Večina ljudi ne želi plačati več davkov, kot jih zahteva vlada. Če morate po nepotrebnem predati več denarja IRS ali davčnemu oddelku vaše države, je težje doseči vaše finančne cilje. Če računate na vaše letno vračilo davka za odplačilo dolga ali pokritje drugih pomembnih stroškov, bo povečanje vaših davčnih dobropisov in odbitkov pomagalo povečati vaše izplačilo. Če sledite tem predlogom, je lahko ugotoviti, kako pridobiti večje vračilo davka.
Kazalo
- Kako izračunati povračilo davka
- Preverite stanje vaše prijave
- Zahtevajte davčne olajšave nad črto
- Vložite razčlenjeno vračilo
- Zahtevajte davčne dobropise
- Prispevajte na račune za upokojitev
- Zdravstveni varčevalni računi
- Poiščite davčne olajšave za COVID
- Povzetek
Kako izračunati povračilo davka
Tukaj je kratko osvežitev nekaterih dejavnikov, ki lahko določijo, ali boste prejeli vračilo davka ali ste dolžni davčno obveznost:
- Stanje vloge: samski; Glava družine; Poročena, vložena skupaj; Poročena, prijava ločena.
- W-4 Davčne olajšave: Če med letom ne odtegnete dovolj odtegljaja, boste morda morali plačati obveznost. Višji odtegljaj zmanjša vaše plačilo za domov, vendar je večja verjetnost, da boste ob koncu leta prejeli vračilo davka, saj plačate preveč davka med letom.
- Davčne olajšave: Te postavke zmanjšajo vaš obdavčljivi dohodek in dokončajo vaš prilagojeni bruto dohodek (AGI).
- Davčni dobropisi: Zmanjšajte znesek davka, ki ga dolgujete, vendar ne zmanjšajte svojega dohodka, ki je predmet obdavčitve.
Preverite stanje vaše prijave
Ali si vedel? Lahko prilagodite svoje davčne olajšave da odtegnete več ali manj vaše plače za dohodnino. Vaše stanje davčne prijave lahko vpliva tudi na vaš morebitni znesek vračila. Večina ljudi vloži prijavo samski ali poročeni, vloži skupno prijavo. Če ste poročeni ali imate vzdrževane družinske člane, je lahko alternativni status vloge v posebnih okoliščinah bolj koristen.
Poročeni pari lahko namesto privzetega »Married, Filing Jointly« uporabijo »Married, Filing Lointly«. Ločena prijava lahko enemu zakoncu omogoči, da razčleni svoje davčne olajšave z standardni odbitek (12.550 USD v davčnem letu 2021 za posameznike), vendar ne boste upravičeni do toliko davčnih dobropisov in odbitkov. Tukaj je nekaj odbitkov, ki jih morda zamudite:
- Zasluženi davčni dobropis
- Odbitek obresti za študentsko posojilo
- Stroški varstva otrok in vzdrževanih oseb
- Kredit za posvojitev
Razmislite lahko tudi o tem, da bi namesto samskega zahtevali vlogo »vodja gospodinjstva«, da bi bili potencialno upravičeni do dodatnih davčnih ugodnosti. Vaš davčni svetovalec vam lahko pomaga pri odločitvi, ali je sprememba davčnega statusa ugodna.
Zahtevajte davčne olajšave nad črto
Davčne olajšave nad črto so eden najpreprostejših načinov za povečanje zneska vračila davka, saj vam ni treba vložiti razčlenjene napovedi. Poleg tega, da samodejno izpolnjujete pogoje za standardni odbitek, ste morda upravičeni do teh odbitkov:
- Odbitek obresti za študentsko posojilo: Do 2.500 $ plačanih obresti za študentsko posojilo
- Stroški vzgojitelja: Učitelji lahko odbijejo 250 $ (500 $ za skupne davčne napovedi).
- Stroški samostojnega podjetnika: Morda boste lahko odšteli poslovne stroške, če imate a stranski vrvež ali zaslužiti dohodek od samozaposlitve.
- Preživnina: Davčno priznana so samo plačila preživnine iz leta 2018 ali prej.
- Premije zdravstvenega zavarovanja: Večina delodajalcev vam dovoli, da delavcu plačate del zdravstvenega zavarovanja z dohodkom pred obdavčitvijo. Svojo premijo lahko odbijete, če plačate z dolarji po obdavčitvi, če ste samozaposleni ali imate menjalni načrt.
- Davčno ugodni računi: Prispevek k davčno ugodnim naložbenim in zdravstvenim varčevalnim računom lahko zmanjša vaš obdavčljivi dohodek. Vendar pa boste morda morali plačati dohodnino
- Naložbene izgube in odhodki: Lahko poročate o realiziranih naložbenih izgubah, da nadomestite svoje kapitalske dobičke. Poleg tega, če ste lastnik naložbenih nepremičnin, lahko odbijete davke na nepremičnine in tekoče stroške, da zmanjšate svoj obdavčljivi dohodek.
- Spletna davčna programska oprema vam bo pomagal ugotoviti, do katerih odbitkov ste upravičeni z obsežnim davčnim razgovorom.
Ogledate si lahko tudi, katere odbitke pred obdavčitvijo ponuja vaš delodajalec za zaslužke zaposlenih. Te prednosti lahko vključujejo:
- Zdravstveno zavarovanje
- Skupinsko življenjsko zavarovanje
- Stroški prevoza na delo
- Varstvo otrok
- Upokojitveni načrti
S temi odbitki vaš delodajalec znesek odšteje od vašega bruto dohodka in zmanjša vaš obdavčljivi dohodek. Nato plačate davke na preostali znesek vaše plače.
Vložite razčlenjeno vračilo
Odbitki pod vrstico so na voljo samo, če lahko vložite razčlenjeno napoved. Nekateri razčlenljivi odbitki vključujejo:
- Hipotekarne obresti za dom
- Dobrodelni prispevki
- Zdravstveni stroški
- Državni in lokalni davki (SALT)
- Izgube lastnine zaradi zvezno razglašene nesreče
Meje odbitka so za vsakega drugačne. Na primer, lahko odštejete samo do 10.000 $ državnih in lokalnih davkov (5.000 $ za posamezne prijavitelje). Poleg tega morajo kvalificirani zdravstveni stroški preseči 7,5 % vašega spremenjenega prilagojenega bruto dohodka. Vaše skupno stanje v razčlenjenih odbitkih mora presegati standardni odbitek za vaš status prijave, da lahko uporabite te odbitke. Znesek odbitka za vsak status vloge je naslednji:
- Samski ali poročen, vložite ločeno: $12,550
- Poročena, vložena skupaj: $25,100
- Glava družine: $18,800
Ti minimalni odbitki so visoki in večina davkoplačevalcev bo namesto tega zahtevala standardni odbitek.
Zahtevajte davčne dobropise
Davčni dobropisi lahko povečajo tudi vaš znesek vračila z zmanjšanjem vaše davčne obveznosti dolar za dolar. Vendar pa boste morali razlikovati med vračljivimi in nepovratnimi dobropisi:
- Nevračljivi davčni dobropisi: Ti dobropisi zmanjšajo vašo dohodnino na 0 USD. Na žalost ne prejmete nobenega presežnega dobroimetja kot vračilo, vendar boste morda lahko prenesli nekaj preostalega zneska na davke za naslednje leto.
- Vračljivi davčni dobropisi: Preostanek zneska prejmete kot povračilo davka poleg preklica davčne obveznosti.
Obstaja več načinov, kako se kvalificirati za davčni dobropis. Nekateri temeljijo na vašem zasluženem dohodku ali številu vzdrževanih oseb. Drugi krediti lahko delno povrnejo del vaše porabe za izobraževanje ali energetsko učinkovite izboljšave doma, kot je namestitev sončnih kolektorjev. Tukaj je nekaj najbolj priljubljenih davčnih dobropisov, na katere morate biti pozorni:
- Otroški davčni dobropis (CTC): Do 3.600 $ na otroka leta 2021 (običajno 2.000 $ na otroka).
- Dobropis za davek od zasluženega dohodka (EITC): Sredstva za družine z nizkimi in zmernimi dohodki
- Varstvo otrok in vzdrževanih oseb: Do 3.000 $ za enega otroka ali 6.000 $ z dvema ali več otroki.
- Posvojitev: Do 14.300 USD upravičenih stroškov v zvezi s posvojitvijo na otroka.
- Ameriška priložnostna davčna olajšava: Starši ali študenti lahko prejmejo do 2.500 $ za šolnino in stroške, ki izpolnjujejo pogoje
- Kredit za vseživljenjsko učenje: Do 2000 $ za šolnino in druge stroške.
- Premium davčni dobropis: Davčni dobropis na podlagi dohodka, ki zmanjša vaše letne premije zdravstvenega zavarovanja za tržne načrte.
- Solarni davčni dobropis: Do 22 % za domače solarne sisteme, nameščene od 2020 do 2022. Kredit se leta 2023 zniža na 20 %.
- Varčevalni kredit: Do 1.000 $ za samske (2.000 $, če vložite skupno prijavo), ko prispevate k davčno ugodno upokojitvenemu načrtu. Vendar pa mora biti vaš letni dohodek razmeroma nizek, saj leta 2021 popolnoma izgine na 33.000 $ za samske in 66.000 $ za pare.
Nekatere od teh kreditov je lahko enostavno spregledati. Vendar, če ste kvalificirani, davčni dobropisi so lahko ugodnejši od davčnih olajšav, še posebej, če gre za vračljivo dobroimetje.
Prispevajte na račune za upokojitev
Tradicionalni prispevki za pokojninsko zavarovanje so še en preprost način za zmanjšanje obdavčljivega dohodka, prispevek pa raste z odloženim davkom. Vendar boste v prihodnosti plačali davek od dohodka na znesek dviga. Tukaj so letne omejitve prispevkov za leto 2021:
- IRA: 6.000 $ (7.000 $, če ste stari 50 let ali več)
- 401k: 19.500 $ (26.000 $, če ste stari 50 let ali več)
Omejitev prispevkov velja za vaše kombinirane prispevke za tradicionalne in Roth račune. Torej, na primer, če prispevate 6000 $ k tradicionalni IRA, ne morete dodati svojemu Rothu za to davčno leto. Prav tako je letna meja prispevkov za vsakega davčnega zavezanca.
Če ste poročeni, lahko vi in vaš zakonec vsak prispevata 6.000 $ v vašo IRA in 19.500 $ v načrt delodajalca za maksimiranje vaših pokojninskih prihrankov. Posledično so prispevki na račun za upokojitev lahko eden najlažjih načinov za pridobitev večjega vračila davka brez vzdrževanih oseb.
Rok za financiranje IRA je zvezni rok za dohodnino, če iščete davčno olajšavo v zadnjem trenutku. To je večino let 15. aprila, vključno z letom 2022 za vaše dohodnine za leto 2021. Naša 401k vs. Primerjava IRA vam lahko pomaga pri odločitvi, katera možnost pokojninskega načrta je boljša.
Zdravstveni varčevalni računi
Prispevki na davčno ugodni zdravstveni varčevalni račun vam lahko pomagajo tudi do večjega povračila davka. Če imate ustrezen zdravstveni načrt z visokim odbitkom (HDHP), je lahko vaša najboljša možnost a zdravstveni varčevalni račun (HSA). Vaši prispevki so davčno priznani in najverjetneje neobdavčeni za večino zdravstvenih stroškov. Tukaj so letne omejitve prispevkov za leto 2021:
- Posamezniki: 3.600 $ (4.600 $, če ste stari 55 let ali več)
- Družine: 7.200 $ (8.200 $, če ste stari 55 let ali več)
Letne omejitve v letu 2022 so nekoliko višje:
- Posamezniki: 3.650 $ (4.650 $, če ste stari 55 let ali več)
- Družine: 7.300 $ (8.300 $, če ste stari 55 let ali več)
Če ne izpolnjujete pogojev za HSA, lahko vaš delodajalec ponudi druge davčno ugodno varčevalne račune, ki jih lahko financirate s prispevki pred obdavčitvijo dohodka:
- Prilagodljive ureditve porabe (FSA)
- Računi zdravstvenih povračil (HRA)
- Zdravstveni varčevalni računi (MSA)
Poiščite davčne olajšave za COVID
Za omejen čas boste morda lahko uveljavljali davčne olajšave, povezane s koronavirusom.
- Dobrodelna donacija, ki ni razčlenjena: Osebe, ki niso predmet razdelkov, lahko za davčno leto 2021 zahtevajo odbitek davka za dobrodelne prispevke v višini 300 USD (600 USD, če so poročeni, vložite skupaj).
- Razvrstite do 100 % dobrodelnih donacij: Za davčno leto 2021 lahko razčlenite dobrodelne prispevke v višini do 100 % vašega prilagojenega bruto dohodka. Običajno lahko odbijete le do 60 % svojega obdavčljivega dohodka.
- Dobropis za povračilo: Preostali znesek lahko zahtevate ob prijavi davkov, če ste med letom prejeli le delni stimulativni ček ali akontacijo otroškega davka. To je mogoče, če leta 2021 dodate vzdrževanega ali pa je vaš dohodek nižji od postopnih ukinitev dohodka, ki jih je davčna uprava uporabila za oceno vašega prvotnega zneska kredita.
Povzetek
Zdaj, ko veste, kako pridobiti večje vračilo davka, boste morda želeli uporabiti nekatere ali vse taktike, ki sem jih obravnaval v tem članku, da izboljšate svoj davčni položaj. Upoštevajte, da se nikoli ni slabo posvetovati z davčnim strokovnjakom, ki vam lahko pomaga povečati vse upravičene davčne olajšave in dobropise.