Najboljši kratkoročni načrti zdravstvenega zavarovanja za leto 2021

Zdravstveno zdravljenje je drago, če niste zavarovani, zato je zdravstveno zavarovanje nujno. Dokler ne dobite zdravstvenega zavarovanja pri svojem delodajalcu ali vladnem trgu, lahko najboljše kratkoročno zdravstveno zavarovanje zapolni vašo vrzel v kritju po razumni ceni. Čeprav ne boste uživali trajnih ugodnosti zdravstvenega zavarovanja, kot so že obstoječa stanja ali porodniška oskrba, lahko te police krijejo obiske pri zdravniku in nujno oskrbo za manj kot 100 USD na mesec.

Kazalo

1. Kaj je kratkoročno zdravstveno zavarovanje?
2. Koliko stane kratkoročno zdravstveno zavarovanje?
1. Brez zveznih davčnih dobropisov
3. Kako deluje kratkoročno zdravstveno zavarovanje?
1. Posamezno ali družinsko kritje
2. Trajanje načrta
3. Načrtujte odbitke
4. Sozavarovanje
5. Ugodnosti zdravstvenega kritja
6. Vizija in zobozdravstvo sta ločena
7. Pokritost omrežja
8. Brez kritja predhodno obstoječih pogojev
9. Brez nadomestil za materinstvo
10. Omejeno kritje na recept
11. Brez kazni za kritje ACA
4. Najboljši načrti kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja
1. UnitedHealthcare (zavarovalnica zlatega pravila)
2. Everest
3. Pivot Health
4. Skupina IHC
5. Državni general
insta stories
5. Pogosta vprašanja
6. Končne misli o kratkoročnem zdravstvenem zavarovanju

Kaj je kratkoročno zdravstveno zavarovanje?

Kratkoročno zdravstveno zavarovanje zagotavlja začasno zdravstveno zavarovanje, preden ste upravičeni do delodajalca ali državnega zdravstvenega zavarovanja. Znano tudi kot "katastrofalno zavarovanje", njegov primarni namen je kritje dragih zdravstvenih računov, kot so izlet na urgenco, operacija in hospitalizacija.

Nekatere police lahko zajemajo tudi rutinske obiske in preventivno oskrbo, vendar zaračunavajo višje premije. Te police lahko kupite mesečno, ko niste zavarovani ali izgubite obstoječe ugodnosti. Na primer, lahko kupite kratkoročno polico za mesec ali dva, dokler ne začnete nove službe. Nekateri razlogi za sklenitev kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja vključujejo:

• Čakanje na odprto prijavo
• So nezavarovani in ne izpolnjujejo pogojev za poseben vpisni dogodek
• Menjava delodajalca
• Želite poceni alternativo COBRA
• Dopolnite 26 let in ne morete biti več v načrtu svojih staršev
• Upokojenci, ki čakajo na začetek kritja Medicare

To kritje je lahko cenejše od tradicionalnega zdravstvenega zavarovanja, zato se lahko odločite, da ga obdržite zavarovalni produkt čim dlje, če ste zdravi in ​​zadovoljni z zmanjšanim kritjem ugodnosti. Obstoječi pogoji so na primer neprimerni. Glede na vaše stanje in možnosti načrta je možno imeti kratkoročno kritje do 36 mesecev.

Koliko stane kratkoročno zdravstveno zavarovanje?

Kratkoročni zdravstveni načrti ne izpolnjujejo pogojev za nobene davčne olajšave, kot je zvezni načrt menjave, ki ga kupite pri healthcare.gov. Toda stroški so lahko bistveno cenejši od načrta Marketplace, če so vaši davčni dobropisi minimalni. Tukaj je nekaj vzorčnih citatov za 35-letnega nekadilca:

• Kratkoročni ponudnik #1: 61,50 $
• Kratkoročni ponudnik #2: 88,50 $
• gov Marketplace: 418 $

Podrobnosti o vzorčni ponudbi: Te ocenjene mesečne premije so za 5.000 $ franšize in sozavarovanja 60/40 (plačate 40 % upravičenih stroškov po odbitni ceni). Politike lahko stanejo med 200 in 300 $ na mesec za posamezen načrt, če želite nizkih 1000 $ odbitna in velikodušna sozavarovalnica, kjer zavarovalnica plača 80 % ali 100 % odbitka ravnovesje.

Vsak ponudnik ponuja različne načrte, zato boste morali porabiti nekaj minut za primerjavo ugodnosti, da boste dobili največ kritja po najboljši ceni. Poleg 30-dnevne mesečne premije lahko pričakujete tudi enkratno prijavnino. Ta pristojbina je običajno med 20 in 50 $.

Brez zveznih davčnih dobropisov

Na žalost kratkoročni načrti ne izpolnjujejo pogojev za zvezne davčne subvencije. Glede na vaš letni dohodek ste morda upravičeni do subvencije premijskega davčnega dobropisa na načrtu Marketplace (na žalost kratkoročni načrti ne izpolnjujejo pogojev za zvezni davek subvencije.) Vendar pa so lahko kratkoročne police še vedno bistveno cenejše, če se lahko odrečete določenim ugodnostim kritja, tudi če ste upravičeni do subvencija.

Kako deluje kratkoročno zdravstveno zavarovanje?

Tako kot tradicionalno zdravstveno zavarovanje lahko kupite kratkoročne police za te storitve:

• medicinska: Nujni obiski, bolnišnična oskrba, zdravila na recept (samo v bolnišnici), telezdravje in kritična bolezen
• zobozdravstveni: Preventivne, osnovne in glavne storitve
• Vizija: Očesni pregledi, očala in kontakti

Tako kot dolgoročno zavarovanje boste morali kupiti dodatne police za zobozdravstvene in vidne ugodnosti. Toda vsaj kadar koli je mogoče dobiti pokritost. Postopek nakupa zavarovanja začnete tako, da vnesete svojo poštno številko, da si ogledate razpoložljive ponudnike. Prav tako se morate odločiti, ali potrebujete individualno ali družinsko pokritost, da vidite natančno ceno načrta. Ko izberete načrt, lahko plačate pokritost in takoj dobite kritje za nove dogodke. Čakalne dobe lahko veljajo za večje postopke z zobozdravstvenimi načrti in načrti za vid.

Posamezno ali družinsko kritje

Police je mogoče pridobiti samo zase in tudi za druge v vašem gospodinjstvu. Dodate lahko starost svojega zakonca in vzdrževanih družinskih članov, da posodobite svoje cene. Za družinske načrte primerjajte ugodnosti kritja in franšize, da boste razumeli svoje odbitne in sozavarovalne ugodnosti. Obstajajo lahko nekatere starostne omejitve.

Na primer, odrasli so upravičeni do kritja samo do starosti 64 let in se morajo nato prijaviti za Medicare. Otroci bodo morda morali biti stari dve leti ali več, da so upravičeni. Vsak načrt je zdravstveno zavarovan, zato mora vsak zavarovanec opraviti osnovni zdravstveni vprašalnik. Ker že obstoječi pogoji niso upravičeni, je lahko kvalificiranje razmeroma enostavno. Morda ne izpolnjujete pogojev, če vam je bilo pred kratkim zavrnjeno zavarovanje ali ste presegli določeno težo.

Trajanje načrta

Trajanje vašega načrta lahko določi tudi vašo mesečno premijo. Večina ponudnikov ima dva različna cenovna načrta:

• Šest mesecev ali manj
• Do 12 mesecev

Krajši roki lahko povzročijo cenejše premije, zato izberite šestmesečni načrt cen, če potrebujete samo pokritost vrzeli za nekaj mesecev. Izberete lahko določen začetni in končni datum, da dobite skupno ceno, ki jo boste plačali. Če se odločite za predčasno preklic kritja, boste morda prejeli povračilo za preostalo obdobje. Imeli boste možnost mesečnega plačila ali enkratnega plačila vnaprej. Primerjajte skupne stroške, da vidite, ali lahko dobite popust s plačilom vnaprej, če ga imate dodatni prihranki.

Načrtujte odbitke

Vaša mesečna premija je odvisna od vaših ugodnosti kritja, trajanja načrta in odbitnega zneska načrta, kot je redno zavarovanje. Odvisno od ponudnika je lahko vaša franšiza tako nizka kot 1000 $ ali celo do 15 000 $. Vaše sozavarovalne ugodnosti se ne bodo začele, dokler ne plačate franšize, ki pomaga poravnati preostali znesek računa. Medtem ko višja franšiza zmanjša stroške vašega načrta, morate vnaprej porabiti več, preden zavarovalnica začne delovati.

Sozavarovanje

Ko dosežete vašo letno franšizo, zavarovalnica začne izplačevati del preostalega zneska z vašim sozavarovanjem. Na primer, ugodnost sozavarovanja 50/50 pomeni, da plačate 50 % preostalega zneska, preostalih 50 % pa plača ponudnik. Raven sozavarovanja 80/20 pomeni, da plačate 20 % zdravstvenih stroškov. Po doseganju največjega limita iz žepa krije zavarovalnica preostale stroške.

Ugodnosti zdravstvenega kritja

Najverjetneje boste imeli več različnih načrtov, med katerimi boste izbirali. Prav tako je pomembno, da primerjate več ponudnikov, da zagotovite najboljšo ceno za želene ugodnosti. Nekatere dodatne prednosti za primerjavo vključujejo:

• Obiski pri zdravniku in preventivna oskrba (bolezen in poškodbe)
• Zdravila na recept (bolnišnična in ambulantna)
• Bolnišnična oskrba
• Ambulantna oskrba

Večina načrtov ne zajema rutinske nege. Posledično boste najverjetneje plačali iz svojega žepa za primarno oskrbo in zdravniške obiske.

Vizija in zobozdravstvo sta ločena

Kratkoročno zavarovanje ne zagotavlja koristi za zobozdravstvo in vid. Nekateri načrti lahko ponujajo paket, ki je lahko cenejši od nakupa posamezne police po naročilu. Vendar te politike tudi ne prihajajo z delodajalcem ali zamenjavo zdravstvenih načrtov. Dobra novica je, da lahko kupite dodatno kritje. Če to storite, boste morda lahko obdržali zobozdravstveno in vidno kritje, ko boste ponovno sklenili dolgoročno zdravstveno zavarovanje. An spletna stran za primerjavo zavarovanj vam lahko tudi pomaga najti najboljše cene za pokritost vida in zob.

Pokritost omrežja

Če imate prednostnega družinskega zdravnika, lahko vidite, katere kratkoročne zavarovalne načrte krijejo. Ker so ugodnosti kritja za rutinsko oskrbo sorazmerno skromne, so vaši obiski morda nepogrešljivi, dokler se ne vrnete na trajni načrt. Še vedno pa je vredno primerjati omrežja ponudnikov, da povečate svoje koristi z zdravnikom, ki mu zaupate.

Brez kritja predhodno obstoječih pogojev

Čeprav lahko dobite takojšnje kritje za nove zdravstvene nezgode, to zavarovanje ne krije že obstoječih pogojev, kot je trajno zdravstveno zavarovanje. Če slučajno najdete načrt, ki ponuja nekaj kritja, so zneski ugodnosti razmeroma minimalni. Druga možna pomanjkljivost je obnovitev police po iskanju zdravstvene oskrbe v prvotnem obdobju police. Morebitni nadaljnji stroški so morda neupravičeni, ker so za že obstoječe stanje.

Posledično to zavarovanje ni dolgoročna rešitev, če vi ali družinski član potrebujete že obstoječe kritje. Če imate trenutno ali prejšnje stanje, morate raziskati čakalno dobo od zadnjega zdravljenja, da bo prihodnja oskrba lahko znova novo stanje. To obdobje je običajno med 2-5 leti in se razlikuje glede na državo. Drugi odkriti dogodki lahko vključujejo:

• Stroški, ki presegajo največje dovoljene stroške (MAE)
• Incidenti, ki se dogajajo zunaj Združenih držav
• materinstvo
• Nemedicinsko potrebno zdravljenje
• Poškodba ali bolezen, ki jo je povzročil sam ali ko se ukvarja s kaznivim dejanjem, nevarnim poklicem ali medučiliškim športom

Brez nadomestil za materinstvo

Na žalost so kratkoročni načrti vse prej kot odlična možnost zdravstvenega kritja za porodniško oskrbo. Porodniška oskrba za bodoče in bodoče matere bo najverjetneje že obstoječe stanje, ki ne izpolnjuje pogojev za kritje.

Omejeno kritje na recept

Kratkoročni zdravstveni načrti običajno zajemajo le recepte, ki jih prejmete med kritimi hospitalizacijami. Vendar pa boste morda lahko dobili popuste za ambulantna zdravila. Za zdravila, ki niso zajeta, razmislite o uporabi Pridobite nagrade prihraniti pri zdravilih.

Brez kazni za kritje ACA

Kratkoročni zdravstveni načrti so zakonita možnost zdravstvenega zavarovanja, ki obstaja že leta. Toda na žalost so ti načrti lahko manj privlačni od sprejetja zakona o dostopni oskrbi (Obamacare), ker ti načrti niso zadostili posameznemu mandatu. Če ste predolgo delali brez načrta zdravstvenega varstva, ki je skladen z ACA, ali ste imeli kvalificirano oprostitev, bi plačali pristojbino za plačilo skupne odgovornosti v svoji zvezni davčni napovedi.

Zvezni zakonodajalci razveljavil individualni mandat začenši z davčnim letom 2019, tako da lahko imate kratkoročno politiko brez skrbi za kazen IRS. Medtem ko zvezna vlada ne zahteva več minimalnega zdravstvenega zavarovanja, ima lahko vaša država mandat. Če je tako, lahko predolga kratkoročna politika povzroči provizijo.

Najboljši načrti kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja

Za razliko od delodajalca, ki lahko ponudi le enega ali dva ponudnika zdravstvenega zavarovanja, imate najverjetneje več možnosti za iskanje najboljšega kratkoročnega kritja in cene. Tukaj je več ponudnikov, ki lahko ponudijo načrte v vaši poštni številki.

UnitedHealthcare (zavarovalnica zlatega pravila)

Večina ljudi prepozna UnitedHealthcare za ponujanje tradicionalnega zdravstvenega zavarovanja. Poleg tega prevoznik zagotavlja kratkoročne police, ki jih zavaruje zavarovalnica Golden Rule. V večini držav so na voljo kratkoročne police od 1 do 12 mesecev. Prav tako je možno pridobiti kritje do 36 mesecev z načrtom TriTerm Medical. Morda boste morali letno obnoviti svoj načrt, da ohranite pokritost. Nekateri drugi izdelki, ki jih lahko kupite, vključujejo:

• Zobozdravstveni
• Vizija
• Bolnišnica in zdravnik (zdravstveni izpiti in obiski v pisarni)
• Telezdravje
• Dodatno zavarovanje za nezgodne poškodbe in hospitalizacije

Morali boste preveriti, ali je vaš primarni izvajalec zdravstvene oskrbe v omrežju storitev. Na srečo za obisk strokovnjakov ne boste potrebovali napotnice.

Zakaj nam je všeč kratkoročno zavarovanje UnitedHealthcare

• Kratkoročne police do 12 mesecev
• Srednjeročne politike do 36 mesecev (TriTerm)
• Dodatni zdravstveni dodatki

Everest

An Obdobje zavarovanja Everest FlexHealth polica zagotavlja kratkoročno zdravstveno zavarovanje do 6 mesecev ali 12 mesecev. Vaš načrt lahko zajema obiske pri zdravniku in letne fizične preglede z doplačilom 50 USD. Prav tako imate možnost izbrati katerega koli ponudnika primarne zdravstvene oskrbe (PCP), ki ga želite. Prav tako je mogoče kupiti te dodatne pravilnike:

• Zobozdravstveni
• Vizija
• Nenamerna poškodba

Zakaj nam je všeč Everest

• Pokritost do 12 mesecev (364 dni)
• Uporabi lahko katerega koli ponudnika primarne zdravstvene oskrbe
• Lahko plača doplačila (namesto sozavarovanja) za obiske pri zdravniku
• Nekaj ​​dodatnih politik

Pivot Health

Pivot Health vam omogoča prilagajanje možnosti načrta tako, da odgovorite na pet vprašanj in priporočite politiko za vaše zdravstvene potrebe. Vaš načrt lahko krije te stroške:

• Obiski zdravnika
• Laboratoriji ali testi
• Zdravila na recept
• Obiski v bolnišnici
• Obiski urgence

Nato se lahko po telefonu ali klepetu v živo pogovorite z agentom, da primerjate možnosti načrta in odgovorite na vprašanja o pokritosti.

Zakaj nam je všeč Pivot Health

• Z lahkoto lahko prilagodite zdravstvene načrte
• Telefonska in svetovalna podpora za klepet v živo
• Brezplačna in neomejena telemedicinska svetovanja

Skupina IHC

The Skupina IHC poleg kratkoročnega zdravstvenega kritja ponuja različne zavarovalne produkte. Načrte lahko kupite z največ 12-mesečnim obdobjem, najvišji zneski ugodnosti pa lahko dosežejo 2 milijona dolarjev.

Nekateri ponudniki lahko omejijo največjo ugodnost na 1 milijon dolarjev ali manj. Vaš načrt lahko ponuja tudi doplačilo za ambulantne recepte, medtem ko lahko druge platforme zagotavljajo le lekarniški popust. Na primer, vaše doplačilo za generična zdravila je lahko samo 20 USD. Na voljo je tudi več dodatnih politik.

Zakaj nam je všeč skupina IHC

• Visoki maksimalni zneski kritja
• Lahko dobi ugodnosti na recept za ambulantno zdravljenje
• Več produktov dopolnilnega zavarovanja

Državni general

Državni general načrti lahko pomagajo zmanjšati naslednje zdravstvene račune:

• Obiski zdravnika
• Preventivna nega
• Urgenca
• Pokritost reševalnega vozila
• Nujna oskrba

Obdobja kritja se gibljejo od 30 dni do enega leta in se običajno začnejo naslednji dan. Za razliko od nekaterih drugih zavarovalniških platform boste morali namesto e-poštnega naslova predložiti svojo telefonsko številko, da dobite začetno ponudbo. Če ne želite prejemati telefonskih klicev, razmislite o drugi storitvi.

Zakaj nam je všeč National General

• Pogoji kritja do 1 leta
• Prilagodljive franšize in sozavarovanja

Pogosta vprašanja

Tukaj je nekaj pogostih vprašanj o kratkoročnem zdravstvenem zavarovanju.

Končne misli o kratkoročnem zdravstvenem zavarovanju

Najboljše kratkoročno zdravstveno zavarovanje je proračunsko prijazno in lahko zaščiti vaše finance, če imate nujno medicinsko pomoč. Ti pravilniki vam lahko pomagajo pri krmarjenju po življenjskih dogodkih, ko nimate dostopa do tradicionalne pokritosti. Bodite prepričani, da primerjate pravo franšizo in sozavarovanje glede na svojo potrošniško moč in zdravstvene potrebe.