Najboljše kreditne kartice in strategije z vračilom denarja: vrnite porabljeno

Kreditne kartice, s katerimi si zaslužite potovalne nagrade, zvenijo razburljivo, vendar ne morete plačevati računov z miljami za pogoste potnike. Poleg tega so programi zvestobe letalskih in hotelskih prevoznikov lahko zapleteni in frustrirajoči za uporabo.

Namesto tega mnogi uporabniki nagrajevalnih kreditnih kartic raje zaslužijo dobro staromodno vračilo denarja, saj se z njim lahko plača karkoli. Tukaj je naš vodnik za uporabo kreditnih kartic z vračilom denarja.

Kaj je kreditna kartica z vračilom denarja?

Preprosto povedano, kreditne kartice z vračilom denarja so kartice, ki ponujajo dejanske dolarje in cente namesto točk ali milj za pogoste potovanja kot nagrade. Znesek vaše nagrade bo temeljil na tem, koliko porabite – običajno kot odstotek vsake transakcije. In za razliko od drugih nagradnih programov lahko ta denar porabite za vse, kar želite: račune, večerjo zunaj, novo tetovažo... karkoli! (Vendar vam vedno priporočamo, da uporabite svoj

prosti denar za vlaganje)

Povprečne stopnje vračila denarja

Trenutno povprečna kreditna kartica z vračilom denarja izplača nagrade v višini med 1 % in 3 % zneska vsake transakcije, opravljene s to kartico. Vendar pa lahko nekatere kartice v določenih situacijah ponudijo tudi 6 % (za natančne številke glejte spodaj).

Prednosti in slabosti uporabe kreditne kartice z vračilom denarja

Prednosti: Prednosti uporabe kreditne kartice z vračilom denarja so precej očitne: Gotovina prejmete nazaj vsakič, ko uporabite svojo kartico! To je kot prihranek dodatnega odstotka pri vsaki opravljeni transakciji in je spodbuda za uporabo vaše kartice, ne pa recimo gotovine za velike nakupe.

Poleg tega ponujajo številni izdajatelji kreditnih kartic denarni bonusi za uporabo vaše kartice za več kot določen znesek v določenem obdobju. Torej, če svojo kartico uporabljate za praktično vse in vsak mesec odplačujete svoje stanje, bi lahko prihranili precejšen znesek denarja.

Slabosti: Kaj pa slabosti uporabe dobroimetja za vračilo denarja? No, za začetek, veliko teh kart zaračunajte znatne APR – kar 30 %! – ki se seštevajo. Najbolje je, da uporabite kartico za vračilo denarja le, če ste prepričani, da lahko vsak mesec poplačate svoje stanje.

Poleg tega nekatere kreditne kartice z vračilom denarja zaračunavajo letne provizije. V tem primeru se želite prepričati, da boste zaslužili dovolj nagrad, da bo kartica vredna.

Kako unovčiti svoje denarne nagrade

Način unovčenja vračila denarja se lahko razlikuje glede na to, katera banka je izdala vašo kartico. Vendar pa so tukaj najbolj priljubljene možnosti odkupa:

• V mnogih primerih se morate obrniti na izdajatelja po telefonu ali spletnem mestu, da zahtevate bodisi neposredno nakazilo na vaš bančni račun, ček po pošti ali dobroimetje na izpisku.
• Nekatere kartice vam omogočajo, da nastavite samodejno unovčenje nagrad.
• Ali pa lahko svoje nagrade uporabite neposredno na spletnem mestu izdajatelja za nakup darilnih kartic ali drugih predmetov.

Različne vrste kreditnih kartic za vračilo denarja

Tako kot obstajajo različne vrste kreditnih kartic, ki ponujajo potovalne nagrade, obstaja tudi več vrst kreditnih kartic z vračilom denarja.

• Najenostavnejši so tisti, ki ponujajo a pavšal vračila gotovine za vse nakupe. Na primer, Chase Freedom Unlimited® povsod ponuja 1,5 % vračila gotovine, Citi® Double Cash pa vključuje 1 % vračila gotovine ob nakupu in še 1 %, ko ga plačate, kar skupaj znaša do 2%.
• Ponuja vam še eno vrsto kreditne kartice z vračilom denarja bonus točke za nakupe pri določenih kategorijah trgovcev, kot so restavracije, supermarketi ali potovanja. In čeprav vam nekatere od teh kartic lahko ponudijo kar 6 % gotovine vračila za določene vrste transakcij, obstajata dve možni slabosti te vrste kartic.
  Prvič, lahko obstaja omejitev količine nakupov, ki so upravičeni do bonusa, in transakcije, ki presegajo ta znesek, ne bodo kvalificirane. Vendar pa večina teh kartic ponuja le 1% vračila denarja za vse nakupe brez bonusa. To je manj kot 1,5 % ali 2 % vračila denarja, ki ga lahko pričakujete od konkurenčne kartice s pavšalnim vračilom denarja.
• Končno je na voljo nekaj kreditnih kartic z vračilom denarja, ki ponujajo rotirajoče kategorije bonusov. Kartice, kot sta Chase Freedom® in Discover it®, ponujajo 5 % vračila gotovine za do 1.500 $, porabljenih vsako četrtletje pri trgovcih v predstavljenih kategorijah, in 1 % vračila denarja za vse druge nakupe. Predstavljene kategorije trgovcev se spreminjajo vsako četrtletje in za prejem bonusa morate iti na splet, da jih "aktivirate".

Kako povečati svoje denarne nagrade

Ker je na voljo toliko različnih vrst kreditnih kartic z vračilom denarja, se je smiselno odločiti za strategijo njihove uporabe. To je popolnoma odvisno od vaših ciljev.

Morda boste želeli na primer zaslužiti največ denarja nazaj z uporabo samo ene kartice za vse svoje nakupe. Če je to vaš cilj, potem boste verjetno želeli najti kartico z najvišjo stopnjo vračila gotovine, ki je na voljo za vse nakupe, brez omejitev.

Drugi ljudje so pripravljeni nositi več kreditnih kartic, da bi povečali znesek vračila denarja, ki ga lahko zaslužijo. Uporabite lahko na primer eno ali več kartic, ki ponujajo bonuse za določene nakupe, in drugo kartico za vse nakupe brez bonusa.

Čeprav bo ta strategija povečala vračilo denarja, ki ga lahko zaslužite, je lahko nekoliko zmedena. Pravzaprav nekateri imetniki kartic gredo tako daleč, da na svoje kartice namestijo kos traku in ga označijo s kategorijo trgovca, za katero uporabljajo kartico, na primer »plin« ali »živila«.

Druga stvar, ki jo morate upoštevati, je, ali ste pripravljeni plačati letno pristojbino za svojo kartico. Večina kartic s pavšalnim vračilom denarja nima letne pristojbine, vendar bodo nekatere kartice, ki ponujajo najbolj radodaren bonus vračila denarja, zaračunale letne provizije do 99 USD.

Sedaj se lahko plačilo te pristojbine dobro izplača, če je denarni bonus, ki ga zaslužite, večji od letne pristojbine. Vendar ne bi smeli primerjati svojega denarja nazaj z letno pristojbino. Primerjajte vračilo denarja s tem, kar bi lahko zaslužili s kartico brez provizije. Če je razlika večja od letne pristojbine, jo je vredno plačati.

Kako primerjati in izbrati kreditno kartico za vračilo denarja

Ko se odločite za strategijo za vračilo denarja, morate izbrati kartico.

Poleg ponujenih nagrad za povračilo denarja obstaja še nekaj drugih premislekov. Na primer, lahko poiščete kartico z velikim bonusom za prijavo. Obstajajo kartice, ki novim prosilcem ponujajo vračilo do 300 USD, običajno po izpolnitvi minimalne porabe.

Poleg letne provizije obstajajo še druge provizije, ki jih boste morda želeli upoštevati, kot so provizije za tuje transakcije. To so provizije, ki se zaračunajo za vse transakcije, obdelane zunaj Združenih držav. Številne kreditne kartice še vedno zaračunavajo 3-odstotno provizijo za te stroške, vendar čedalje več jih ne.

Drug vidik bi lahko bile obrestne mere. Vendar pa v resnici ne bi smeli uporabljati kartice za vračilo denarja, če nameravate nositi stanje. Kot vse nagradne kartice bodo imele tudi kartice z vračilom denarja višje obrestne mere kot podobne kartice, ki ne ponujajo nagrad.

Če morate nositi stanje, potem bi morali iskati kartico z najnižjo obrestno mero, ne kartico za vračilo denarja. Vendar pa nekatere kartice z vračilom denarja ponujajo promocijsko ponudbo financiranja v višini 0 % APR za nove nakupe, prenose stanja ali oboje. To so lahko dragocene ponudbe, tudi če ne nameravate prenesti stanja, ko potečejo.

Najboljše kartice za vračilo denarja

Naš cilj pri Odvisnik od vlagatelja vam pomaga pri pametnih odločitvah glede vašega denarja. Zato smo si ogledali najboljše kartice za vračilo denarja, ki so trenutno v ponudbi, in jih navedli tukaj. Primerjali smo odstotke nagrad z letnimi pristojbinami, da se prepričamo, da vas izbrane kartice ne bodo zlomile.

---

Najboljše kartice za pavšalno vračilo denarja

Capital One® Quicksilver® Denarne nagrade

To je urejena mala kartica za vračanje gotovine.

S kartico Capital One® Quicksilver® Cash Rewards boste zaslužili 1,5%. Na vse. Neomejeno. Poleg tega, ko pride čas za vračilo denarja, se odločite. Ni minimalnega zneska za unovčenje, prav tako ni časovnih omejitev.

Poleg tega, ko se prijavite, boste uživali v uvodnem obdobju 0 % APY 15 mesecev. Prejeli boste tudi denarni bonus za prijavo: 150 $, potem ko porabite 500 $ s kartico v treh mesecih po odprtju računa.

S kartico Capital One® Quicksilver® Cash Rewards ni letne pristojbine. Prav tako ni provizije za tuje transakcije.

Kartica Wells Fargo Cash Wise Visa®

Če iščete bonuse za prijavo, se vam bo ta kartica morda zdela zanimiva. Morda vas bo zanimalo tudi, če ste prilepljeni na svoj mobilni telefon.

Wells Fargo Cash Wise Visa® Card vam daje 200 $ denarnega bonusa, potem ko v prvih treh mesecih kot imetnik kartice porabite 1000 $.

Potem je tu še denarna nagrada: neomejen 1,5 % na vse nakupe. V prvem letu lahko to povečate do 1,8 %, ko uporabljate svojo mobilno denarnico. Poleg tega, če s kartico plačate račun za mobilni telefon, bo Wells Fargo vaš mobilni telefon zavaroval za do 600 USD pred pokrito škodo ali krajo.

Citi® Double Cash

Kartica je tako lepa, da te dvakrat nagradi. Kartica Citi® Double Cash ima eno najboljših ponudb za vračilo denarja na trgu. Je tudi eden najpreprostejših.

S kartico Citi® Double Cash boste ob nakupu zaslužili 1 % vračila gotovine... in še 1 %, ko ga odplačate. Kombinirano vam to da 2%. Vračilo denarja lahko unovčite kot papirnati ček po pošti, izpisek ali darilno kartico.

Za kartico Citi® Double Cash ni letne provizije, vendar ima 3-odstotno provizijo za tuje transakcije.

Podpis Alliant Cashback Visa®

Ta kartica ima eno najbolj radodarnih ponudb pavšalnega vračila denarja.

Alliant Cashback Visa® Signature daje imetnikom kartic neomejeno vračilo gotovine. Za prvo leto boste pri vseh transakcijah zaslužili 3 %. Po tem boste dobili 2,5%. Za prvo leto se bo izdajatelj tudi odpovedal letni proviziji v višini 99 USD.

S to kreditno kartico ni provizij za tuje transakcije, zato je primerna, če ste pogosti mednarodni potnik.

---

Najboljše kartice za vračilo bonusa

Kreditna kartica Capital One® SavorOne℠ z denarnimi nagradami

Če uživate v nočnem življenju, je ta kartica za vas. Toda njegovi dostojni odstotki vračila denarja so odlični tudi za vse druge.

Kreditna kartica Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards ponuja neomejen 3 % vračila denarja za restavracije in zabavo, 2 % za živila in 1 % za drugo mesto. Dobite tudi 300 USD bonusa za prijavo, potem ko v treh mesecih po odprtju računa porabite 3000 USD.

Za to kartico je letna pristojbina 99 USD, vendar je prvo leto opuščena. Poleg tega kreditna kartica Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards ne zaračunava provizij za tuje transakcije.

Kreditna kartica Bank of America® z denarnimi nagradami

S to kartico lahko zaslužite 3 % gotovine nazaj v kategoriji po vaši izbiri, vključno s plinom, spletnim nakupovanjem, restavracijami, potovanji, lekarnami ali izboljšavami/opremljanjem doma. Prav tako zaslužite 2 % vračila denarja v trgovinah z živili in veleprodajnih klubih ter neomejeno 1 % vračila denarja za vse druge nakupe.

Vendar pa obstajajo omejitve glede tega, koliko lahko zaslužite. Zaslužili boste 3 % in 2 % gotovinskega vračila samo za prvih 2.500 $ v kombiniranih nakupih kategorije izbire/trgovine z živili/trgovine na debelo vsako četrtletje in 1 % več od tega.

Prav tako boste prejeli 200 $ bonusa za prijavo, ko boste porabili 1000 $ v 90 dneh po odprtju računa. Za to kartico ni letne provizije, vendar ima 3-odstotno provizijo za tuje transakcije.

Blue Cash Preferred® kartica American Express

Blue Cash Preferred® Card iz American Express ima nešteto načinov za vračilo denarja.

Ta kartica vam ponuja 300 USD gotovine nazaj, potem ko porabite 1000 USD v treh mesecih po odprtju računa. Prav tako vam daje 6 % vračila denarja za do 6.000 $, porabljenih vsako leto v ameriških trgovinah z živili, in 6 % vračila denarja za izbrane naročniške storitve za pretakanje v ZDA.

Prav tako lahko zaslužite 3 % pri prevozu, vključno s skupnimi vožnjami, taksiji, parkiranjem, cestninami in vlaki, ter 3 % za plin. Za vse ostale nakupe zaslužite 1% gotovinskega vračila.

Za to kartico je letna provizija 95 USD, skupaj s provizijo za tuje transakcije v višini 2,7 %.

HSBC denarne nagrade Mastercard®

Če iščete solidne letne bonuse v kombinaciji brez letnih provizij, je HSBC Cash Rewards Mastercard® morda dobra kreditna kartica za vas.

Ta kartica ponuja letni 10% bonus na vse denarne nagrade, ki ste jih prislužili v prejšnjem letu. Prav tako vam povrne 3% gotovine za vašo porabo v prvem letu do 10.000 $. V bistvu boste v prvem letu zaslužili 3,3 % do tega praga 10.000 $. Po tem boste zaslužili 1,5 %.

Za mednarodne transakcije ni letnih pristojbin in stroškov.

---

Najboljše kartice za vrteče se bonusne kategorije

Chase Freedom®

Ta kartica vam ponuja 150 $ v gotovini nazaj, potem ko v treh mesecih po odprtju računa porabite 500 $. Prislužili boste tudi 5 % vračila denarja za do 1500 $, porabljenih vsako četrtletje pri trgovcih v predstavljenih kategorijah, in 1 % vračila denarja za vse druge nakupe.

Vendar povečanje vašega vračila denarja vključuje nekaj dela z vaše strani. Predstavljene kategorije trgovcev se spreminjajo vsako četrtletje in za prejem bonusa morate iti na splet, da jih "aktivirate".

Za to kartico ni letne provizije, vendar ima 3-odstotno provizijo za tuje transakcije.

Odkrijte ga®

Tu je še ena kartica, ki vam ponuja 5 % vračila denarja za do 1500 $, porabljenih vsako četrtletje pri trgovcih v predstavljenih kategorijah, in 1 % vračila denarja za vse druge nakupe. Discover bo prav tako ustrezal vračilu denarja, ki ga zaslužite v prvem letu vašega računa.

In tako kot pri kartici Chase Freedom®, morate tudi tukaj opraviti nekaj korakov. Predstavljene kategorije trgovcev se spreminjajo vsako četrtletje in za prejem bonusa morate iti na splet, da jih "aktivirate".

Za to kartico ni letne pristojbine. Prav tako ni 3% provizije za tuje transakcije.

Kartica US Bank Cash+™ Visa Signature®

Nagrade, ki jih lahko zaslužite s kartico US Bank Cash+™ Visa Signature® Card, so zelo prilagodljive.

S to rotacijsko kartico kategorije lahko izbirate dve bonus kategorije za 5% vračila denarja. Izbirate lahko med 11 kategorijami. Če ste torej pravi gurman, ki zapravi malo pri Whole Foods, lahko z vsakim obiskom trgovine z živili povečate svoje nagrade. Lahko pa se odločite za zaslužek tudi v restavracijah, za tiste dni, ko se vam ne da kuhati. Ta bonus je omejen na nakupe do 2.000 $ na četrtletje. Po tem boste zaslužili 1%.

Ampak to še ni vse. Izberete lahko tudi drugo kategorijo, da neomejeno zaslužite 2 % vračila denarja. In vsa druga poraba bo prinesla 1% nagrad.

Prav tako boste prejeli 150 USD bonusa za novo kartico, potem ko boste v prvih 90 dneh od odprtja računa porabili 500 USD za primerne neto nakupe.

S to kartico ni letnih ali tujih transakcijskih provizij.