Kaj je DeFi in kaj lahko storite z njim kot investitor?

Decentralizirane finance – znane tudi kot DeFi – so v ospredju večine inovacij, ki se danes dogajajo v finančnem svetu. Zgrajen s tehnologijo blockchain, potrošnikom omogoča dostop do številnih istih storitev kot v tradicionalnem finančnem sistemu, vendar z več preglednosti in dostopnosti.

In ko se finančna pokrajina spreminja, bo ustvarila še več storitev. S pametnimi pogodbami in osnovno arhitekturo DeFi si lahko izposodite denar, investirate, kupite zavarovanje in še več.

Toda kako DeFi dejansko deluje? Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti glavne značilnosti decentraliziranih financ, njihove uporabe in tveganja.

Kaj je DeFi (decentralizirane finance)?

DeFi je alternativni finančni sistem, ustvarjen z uporabo blockchain tehnologija. Zaobide posrednike, kot so banke in druge finančne institucije, ki služijo kot vratarji.

DeFi omogoča potrošnikom, da počnejo številne enake stvari kot s tradicionalnim finančnim sistemom, vendar na bolj pregleden način. Deluje predvsem z uporabo pametne pogodbe, ki so avtomatizirani sporazumi, ki se sami izvršijo, ko so izpolnjeni določeni pogoji.

Kako se DeFi razlikuje od tradicionalnih financ?

DeFi na več načinov posnema tradicionalne finančne sisteme. Vendar se za olajšanje transakcij opira na tehnologijo, ne na finančne institucije.

DeFi vam omogoča številne enake dejavnosti kot pri tradicionalnem finančnem sistemu, vključno z:

• Vlaganje
• Pošiljanje denarja
• Zadolževanje
• Posojila
• Shranjevanje

Medtem ko imata DeFi in tradicionalne finance veliko istih funkcij, se vse dogaja povsem drugače. Finančne institucije in vlada vodijo tradicionalni finančni sistem, medtem ko se DeFi vodi digitalno brez centralne moči.

Preglednost

Decentralizirano financiranje je na splošno pregledno. Blockchain temelji na odprtokodni tehnologiji in vsakdo lahko vidi in revidira kodo. Potrošniki vedo malo o tem, kaj se dogaja v zakulisju tradicionalnih finančnih institucij.

Brez dovoljenja

Druga razlika med DeFi in tradicionalnim finančnim sistemom je pomanjkanje dovoljenja za ustvarjanje in sodelovanje. V primeru tradicionalnih bank predpisi ustvarjajo ovire za vstop novih podjetij. Poleg tega, ker se morate prijaviti in biti odobren za zagotavljanje večine finančnih storitev, je le malo ljudi kvalificiranih.

Ker pa DeFi nima takšnih predpisov, se lahko vsak pridruži prostoru in ustvarja aplikacije in finančna zagonska podjetja. Potrošniki lahko te storitve izkoristijo brez tveganja, da jim bodo zavrnili vstop.

Delovni čas

Večina tradicionalnih finančnih podjetij se odpre le ob določenih urah dneva. Na primer, delnice lahko kupujete in prodajate le, ko so borze odprte. Potrošniki lahko dostopajo do določenih funkcij svojih bančnih računov le, ko so banke odprte. In tudi med običajnim delovnim časom obdelava nekaterih dejavnosti, kot so bančna nakazila, traja več dni.

Toda DeFi se ne drži delovnega časa. Storitve so vedno na voljo in v večini primerov so skoraj takojšnje.

To ne pomeni, da tradicionalni finančni sistem nima prednosti. Finančna industrija je močno regulirana. To se včasih zdi breme. Vendar to pomeni, da obstaja veliko sistemov za zaščito potrošnikov pred slabimi akterji.

Kako je zgrajen DeFi?

Decentralizirano financiranje je zgrajeno na večplastni arhitekturi, znani kot »sklad programske opreme«. Vsaka plast nadgrajuje druge. Tako se ustvari sistem, na katerem delujejo vse transakcije DeFi.

Tukaj je pet komponent DeFijeve arhitekture:

• Naselje: Ta prvi sloj tvori temelj, na katerem gradi preostali del DeFi. Ta sloj je sestavljen iz blockchaina in njegovega izvornega sredstva protokola (predvsem bodisi Bitcoin oz Ethereum).
• Sredstva: Ta druga plast drži vse kriptovalute in druga sredstva DeFi. To vključuje NFT-ji - ali nezamenljivi žetoni, razloženo kasneje v tem članku.
• protokol: Ta sloj sestavljajo standardi (protokoli) za različne naloge in dejavnosti. Protokoli se izvajajo s pametnimi pogodbami in so specifični za vsako od različnih dejavnosti DeFi, kot so kripto borze, dolžniški trgi in odvod.
• Aplikacija: Aplikacijski sloj omogoča potrošnikom enostavno interakcijo z DeFi. Potrošniške aplikacije delujejo na osnovnih pametnih pogodbah in protokolih.
• Združevanje: Ta zgornji sloj razširi aplikacijski sloj. V tej plasti agregatorji združujejo več aplikacij in olajšajo transakcije DeFi, ki zahtevajo več protokolov.

Kaj lahko storite z DeFi danes?

Ker decentralizirane finance postajajo vse bolj priljubljene in vsestranske, se seznam stvari, ki jih lahko počnete z njimi, še naprej povečuje. Danes lahko olajša številne enake transakcije, kot jih najdete v tradicionalnem finančnem sistemu.

Pošlji denar

Ena prvih funkcij, zaradi katerih je DeFi postal privlačen, je možnost takojšnjega in dostopnega pošiljanja denarja kamor koli na svetu. V tradicionalnem finančnem sistemu je lahko pošiljanje denarja – zlasti mednarodno – dolg in drag proces. Toda z decentraliziranimi financami je to poceni in enostavno.

Shrani denar

Tako kot bi za shranjevanje denarja uporabljali tradicionalno banko, vam DeFi omogoča shranjevanje lastne valute z uporabo a kripto denarnica. In v še novejši inovaciji storitve, kot je Donut, omogočajo potrošnikom, da svoje kriptovalute shranijo na v bistvu varčevalni račun z visokim donosom. Vaš denar prinaša obresti, dokler ga imate na računu.

Posojite in posodite

DeFi omogoča lažje in dostopnejše zadolževanje in posojanje. Izposojanje poteka v dveh različnih oblikah. Prvič, obstaja medsebojno posojanje. Tu se en posameznik sposoja od drugega. Druga vrsta posojil temelji na bazenih. S tem več posojilodajalcev združi svoj denar, ki si ga posojilojemalci nato lahko izposodijo.

Za razliko od izposojanja v tradicionalnem finančnem sistemu, za zadolževanje z DeFi ni treba razkriti svoje identitete ali biti predmet preverjanja kreditne sposobnosti. Še vedno pa zagotovite zavarovanje, s katerim zagotovite, da je posojilodajalec popoln, če ne odplačate svojega posojila.

DeFi dobro deluje tudi za tiste, ki si morda težko izposodijo v tradicionalnem okolju. In drugim omogoča, da zaslužijo višji donos od svoje kriptovalute s posojanjem.

Trgujte s kriptovalutami

Eden od temeljnih kamnov DeFi-ja – in za kar ga mnogi poznajo – je zmožnost nakupa in prodaje kriptovalut. Centralizirane kripto borze delujejo podobno kot tradicionalne platforme za trgovanje z delnicami. Obstaja centralna moč in morate razkriti svojo identiteto in deponirati sredstva, pogosto tako, da povežete svoj bančni račun. Toda zunaj kriptoborz lahko vsakdo neposredno trgovati z drugo osebo ne da bi razkrili svojo identiteto ali položili sredstva. Pametne pogodbe olajšajo trgovanje, ki lahko poteka 24 ur na dan.

Trgovinski žetoni

Kriptovalute niso edine stvari, s katerimi lahko trgujete na DeFi. Inovatorji so ustvarili tokenizirane različice bolj tradicionalnih sredstev.

Lahko kupite tokenizirane različice tradicionalnih delnic, skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in drugih finančnih sredstev.

Na primer, lahko kupite tokenizirano različico delnic Tesle. Pravzaprav ne bi imeli deleža Tesle, vendar bi imeli žeton, ki spremlja uspešnost delnice Tesle.

Ali pa kupite (in prodajte) NFT, digitalna sredstva, ki predstavljajo realna sredstva. Pomislite na NFT kot na tokenizirano različico sredstva, ki ga predstavlja, na primer, kako lahko kupite tokenizirano različico delnic Tesle. Obstajajo NFT za umetnost, glasbo in drugo.

Množično financiranje

Tako kot lahko uporabite tradicionalni finančni sistem za množično financiranje za svoje ideje, lahko za to storite tudi decentralizirano financiranje. Ker je tehnologija blockchain (in DeFi) zgrajena za preglednost, lahko financerji vidijo, kako se njihovi prispevki premikajo po sistemu in se uporabljajo.

Kupite zavarovanje

Druga značilnost DeFi je možnost nakupa zavarovanja. Glede na spletno stran Ethereuma je zavarovanje DeFi cenovno ugodnejše, avtomatizirano, pregledno in hitreje za izplačilo. Vrste zavarovalnih kritij v delih podjetja Etherisc zagotavljajo zaščito za zamude letov, orkane, krajo kriptovalute, smrt ali bolezen in drugo.

Ethereum in DeFi

Bitcoin in njegova tehnologija blockchain sta bila prva na trgu. Toda od takrat so bile ustvarjene druge digitalne valute z izboljšano tehnologijo blockchain. Ethereum, druga največja kriptovaluta glede na tržno kapitalizacijo, uporablja tehnologijo blockchain, ki je bolj primerna za sistem DeFi. Posledično je DeFi v veliki meri vgrajen v blockchain Ethereum.

Ethereumova tehnologija blockchain je enostavnejša za uporabo kot Bitcoin. Še pomembneje pa je, da omogoča pametne pogodbe, ki jih uporablja večina transakcij DeFi. Osnovna tehnologija Bitcoina ne omogoča teh pametnih pogodb.

Projekt Ethereum je trenutno v fazi ustvarjanja Ethereum 2.0, ki je nabor nadgradenj, zasnovanih tako, da postaneta tehnologija Ethereum in DeFi bolj razširljiva, varna in trajnostna.

Kako zgraditi DeFi

Ena od osrednjih značilnosti decentraliziranega financiranja je, da lahko sodeluje vsak. Kot rezultat, lahko vsak ustvari in uvede svoj projekt DeFi. Ni dvoma, da izdelava aplikacije DeFi zahteva veliko spretnosti. Glede na spletno mesto Ethereum je potrebnih pet korakov. Proces se začne z ustvarjanjem pravega okolja za ustvarjanje in testiranje pametnih pogodb.

1. Namestite Tartuf in Ganache.
2. Ustvarite žeton ERC20.
3. Sestavite žeton ERC20.
4. Namestite žeton ERC20.
5. Ustvarite pametno pogodbo FarmToken.

Obiščite Ethereumovo spletno mesto za bolj poglobljen vodnik za ustvarjanje in zagon projekta DeFi.

Ali je varna za uporabo?

Pomembno je omeniti, da čeprav DeFi postaja vse bolj priljubljen in ima več uporab kot kdaj koli prej, še vedno prinaša veliko tveganj.

Prvič, za razliko od tradicionalnega finančnega sistema DeFi ni močno reguliran. Tradicionalne banke sledijo predpisom za zaščito strank. In če shranite svoj denar v banko in banka preneha poslovati, FDIC zavarovanje zavaruje vaš denar. Če vlagate pri posredniku, ki propada, SIPC zavarovanje zavaruje vaše zaloge. Toda za storitve DeFi trenutno ne obstajajo takšne zaščite.

Drugo tveganje decentraliziranega financiranja predstavlja tehnologija. Kot pri vsej tehnologiji, obstaja prostor za napake in hrošče. In ker so pametne pogodbe avtomatizirane, ko so zgrajene, napak pozneje ni mogoče enostavno odstraniti.

Tretjič, naložbe DeFi prinašajo veliko tveganja izgube denarja. Kriptovalute in drugi žetoni so nestanovitna sredstva. In ker ni dolge zgodovine, je nemogoče vedeti, kako bodo prestali nevihte in kako hitro se bodo po nesreči vrnili nazaj.

Spodnja črta

Nemogoče je reči, kako se bo DeFi širil in rasel, vendar je verjetno, da bo postal vse pomembnejši del našega finančnega sistema. Zaradi preglednosti in dostopnosti, ki jo zagotavlja, veliko ljudi zaupa DeFi-ju bolj kot tradicionalnemu finančnemu sistemu. Decentralizirane finance ponujajo prostor za več inovacij in skoraj zagotovo bomo videli, da bodo posneli več transakcij, ki se odvijajo na drugih področjih našega življenja.