Samodejno ponovno uravnoteženje: vse, kar morate vedeti

instagram viewer

Torej ste končno ugotovili svoj popoln razporeditev sredstev in nastavite svoj naložbeni portfelj tako, da boste imeli pravo mešanico delnic, obveznic, gotovine itd. Ahh... končno lahko spiš ponoči, saj veš, da je tvoje gnezdo za upokojitev popolnoma v redu in na pravi poti. Nikoli več vam ni treba skrbeti za to, saj bo samo še raslo in raslo, kajne?

Uh… ne.

V podjetju Investor Junkie ne moremo dovolj poudariti pomembnosti pravilne razporeditve sredstev za vaše naložbene potrebe. To pomeni dobro ravnotežje naložb v vašem portfelju, ki ustreza vaši toleranci tveganja, časovnici, vloženemu znesku itd.

Uporabite lahko storitev, kot je Osebni kapital da spremljate svoje portfelje in izračunate, ali ste pripravljeni izpolniti svoje upokojitvene cilje.

Vsak portfelj je treba občasno pregledati

Razporeditev sredstev ni situacija »nastavi in ​​pozabi«. Vsi vemo, da trgi rastejo in padajo, in tržna vrednost naložb v vaš portfelj se bo spremenila. To lahko zavrže vašo popolno razporeditev sredstev.

Razmišljajmo o tem kot o avtomobilu.

Ko kupite nov avto, je njegova poravnava koles popolna, ko ga zapeljete s parcele. Ko pa ga boste nekaj časa vozili, boste tu in tam naleteli na nekaj lukenj. Ta poravnava se bo pokvarila in vaš avto bo težko manevrirati (da ne omenjam obrabe vaših pnevmatik). Občasno ga morate preveriti in popraviti.

Pomislite na ponovno uravnoteženje kot na prilagoditev vašega portfelja. In na vašo srečo, če uporabljate platformo za robo vlaganje, je to mogoče storiti samodejno. Obstajajo celo hibridne naložbene platforme, kot so dlje ki uporabljajo dnevno ponovno uravnoteženje, hkrati pa vam omogočajo dostop do namenskega finančnega svetovalca.

Ko samodejno ponovno uravnotežite svoje naložbe, jo nastavite tako, da gre na ciljno dodelitev sredstev v določenem intervalu. To lahko storite vsake tri mesece, šest mesecev, letno ali v kakšnem drugem intervalu.

Samodejno ponovno uravnoteženje zagotavlja dragoceno storitev za tiste od nas (v redu, večina nas), ki imamo zaposlena življenja in želimo biti prepričani, da naše naložbe ostanejo na pravi poti.

Nadaljnje branje >> Kaj je robotski svetovalec?

Zakaj je ponovno uravnoteženje pomembno

Kolikor bi radi napovedovali, kaj se bo zgodilo na borzi, je žalostna resnica, da tega ne moremo.

To smo zagotovo videli v prvih dveh mesecih leta 2018. Delniški trg je v letu 2017 doživel solidne dobičke, vendar so se pred kratkim stvari pretresle zaradi velikega popravka trga. Če ste svoje naložbe v svoje račune nastavili s posebno razporeditvijo sredstev, lahko izraziti dobički ali izgube na enem področju, kot so opazili številni vlagatelji, vašo dodelitev zavržejo.

V primeru dobičkov na borzi bi to lahko povzročilo, da bo vaša dodelitev delnicam višja, kot bi želeli. To bi vas lahko izpostavilo večjemu tveganju padca v primeru znatnega popravka borznega trga.

Na primer, razdelitev 50/50 med delniškim vzajemnim skladom in obvezniškim skladom bi se lahko zdaj dodelila na ravni 60 % ali celo 70 % delnicam, če bi jih v zadnjih nekaj letih pustili pri miru. To bi vas izpostavilo večjemu možnemu negativnemu tveganju kot predvidena dodelitev 50/50.

Občasno ponovno uravnovešanje na prvotno dodelitev 50/50 bo ohranilo vašo izpostavljenost tveganju v želenem območju. Uporaba orodja, kot je funkcija samodejnega uravnoteženja vašega načrta, lahko to naredi "neboleče" in nekaj, za kar vam ni treba skrbeti.

Kako deluje

Večina robotskih svetovalcev ponuja funkcijo samodejnega ponovnega uravnoteženja. In običajno je precej preprosto nastaviti samodejno ponovno uravnoteženje. V večini primerov bi vnesli želene odstotke za vsako posest in pogostost, s katero želite samodejno ponovno uravnoteženje. V želenem intervalu bo platforma izvršila nakupe in prodaje, da bo račun dosegla predvidene odstotke.

Tukaj je a seznam robotskih svetovalcev da smo pregledali, da ponuja samodejno ponovno uravnoteženje:

Robo-svetovalec Minimalne naložbe in provizije Naš rang
Bogastvo

Minimalna naložba: 500 $

Razpon provizij: 0,25% - 22,3%

9/10Wealthfront pregled
Osebni kapital

Minimalna naložba: 100.000 $

Razpon provizij: 0% - 0,89%

9.5/10Pregled osebnega kapitala
Izboljšanje

Minimalna naložba: $

Razpon pristojbin: %- %

/10 pregled
M1 Finance

Minimalna naložba: 0 $

Razpon provizij: 0% - 0%

8.5/10M1 Finance pregled
Upravljani portfelji Ally Invest

Minimalna naložba: 100 $

Razpon provizij: 0,00% - 0,00%

8/10Pregled portfeljev Ally Invest Robo
SoFi Wealth

Minimalna naložba: 1 $

Razpon provizij: 0% - 0,25%

8.5/10Pregled SoFi Wealth
OpenInvest

Minimalna naložba: 100 $

Razpon provizij: 0,5% - 0,72%

8/10Pregled OpenInvest
Ellevest

Minimalna naložba: $

Razpon pristojbin: %- %

/10 pregled
MEGI

Minimalna naložba: 5.000 $

Razpon provizij: 0,45% - 0,45%

8/10MEGI pregled
Bogastvo preprosto

Minimalna naložba: 0 $

Razpon provizij: 0% - 0,50%

8/10Wealthsimple review
Storitve osebnega svetovalca Vanguard

Minimalna naložba: 50.000 $

Razpon provizij: 0,30% - 0,30%

8/10Pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard
FutureAdvisor

Minimalna naložba: 10.000 $

Razpon provizij: 0,50% - 0,50%

7/10Pregled FutureAdvisor
WiseBanyan

Minimalna naložba: 1 $

Razpon provizij: 0% - 0%

8.5/10Pregled Axos Invest
Osnovni portfelji E*TRADE

Minimalna naložba: 500 $

Razpon provizij: 0,30% - 0,30%

7.5/10Pregled osnovnega portfelja E*TRADE
MarketRiders

Minimalna naložba: 1000 $

Razpon provizij: 0,25% - 0,45%

7/10Pregled MarketRiders
SigFig

Najmanjša naložba: 2.000 $

Razpon provizij: 0,00% - 0,50%

7/10Pregled SigFig
Rebalans IRA

Minimalna naložba: 100.000 $

Razpon provizij: 0,50% - 0,50%

6/10Rebalans IRA pregled

Potem je tu tudi Rebalans IRA. Ta platforma je nekoliko edinstvena v tem, da je res hibrid modela robotskega vlaganja in tradicionalnega finančnega svetovalca. Ta storitev ponuja »polavtomatsko ponovno uravnoteženje« – to pomeni, da bo živahen, dihalni svetovalec določil, kdaj vaš portfelj potrebuje prilagoditev, namesto da bi ga samodejno sprožil časovno.

Davčne posledice

V okviru 401(k) ali podobnega pokojninskega načrta z odloženim davkom ne bi smelo biti davčnih posledic, povezanih z ponovnim uravnoteženjem. Dobički niso obdavčeni, izgube pa tudi odbitne.

Fleksibilnost

Tudi če ste nastavili samodejno ponovno uravnoteženje, vam nič ne preprečuje, da bi poleg tega še spremenili svoj portfelj. V okviru naložbenih možnosti, ki so na voljo v načrtu, lahko kadar koli kupujete in prodajate. Kadar koli želite, lahko tudi ponastavite interval vašega samodejnega ponovnega uravnoteženja.

Povzetek

Samodejno ponovno uravnoteženje je priročna funkcija, ki bi jo morali upoštevati, če jo ponuja načrt vašega delodajalca 401(k). Vsi imamo zaposleno življenje; samodejno ponovno uravnoteženje nam omogoča avtomatizacijo tega pomembnega vidika vlaganja.

click fraud protection