(ali »Stvari, ki jih morate storiti, če vam ni mar za vaš kreditni rezultat«)
Če za posojilo ne potrebujete svoje kreditne ocene, to res ni tako pomembno.
V Ameriki obstaja fetišizacija kreditnih točk. Slavimo ljudi z "popolnih" 850 točk FICO. Z ljudmi, ki so vložili zahtevo za stečaj, ravnamo kot z gobavci. Opozarjamo, da ne smete preklicati kreditne kartice, da ne poškodujete vašega rezultata! Oh ne!
Odpiranje nove kreditne kartice? Pazi! To težko poizvedovanje bo vplivalo na vaš rezultat.
Refinanciranje posojila? Bolje je, da se prepričate, da lahko dobite boljšo ceno, sicer vas bo preverjanje cene zmotilo.
Poskušate najeti stanovanje? Stavite na najnižji dolar, da bo najemodajalec preveril, ali boste Lannister.
Samo izposodite si denar, plačajte račune pravočasno in vaš rezultat se bo povečal. Gor je dobro! Bodi dober dolžnik!
Kaj pa, če vam ni mar za vaš rezultat? Ali pa želite narediti vse "slabe" stvari glede kreditne ocene, ki so lahko finančno dobre za vas? »Dan goljufanja kreditnih točk«, če hočete? (bolj kot teden ali mesec goljufanja!)
Beri naprej!
Kazalo
- Komu morda ni mar?
- Kaj lahko naredim nore stvari???
- Preverite stopnje refinanciranja
- Prekliči neuporabljene kreditne kartice
- Prijavite se za bonuse kreditne kartice
- Napolni ga!
- Odplačati posojilo
- Preverite svoje kreditno poročilo
Komu morda ni mar?
Če v naslednjih nekaj letih ne boste potrebovali posojila, obstaja velika verjetnost, da vam ni mar za vaš rezultat. Če ste pravkar kupili dom ali pravkar kupili zanesljiv avto ali refinancirali posojilo, je zelo malo razloga za skrb za svoj rezultat.
Kar zadeva "druge stvari", ki potrebujejo vaš rezultat, je povprečna ocena dovolj dobra. Vsi smo slišali zgodbe o delodajalcih, mobilnih telefonih ali najemodajalcih, ki iščejo vaš kredit, preden vam dajo službo, telefon ali ključe... vendar za to ne potrebujete zvezdniškega kredita. Samo dostojnega moraš imeti.
Če imate kreditno oceno FICO 800... plačate enake obresti kot nekdo z 850!
Torej, če vas to opisuje, boste morda želeli razmisliti o dnevu goljufanja kreditne ocene!
Kaj lahko naredim nore stvari???
Prvič, ne bi dobil tudi noro. Podobno kot dan goljufanja z nezdravo hrano morate še vedno plačati posledice, tudi če so razmeroma majhne.
Ne počnite nečesa divjega, kot je razglasitev bankrota.
Ne začnite zamuditi plačil.
Želite zbrati nekaj stvari, ki so »slabe« za vaš rezultat, a še vedno »dobre« za vas:
Preverite stopnje refinanciranja
Morda se to ne zdi smiselno, vendar preverite, ali lahko dobite boljšo obrestno mero za katero koli posojilo, ki ga imate. Obstaja nekaj situacij, v katerih morda ne želite preveriti svojih cen, ker menite, da ne bodo nižje ali pa ne bo vredno. Ker vključuje poizvedbo, ste se morda umaknili.
Če vam ni mar za vaš rezultat, naredite to najprej. Težke poizvedbe vas lahko zmotijo, vendar nimate česa izgubiti.
Če to storite, poskrbite, da boste prejeli vse poizvedbe v 14 dneh. Ko nakupujete naokoli, ste dali odlog od 14 do 45 dni, ko se vse poizvedbe »štejejo« kot eno samo. To je smiselno samo zato, ker ne odpirate več linij, ampak preprosto nakupujete.
To želite narediti najprej, ker bo vaš rezultat (teoretično) najvišji, preden ga pokvarite s stvarmi, ki jih omenim naslednje.
Prekliči neuporabljene kreditne kartice
To je verjetno najbolj »uporabna« stvar, ki jo lahko storite – začnite čistiti hišo! Morda imate nekaj kreditnih kartic, ki ste jih od takrat upokojili, a ste jih pospravili v predal mize. Zdaj je pravi čas, da jih prekličete, še posebej, če kreditna kartica ima ponudbo visokega dolarja bonus dobrodošlice, ker želite začeti uro, ko boste veljali za novo stranko... tako da lahko znova dobite kartico in bonus. 🙂
Nekateri izdajatelji imajo omejitve glede števila kartic, ki jih lahko imate pri njih. Nekateri preprosto omejijo število aplikacij. Chase je znan po svojem neuradnem pravilu 5/24, ki pravi, da ne morete imeti več kot pet vlog za kartico v 24-mesečnem obdobju.
To je tudi dober način za spomladi očistite svoje finance. Če imate aktiven račun, ste lahko odprti za morebitne goljufije, čeprav zelo majhna možnost, in o tem morate razmišljati o eni stvari manj.
Prijavite se za bonuse kreditne kartice
To je očitno – prijava za nove kreditne kartice škodi vašemu rezultatu, ker bodo izdajatelji potegnili vaše kreditno poročilo. To težko poizvedovanje za nekaj časa zmanjša vaš rezultat. Trda poizvedba bo prikazana na vašem kreditnem poročilu dve leti, vendar večina njenega vpliva izgine po prvem letu.
To bo pomembno, če boste dobili posojilo, če pa ne, bo to malo vplivalo na vaše vsakdanje življenje.
Toda pridobivanje 100.000 točk z novo kreditno kartico lahko pomeni brezplačne lete, brezplačno bivanje v hotelih in druge prijetne ugodnosti – to bo vplivalo na vaše vsakdanje življenje (no, vseeno nekaj dni!).
Tukaj je seznam najboljših bonusov za kreditno kartico 100.000 točk/milj.
Napolni ga!
Velik nakup s kreditno kartico poveča vašo porabo kredita in zmanjša vaš rezultat. To je dvojni udarec, če opravite velik nakup s čisto novo kreditno kartico samo zato, da dobite bonus! Dobite težko poizvedbo in potencialno povečanje izkoriščenosti.
Dobiš tudi dober bonus, a to je korenček, ki ga izdajatelji obešajo. 🙂
Odplačati posojilo
Vem, vem.
To se sliši nasprotno intuitivno, toda ali ste vedeli, da se bonitetni rezultati mnogih ljudi dejansko znižajo, potem ko so odplačali posojilo? Veliko ljudi je presenečenih, da se njihov rezultat lahko zniža, ko odplačate posojilo, ker ni rezultat merilo vašega tveganja neplačila? (je)
Zakaj torej gre dol? Ker je verjetno eno vaših najstarejših posojil in ko ga odplačate, vpliva na povprečno starost vaših računov.
Tako neumno. 🙂
Preverite svoje kreditno poročilo
Ta objava je bila o vseh »slabih« stvareh, ki jih lahko storite, vendar vam želim pustiti nekaj, kar je relativno odgovorno. To je tako, kot da bi jedli zelenjavo na dan goljufanja (vaše telo vam bo hvaležno jutri!).
Samo malo pokukajte v svoja kreditna poročila, da zagotovite, da so 100 % točna in pravilna. Napake se pojavljajo ves čas. Nekoč sem imel dve številki socialnega zavarovanja, kar sem mislil nemogoče vendar poročilo navaja dva v mojih osebnih podatkih.
Izkazalo se je, da imate lahko več številk, ker boste morda morali spremeniti svojo prvo, v primeru kraje identitete ali če ste drugače v nevarnosti (morda zaščita prič?). To pa zame ni veljalo, šlo je za preprosto napako (dve številki sta bili transponirani).
Kakorkoli že, preverite svoja poročila prek AnnualCreditReport.com in popravite te napake, tudi če so te napake pripomogle k vašemu rezultatu!
Kaj bi počeli na dan goljufanja kreditne ocene?
O Jim Wang
Jim Wang je trideset in nekaj let oče štirih otrok, ki pogosto sodeluje Forbes in Vanguardov blog. Imel je tudi srečo pojavil v New York Timesu, Baltimore Sun, Entrepreneur in Marketplace Money.
Jim ima B.S. iz računalništva in ekonomije na univerzi Carnegie Mellon, mag. v informacijski tehnologiji - Programski inženiring z univerze Carnegie Mellon, pa tudi magisterij iz poslovne administracije pri Johnsu Hopkinsu univerza. Njegov pristop k osebnim financam je inženirski, ki kompleksne teme razčlenjuje na enostavne in razumljive koncepte, ki jih lahko uporabite v vsakdanjem življenju.
Eno njegovih najljubših orodij (tukaj je moja skrinja z orodjem,, vse, kar uporabljam) je Osebni kapital, kar mu omogoča, da vsak mesec upravlja svoje finance v samo 15 minutah. Ponujajo tudi finančno načrtovanje, kot je orodje za načrtovanje upokojitve, ki vam lahko pove, ali ste na pravi poti, da se upokojite, ko želite. Brezplačno je.
Svoj naložbeni portfelj razprši tudi z dodajanjem nekaj nepremičnin. Ampak ne stanovanj za najem, ker ne želi druge službe, temveč razpršene majhne naložbe v nekaj poslovnih nepremičnin in kmetij v Illinoisu, Louisiani in Kaliforniji prek AcreTrader.
V zadnjem času je vložil v nekaj umetniških del Mojstrovina tudi.
Mnenja, izražena tukaj, so samo avtorjeva, ne pa mnenja katere koli banke ali finančne institucije. Te vsebine ni pregledal, odobril ali drugače potrdil noben od teh subjektov.