V otroštvu je malo trenutkov, ki ustrezajo veselju ob odpiranju darila ob božiču, rojstnem dnevu ali kakšni drugi posebni priložnosti. Kaj pa, če želite svojemu otroku v naslednjem krogu ponuditi nekaj malo drugačnega – na primer delnice podjetja?
Če otroku dobite kos papirja ali darilno kartico za nakup zalog, se ne bo ujemalo s piskanjem kakšne vroče nove igrače. Toda z leti bo postala privlačna. Starejši otroci so morda celo bolj navdušeni nad prejemom finančnega darila kot igrače. Darilo zalog je priložnost, da spremenite otrokovo prihodnost. Če ne bodo "dobili" zdaj, bodo skoraj zagotovo čez nekaj let.
Kazalo
- Zakaj so delnice boljše darilo kot igrače
- Davčni vidiki daril zalog
- Kako kupiti, podariti ali podariti zaloge otrokom
- Prispevajte k obstoječemu ali novemu računu 529
- Odprite skrbniški račun
- Zgodnja ptica
- Greenlight + Invest
- Želod Zgodnji
- Zaloga
- Zadnje misli o obdarovanju zalog otrokom
Zakaj so delnice boljše darilo kot igrače
Eden od najbolj temeljnih problemov pri dajanju igrač za otroke je, da jih bodo vedno prerasli. Pri nekaterih se bo to zgodilo v nekaj tednih. Drugi lahko trajajo leto ali več, vendar bodite prepričani, da bo igrača sčasoma nič drugega kot zbiralnik prahu – in sčasoma krma za odlagališče!
To ne velja za delnice. Ker večina podjetij posluje desetletja, bi lahko delnice, ki jih podarite petletnemu otroku, pri njih pri 25, 50 in celo 75 letih. Še več, vrednost te posamezne delnice se lahko z leti večkrat poveča.
To pomeni, da čeprav se bo vrednost igrače sčasoma znižala na nič, bi zaloga v vrednosti 50 $, ki jo kupite danes, lahko v 10 ali 20 letih vredna 500 $.
Obstaja pa povsem druga razsežnost, ki je morda še pomembnejša. Dar ene delnice bi lahko otroka začel na življenjski poti ustvarjanja bogastva.
To morda ni očitno, ko podarite darilo. Ko pa čas mineva in vrednost delnice narašča, bo otrok spoznal moč vlaganja, kar lahko vzbudi njegovo zanimanje za nadaljnje vlaganje.
Povedano drugače, tista zaloga, ki ste jo dali otroku zelo zgodaj v življenju, lahko predstavlja temelj finančne neodvisnosti v življenju.
Prav tako lahko spodbudi otrokovo zanimanje za učenje več o vlaganju in financah. Navsezadnje to ni predmet, ki se ga bodo verjetno učili v šoli.
Bodite prepričani, da bo otrok dolgo pozabil vsako igračo, ki jo je kdaj prejel. Toda ta prva zaloga – in celo naslednje zaloge – bi lahko postala stalni del njihovega življenja.
Davčni vidiki daril zalog
Žal so lahko davčne posledice povezane z darilom tako za darovalca kot prejemnika. Dva davka, ki se ju morate zavedati, sta davek na darila (velja za darovalca) in »davek za otroke«, ki lahko velja za otroka/prejemnika.
Davek na darila. Zanimivo je, da je davek na darila odgovornost darovalca in ne prejemnika. In ta davek lahko znaša tudi do 40 % zneska darovanega darila! Toda brez skrbi, IRS odobri letno izključitev za relativno majhna darila.
Za leto 2022 lahko enemu posamezniku podarite kar 16.000 $. Vi in vaš zakonec lahko istemu posamezniku podarita do 32.000 $. Vsak dani znesek, ki presega te pragove, je lahko predmet zveznega davka na darila.
In samo v primeru, da se sprašujete, darila, podana mladoletnim, NISO davčno priznana za darovalca.
“Otroški davek.” Otrok oziroma prejemnik darila ni zavezanec za davek na darila. Toda on ali ona ali njegovi ali njeni starši so lahko odgovorni za davek na dohodek, ustvarjen z delnico, ki je bila podarjena. To lahko vključuje dohodek iz obresti, dividend ali kapitalskih dobičkov. Lahko pa obstaja davčna ugodnost, če skupni dohodek od naložb ne presega določenih pragov.
Prvih 1.100 dolarjev dohodka od naložbe, ki ga prejme otrok, bo neobdavčeno. Naslednjih 1100 dolarjev je obdavčen po otrokovi davčni stopnji – običajno 10 %, kar bo verjetno nižje od stopnje, ki jo plačujejo njihovi starši. Toda če skupni dohodek od naložbe, ki ga zasluži otrok, presega 2.200 $, ga je treba prijaviti v davčni napovedi staršev in obdavčiti po njihovi stopnji.
Kako kupiti, podariti ali podariti zaloge otrokom
Morda se vsaj bežno zavedate prakse nakupa delnic, ki jo dokazujejo papirnati delniški certifikati. Toda dejanski delniški certifikati so postali redki, če sploh še obstajajo.
Nakup delnic kot darilo, še posebej, če vključuje samo eno ali dve delnici, lahko zahteva odprtje računa ali nakup darilne kartice, da otroku omogoči nakup delnic v priljubljenem podjetju.
Na srečo obstaja veliko priložnosti, da se to zgodi.
Prispevajte k obstoječemu ali novemu računu 529
Lahko razmislite o odprtju a 529 račun za lastnega otroka ali vnuka. Ta kvalificirani izobraževalni program (QTP) omogoča staršem in starim staršem, da ustanovijo davčno ugodno račun za zbiranje sredstev za otrokovo izobraževanje.
Toda tudi če to ni vaš otrok ali vnuk, boste morda lahko podarili zaloge na otrokov račun 529, če ga je starš ali stari starš že odprl. Ena od prednosti je, da dividende, plačane na delnice, ne bodo obdavčene na računu. Medtem lahko brez dohodnine dvignete sredstva iz načrta 529, če ta sredstva uporabite za plačilo stroškov kvalificiranega izobraževanja za otroka.
Omejitev, ki se je je treba zavedati, je, da posamezne države sponzorirajo 529s. Naložbene priložnosti so lahko omejene na sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ponujene v okviru načrta, vendar pa boste morda lahko podarili deleže v določenih ETF-jih za načrt 529 prek nekaterih ponudnikov spodaj.
Odprite skrbniški račun
Morda boste lahko odprli skrbniški račun za nakup in držanje delnic za svojega otroka. To lahko storite v skladu z Zakonom o enotnih prenosih mladoletnikom (UTMA) ali Zakonom o enotnem darilu mladoletnikom (UGMA). Račun bo odprt v korist mladoletne osebe, upravljal pa ga bo starš ali skrbnik.
Toda le majhno število investicijskih posrednikov lahko sprejme skrbniške račune za mladoletnike. Dva primera sta TD Ameritrade in M1 Finance.
TD Ameritrade je spletno posredniško podjetje ki ne zahteva minimalnih naložb in ponuja trgovanje z delnicami brez provizije in borzni skladi (ETF). Ponujajo storitve za stranke 24 ur na dan. Vendar se morate zavedati, da ne sprejemajo delnih deležev. Če se delnica trguje pri 500 $ in želite podariti samo 100 $ (⅕ delnice), tega ne boste mogli. Namesto tega boste morali izbrati zaloge z nižjo ceno.
M1 Finance ponuja skrbniške račune prek njihovega načrta M1 Plus. Načrt ima letno pristojbino v višini 125 USD, vendar lahko kupite posamezne delnice ali ETF za neomejeno število osebnih portfeljev - imenovanih "pite" - brez provizije. Od tam bo M1 Finance kot robo-svetovalec zagotavljal popolno upravljanje portfelja brez letnega svetovalnega nadomestila. Za začetek boste potrebovali najmanj 100 USD, letna pristojbina pa je opuščena za prvo leto.
M1 Finance je lahko odličen način za začetek vlaganja za otroka. Ko je na voljo več sredstev ali ko želite podariti več denarja, lahko na računu ustvarite dodatne pite.
Zgodnja ptica
Za 1 USD na mesec lahko odprete skrbniški račun za otroka na Zgodnja ptica. Ko to storite, lahko vsak podari sredstva za otrokov račun samo tako, da vnese telefonsko številko ali e-poštni naslov.
EarlyBird omogoča staršem, da začnejo finančno prihodnost svojega otroka tako, da odprejo skrbniški naložbeni račun, na katerega lahko drugi podarijo. Za otroka ne boste mogli kupiti posameznih delnic – namesto tega bodo darila vložena v a model fiksnega portfelja, ki ga sestavljajo priporočeni strokovno izdelani portfelji delnic in delnic, ki temeljijo na ETF. obveznice.
Greenlight + Invest
Zelena luč ponuja naložbeno aplikacijo za otroke kot del njihovega načrta Greenlight+ Invest. Za 7,98 $ na mesec lahko investirate, svojemu otroku zagotovite debetno kartico, ki zasluži 1-odstotno povračilo denarja, izobraževalno aplikacijo, če želite izvedeti več o naložbah, osnovnih finančnih orodjih in starševskem nadzoru, ki vam omogoča nadzor nad otrokom dejavnost. Z Greenlight+ Invest lahko v načrt dodate pet otrok.
Greenlight+ Invest otrokom omogoča nakup delnic v svojih najljubših podjetjih. Lahko začnejo vlagati že z 1 dolarjem, brez provizij za trgovanje. Načrt lahko sprejme celo delne delnice, da vaš otrok kupi majhne koščke dražjih delnic v svojih najljubših podjetjih.
Želod Zgodnji
Želod ponuja naložbe za otroke prek njihovega načrta Acorns Early. Račun za vso družino lahko odprete za samo 5 $ na mesec, vključno z naložbenimi računi zase in za več otrok.
Račun Acorns Early je mogoče odpreti v manj kot treh minutah in ga nastaviti s samodejnimi ponavljajočimi se naložbami. Vključuje tudi ekskluzivne bonus naložbe in družinsko finančno izobraževanje.
Za svoje otroke boste odpirali račune UTMA/UGMA, ki jih boste upravljali v njihovo korist. Ko vaš otrok v vaši državi dopolni polnoletnost, lahko hitro prenesete račun izključno nanj. Medtem bo Acornov robo-svetovalec ustvaril in upravljal agresiven naložbeni portfelj, ki je v celoti sestavljen iz delnic za maksimalno rast.
Zaloga
Zaloga je prava storitev obdarovanja zalog, ki jo lahko uporablja vsak. Ni provizij ali drugih provizij za trgovanje, delne deleže v otrokovem najljubšem podjetju pa lahko kupite že za 1 dolar.
Zaloga vam omogoča, da otroku podarite zaloge z darilno kartico. Izberete lahko določeno podjetje za nakup z darilno kartico ali pa preprosto uporabijo vrednost kartice za nakup druge delnice. Tako otroci kot njihovi starši bodo imeli možnost izbirati med tisoči najbolj priljubljenih delnic in ETF-jev.
Stockpile je spletno digitalno posredništvo, ki otrokom, mlajšim od 18 let, ponuja skrbniške račune. Do polnoletnosti ga bo moral upravljati starš ali skrbnik v otrokovo korist. Ko odprete račun, ga lahko financirate z dodatnimi darilnimi karticami ali neposrednimi nakazili s povezanega bančnega računa.
Lahko kupite darilne kartice v apoenih med 1 $ in 500 $. Za darilno kartico lahko izbirate med katero koli zalogo, ki jo ponuja Stockpile. Fizične plastične darilne kartice se pošljejo po pošti, elektronsko darilno kartico pa lahko izdelate tudi po besedilu, e-pošti ali natisnete doma. Darilne kartice lahko uporabite tudi za vlaganje v ETF.
Zadnje misli o obdarovanju zalog otrokom
Ko se za vašega najljubšega otroka v vašem življenju približa naslednji rojstni dan, praznik ali poseben dogodek, resno razmislite o tem, da bi namesto igrače podarili zalogo. Ne samo, da se bo povečala vrednost, ampak je morda spodbuda, ki jo potrebuje vaš otrok, da začne razvijati zanimanje za vlaganje in gradnjo močne finančne prihodnosti. To je darilo, ki se ne more primerjati z nobeno igračo.