Ni takega kot resnično pasivni dohodek.
Kot da bi hitro obogateli ali brezplačno kosilo, zvenijo odlično, vendar so plod vaše domišljije. To je mit. In nevarno.
Lahko si ustvarite tokove pasivnega dohodka, a če mislite, da je to nekakšen Ronco, "nastavite in pozabite", boste zelo razočarani ali zelo iztrgani (in včasih oboje).
Vsi viri pasivnega dohodka bodo zahtevali delo, običajno veliko vnaprejšnjih raziskav, ki jim vsako leto sledi precejšen znesek. Morda boste morali opraviti tudi nekaj resničnega dela.
Lahko je finančno donosen, vendar ni brez dela.
Kazalo
- Kaj je pasivni dohodek?
- Zakaj je pasivni dohodek napačno razumljen?
- Vlaganje v nekoga drugega
- Vlaganje svojega časa
- Pravi pasivni dohodek zahteva delo
Kaj je pasivni dohodek?
Videli boste veliko definicij, vendar je osnovna ideja, da je to dohodek, ki vam ga ni treba "aktivno" zaslužiti.
IRS ima definicijo za "Pasivne dejavnosti,« kar je dovolj dobra definicija za pasivne vire dohodka. Pasivne dejavnosti so tiste "trgovinske ali poslovne dejavnosti, v katerih ne sodelujete materialno." tole pomeni, da niste »redno, neprekinjeno in obsežno vključeni v delovanje dejavnosti osnova."
Ponujajo nekatere izjeme, kjer materialno sodelujete, vendar še vedno menijo, da je to pasivno, na primer nepremičnine, ko niste strokovnjak za nepremičnine.
To razlikovanje je pomembno za davčne namene, saj lahko pasivni dohodek izravnate s pasivnimi izgubami. Obstaja omejitev, koliko pasivnih izgub lahko zahtevate od svojega aktivnega dohodka.
Ta razlika je manj pomembna za to, kako večina od nas razmišlja o pasivnem dohodku – želimo, da se denar priteče, ne da bi morali zanj delati.
Zakaj je pasivni dohodek napačno razumljen?
Pasivni dohodek je napačno razumljen, ker z nobenim virom dohodka ni mogoče doseči nič delo. Najbližje temu je, da ves svoj denar vložite v indeksni sklad in poberete dividende. Lahko bi ga naredili skoraj pasivnega, če bi prispevke naredili avtomatsko.
Vendar ga morate še vedno redno spremljati.
Svoje naložbene račune preverim enkrat mesečno, ko sem posodobite našo preglednico neto vrednosti. Poskušam narediti prilagoditve na letni ravni, običajno za ponovno uravnoteženje, če je dodelitev preveč neusklajena z mojim ciljem. (Poskušam ga prilagoditi z rednimi prispevki in ne sprožati obdavčljivih dogodkov z nakupom in prodajo)
Ne zafrkavam se pogosto s tem, vendar tudi ni povsem pasiven. Cenilo bo ali razvrednotilo, ne glede na to, kaj počnem, vendar moram še vedno paziti na to.
Toda ko ljudje razmišljajo o pasivnem dohodku, ne govorijo o borzi. Vsi vedo za to in to ni seksi tema. Za pasivni dohodek se pogosto pogovarjajo drugi viri pasivnega dohodka.
Če opazite, prihajajo v dve veliki kategoriji:
- Investirajte v nekoga drugega, ki opravlja delo (nepremičnine, posojilodajalec, nakup podjetja)
- Vložite čas v projekt in zbirajte (napišite knjigo, zgradite spletno stran)
Vlaganje v nekoga drugega
To zahteva a veliko raziskav. Ko vlagate v indeksni sklad, se zanašate na strokovnost drugih in velikost trga. Vemo, da so indeksni skladi dobra naložba, ker imamo zgodovino uspešnosti, zaupanje v delovanje podjetja (ne sprašujemo se, ali so Vanguard ali Fidelity ali drugi zakoniti) in se zanašamo na druge predpostavke, ki jih imamo o njim.
Ko investirate v nekaj novega, kot je npr množično financirane nepremičnine, morate narediti več raziskav. Ali gledamo v prihodnost vlaganja v nepremičnine ali je to nekaj bližje enakovrednemu posojilu?
Jeff pri Good Financial Cents je dokumentiral svoje vrnitve iz Fundrise in celo v zahtevnem obdobju (objava je zajemala obdobje do aprila 2021) je ponudila solidne donose. Gre za nepremičnine (dobro razumljene), tudi če je storjeno na način, ki ni nov (gre za zasebni REIT), ampak se "množično" trži posameznim vlagateljem (kar je relativno novo).
Se spomnite, kdaj so se prvič pojavile platforme za enakopravno posojilo? Podjetja, kot sta Lending Club in Prosper, so posameznikom ponudila možnost »vlaganja« v posojila. Postali ste posojilodajalec, v korakih po 10 in 20 $, za veliko posojilojemalcev in poskušali zgraditi portfelj z mešano obrestno mero, ki je bila smiselna za to stopnjo tveganja. V teoriji se sliši odlično, v praksi pa odkrivamo tveganja posojil.
V prvih nekaj letih enakovrednega posojila so bile stopnje neplačila daleč višji od pričakovanega in mnogi ljudje so videli veliko nižje donose in celo izgube. Jonathan iz My Money Blog je delil svoje donose LendingClub in bili so... brezhibni. V kakšnem stanju je danes ta svet, ne poznam, ker se nisem nikoli vključil, ker so bili ponujeni prebivalcem Marylanda zaradi zakonodaje o vrednostnih papirjih (kolikor se spomnim). Pa spet, zdaj malo ljudi govori o tem, zato sumim, da ni tako privlačno.
Tudi če se vam nekdo obrne z nečim, kar ni novo, recimo z navadno priložnostjo za vlaganje v nepremičnine, je to za vas morda novo. Investiral sem v nekaj nepremičninskih projektov in se moral naučiti veliko o tem, kako so bili strukturirani, kako se primerjajo s podobnimi naložbami in koliko zaupam v upravljavca (in še več).
Bistvo je: Nobeden od teh virov ni pasiven – delo morate opraviti, sicer vas bodo ukradli.
Ko sem nekoč vlagal v angele, dela nisem opravil. Moram reči - nisem storil dovolj delo. Mislil sem, da dovolj raziskujem, a ko se ozrem nazaj, nisem naredil niti približno dovolj. Nisem vedel, česa nisem vedel in me je prizadelo (finančno). Na srečo ni šlo za veliko denarja, še vedno sem bil dovolj skeptičen in sem si potegnil prst na nogi, a izgubil denar nenehno boli.
Raziskave, potrebne za analizo ponudbe nepremičnin, niso tako zahtevne kot na mnogih drugih trgih. Nepremičnine so razmeroma dobro razumljena naložba. Poiščete lahko primerljive naložbe, ki vam bodo dale občutek, kaj je »tipično«. Najdete lahko ljudi, ki so to storili že prej, in jih vprašate za nasvet.
Kaj pa, če bi prijatelj hotel odpreti podjetje in bi želel vlagati v vas? To je drugače.
Kaj pa, če bi šlo za pivovarno, kjer bi delali svoje pivo? Dobra naložba ali ne?
Imel sem srečo, da poznamo družino, ki vodi lokalno pivovarno, in tam je tudi Leif iz Physician on FIRE's, ki ima investirali v pivovarno. O tem sem poklepetal z njim, ko je k meni pristopil prijatelj!
Si predstavljate, koliko raziskav bi morali opraviti, da bi resnično razumeli ta posel? Veliko več, kot pričakujete, ne glede na to, koliko piva radi spijete. 🙂
Vlaganje svojega časa
Če ne želite dati svojega denarja nekomu drugemu, kaj če bi vložili nekaj časa za izgradnjo prihodnjega toka dohodka? Z močjo interneta lahko zgradite sredstvo, ki ustvarja denarni tok več let.
Morda želite napisati e-knjigo ali začeti blog, ki ustvarja prihodek od oglaševanja? Super! Toda oboje zahteva trud brez jamstva za izplačilo.
Oboje bo zahtevalo tudi raziskavo, še posebej, če to počnete za denar in ne kot zabaven hobi. Nočete porabiti ogromno časa za gradnjo nečesa, česar si nihče ne želi.
In tudi če zgradite nekaj, kar lahko služi denar, medtem ko spite, nič ne prinaša denarja za vedno, razen če temu dodate. Gradite na vrhu. Blog, ki nima nove vsebine, je blog, ki počasi drsi v temnost.
Najboljši primer tega je pisanje romanov. Poznam več avtorjev v samozaložbi, ki imajo katalog knjig na Amazonu. Na prvi pogled se zdi, da je potrebna le zmožnost napisati prepričljivo zgodbo, ki jo drugi želijo prebrati.
Ko pogledaš v zakulisje, je veliko bolj zapleteno. Želite, da ti bralci pridejo na vaše spletno mesto in se prijavijo na vaš e-poštni seznam, da lahko promovirate svoje druge knjige. Prav tako želite, da ti bralci povedo svojim prijateljem o vašem delu. Želite prilagoditi cene svojih knjig, tako da prodajate več in se potencialno pojavljajo višje na seznamih uspešnic, kar vam pomaga prodati več knjig.
Vse to je poleg tega, da si ali postaneš dober pisec zgodb, ki si jih ljudje želijo brati. (in bodite pripravljeni plačati za to!)
Biti dober pisatelj je preprosto začetek, potrebno je biti dober pri napredovanju in nič od tega ni intuitivno. To vidite samo, če se pogovarjate z drugimi pisci ali kupujete knjige drugih pisateljev in vidite njihov tok in strukturo. Od vas zahteva raziskovanje in študij – kar zahteva še več časa.
Morda prodajate knjige, medtem ko spite, vendar je bolje, da delate, ko ste budni. 🙂
In najslabše je, da čeprav to zahteva veliko časa, lahko povzroči ničelno prodajo.
Počutili se boste, kot da zamahnete s kladivom po opečni steni. Gugaš in nihaš in nihaš. Stena se ne premika. Potem pa nekega dne zamahneš in poči. Potem se zlomi. Ni bil tisti zadnji udarec, ampak vsi zamahi pred njim. Toda ne boste vedeli, katera gugalnica se prebije, zato morate nihati naprej.
Težko je nadaljevati, ko ne vidite nobenih sprememb, vendar te igre delujejo tako.
Pravi pasivni dohodek zahteva delo
Ko razmišljate o pasivnem dohodku, je pomembno, da ga prepoznate za to, kar je – delo. Morda boste to lahko počeli ob vikendih in ponoči, vendar še vedno zahteva delo. Lahko služi denar, medtem ko počnete druge stvari, vendar še vedno zahteva delo.
Pasivni dohodek ni pasiven. Pasivni dohodek zahteva delo. Včasih veliko dela.
Pasivni dohodek ponuja eno prednost, ki je ne prinaša vaša zaposlitev s polnim delovnim časom – loči trud od nagrad. Ko delaš delo od 9 do 5, dobiš plačilo, ko se pojaviš. Če se nehate pojavljati, vam bo delodajalec prenehal plačevati.
Ko ljudje razmišljajo o pasivnem dohodku, se osredotočijo na to, kako lahko zaslužijo denar, ne da bi delali. Čeprav je to morda res, je netočno. Plačani so za delo, ki so ga že opravili, preprosto ga zaslužijo, ko delajo druge stvari.
Ko vlagate v borzo, opravite raziskavo vnaprej in kasneje poženete nagrade. Včasih po več mesecih, letih ali desetletjih.
Drugi nesporazum je, da trud vodi v nagrade. Prizadevanje ne vodi vedno do nagrad. Lahko povzroči izgube, včasih velike izgube.
Ključna ideja je, da lahko trud vodi tudi do velikih nagrad. Blog lahko začnete iz nič in ga prodate za milijone dolarjev. Ne morete obogateti hitro, lahko pa obogatete hitreje, kot pričakujete (in tudi revnejši).
Ko torej razmišljate o pasivnem dohodku, ne pozabite, da gre za ločevanje truda od nagrad.
To ni brezplačen denar, ko spite.