeli priložnost izkoristiti razrede sredstev, ki pridobivajo, čeprav drugi upadajo.
Kaj so dobre kratkoročne naložbe?
Težava teh dni je nizek pridelek. Večina bančnih sredstev se vrača manj kot 1 % na leto. Toda te donose lahko povečate tako, da dodate majhno pozicijo pri medsebojnem posojanju, kot je LendingClub. To so posojila, ki jih dajete potrošnikom in lahko v povprečju do 10%.
Kako lahko zmanjšam tveganje med vlaganjem?
Oglejte si tudi naše vodnike:
- Kako vložiti 1000 $
- Kako vložiti 5000 $
- Kako vložiti 10.000 $
Povzetek najboljših naložbenih strategij
Spodaj je povzetek tega, za katere menimo, da so štiri najboljše naložbene strategije za leto 2022, pa tudi za koga menimo, da je posamezna strategija najboljša:
- Vlaganje vrednosti: Najboljše za lovce na ugodne cene
- Vlaganje v rast: Najboljše za dolgoročne pasivne vlagatelje
- Momentum Investing: Najboljše za aktivne vlagatelje
- Povprečje stroškov dolarja: Najboljše za vlaganje v vse vrste trgov
Ne glede na strategijo, ki jo izberete, je pomembno, da izberete eno. Ko gre za vlaganje, ni čarobnih nabojev. Najpomembnejša strategija je sodelovati v procesu in to dosledno izvajati. Točno, kako to storite, tudi če je popolnoma pasivno, bo veliko bolje, kot da ne naredite popolnoma nič.