Vlaganje je več kot le nakup delnic, obveznic, ETF-jev in občasne kriptovalute. V svojem bistvu je naložba nakup sredstva s pričakovanjem, da se bo vrednost sčasoma povečala. To velja za ogromno število razredov sredstev, ki presegajo tiste, ki jih lahko kupite pri posredništvu s popusti. Pravzaprav je eden od najbolj smiselnih in najučinkovitejših načinov, kako lahko pridobite tako finančni donos kot družbeno in okoljsko vrednost, lokalno vlaganje.
Če imate denar za delo, boste morda želeli razmisliti o njegovem kroženju v vaši lokalni skupnosti ali k vrednotam, ki so vam pomembne. Lokalno vlaganje vključuje finančno pomoč vaši neposredni soseščini ali skupnosti, ki vam je mar, hkrati pa si želite prislužiti donos.
Tudi če nimate v mislih posebnega razloga, lahko še vedno najdete veliko lokalnih naložbenih priložnosti oprijemljive izboljšave okoliščin skupine, organizacije, podjetja ali posameznika – hkrati pa žanje koristi za tudi sebe.
Kratka različica
- Lokalno vlaganje je način vlaganja, ki neposredno prinaša sredstva za programe skupnosti, neprofitne organizacije, mala podjetja in podporne skupine, hkrati pa ustvarja donos za vlagatelja.
- Ko vlagatelji vložijo denar v lokalno podjetje ali skupino, pomagajo spodbuditi lokalno gospodarstvo. In to ustvarja več delovnih mest, ohranja posameznike v skupnosti in pomaga vladi ustvariti več davkov za lokalno infrastrukturo.
- Obstaja veliko načinov za lokalno vlaganje. Ti vključujejo pridružitev kreditni uniji, vlaganje lastniškega kapitala v podjetje, ureditev množičnega financiranja in vlaganje v obveznice družbenega učinka.
Kaj je lokalno vlaganje?
Lokalno vlaganje vključuje posojanje denarja za pomoč organizaciji ali podjetju skupnosti pri doseganju cilja, s pričakovanjem, da vam bodo vrnili z obrestmi. Obresti prejmete kot donosnost naložbe.
Veliko ljudi združuje lokalno vlaganje družbeno odgovorno vlaganje (SRI). To je smiselno, saj si oba prizadevata pridobiti donose za vlagatelje, hkrati pa podpirati vzroke, ki prispevajo k družbenemu dobremu.
Vendar pa strategija SRI pogosto pomeni izključujepodjetja, ki niso v skladu z vrednotami vlagatelja. Lokalno vlaganje je medtem namensko vključno zprojekti skupnosti, v katere investitor verjame in jih želi podpreti.
Investirajte v dobro: Kakšna je razlika med etičnim in trajnostnim vlaganjem?
Zakaj bi morali razmisliti o lokalnem vlaganju?
Lokalno vlaganje ne pomeni le delati dobro. Ima oprijemljive koristi in ga je treba upoštevati pri dodeljevanju vaših naložbenih dolarjev. Lokalno vlaganje vključuje naslednje možnosti.
Pomoč lokalnemu gospodarstvu
Ključni vidik lokalnega vlaganja je, da vlagate lokalno. Vključuje iskanje skupnosti, organizacije, lastnine ali finančne institucije, ki vam je mar. Nato posodite svoje dolarje, da mu pomagate doseči cilj. To bi lahko vključevalo zagotavljanje začetnega denarja za novo podjetje, nakup nepremičnine za najem lokalnim najemnikom in posojanje denarja neprofitni organizaciji za najem novih zaposlenih.
V vsakem od teh primerov krepite celotno lokalno gospodarstvo. In to ustvarja delovna mesta za tiste, ki živijo v bližini. Ti zaposleni nato kupujejo blago in storitve. In to doda še več dolarjev lokalnemu gospodarstvu. Lokalna vlada še naprej pobira davke od dohodka, prodaje in nepremičnine, ki jih uporablja za vzdrževanje in izboljšanje infrastrukture.
Vlaganje v skladu z vašimi vrednotami
Lokalno vlaganje vam omogoča, da svoje naložbe prilagodite tako, da pomagate vzrokom, ki jih želite podpreti. Ne glede na vaše zanimanje – naj gre za podnebne spremembe, etično pridobljeno blago, lokalne kmetije ali človekove pravice – bi morali biti sposobni najti priložnost za lokalno naložbo, ki dopolnjuje vaše vrednote. Na ta način lahko svoj denar porabite za povečanje neto vrednosti in naredi dobro.
Preberi več: Kako začeti z vlaganjem v ESG
Podpora lokalnemu podjetju
Običajna lokalna naložbena strategija je vlaganje neposredno v lokalno podjetje, na primer financiranje širitve za majhno podjetje. Če vas zanima vlaganje v lokalno podjetje, vendar ne veste, kje začeti, poiščite lokalno organizacijo za razvoj podjetij. Te organizacije obstajajo za podporo lokalnim podjetjem in vam bodo lahko pomagale najti podjetja, ki bi lahko izkoristila vašo podporo.
Pomoč tistim v stiski
Lokalno vlaganje lahko tudi neposredno pomaga potrebnim posameznikom in družinam v vaši skupnosti. Na primer, najemodajalec, ki zaračuna nižjo od tržne stopnje, še vedno dobi dobiček od svoje naložbe, hkrati pa pomaga znižati življenjske stroške svojih najemnikov. Pomoč posameznikom ima valovit učinek, saj lahko ljudje izboljšajo svoje življenjske razmere in več prispevajo k lokalnemu gospodarstvu.
Tveganja lokalnega vlaganja
Lokalno vlaganje nosi enako tveganje kot druge naložbe. Namreč, morda ne boste dobili nazaj svoje glavnice ali zaslužili obresti. To tveganje obstaja za vse naložbe. Toda lokalno vlaganje predstavlja edinstven izziv za vlagatelje.
Če vlagate v malo podjetje ali podjetniško obveznico, ne boste imeli koristi od obsežne spletne analize, ki jo prinašajo večje naložbene priložnosti..
Na tem lahko najdete veliko razprav prednosti in slabosti različnih ETF-jev oz ali je Bitcoin dobra naložba. Vendar pa takšne analize za lokalne naložbe ne boste našli. Torej morate opraviti lastno raziskavo. In če izberete napačno, lahko izgubite potencialno zanimanje in del ali celotno naložbo.
Poleg tega imajo lokalna podjetja preprosto manj finančnih sredstev kot velika javna podjetja. Zaradi tega je vaša lokalna kavarna v težkih časih bolj tvegana, da bo propadla kot Apple, PepsiCo ali Procter & Gamble.
Vrste lokalnega vlaganja
Lokalno vlaganje je širok pojem, ki ima lahko različne oblike. Tukaj je nekaj običajnih načinov za lokalno vlaganje.
Pridružite se kreditni uniji
Mnogi ljudje vidijo kreditno zadrugo preprosto kot alternativo banki. Toda v resnici, kreditne zadruge imajo mandat, da delujejo v lokalni skupnosti in vlagajo vaše vloge v lokalna podjetja in posameznike.
S kreditno zadrugo ste član, ne stranka. Prihranki, ki jih položite na račun pri kreditni uniji, se združijo s prihranki drugih članov. Nato kreditna zadruga ta denar uporabi za financiranje lokalnih interesov in organizacij. In kreditna zadruga razdeli dobiček članom kot dividende.
Kljub razlikam v delovanju kreditnih zadrug veliko kreditnih zadrug ponuja storitve in produkte, podobne drugim bankam. Zaslužite obresti od svojih depozitov in najemate posojila in hipoteke. Večina kreditnih zadrug ponuja tudi kreditne kartice, vključno z nagradne kartice.
Včlanitev v kreditno zadrugo - tako kot odprtje varčevalnega računa z veliko banko — ne zahteva velike vnaprejšnje naložbe. Toda za razliko od mnogih velikih bank vam ni treba skrbeti, da bo vaš denar šel v kontroverzne naložbe, kot so podjetja za fosilna goriva ali proizvajalci orožja.
Razmišljate o kreditni uniji? Kreditne unije vs. Banke - v čem je razlika?
Vložite lastniški kapital v lokalno podjetje
Kot smo že omenili, je neposredno vlaganje v lokalno podjetje dober način za lokalno vlaganje. Mala podjetja se pogosto trudijo zagotoviti posojila pri bankah ali kreditnih zadrugah, zato je lahko najemanje posojil neposredno od zasebnih posojilodajalcev bolj izvedljiva možnost.
Če niste pripravljeni vlagati neposredno v podjetje, lahko vlagate v sklad za razvoj skupnosti, kot je sklad za reinvestiranje. Ta sredstva združujejo vlagateljski kapital v večja posojila, ki ustvarjajo obresti.
Municipalne obveznice ali podjetniške obveznice, ki jih sponzorira vlada
Lokalno vlaganje ni omejeno na vlaganje v podjetja oz nakup nepremičnine. Vlagate lahko tudi neposredno v lokalno upravo ali projekte, ki jih zagovarjajo. To narediš skozi občinske obveznice izdajo države, mesta ali druge lokalne oblasti.
Te delujejo kot posojilo, ki ga vlade vrnejo z obrestmi. Lokalna vlada nato ta denar uporabi za plačilo infrastrukture ali financiranje svojih operativnih proračunov. Ker vladne agencije podpirajo te obveznice, so ponavadi varna možnost in dobra izbira za vlagatelje z nižjo toleranco tveganja.
Preberi več: Kako vlagati v obveznice
Uredba o množičnem financiranju
Množično financiranje je v zadnjih letih postalo priljubljeno kot metoda financiranja, ki vključuje manjše naložbene zneske velike skupine vlagateljev. »Regulativno množično financiranje« omogoča podjetjem, da ponudijo prodajo do 1,07 milijona dolarjev svojih vrednostnih papirjev, ne da bi se morali registrirati pri Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC).
Regulativno množično financiranje je bilo vzpostavljeno leta 2017. Od takrat se je pojavil kot priljubljen način za mala lokalna podjetja za prodajo delnic ali obveznic vlagateljem - včasih v korakih, ki so majhni kot 10 $. Ta podjetja morda ne bodo mogla zbrati kapitala z bančnim posojilom.
Te vrste pobud za zbiranje kapitala pomagajo lastnikom malih podjetij pri financiranju svojih načrtov za zagon ali širitev podjetja. To lastnikom preprečuje, da bi morali zbirati donacije od prijateljev in družine ali bogatih vlagateljev.
Platforme za množično financiranje, kot je Mainvest in Možnost financiranja povezati posamezne vlagatelje z lastniki podjetij, ki želijo financirati svoje predloge. Te platforme skrbijo za preverjanje lastnikov podjetij, ki se želijo pridružiti njihovemu trgu, kar lahko vlagateljem prihrani veliko časa.
Obveznice družbenega vpliva
Obveznica socialnega učinka (SIB) omogoča vladam, da plačajo za programe, ki prinašajo želeni rezultat ali družbeni rezultat. SIB, znana kot oblika financiranja "plača za uspeh", vlagateljem omogoča, da zagotovijo vnaprejšnje financiranje, da bi vladi pomagali doseči merljiv cilj.
Deluje na ta način:
- Vlada oblikuje socialni program z izrecnim ciljem, ki koristi lokalnemu prebivalstvu. Ti cilji vključujejo spodbujanje rasti delovnih mest, lajšanje brezdomstva, dostopnost zdravstvenega varstva ranljivim skupnostim in zmanjšanje ponovitve zapornikov v mestu, okrožju ali državi.
- Vlada pritegne zunanjo organizacijo za pomoč pri izvedbi projekta SIB.
- Zunanja organizacija črpa sredstva od vlagateljev prek različnih skladov, fundacij, Vzajemni skladi, finančne institucije za razvoj skupnosti (CDFI) in premožni posamezniki. Nekatere večje investicijske banke zavarujejo SIB.
- Organizacija sklene tudi dogovor s tretjimi ponudniki storitev, ki jim pomagajo uresničiti svoj cilj. Vsi delničarji sklenejo pogodbo, ki jamči, da bodo denar vrnili z obrestmi, če je cilj dosežen.
- Če je cilj dosežen (in to običajno določi neodvisni ocenjevalec), država sprosti sredstva zunanji organizaciji, ki nato denar porabi za poplačilo vlagateljem.
SIB so še eno relativno novo orodje financiranja. Prvi program SIB se je v Združenem kraljestvu začel leta 2010 s programom ponovitve zapornikov. Od takrat so postali priljubljeni po vsem svetu in so se izkazali za uspešne v 18 državah.
SIB ponujajo tangencialne koristi pri izboljšanju sistemov in prikrajšanim populacijam, ki sicer ne bi dobile sredstev. Vendar so pritegnili kritike, ker so na voljo samo programom, ki lahko začrtajo merljive cilje.
Ali bi morali vlagati lokalno?
Lokalno vlaganje je lahko dobro dopolnilo obstoječemu portfelju in je odličen način za povračilo svoji skupnosti, hkrati pa še vedno zaslužite razumno stopnjo donosa. Obstaja veliko možnosti za lokalno vlaganje. Kaj izberete, je odvisno od vašega toleranca tveganja in razpoložljivi kapital.
Upoštevajte, da je pri lokalnem vlaganju lahko težje natančno oceniti tveganje. To pomeni, da bi morali posvetiti le a majhen del vašega portfelja za lokalno vlaganje.
Povezano:
- Naložbe LGBTQ+: kaj so in kako jih najti
- Vodilni Robo svetovalci za družbeno odgovorno vlaganje