SoFi Active Investing Review 2022

Z več kot 3,5 milijona članov in več kot ducatom produktov je SoFi izjemno priljubljeno in celovito podjetje za finančne storitve. In s SoFi Active Investing vlagatelji začetniki ne uživajo minimalnih zahtev za račun, delnih delnic ter trgovanja z delnicami in ETF brez provizije.

Kljub temu, da se na papirju zdijo nizke provizije, se morajo vlagatelji zavedati nekaterih pristojbin. Pomanjkanje določenih naložbenih možnosti in vrst računov so tudi slabosti, ki jih je vredno omeniti.

Naš pregled SoFi Active Investing zajema vse funkcije, prednosti in slabosti ter cene, tako da veste, ali si ta posrednik zasluži vaše podjetje.

Prednosti, slabosti

Za koga je SoFi aktivno vlaganje?

Če ste popolnoma novi pri vlaganju in želite, da so stvari preproste, SoFi aktivno vlaganje bi lahko bilo zate. To še bolj drži, če trenutno uporabljate druge izdelke SoFi, kot je čekovni in varčevalni račun z visokim donosom ali več ponudb posojil.

To ni pravi posrednik za izkušene trgovce, ki želijo več orodij in raziskav. Če pa želite finančno aplikacijo vse v enem, ki je namenjena mladim vlagateljem, je vredno razmisliti o SoFi.

Kaj naredi SoFi aktivno vlaganje odlično?

Ta posrednik je znan po svoji enostavni uporabi in je del celotnega množičnega ekosistema SoFi. In obstaja več funkcij, ki so uporabne za nove vlagatelje.

Trgovanje brez provizije

Stranke SoFi dobijo trgovanje z delnicami in ETF brez provizije. Seveda je to dokaj standardno in dandanes večina spletni borzni posredniki gredo brez provizije.

Stranke lahko odprejo tudi račune za upokojitev in neupokojitve, kot npr:

• Tradicionalni, Roth, SEP in Rollover IRA
• Posameznik
• Sklep

Delni deleži

Druga prednost SoFi Active Investing je, da lahko vlagate v delni deleži podjetij, ki se začnejo s samo 5 $. Če si vlaganje z malo denarja, je to uporabna funkcija, saj vam omogoča vlaganje v velika podjetja, kjer bi bilo drugače nemogoče.

Številne aplikacije za vlaganje v delnice ponujajo delno vlaganje v delnice. Na primer oboje Robin Hood in Webull podpirati delne delnice. Vendar to ni jamstvo in tudi nekateri najboljši spletni posredniki nimajo te funkcije.

IPO naložbe

Ena od novih funkcij SoFi Active Investing je možnost vlaganja prve javne ponudbeali IPO.

Prejmete obvestilo, ko so na voljo nove priložnosti za IPO, brskate pa lahko tudi po seznamu IPO v živo. Od tam prek svojega računa SoFi predložite navedbo obresti (IOI) za IPO, ki jih želite vložiti v Nato potrdite naročilo za nakup in prejmete obvestilo, ko se transakcija poravna.

IPO imajo lahko različne zahteve za vpis, vendar so zahteve pogosto nizke, zato morate kupiti le nekaj delnic.

Upoštevajte, da naložbe v IPO prinašajo veliko tveganje, zato SoFi vlagateljem opozori, da so volatilnost in tveganja pri tej kategoriji naložb večja.

Vlaganje v kriptovalute

Če želite v svoj portfelj dodati digitalna sredstva, vam nudi SoFi Active Investing. Platforma v času pisanja podpira 30 kriptovalut, vključno s priljubljenimi kovanci, kot so:

• Bitcoin
• Cardano
• verižna povezava
• Decentraland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Polkadot
• Uniswap

To je dovolj izbire, da vam omogočimo vlagati v kripto ne da bi zamudili glavne kovance. Vendar pa vrhunske borze všeč Coinbase in Dvojčka podpirajo več kot 100 kriptovalut in so boljši za samostojno vlaganje v kripto.

SoFi dejansko sodeluje z borzami, kot je Coinbase, da zagotovi varne transakcije. Toda uganka je v tem, da plačate 1,25 % za vsako transakcijo.

To je neverjetno visoko in v primerjavi z borzami, kot sta Binance in FTX.ZDA zaračuna 0,10% oziroma 0,20%. Torej, uporabite SoFi Active Investing, da se ukvarjate s kriptovalutami, če želite preprosto rešitev, vendar je ne uporabljajte za resno trgovanje.

Dostop do drugih izdelkov SoFi

Eden od razlogov, zakaj je ljudem všeč SoFi, je ta, da ima za vsakogar nekaj malega. Kot stranka aktivnega vlaganja lahko uporabljate druge storitve SoFi in celo pridobite morebitne popuste.

Nekateri drugi izdelki, ki jih ponuja SoFi, vključujejo:

• Čekovni in varčevalni račun z 1,25 % APY
• Brez letne provizije nagrajuje kreditno kartico, ki plača 2 % neomejenega vračila denarja
• Dostop do partnerjev, ki vam pomagajo najti cenovno ugodno zavarovanje doma, avtomobila, življenja in zavarovanja najemnikov
• Orodja za spremljanje bonitetne ocene in proračun
• Osebna posojila
• Možnosti refinanciranja študentskega in avtomobilskega posojila

Pri ugodnostih za člane so med glavnimi popusti pri osebnih posojilih in brezplačen dostop do finančnih svetovalcev SoFi. Dostop do človeških svetovalcev je prodajna točka, in lahko klepetate s strokovnjakom, da se ukvarjate z vsem, od načrtovanja proračuna do vašega dolgoročno vlaganje cilji.

SoFi ima celo a robot-svetovalec, znano kot SoFi Automated Investing, ki ne zaračunava nobenih svetovalnih stroškov. To vam omogoča, da ustvarite raznolik portfelj različnih ETF-jev, ki ustrezajo vašim ciljem. Zahteva za vlaganje 1 USD je zelo prijazna do začetnikov.

Katere so pomanjkljivosti SoFi Active Investing?

Kljub svoji ponudbi naložbenih produktov in naboru drugih finančnih storitev SoFi Active Investing ni prava izbira za vsakega vlagatelja. Manjka pa nekaj opaznih naložbenih možnosti in nekaj zahrbtnih stroškov.

Manjkajo nekatere naložbe

Dejstvo, da vam SoFi omogoča vlaganje v delne delnice in kriptovalute, je odlično. Toda platforma trenutno nima več priljubljenih vrst naložb, kot so:

• Obveznice
• valute
• Prihodnje
• Vzajemni skladi
• Opcije

In ker je trgovanje s kriptovalutami precej drago, ste res obtičali z vlaganjem v delnice in ETF. SoFi je pred kratkim dodal vlaganje v maržo z 2,5-odstotno stopnjo, čeprav se stopnja junija poveča na 5 odstotkov 2022.

Drage SoFi ETF

SoFi ima šest lastnih ETF-jev, v katere lahko vlagate:

• Tedenska dividenda
• Hvala Bogu, da je petek (TGIF) za razdelitev dohodka ob petkih
• Ekonomija koncertov
• Izberite 500 (v bistvu S&P 500)
• Naslednjih 500 (500 ameriških podjetij s srednjo kapitalizacijo)
• Social 50 (najboljših 50 delnic z največjo posestjo vlagateljev SoFi)

Raznolikost je lepa, ampak mnogi SoFi ETF imajo izjemno visoke provizije. Na primer, SoFi Gig Economy ETF ima razmerje bruto stroškov 0,59 %, tako kot TGIF ETF.

Nekateri ETF-ji, kot je Select 500, se prvo leto odpovedujejo pristojbinam. Toda potem po tem prvem letu plačate 0,19 %, kar bi lahko presenetilo nekatere vlagatelje. Te visoke provizije nekoliko premagajo namen vlaganja ETF. In zato SoFi-jev "brezplačni" robotski svetovalec ni boljši od možnosti, kot je Izboljšanje oz Bogastvo po našem mnenju.

SoFi lahko še vedno uporabljate za vlaganje v različne ETF-je, vendar bodite previdni pri ETF-jih, ki so v lasti SoFi, saj imajo mnogi visoke provizije. In vedite, da je podjetjem všeč Vanguard in TD Ameritrade so verjetno boljši za vlaganje v čisti ETF.

Drage provizije za trgovanje s kriptovalutami

Kot že omenjeno, SoFi Active Investing zaračuna 1,25 % kripto transakcij. To je veliko višje od številnih borz ali posrednikov, ki ponujajo trgovanje s kriptovalutami.

Predlagamo uporabo možnosti, kot je Dvojčka, Kraken, ali Binance, če redno trgovanje s kripto in želijo nižje pristojbine kot SoFi.

Manjkajo nekatere vrste računov

SoFi Active Investing ima upokojitvene račune in individualne račune, ki pokrivajo številne vlagatelje. Vendar nima nekaterih vrst računov, kot so solo računi 401(k), skupni računi, skladi, načrti 529 in več drugih vrst računov.

Osvetlitev orodij za raziskave in trgovanje

Ta posrednik je v veliki meri zasnovan za tisočletnih vlagateljev ki želijo trgovati s pametnega telefona. In ker ima finančne storitve za skoraj vse, služi široki bazi potrošnikov.

Če pa želite poglobljene tržne raziskave in analize ali tehnična orodja za trgovanje, SoFi ni za vas. Aplikacija ponuja investicijske novice, kurirano vsebino in vam omogoča nastavitev seznamov za spremljanje. Vendar pa nima enake ravni raziskav in orodij kot posredniki TD Ameritrade oz Merrill Edge narediti.

Cene in provizije za račun

Kot že omenjeno, SoFi Active Investing ponuja trgovanje z delnicami in ETF brez provizije. Obstajajo pa še druge provizije za trgovanje in račun, na katere lahko naletite:

Pristojbina
Trgovanje z delnicami in ETF	$0
Trgovanje s kriptovalutami	1.25%
IPO naložbe	50 $ za prvo IPO ponudbo znotraj 120 dni IPO; 5 $ za vsako naslednjo trgovino
Maržna posojila	5 % od junija 2022
Prenosi računa	$75
Pristojbina za zaključek IRA	$20
Pristojbine za nedejavnost	Nobena
Bančno nakazilo	$25
Človeški svetovalci	Brez stroškov

Te pristojbine so dokaj standardne in ena glavnih prodajnih točk SoFi Active Investing je, da dobite brezplačen dostop do človeških svetovalcev.

Kako vzpostaviti stik s SoFi

SoFi ima različne telefonske številke za dostop do različnih oddelkov. Za vlaganje v podporo strankam lahko pokličete 855-525-7634 ob naslednjih urah:

• od ponedeljka do četrtka: od 5.00 do 17.00 PT.
• petek: od 5.00 do 16.00 ET.
• vikendi: Zaprto.

Lahko tudi tvitate SoFi Support @SoFiSupport. Vendar ima podjetje oceno 2,7 zvezdice Trustpilot, s številnimi ocenami, ki se pritožujejo nad storitvami za stranke in dolgimi čakalnimi dobami. Številne stranke izrazijo tudi razočaranje nad časi financiranja in težave pri odobritvi posojil.

Varnost in varnost

Glede na svojo spletno stran SoFi vzdržuje "stroge, industrijski standardne administrativne, tehnične in fizične zaščitne ukrepe za zaščitite svoje podatke." Za dostop do računa iz spleta ali mobilnega telefona morate uporabiti tudi dvofaktorsko preverjanje pristnosti app.

SoFi tudi dnevno premika depozite po mreži partnerskih bank, kjer zaslužijo spremenljive obrestne mere. Vloge so zavarovane s FDIC do 1,5 milijona dolarjev. Upoštevajte, da zavarovanje FDIC ni zagotovljeno, dokler sredstva dejansko ne dosežejo partnerskih bank, kar lahko traja delovni dan ali dva.

Ta program za pregled depozitov je nekoliko zmeden, saj se vaš denar premika po partnerskih bankah. Toda vaš denar je varen, posredniški računi pa dobijo tudi do 500.000 $ v kritju SIPC.

Najboljše alternative

Če želite preprost način vlaganja v delnice in ETF, je SoFi Active Investing za vas. To še posebej velja, če želite dostop do človeških svetovalcev ali uporabljati vrsto drugih izdelkov SoFi.

Vendar pa so pomanjkljivosti pomanjkanje nekaterih naložbenih možnosti in visoke provizije za nekatere razrede sredstev. Tukaj je, kako se SoFi Active Investing primerja s konkurenti Robin Hood, TD Ameritrade in Webull:

Poudarki
Ocena	9/10	8.5/10	8.5/10
Min. Naložba	$0	$0	$0
Trgovanje z delnicami	0 $/trgovina	0 $/trgovina	0 $/trgovina
Trgovanje z možnostmi	0,65 $/pogodbo	$0	$0
Trgovanje s kriptovalutami
Vzajemni skladi
Virtualno trgovanje
Odpri računPregled TD Ameritrade	Odpri računPregled Robinhood	Odpri računWebull Review

Če želite bolj poglobljena orodja za trgovanje, tržne raziskave in vzajemne sklade, TD Ameritrade je boljša izbira kot SoFi Active Investing.

Kar se tiče Robin Hood in Webull, obe podjetji ponujata aplikacije za trgovanje, ki so enostavne za uporabo, kot je SoFi. Lahko pa trgujete z možnostmi, vadite z virtualnim trgovanjem, kripto provizije pa so nekoliko nižje.

Trenutno Robinhood in Webull dajeta tudi nove stranke brezplačne zaloge, zato je pravi čas, da preizkusite katero koli platformo.

Še vedno nam je všeč SoFi, saj je denarna aplikacija vse v enem. Če pa vas večinoma zanimajo naložbe, razmislite o teh konkurentih.

Spodnja črta

Kot podjetje SoFi ponuja nekaj za skoraj vsako stranko. Z njegovo ponudbo izdelkov lahko vlagate, varčujete, izposojate in porabite svoj denar. In za vlagatelje začetnike, ki želijo stvari ostati preproste, SoFi aktivno vlaganje opravi delo.

Vendar pa ta posrednik nima naložbenih možnosti in določenih provizij. V resnici ni najboljša za katero koli posebno vrsto vlaganja, ampak je aplikacija, ki je enostavna za uporabo. Toda za resnejše vlagatelje je bolje uporabiti spletne posrednike, kot so TD Ameritrade ali aplikacije za trgovanje, kot je Robin Hood. In če razmišljate o njegovi avtomatizirani možnosti vlaganja, si vzemite pavzo. Robo-svetovalci kot Izboljšanje so boljši in ponujajo bolj robustne portfelje.

Kljub temu je SoFi celovita platforma, zato se ne bojte raziskati njegovih drugih linij izdelkov, medtem ko se odločite, ali je to pravi način za začetek vlaganja.

Razkritje oglaševalca – Ta oglas vsebuje informacije in gradiva, ki jih zagotovijo Robinhood Financial LLC in njegove podružnice (»Robinhood«) in InvestorJunkie, tretja oseba, ki ni povezana z Robinhoodom. Vse naložbe vključujejo tveganje in pretekla uspešnost vrednostnega papirja ali finančni produkt ne zagotavlja prihodnjih rezultatov ali donosov. Vrednostni papirji, ki jih ponujata Robinhood Financial LLC in Robinhood Securities LLC, ki sta članici FINRA in SIPC. InvestorJunkie ni član FINRA ali SIPC."