Poiščite LGBTQ+ podporne finančne svetovalce v 5 preprostih korakih

Iskanje pravega finančnega svetovalca lahko spremeni življenje. Vaš svetovalec lahko prevzame glavne vidike vašega finančnega življenja, o katerih preprosto ne morete razmišljati. (Kašelj, kašelj, davki. Imam prav?)

Na žalost obstaja več skupnosti, ki težko najdejo svetovalce, ki v celoti razumejo njihove finančne izzive, pri čemer je zgled LGBTQ+ skupnost.

Posamezniki, ki se identificirajo kot del te skupnosti, morajo poiskati svetovalca, ki je dobro seznanjen z njihovimi specifičnimi potrebami. Ta vodnik vam bo pokazal, kako najti finančne svetovalce, ki podpirajo LGBTQ+, v petih korakih, ki jih je enostavno slediti.

Preberite več >>> Kaj je finančni svetovalec?

Kako najti LGBTQ+ podporne finančne svetovalce v 5 preprostih korakih

1. Začnite tako, da razumete, kakšne so vaše finančne potrebe
2. Prijavite se v svojem lokalnem omrežju
3. Poiščite ugledne vire
4. Postavite prava vprašanja
5. Na koncu dneva zaupajte svoji črevesju

1. Začnite tako, da razumete, kakšne so vaše finančne potrebe

Svetovalec, ki ga izberete, bo deloma odvisen od finančnih storitev, ki jih potrebujete. Nekaj ​​od storitev, ki jih običajno ponujajo svetovalci, vključuje:

• Splošna finančna navodila. Če želite prepustiti svoje celotno finančno življenje v rokah svojega svetovalca, boste morali poiskati izkušenega svetovalca, ki je dobro podkovan na različnih finančnih področjih.
• Načrtovanje upokojitve. LGBTQ+ ljudje pogosto imajo težave pri popolni pripravi na upokojitev, torej finančni svetovalec, ki razume ta vprašanja in vas lahko pouči, kako najbolje prihranite za svojo prihodnost je nujno.
• Nasvet za naložbe. Pomoč pri naložbah je običajno ena ključnih storitev, ki jih lahko ponudi svetovalec. Če želite več smeri in več nadzora, kot bi ga dobili z a robot-svetovalec, vendar vam ni povsem udobno z lastnimi naložbami, poiščite svetovalca, ki vam lahko pomaga.
• Davčne storitve. če si samozaposlen oz lastnik podjetja, iskanje svetovalca lahko pomaga zagotoviti, da ne boste preplačali in pravilno vložili. Če je to edina storitev, ki jo iščete, morda ne boste potrebovali popolnega svetovalca. Lahko bi razmislili o najemu davčnega pripravljavca enkrat ali dvakrat letno, da bi pridobili njihov nasvet.
• Zmanjšanje dolga. Če je vaš glavni cilj, da rešiti se dolgov, boste resno želeli razmisliti, ali je svetovalec prava pot. Absolutno vam lahko pomagajo zmanjšati dolg, vendar imajo precejšnje stroške.

2. Prijavite se v svojem lokalnem omrežju

LGBTQ+ skupnosti so lahko tesno povezane, zato bi moral biti eden od vaših prvih korakov, da vprašate druge, koga uporabljajo za svetovalca, ob predpostavki, da so te informacije pripravljeni deliti. Lahko se pridružite skupinam na Facebooku, prosite za priporočila od svojih sledilcev na Twitterju ali se obrnete na svoje omrežje LinkedIn.

3. Poiščite ugledne vire

Obstaja nekaj krajev, ki so namenjeni pomoči LGBTQ+ ljudem pri iskanju finančnih napotkov, ki jih potrebujejo. Tukaj je nekaj mest za iskanje in preverjanje finančnih svetovalcev, ki podpirajo LGBTQ+.

Imenik poklicnih svetovalcev za LGBTQ+ skupnost fundacije Horizons

The Fundacija Horizons ponuja obsežen imenik, ki ga lahko iščete na podlagi vaše lokacije ali imena svetovalca. Iščete lahko finančne načrtovalce, davčne pripravljavce, CPA itd. Ljudje, ki so navedeni v imeniku, se osredotočajo na finance LGBTQ+, vendar kot vedno, se prepričajte, da opravite raziskavo, preden sprejmete končno odločitev.

Tiho bogastvo

Tiho bogastvo, ki ga je začel s študijem MBA na Harvardu, se osredotoča na pomoč posameznikom LGBTQ+ z visokimi dosežki in lastnikom malih podjetij. Zagotavlja celovito finančno načrtovanje in možnosti upravljanja naložb. Ima sedež v bližini DC, vendar ponuja storitve po vsej državi.

Christopher Street Financial

Kot prvo podjetje za finančne svetovalce LGBTQ+ v državi, Christopher Street Financial ponuja splošno finančno načrtovanje, investicijske storitve, življenjsko zavarovanje, načrtovanje nepremičnin in vodenje poslovne strategije. Vsi svetovalci so fiduciarji, zato se osredotočajo na posameznika in izdelajo načrt, ki deluje za vsako posamezno stranko.

XY Planning Network

The XY Planning Network je zbirka podatkov svetovalcev, ki vam omogoča iskanje po vaši lokaciji, imenu svetovalca ali svetovalčevi posebnosti. Ena od teh posebnosti so LGBTQIA posamezniki. Če najdete svetovalca, za katerega menite, da bi vam dobro delal, XY predstavi njihove poverilnice in kratko biografijo, da boste lahko bolje razumeli, kdo so.

4. Postavite prava vprašanja

Pred dokončno odločitvijo je treba opraviti razgovor s finančnimi svetovalci. Konec koncev boste verjetno vsako leto plačali na tisoče dolarjev za njihove storitve. Ne bojte se svojemu svetovalcu zastaviti nekaj težkih vprašanj – želite se prepričati, da je vaš denar v pravih rokah. Razmislite o naslednjem vprašanju:

• Ste že sodelovali s strankami LGBTQ+? Če imajo, veste, da bi jim moralo biti udobno delati z vami.
• S kakšnimi izzivi se na področju financ soočajo pripadniki skupnosti LGBTQ+? Da bi razumeli, kako vam najbolje pomagati, bi morali imeti svetovalci nekaj osnovnega razumevanja finančnih razlik, s katerimi se srečuje skupnost.
• Tukaj je nekaj mojih ciljev – kako mislite, da bi mi lahko pomagali pri njih? Finančne cilje boste imeli popolnoma edinstvene za vas, ne glede na to, kdo ste. Zanesljiv način, da ugotovite, ali je finančni svetovalec pravi za vas, je, da vidite, kako bi vam pomagal vzdrževati in povečati vaše finance.
• Ste fiduciar? Fiduciar je dolžan postaviti vaše najboljše interese na prvo mesto. Vsak svetovalec, s katerim delate, bi moral s ponosom reči, da je fiduciar.
• Ali v moji državi obstajajo zakoni, ki bi lahko vplivali na moje finance kot LGBTQ+ osebe? Vsaka država ima različne zakone glede zaposlovanja, stanovanj, zdravstvenega varstva in še več. Če bi kateri od teh zakonov lahko vplival na vaše finančno življenje kot člana skupnosti LGBTQ+, bi vam moral vaš svetovalec lahko pomagal najti pot naprej.

Med intervjujem bi morali imeti občutek za vsakega svetovalca. Ali pozorno poslušajo? So vam všeč njihovi odgovori? Poskrbite, da si med intervjujem naredite zapiske in ne bojte se intervjuvati več svetovalcev.

Preberite več >>> Različne vrste finančnih svetovalcev

5. Na koncu dneva zaupajte svojemu drobcu

Nikoli niste dolžni iti s svetovalcem, ker z njim opravite razgovor. Če ne želijo biti na razgovoru, preden se strinjate, da boste sodelovali z njimi, je to velika rdeča zastava; verjetno bi moral iskati drugje. Če preprosto ne želite sodelovati s to osebo ali mislite, da ne bi bila primerna kadar koli med intervjujem, ne bojte se nadaljevati iskanja.

Zakaj LGBTQ+ posamezniki potrebujejo podporne finančne svetovalce

Člani skupnosti LGBTQ+ morajo pogosto drugače razmišljati o svojih financah. Živimo v svetu, v katerem je še vedno veliko predsodkov, zato moramo upoštevati nekatere dejavnike, ki jih tistim, ki se identificirajo kot cis in/ali direkt, preprosto ni treba.

Spodaj ni izčrpen seznam, toda tukaj je le nekaj pomembnih stvari, zaradi katerih so finance LGBTQ+ edinstvene.

Obstaja razlika v plačah

Tisti v skupnosti LGBTQ+ se pogosto znajdejo v slabšem položaju glede plače. The Kampanja za človekove pravice je leta 2021 izvedla raziskavo ki kaže, da delavci LGBTQ+ zaslužijo 90 centov na vsak dolar, ki ga zaslužijo zaposleni v cis. To neskladje narašča glede na raso: temnopolti delavci LGBTQ+ zaslužijo 80 centov za dolar, indijanski delavci pa le 70 centov za vsak dolar.

Druga študija, ki jo je opravil inštitut Williams ugotovili, da so stopnje revščine med LGBTQ+ posamezniki bistveno višje od povprečja. Približno 22 % odraslih LGBTQ+ v ZDA živi v revščini, v primerjavi s 16 % neravnih in/ali cisspolnih odraslih. Številke pa se le še poslabšajo za transspolne posameznike Črne in Latinoameričane, saj jih 38 % oziroma 48 % živi v revščini.

Takšni dejavniki postavljajo osebe LGBTQ+ v finančno slabši položaj, zato morajo svetovalci razumeti in rešiti težave glede teh posebnih vprašanj.

Možnosti stanovanj so pogosto bolj omejene (in drage)

Čeprav stroški za tiste v skupnosti LGBTQ+ niso neposredno višji, mnogi posamezniki LGBTQ+ živijo v urbanih območjih, kjer so bolj sprejeti. Glede na to, da življenje v mestu običajno prinaša veliko višje stroške stanovanja, prehrane in zabave kot na podeželskih območjih so življenjski stroški za mnoge v skupnosti LGBTQ+ preprosto višji in to ni povsem tako izbira.

Načrtovanje družine je videti drugače

Mnogi LGBTQ+ pari morajo zelo dobro razmisliti o ustanovitvi družine. Spočetje ali posvojitev otroka je lahko izjemno drago, da ne omenjamo stroškov bolnišničnih računov in morebitnih odvetniških stroškov.

Prihranek tovrstnega denarja je sam po sebi velik finančni cilj. Finančni svetovalec lahko igra pomembno vlogo pri doseganju tega cilja.

Vlaganje je lahko težavno

Mnogi LGBTQ+ ljudje niso prepričani v svojo sposobnost vlaganja za svojo prihodnost. Za to obstaja nekaj razlogov, vključno z:

• Za vlagatelje LGBTQ+, ki iščejo zastopstvo skupnosti, ni toliko možnosti. Čeprav vsekakor obstajajo možnosti za naložbe, ki so prijazne do LGBTQ+, je nabor omejen, kar vlagateljem LGBTQ+ otežuje naložbe, ki resnično predstavljajo njihove vrednote. Na srečo je družbeno odgovorno vlaganje (SRI) rastoča naložbena metoda, ki se deloma osredotoča na vključenost in socialno pravičnost.
• Vlagatelji LGBTQ+ pogosto nimajo dostopa do prilagojenega finančnega izobraževanja. Razen peščice vodnikov, kot je ta, se večina vlagajočega izobraževanja osredotoča na bolj »tradicionalne« poti in manj na vključujoča podjetja.

Preberite več >>> LGBTQ+ prijazne naložbe: kaj so in kako jih najti

Spodnja črta

Finančni svetovalec vam bo pomagal voditi na vaši finančni poti. Za skupnost LGBTQ+ so številne finančne zadeve bolj zahtevne, zato je še toliko bolj potrebno najti svetovalce, ki razumejo.

Med vašim lokalnim omrežjem in spletnimi viri bi morali imeti možnost najti svetovalca, ki bo ustrezal vašim potrebam, ne glede na to, kako edinstveni so. Samo raziskujte, postavljajte težka vprašanja in zaupajte svojim instinktom.

Nadaljnje branje:

• Kako optimizirati naložbe v letu 2022
• Kako pametno vlagati denar
• Najboljše naložbene strategije (in kako izbrati pravo za vas)