Povprečni stroški avtomobilskega zavarovanja se lahko razlikujejo glede na avto, ki ga vozite, kje živite, vašo starost in še veliko več. Medtem bo avtomobilska zavarovalnica, pri kateri kupite kritje, igrala tudi veliko vlogo pri tem, koliko plačate – v dobrem ali slabem.
Glede na to je vedno smiselno nakupovati pri vsaj treh ali štirih različnih podjetjih, ki ponujajo vrsto kritja, ki ga najbolj potrebujete. Če primerjate cene avtomobilskega zavarovanja med več ponudniki, se lahko prepričate, da dobite odlično ceno za najboljšo polico avtomobilskega zavarovanja, ki jo lahko najdete.
Prepričajte se, da ne boste preveč plačali za avtomobilsko zavarovanje – dobite brezplačno ponudbo še danes.
Kliknite svojo državo, da se povežete z najvišje uvrščenim ponudnikom avtomobilskih zavarovanj na vašem območju.
Pridobite brezplačno ponudboKakšni so povprečni stroški avtomobilskega zavarovanja?
Vseeno pa je dobro imeti predstavo o povprečno strošek avtomobilskega zavarovanja na mesec. S temi informacijami, ki so na dosegu roke, lahko ugotovite, ali boste morali plačati več ali manj od povprečnega potrošnika.
Na žalost obstaja veliko število dejavnikov, ki vplivajo na povprečne cene avtomobilskega zavarovanja - vključno z vrsto kritja, ki ga kupite. Na primer, povprečni stroški avtomobilskega zavarovanja s polnim kritjem so veliko višji od povprečnih stroškov državnega minimalnega kritja.
Stroški premij avtomobilskega zavarovanja se razlikujejo tudi glede na podjetje, pri katerem kupujete. Na primer, interna študija, ki smo jo opravili o cenah avtomobilskega zavarovanja, je privedla do ponudbe za 23-letnega moškega, 23-letno žensko, 53-letnega moškega in 53-letno žensko v Houston, Teksas. Vse naše vzorčne ponudbe so bile za Toyoto Camry iz leta 2018 in za približno 12.000 prevoženih milj na leto.
Spodaj si lahko ogledate, kako so se povprečni stroški avtomobilskega zavarovanja za šest mesecev premij razlikovali glede na ponudnika.
| Državni minimum – 30/60/25 – Samo odgovornost | Z nezavarovanim motoristom/malo zavarovanim motoristom in trčenjem in zavarovalnico | |
| Progresivno avtomobilsko zavarovanje | 364 do 552 $ | 838 do 1356 dolarjev |
| Državno kmetijsko avtomobilsko zavarovanje | 273 do 434 $ | 685 do 1083 $ |
| Esurance avtomobilsko zavarovanje | 142 do 186 $ | 283 do 485 $ |
| Avtomobilsko zavarovanje Geico | 278 do 456 dolarjev | 714 do 1113 dolarjev |
| Allstate Auto Insurance | 372 do 462 $ | 858 do 1632 dolarjev |
Upoštevajte, da so zgornje ponudbe avtomobilskega zavarovanja le ocene in da ne upoštevajo dodatnih dejavnikov, kot je zavarovančeva vozniška zgodovina. Prav tako ne upoštevajo kreditnih rezultatov ali kakršnih koli popustov pri avtomobilskem zavarovanju, do katerih bi lahko bil voznik upravičen.
Kakorkoli, ocene The Zebra kažejo, da povprečni stroški avtomobilskega zavarovanja za vse voznike znašajo 1.483 $ na leto ali 124 $ na mesec. Vendar pa nekatere države običajno zaračunavajo precej višje premije avtomobilskega zavarovanja zaradi različnih lokalnih dejavnikov, vključno z zahtevami po kritju, ki jih zahteva država.
Na primer, a študija Insure.com kaže, da so povprečni stroški (na leto) premij avtomobilskega zavarovanja dosegli 2.839 $ v Louisiani in 2.112 $ v Michiganu. Vendar pa so povprečne stopnje v dveh najcenejših državah (Maine in New Hampshire) dosegle 858 oziroma 885 dolarjev na leto.
Dejavniki, ki vplivajo na cene avtomobilskega zavarovanja
Kot verjetno lahko domnevate na podlagi zgornjih ocen avtomobilskega zavarovanja, so cene avtomobilskega zavarovanja res lahko povsod. To je predvsem zato, ker stopnje temeljijo na vrsti dejavnikov, ki se lahko tudi zelo razlikujejo, kot so:
- Država stalnega prebivališča: Država, v kateri živite, ima pomembno vlogo pri povprečnih cenah avtomobilskega zavarovanja. Nekatere države imajo na primer bistveno višje stopnje zaradi višje zahteve glede minimalnega kritja v državi. Druge države imajo več nesreč in več nezavarovanih in premalo zavarovanih voznikov na splošno, zato se stopnje zaradi tega dvignejo višje.
- Dejavniki sosedstva: Glede na Inštitut za zavarovalne informacije (III), vaše lokalno območje lahko vpliva tudi na to, koliko plačate za pokritost. Natančneje, pravijo, da potrošniki v urbanih območjih običajno plačujejo višje premije zaradi višjih stopenj vandalizma in kraj.
- Tvoja starost: Ker imajo odrasli vozniki običajno manj nesreč in kršitev gibanja, starejši posamezniki plačajo manj za premije avtomobilskega zavarovanja.
- Vaš spol: Zavarovalniški informacijski inštitut (III) poroča, da ženske ponavadi plačujejo nižje avtomobilsko zavarovanje stopnje, saj imajo manj nesreč in manjšo splošno pojavnost vožnje pod vplivom (DUI).
- Tvoj avto: Dražji avtomobili so dražji za popravilo in zamenjavo, zato so zaradi tega cene avtomobilskega zavarovanja za nova vozila višje.
- Zgodovina vožnje: Potrošniki z nesrečami ali kršitvami glede gibanja v evidenci vožnje bodo neizogibno morali plačati višje stopnje avtomobilskega zavarovanja.
- Kako pogosto vozite: Morda se boste kvalificirali za nižje cene avtomobilskega zavarovanja, če se vozite redko. Meja za prihranke v tej kategoriji je običajno med 5.000 in 7.000 prevoženih milj na leto.
- Vaša kreditna ocena: avtomobilske zavarovalnice uporabljajo vašo kreditno oceno za oceno vaše splošne zanesljivosti. Če je vaša kreditna sposobnost slaba, bi to lahko imelo uničujoč učinek na vaše avtomobilsko zavarovanje.
- Omejitve pokritosti, ki jih izberete: Upoštevajte, da boste za zanesljivo pokritost z višjimi omejitvami plačali več kot za državno minimalno kritje glede na to, kje živite.
- Dodatki za pokritost: Na voljo je široka paleta nadgrajenih možnosti zavarovanja, ki jih lahko dodate k svoji polici avtomobilskega zavarovanja, kar bo povzročilo višje premije. Običajni dodatki vključujejo zavarovanje vrzeli, ki plača razliko, če je vaš avto seštevan in dolgujete več, kot je vreden, pomoč na cesti in kritje za najem avtomobila.
Prihranite veliko s popusti pri avtomobilskem zavarovanju
Če se lahko kvalificirate za popuste pri avtomobilskem zavarovanju, boste morda lahko dramatično zmanjšali svoje mesečne premije. Upoštevajte tudi, da vam avtomobilske zavarovalnice omogočajo združevanje več popustov v eno polico za še več prihrankov.
Koliko boste prihranili s popusti pri avtomobilskem zavarovanju, se precej razlikuje, vendar vam lahko naslednje ocene dajo idejo.
Popusti za opremo
Z določenimi vrstami opreme lahko prihranite denar pri avtomobilskem zavarovanju, čeprav se popusti razlikujejo glede na podjetje in vrsto opreme, ki jo imate. Z Geico Auto Insurance, na primer, lahko posamezniki prihranijo do 23 % svojih premij avtomobilskega zavarovanja, če imajo zračne blazine, pa tudi 5 % za protiblokirne zavore in še 3 % za dnevno vožnjo luči.
Popusti proti kraji
Potrošniki lahko prihranijo tudi, če imajo v njihovem avtomobilu nameščene določene protilomne naprave. Na primer, prihranki do 23 % so lahko na voljo za potrošnike, ki imajo nameščen alarm proti kraji za zaščito svojega vozila.
Popusti za dobre voznike
Posamezniki, ki imajo čist vozniški dosje, bodo vedno plačevali nižje premije avtomobilskega zavarovanja. Večina avtomobilskih zavarovalnic razširja popuste za dobre voznike strankam, ki imajo čist zapis brez nesreč ali kršitev vsaj pet let.
Pripadnost članstva
Nekatere avtomobilske zavarovalnice ponujajo popuste za stranke, ki imajo na svoji evidenci služenje vojaškega roka, pa tudi za tiste, ki delajo v določenih korporacijah ali panogah. Geico Auto Insurance na primer razširja 15-odstotni popust za vojaške člane in veterane ter 12-odstotni popust za zvezne uslužbence.
Paketni popusti
Eden od preprostih načinov za prihranek pri vseh zavarovalnih stroških vključuje združevanje več polic pri isti zavarovalnici. Na primer, nižje premije avtomobilskega zavarovanja lahko plačate tako, da zavarujete več avtomobilov pri enem ponudniku. Medtem lahko prihranite tudi pri premijah avtomobilskega zavarovanja, tako da za nakup uporabite isto podjetje zavarovanje lastnikov stanovanj, zavarovanje najemnikov, zavarovanje plovil, zavarovanje motornega kolesa, in druge vrste kritja, ki jih imate.
Združevanje stanovanjskega in avtomobilskega zavarovanja vam lahko pomaga prihraniti do 25 % vsako leto.
Poskrbite, da sta obe naložbi vedno zaščiteni, medtem ko prihranite denar. Kliknite na svojo državo, da dobite brezplačno ponudbo.
ZačetiDrugi načini za prihranek denarja pri avtomobilskem zavarovanju
Če preverite, ali se lahko kvalificirate za popuste pri avtomobilskem zavarovanju, vam lahko pomaga plačati nižje premije, vendar obstaja veliko drugih načinov za znižanje stroškov zavarovanja. Razmislite o naslednjih nasvetih, da letos znižate višino premij avtomobilskega zavarovanja ali si zagotovite višjo raven kritja za ceno, ki si jo lahko privoščite.
Povečajte svojo franšizo
Police avtomobilskega zavarovanja vam omogočajo, da izberete franšizo, ki ustreza vašemu proračunu in vašim potrebam, pri čemer se običajne franšize gibljejo med 500 in 2.500 $. Če ste pripravljeni povečati franšizo, potrebno za uporabo vaše police avtomobilskega zavarovanja, lahko plačate nižje premije na splošno.
Združite svoje zavarovalne police pri enem ponudniku
Ko najdete zavarovalnico, ki vam je všeč, razmislite o tem, da z njimi povežete vse svoje zavarovalne police. To vam lahko pomaga, da se kvalificirate za popuste za več polic in popuste za več avtomobilov, če zavarujete več kot eno vozilo.
Izboljšajte svojo kreditno oceno
Ker lahko vaša kreditna ocena igra vlogo pri povprečnih mesečnih stroških avtomobilskega zavarovanja, morate sprejeti ukrepe za izboljšanje svojega, če lahko. Pogoste poteze, ki lahko pomagajo povečati svoj kredit vključujejo predčasno ali pravočasno plačilo vseh računov, odplačilo dolga za zmanjšanje izkoriščenosti kredita in izogibanje odprtju ali zaprtju preveč kreditnih linij v kratkem času.
Zmanjšajte, koliko vozite
Številne avtomobilske zavarovalnice ponujajo popuste za ljudi, ki prevozijo manj kot 7.000 ali 5.000 milj na leto. Če zdaj delate doma ali pogosto uporabljate javni prevoz, preverite, ali se lahko kvalificirate za popuste na nizke kilometrine, ki lahko znižajo vaše cene.
Zmanjšajte pokritost starejših avtomobilov
Če imate svoj avto že dalj časa, je lahko smiselno opustiti cenejše možnosti kritja, kot sta trčenje in celovito, da prihranite denar. Namesto tega bi se lahko odločili, da boste plačali samo kritje odgovornosti ali dovolj zavarovanja, da bi izpolnili vaše državne zahteve glede minimalnega kritja. V vsakem primeru bi zaradi tega plačali nižje premije avtomobilskega zavarovanja.
Udeležite se tečaja obrambne vožnje
Morda se boste lahko kvalificirali za nižje zavarovalne premije, če ste pripravljeni opraviti tečaj obrambne vožnje. Samo ne pozabite, da so samo tečaji, ki jih odobri država, upravičeni do tega popusta.
Primerjajte cene avtomobilskega zavarovanja treh ali štirih podjetij
Ker se cene avtomobilskega zavarovanja tako zelo razlikujejo od podjetja do podjetja, se sami ukvarjate medvedja uslugo, če si ne vzamete časa za nakupovanje in primerjavo politik z vsaj tremi ali štirimi zavarovalnice. Če si ne želite vzeti časa za pogovor z več zavarovalnimi zastopniki, je dokaj enostavno primerjati več ponudb na enem mestu s platformo, kot je Gabi.
Namestite nadzorno napravo
Nekatere avtomobilske zavarovalnice vam omogočajo namestitev naprave, ki spremlja vaše vozne navade, da prihranite pri premijah. Z Allstate Drivewise, na primer, lahko zagotovite znatne popuste pri avtomobilskem zavarovanju na podlagi vaših voznih zmogljivosti.
Preverite tudi Root Insurance, podjetje, ki vaše premije avtomobilskega zavarovanja temelji na vaših voznih navadah s pomočjo mobilne aplikacije.
Spodnja črta
Ugotovitev povprečnih stroškov avtomobilskega zavarovanja vam lahko pomaga ugotoviti, ali plačujete pošteno ceno. Vendar pa so vaše premije avtomobilskega zavarovanja lahko bolj ali manj odvisne od dejavnikov, kot so kraj, kjer živite, kako pogosto vozite, in popusti za avtomobilsko zavarovanje, do katerih ste upravičeni.
Če želite prihraniti pri premijah avtomobilskega zavarovanja, ne da bi pri tem žrtvovali kritje, je najboljša izbira nakupovati po več najboljše avtomobilske zavarovalnice da vidite primerjavo cen. Če primerjate ponudbe med več zavarovalnicami, lahko zagotovo veste, ali dobite dobro ponudbo.
Eden najboljših načinov, da plačate manj za avtomobilsko zavarovanje, je primerjava ponudb avtomobilskega zavarovanja.
Kliknite spodaj, če želite začeti iskati svojo nižjo stopnjo danes na Progressive.
Primerjajte ponudbe in poiščite nižjo stopnjoPogosto zastavljena vprašanja (FAQ)
Kako se izračuna avtomobilsko zavarovanje?
Premije avtomobilskega zavarovanja se določijo na podlagi številnih dejavnikov, od katerih so nekateri izven vašega vpliva. Na primer, stopnje temeljijo na dejavnikih, kot so vaša starost, spol in kraj prebivanja. Drugi dejavniki, ki jih je treba upoštevati, vključujejo avto, ki ga vozite, vrste kritja, ki jih izberete, omejitve police, ki jih določite, vašo zgodovino vožnje in drugo.
Kaj pomeni "državno minimalno kritje"?
Državno minimalno avtomobilsko zavarovalno kritje je znesek kritja, ki ga mora imeti vsaka posamezna država voznikom. Državno minimalno kritje se lahko uporablja za kritje odgovornosti, zavarovanje nezavarovanih voznikov, zaščito pred telesnimi poškodbami in drugo.
Kako lahko dobite ponudbo za avtomobilsko zavarovanje?
Potrošniki lahko dobijo ponudbo za avtomobilsko zavarovanje osebno (z zastopnikom), na spletu ali po telefonu. Za primerjavo cen avtomobilskega zavarovanja med več ponudniki na enem mestu lahko uporabite tudi platformo, kot je Gabi.