F.I.R.E. – oz Finančna neodvisnost, predčasna upokojitev – je priljubljena tema pri Wallet Hacks (in res povsod!). Ne pišemo le o celotnem konceptu FIRE, ampak tudi o različnih različicah.
Coast FIRE je ena bolj zanimivih različic. S Coast FIRE zgodaj v življenju zgradite portfelj, ki lahko naraste dovolj za financiranje vaše upokojitve, nato pa zaživite svoje življenje – ali obalo – dokler ne pride veliki dan. Tu je ta okus FIRE dobil ime.
Opomba od Jima: Prvič sem slišal za ta okus FIRE iz Fioneersi, ki jih smatram za pionirje Počasen FI. O tem se je razpravljalo na ta intervju z Robert iz Stop Ironing Shirts. Čeprav je res težko reči, kdo je "vložil" koncept, saj je veliko ljudi delalo različno različice FIRE že desetletja brez imen, želim nagniti svojo kapo ljudem, o katerih sem videl, da pišejo to najprej.
Kazalo
- Razumevanje osnov OGNJA
- Pet glavnih različic FIRE
- Redni POŽAR
- Fat FIRE
- Lean FIRE
- Barista FIRE
- Kaj je Coast FIRE?
- Izračunavanje "številke" požara na obali
- Zakaj bi morali izbrati Coast Fire?
- Prednosti in slabosti Coast FIRE
- Zadnje misli o Coast FIRE
Razumevanje osnov OGNJA
The FIRE gibanjev svojem bistvu gre za oblikovanje dovolj velikega naložbenega portfelja, ki vam omogoča predčasno upokojitev, ali vsaj doseči raven finančne neodvisnosti, ki vam bo dala veliko možnosti življenje. Večinoma uspešne udeležence osvobodi trenutnih poklicev, tudi če se nikoli ne upokojijo v celoti.
FIRE-jeva »skrivna omaka« je živeti precej pod svojimi sredstvi zgodaj v življenju, hkrati pa prihraniti in vložiti čim več denarja za upokojitev že dolgo pred tradicionalno starostjo 65 let.
Toda, ohlapno povedano, kako to deluje s stališča številk?
Najprej določite, koliko denarja potrebujete za življenje vsako leto, nato ga pomnožite s 25. Rezultat je vaša ciljna velikost portfelja.
Množitelj 25 temelji na 4% varna stopnja dviga. Meni, da bo portfelj, vložen v mešanico delnic in obveznic, zagotovil neomejen vir dohodka s to stopnjo umika.
Recimo, da boste za življenje potrebovali 60.000 $ na leto. Če želite priti do svojega portfelja FIRE, boste potrebovali 1,5 milijona dolarjev. To je 60.000 $ X 25.
Kot si lahko predstavljate, bo portfelj te velikosti potreboval več let in velikodušno pomoč za življenje pod vašimi zmožnostmi. Toda udeleženci FIRE to storijo, ker menijo, da je izplačilo vredno kratkoročne žrtve.
Pet glavnih različic FIRE
Poleg Coast FIRE obstajajo še štiri glavne različice:
Redni POŽAR
Redni FIRE je v središču gibanja FIRE. Zgradite zadosten portfelj za kritje življenjskih stroškov. Namen je, da dohodek od naložb sčasoma nadomesti vaš dohodek iz službe.
Fat FIRE
Fat FIRE je zasnovan za porast vaš življenjski standard, ko dosežete svoj cilj. Na primer, morda boste želeli zgraditi dovolj velik portfelj, da ustvarite dohodek v višini 120.000 $, da nadomestite svoj trenutni dohodek v višini 60.000 $. Ni lahko, vendar morate priznati, da je možnost vznemirljiva!
Lean FIRE
Lean FIRE je pravo nasprotje Fat FIRE. Namesto da bi si prizadevali povečati svoj življenjski standard, bi se morali osredotočiti na oblikovanje portfelja za kritje vaših osnovnih življenjskih stroškov, kot so hrana, stanovanje in prevoz.
Uporabite bolj prijetne oblike zaposlitve, da pokrijete ostalo, ker gre bolj za finančno neodvisnost kot za predčasno upokojitev. Za mnoge je to najbolj dosegljiva različica FIRE.
Barista FIRE
Barista FIRE je tesno povezan z Lean FIRE. Cilj je zgraditi portfelj, ki bo pokril večino vaših življenjskih stroškov, in načrtovati nadaljevanje dela z zmanjšano zmogljivostjo, da pokrijete ostalo. "Barista" je izraz, ki se nanaša na zaposlene v podjetju Starbucks, ki slovi po tem, da zaposluje zaposlene s krajšim delovnim časom in celo zagotavlja zdravstveno zavarovanje.
Kaj je Coast FIRE?
Tisto, kar najbolj razlikuje Coast FIRE od ostalih štirih različic, je, da poteka v treh fazah:
- Kopičenje začetnega portfelja. Tukaj zgradite dovolj velik portfelj, da do določenega datuma zraste do cilja FIRE.
- Faza "Obala". Ko zgradite začetni portfelj, se lahko sprostite, saj vam ga ne bo več treba financirati – to vas osvobodi za manj zahtevno delo.
- FIRE dosežek. Vaš portfelj je dosegel ciljno velikost in FIRE postane vaš primarni življenjski slog.
Obalni POŽAR se med prvo in tretjo fazo ne more razlikovati od drugih vrst POŽARJA. V prvi fazi boste zaslužili čim več, živeli pod svojimi zmožnostmi in prihranili vsak možni peni. In v tretji fazi boste dosegli polni status FIRE.
Druga stopnja je dokončna z Coast FIRE.
Čeprav lahko deluje pri skoraj kateri koli starosti, bo najbolje delovalo pri mlajših ljudeh. Seveda to velja za vsako različico FIRE.
Ker boste šli skozi obdobje žrtvovanja zgodaj v procesu, se boste lahko vrnili, ko boste zaključili to fazo. Zgradili boste dovolj obsežen portfelj, da boste morali delati le, da boste zaslužili toliko, kot potrebujete za življenje.
Ker ne boste več potrebovali visokega dohodka za kopičenje velikih prihrankov, bi morali živeti z veliko manj kot zdaj. Še preden dosežete polni FIRE, lahko živite veliko bolj razburljivo in brez stresa.
Verjetno je tudi pri tej različici več prilagodljivosti, zlasti glede upokojitvene starosti.
Ker boste že prej v življenju dosegli boljši življenjski slog, se morda ne bo treba upokojiti pri 40, 45 ali 50 letih. Če počistite fazo 1 do, na primer, 30. leta, se lahko odločite, da boste nadaljevali z delom, dokler ne dopolnite 65 let.
Izračunavanje "številke" požara na obali
Ne glede na to, katero različico FIRE uporabljate, izračun POŽARNE številke je ključnega pomena.
Naredi to dve številki.
Prvi je znesek dohodka, ki ga potrebujete za življenje, drugi pa je velikost portfelja, ki je potrebna za njegovo proizvodnjo.
Na primer, stari ste 30 let in bi radi dosegli Regular FIRE do 55. Če potrebujete 60.000 $ na leto v živo, boste morali zgraditi portfelj v višini 1,5 milijona $ (60.000 $ X 25).
Če do 35. leta zgradite portfelj v višini 325.000 $ in denar vlagate z 8 % za 20 let, boste imeli nekaj več kot 1,5 milijona $, ko boste dopolnili 55 let.
Zakaj bi morali izbrati Coast Fire?
Tako kot Lean FIRE ali Barista FIRE bo tudi Coast FIRE večini ljudi običajno lažje doseči. Svoj portfelj boste zgradili zgodaj v življenju, ko bodo stroški nižji in boste imeli več energije za opravljanje dela.
Toda izplačilo je, da ko dosežete začetno zahtevano velikost portfelja, boste že začeli uživati v številnih prednostih FIRE. Morda boste potrebovali le deset let, da dosežete to raven, in še manj, če ste že prihranili spodobno količino denarja.
Coast FIRE se razlikuje od drugih različic FIRE, ki zahtevajo fazo kopičenja od 20 do 25 let ter veliko več potrpljenja in žrtvovanja, kot je večina ljudi pripravljena narediti.
Medtem, ko boste dosegli začetno zahtevano velikost portfelja, se boste že lahko začeli vračati v življenje. To lahko pomeni, da delate manj in porabite več časa za dejavnosti, v katerih uživate v življenju.
Ker se ne boste več ukvarjali z nabiranjem denarja za upokojitev, boste morda imeli tudi manj stresa, povezanega z delom. Vaš glavni cilj bo uživati v življenju in delu od zdaj do takrat.
Prednosti in slabosti Coast FIRE
Prednosti:
- Dosežete ga lahko hitreje kot druge različice FIRE.
- Zagotavlja mehko različico FIRE, ko dosežete začetno zahtevo portfelja.
- Končna različica Coast FIRE je lahko Regular, Lean, Fat ali Barista FIRE.
- Odstrani časovni pritisk za dosego POŽARJA.
- Lahko ohranite zaposlitev, tudi s krajšim delovnim časom, da zagotovite izolacijo pred inflacijo in padci na borzi.
- Zaposlitev W-2 lahko ponudi vir nizkocenovnega zdravstvenega zavarovanja v celotni obalni fazi.
Slabosti:
- Do predčasne upokojitve traja dlje, če je to vaš primarni cilj.
- Morda bo zahtevalo drastično zmanjšanje vašega trenutnega življenjskega sloga v fazi kopičenja portfelja.
- Med fazo »Obala« se finančni stres zmanjša, vendar ne odpravi.
- Kot vse oblike FIRE je tudi to težko doseči z nizkimi dohodki, če imate otroke ali starejše ljubljene, za katere morate skrbeti, ali dodatne stroške, kot sta preživnina ali preživnina.
- Inflacija, zlomi na borzi in zdravstveno zavarovanje so stalne težave pri vseh različicah FIRE.
Zadnje misli o Coast FIRE
Čeprav je Coast FIRE mehkejša različica FIRE, bo zahteval veliko enakih žrtev. To bo vključevalo večletno delo, da bi zaslužili čim več, medtem ko boste živeli čim bližje zemlji. Cilj bo prihraniti in vložiti nesorazmerno veliko svojega dohodka, čeprav gledate, kako drugi namenjajo več denarja za dobro življenje.
Toda če se lahko osredotočite na končni cilj – finančno neodvisnost – ali celo na upokojitev, bo rezultat upravičil žrtvovanje, ki ga morate narediti.