Ste najstnik, ki se sprašujete, kako vlagati? Ali pa starš najstnika, ki se sprašuje, ali bi svojemu najstniku dovolil vlagati ali ne?
Obstaja veliko razlogov, zakaj bi najstniki morali razmisliti o vlaganju svojega denarja. Vendar pa obstaja tudi nekaj pomembnih stvari, ki jih morate vedeti, preden začnete vlagati kot najstnik, od razumevanja naložbenega tveganja do vrst naložbenih računov, ki so na voljo.
Ta članek bo delil nekaj osnovnih naložb, ki jih morajo najstniki in njihovi starši vedeti, preden začnejo.
Kazalo
- Zakaj bi morali vlagati kot najstnik
- 1. Imate manj finančnih obveznosti
- 2. Zaščiteni ste pred naložbenimi napakami
- 3. Čas je na vaši strani
- Kako bi morali vlagati kot najstnik
- Naložbe z nizkim tveganjem
- Naložbe z zmernim tveganjem
- Naložbe z visokim tveganjem
- Razumevanje diverzifikacije naložb
- Najboljša podjetja za vlaganje kot najstnik
- Želod
- Ally Invest
- Zvestoba
- Zaloga
- Pogosta vprašanja o naložbah kot najstnik
- Vlaganje kot najstnik: zadnje misli
Zakaj bi morali vlagati kot najstnik
Začnimo s tem, zakaj bi morda želeli razmisliti o vlaganju kot najstnik. Resnica je, da so najstniška leta idealen čas za začetek vlaganja. Tukaj je nekaj razlogov, zakaj je to res:
1. Imate manj finančnih obveznosti
Kot najstnik boste verjetno imeli manj finančnih obveznosti kot nekaj let pozneje. Verjetno nimate zakonca in otrok, ki bi jih preživljali.
Če še vedno živite doma, verjetno ne plačujete najemnine. Tudi če plačujete najemnino, je to verjetno manjši znesek, kot bi ga plačali, če bi živeli sami.
Ker so vaše finančne odgovornosti verjetno precej omejene, imate verjetno višji odstotek svojega denarja, ki ni na mestu, kjer bi moral biti.
To se bo verjetno spremenilo, ko boste starejši. Lahko pridobite hipoteko, stroške fakultete in druge stroške.
Izkoristite ta čas, da denar, ki nima določenega namena, položite na naložbeni račun.
2. Zaščiteni ste pred naložbenimi napakami
Drug razlog, zakaj bi morda želeli razmisliti o začetku vlaganja kot najstnik, je ta, da je pod streho staršev čas za finančne napake.
Vsak dela denarne napake, za katere si želi, da jih ne bi storili. Upravljanje denarja in vlaganje, tako kot vse drugo, vključuje krivuljo učenja.
Pomikanje po tej krivulji učenja kot najstnik pod streho staršev bo imelo veliko manj negativnega vpliva kot delanje napak, ko odrasteš in si vzgajaš družino.
Izguba denarja zaradi slabih naložbenih odločitev, eksperimentiranje z različnimi vrstami naložb in okrevanje po morebitnih izgubah je bolje narediti, ko ste najstnik z omejenimi odgovornostmi.
Nasprotno pa bi lahko tveganje pri vlaganju in delanje naložbenih napak, ko odrasteš in imate pomembnejše odgovornosti, veliko bolj negativno vplivalo na vaše življenje.
3. Čas je na vaši strani
Še en močan razlog, da bi morali vlagati kot najstnik, je, da je čas na vaši strani v mladosti.
To pomeni, da mlajši kot ste, ko začnete vlagati, daljše obresti lahko delujejo v vašo korist.
Tukaj je primer moči časa pri vlaganju, od ustanovitelja in lastnika Wallet Hacks Jim Wang.
Oglejte si ta dva scenarija vlaganja in primerjajte razliko med zgodaj vloženim denarjem in denarjem, vloženim pozneje.
“Ponazorimo to z dvema skrajnima primeroma... Early Ellie in Late Larry.
Oba začneta delati pri 20 letih in oba se želita "upokojiti" pri 60. Donos trga znaša 7 % letno, pri čemer se dodaja mesečno.
- Early Ellie deset let pridno vlaga 100 $ na mesec. Ko dopolni 30 let, preneha prispevati, denar pa pusti na trgu naslednjih trideset let, dokler ne dopolni 60 let.
- Pozni Larry čaka deset let, preden začne vlagati 100 dolarjev na mesec v borzo naslednjih trideset let, dokler ne dopolni tudi 60 let.
( povprečni borzni donos, Industrijsko povprečje Dow Jonesa od 1965 do 2018 je bilo 6,28 %)
Zgodnja Ellie vlaga zgodaj, pozni Larry čaka in zamuja.
Kdo ima na koncu več denarja? Ellie, ki je osebno prispeval 12.000 $, ali Larry, kdo je osebno prispeval 36.000 $?
- Ellie – 141.303,76 $
- Larry - 122.708,75 $
Ellie je prispevala 24.000 $ MANJ kot Larry, vendar zmaga, ker je čas prijatelj obrestno obrestovanje… ona zmaga. Z VELIKO.”
Kot lahko vidite, sta tako Ellie kot Larry vsak mesec vložila le majhen znesek denarja: 100 $ na mesec.
Ker pa je Ellie začela zgodaj, bi lahko prispevala veliko manj (in za veliko krajše obdobje) na svoj račun za upokojitev, vendar je na koncu vseeno imela več denarja kot Larry.
Oglejte si celoten članek, od koder prihaja ta primer, tako da preberete Moč zgodnjega vlaganja za več presenetljivih in zabavnih dejstev o tem, kako vam lahko zgodnje vlaganje koristi.
Torej ste se odločili, da je v vašem interesu vlagati v najstniških letih: v kaj bi morali vlagati?
Kako bi morali vlagati kot najstnik
Preden začnete vlagati, ne glede na to, ali ste najstnik ali odrasla oseba, je dobro, da vzpostavite svoj profil vlagatelja, ki vključuje oceno vaše stopnje tolerance tveganja.
Slednje lahko dosežete tako, da vzamete a kviz o toleranci tveganja. Kviz vam bo pokazal, ali imate raje naložbe z nizkim, zmernim ali visokim tveganjem. Ne pozabite, da se lahko vaša toleranca tveganja razlikuje za različne naložbe.
Rezultati vam bodo pomagali izbrati najprimernejšo naložbo. Tukaj je nekaj primerov naložbenih nosilcev z nizkim, zmernim in visokim tveganjem.
Naložbe z nizkim tveganjem
Naložbe z nizkim tveganjem imajo malo možnosti, da bi izgubili začetno naložbo.
In čeprav je kompromis v obliki minimalnih donosov, ste mirni, saj veste, da verjetno ne boste izgubili glavnice, ki ste jo vložili.
Nekateri primeri naložb z nizkim tveganjem vključujejo:
- Varčevalni računi z visokim donosom
- Varčevalne obveznice
- Računi denarnega trga
- Depozitna potrdila
- občinske obveznice
Te vrste naložb imajo malo ali nič tveganja izgube začetnega prispevka k naložbi. Vendar so plačane obrestne mere zelo nizke.
Naložbe z zmernim tveganjem
Naložbe z zmernim tveganjem so zasnovane tako, da ustvarjajo redne dohodke z nekaj možnosti za povečanje vrednosti kapitala. Dolgoročno bi morali biti donosi ugodni za najboljše varčevalne račune z visokim donosom, ki trenutno plačujejo le okoli 0,40 % do 0,50 %.
Nekateri primeri naložbenih izbir z zmernim tveganjem lahko vključujejo:
- Državne in podjetniške obveznice
- Prednostne delnice
- Skladi za dohodek od nepremičnin (REIT)
- Nepremičnine iz množičnega financiranja (v nekaterih primerih)
- Posojila z množičnim financiranjem (v nekaterih primerih)
Čeprav vam tveganja pri tovrstnih naložbah lahko prinesejo zmeren donos, imate tudi možnost izgube, tako vaše začetne naložbe kot morebitnih donosov, ki bi jih lahko zaslužili.
Naložbe z visokim tveganjem
Naložbe z visokim tveganjem imajo možnost za veliko višjo stopnjo donosa, kot jo lahko ponudijo naložbe z nizkim in zmernim tveganjem.
Vendar pa je tudi vaše potencialno tveganje za "izgubo vsega" veliko večje. Nekateri primeri visoko tveganih naložb lahko vključujejo:
- Posamezne zaloge
- Delniški ETF in vzajemni skladi
- kriptovalute
- Hedge skladi
- Množično financiranje v nepremičnine, posojila ali zagon podjetja
- Penny delnice
Razumevanje diverzifikacije naložb
Privlačnost oglaševanih zgodovinskih donosov naložb je lahko mamljiva, vendar je pomembno, da vlagate previdno z izgradnjo razpršeni naložbeni portfelj z mešanico nizko, srednje in visoko tveganih vrednostnih papirjev.
Verjetno ste že slišali za rek, "ne daj vseh jajc v isti koš." To še posebej velja za naložbe. Z razporeditvijo vaših naložb na več razredov sredstev ali naložbenih kategorij bo ravnotežje vašega portfelja zagotovilo stabilnost, ko bo vrednost drugih deležev padla.
Osebno imam običajno toleranco z nizkim tveganjem, vendar smo vsi različni. Morda imate večjo toleranco do tveganj in se odločite vložiti več svojega denarja v naložbe z višjim tveganjem. Pomembno vlogo igra tudi časovno obdobje vaše naložbe. Teoretično, ko se vaše časovno obdobje poveča, bi morala biti tudi vaša sposobnost prenašanja nestanovitnosti portfelja.
Za večino vlagateljev je pametno imeti v svojem portfelju kombinacijo nizkih, zmernih in visoko tveganih naložb. To se imenuje "diverzifikacija". Z diverzifikacijo svojih naložb pomagate doseči ravnovesje med ustvarjanjem privlačnih donosov in zaščito vašega portfelja.
Nato se pogovorimo o nekaterih podjetjih, ki bi jih morda želeli uporabiti, če ste pripravljeni vlagati kot najstnik.
Najboljša podjetja za vlaganje kot najstnik
Čeprav te investicijske družbe niso posebej namenjene najstnikom, so na splošno dobre naložbene družbe s privlačnimi možnostmi in nizkimi provizijami.
Želod
Želod je naložbena platforma, ki jo lahko vaši starši odprejo za samo 5 $ na mesec za vso družino.
Če ste stari 18 let ali več, lahko odprete svoj račun Acorns za samo 3 USD na mesec.
Računi Acorns vključujejo bančne račune in avtomatizirane naložbene račune za vlaganje v raznovrsten portfelj, ki so ga ustvarili strokovnjaki Acorns.
Nato odgovorimo na nekaj priljubljenih vprašanj o tem, kako vlagati kot najstnik.
Začnite vlagati z Acorns že danes.
Ally Invest
Ally Invest ponuja skrbniške naložbene račune, ki se upravljajo (pomoč investicijskega svetovalca), upravljate račun in odločate o naložbah skupaj s starši.
Ta račun nima zahtev za minimalno stanje in mesečnih stroškov. Za nakupe naložbenih delnic je nekaj pristojbin; vendar pa obstaja tudi nekaj brezplačnih naložbenih možnosti, ki jih lahko kupite.
Začnite vlagati z Ally Invest že danes.
Zvestoba
The Račun Fidelity Youth je skrbniški račun, ki vam omogoča, da porabite, varčujete in vlagate svoj denar.
S tem računom ne potrebujete minimalnega stanja in ni stroškov računa ali domačih bankomatov.
Fidelity vam ponuja več naložbenih možnosti, vključno z vzajemnimi skladi in delnicami.
Zaloga
Zaloga ponuja skrbniške in neskrbniške naložbene račune brez minimalnega stanja, brez mesečnih provizij in provizij za trgovanje.
S svojim naložbenim računom Stockpile lahko kupite celotne ali delne delnice delnic podjetja, začenši z nakupi, ki znašajo le 1 dolar.
Pogosta vprašanja o naložbah kot najstnik
Če boste vlagali samostojno, morate počakati, da dopolnite 18 let in ste polnoletni.
Vendar pa lahko vlagate v kateri koli starosti, če vaši starši v vašem imenu odprejo skrbniški naložbeni račun.
Skrbniški naložbeni računi spadajo pod oznako UTMA (Enotni zakon o prenosih mladoletnikom) ali UGMA (Enotni zakon o darilih mladoletnih). Skrbniški računi UTMA in UGMA se razlikujejo, vendar mora oba odpreti odrasli skrbnik, kot je starš.
Pri obeh vrstah računov denar pripada mladoletnemu otroku. Vendar otrok ne more dostopati do računa, dokler ni polnoleten. Če ste mlajši od 18 let, se pogovorite s svojim staršem ali skrbnikom o odprtju skrbniškega računa na vaše ime.
Po pravilih IRS boste morali plačati davke na dohodek od naložb, če ste leta 2021 zaslužili več kot 1.100 $. Način vložitve, vključno z uporabljenimi obrazci, bo odvisen od celotne davčne situacije. Za več informacij si oglejte ta članek IRS o davčnih pravilih za otroke.
Ko se odločite za začetek vlaganja, imate na voljo več možnosti. Odprete lahko naložbeni račun, da začnete varčevati za upokojitev (na primer IRA). Lahko pa odprete naložbeni račun, namenjen za sredstva fakultete (kot je 529).
Nazadnje lahko odprete naložbeni račun, ki ni vezan na sredstva za upokojitev ali fakultete. Vrsta naložbenega računa, ki ga morate odpreti, je odvisna od različnih dejavnikov. Pogovorite se s starši, da vam bodo pomagali pri odločitvi, katera vrsta naložbenega računa je najboljša za vas.
Vlaganje kot najstnik: zadnje misli
Naučiti se vlagati kot najstnik je lahko zastrašujoča naloga. Vendar pa lahko z malo poskusov in napak najdete pravo naložbeno pot, ki je prava za vas. Ne glede na to, ali je namen varčevati za izobraževanje, svojo prvo hišo ali prvi avto, izkoristite čas življenja pod streho svojih staršev, da odkrijete svoj slog vlaganja in krmarite po svojih naložbenih uspehih in neuspehi.