Po podatkih IRS Omejitve dohodka Roth IRA, če nameravate vložiti datoteko poročena skupaj in v letu 2012 ustvarite 183.000 USD ali več v spremenjenem prilagojenem bruto dohodku (MAGI), potem ne morete prispevati v Roth IRA.
Mnoga gospodinjstva z dvojnim dohodkom zdaj gledajo na to mejo Roth IRA. Tak je primer tega bralca PT Money, ki vpraša:
Razmišljam o odprtju računa Roth IRA pri spletni posrednik, vendar imam najprej nekaj davčnih vprašanj. Če opravim nekaj trgovanj z delnicami na svojem računu Roth IRA, kaj se zgodi s temi posli, če z ženo na koncu presežemo mejo dohodka (poročena skupaj) 173 tisoč ali postopoma odpravimo 183 tisoč?
Ker bodo po davčnih sredstvih samo trgovanja izločili iz statusa Roth IRA in postali redni posli, ki so obdavčeni po tradicionalnih stopnjah kapitalskih dobičkov? Je za to kazen?
Odlično vprašanje. Dobra stvar je, da še niste začeli prispevati. Tako vam na tej točki ne bo treba ničesar obrniti.
Tukaj je dogovor, vaš posrednik ne ve, koliko zaslužite. Tako vaš posrednik ne bo storil nič drugega, kot da bo denar vložil v Roth IRA vsakič, ko opravite nakup.
Nekateri posredniki vas lahko obvestijo, če dosežete omejitve letnih prispevkov. Kolikor pa vem, nihče ne spremlja vašega letnega dohodka, zato ne bi mogel vedeti, če ste kršili svojo mejo.
Vaša odgovornost je, da spremljate svoje omejitve dohodka.
Če želite razširiti ta pogovor, recimo, da ste že prispevali k svoji Roth IRA ali recimo recimo, da boste pozneje v letu lahko izkoristili prispevke in ugotovili, da ste tudi vi prispevali veliko. Evo, kaj bi se zgodilo…
Kazen za presežne prispevke Roth IRA
Če ne storite ničesar (torej pustite prispevke in zaslužek v Roth IRA), vam bomo vsako leto zaračunali 6% kazni (na presežne prispevke), če tega niste popravili.
IRS tega ne bo pustila. Še naprej vam bodo zaračunavali 6% vsako leto, če pustite presežne prispevke v agenciji Roth IRA.
Če bi za leto prispevali 5000 USD presežnih prispevkov, bi bila vaša kazen 300 USD (5000 USD x 0,06). Za izračun in prijavo presežne kazni prispevka uporabite obrazec 5329.
Kako se izogniti kazni za presežne prispevke
Obstaja več stvari, ki jih lahko storite popravite to napako in se izogni 6%.
Spremenite svoj dohodek ali datum prispevka - Prvič, lahko poskusite zmanjšati svoj MAGI tako, da odložite dohodek do naslednjega leta ali vnesete dodatne prispevke v svoje podjetje 401K.
Podobno potezo (na katero je opozoril Ryan Guina v svojem objava o presežnih prispevkih) bi vašemu posredniku povedali, naj prispevek prekvalificira kot prispevek za prihodnje leto.
Ponovno označite -Drugič, pred seboj lahko zahtevate ponovno karakterizacijo tradicionalne IRA vložite svoje davke naslednje leto. Pri tem bi vam lahko pomagal vaš posrednik. Samo pokličite jih in jim povejte, da imate preveč prispevkov.
Posrednik vam bo nato pomagal prestaviti presežne prispevke in zaslužek iz teh sredstev na tradicionalno IRA. Sredstva se bodo štela za neodbitna, zato boste na tem mestu morda želeli razmisliti o a zadnja vrata Roth IRA pretvorba za vračilo davčne ugodnosti.
Izvlecite denar - Tretjič (in verjetno najmanj ugodna izbira), lahko vzamete a distribucijo iz vašega Roth IRA pred vložitvijo davkov naslednje leto. Tudi tu bi vam lahko pomagal vaš posrednik.
Samo pokličite jih in jim povejte, da ste prispevali presežek in da morate porazdeliti prispevke in zaslužek od teh prispevkov.
Nato vam bodo poslali ček in z njim lahko delate, kar želite. Upoštevajte, da boste dolgovali davke na zaslužek in se boste soočili tudi z 10 -odstotno kazen za zgodnjo razdelitev sredstev, razen če se to šteje za primerno razdelitev.
Če se vse to zdi zmedeno, je to zato, ker je. Priporočam, da obiščete svoj CPA in se pogovorite o teh možnostih, da vidite, katera je najboljša.
Imate nasvete za vse, ki imate presežek pokojninski prispevki v njihovi Roth IRA? Pustite jih v spodnjem komentarju.
Nadaljujte z branjem:
10 majhnih radosti zgodnje upokojitve
TurboTax Review: Dobite najboljšo davčno napoved leta 2021
Ali mora vaš najstnik plačati davek?
10 razlogov, da se znebite rit in začnete Roth IRA
Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.
Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.
Živjo, jaz sem Philip Taylor (alias "PT"), CPA, bloger in ustanovitelj FinCon.
Začetek stranskega vrveža je v mojem življenju pripeljal do neverjetnih sprememb.
S strokovno ekipo in to stran uporabljamo za delitev strasti do poslovanja, osebnih financ, naložb, nepremičnin in še več.
Naše poslanstvo je, da vam pomagamo izboljšati svoje življenje tako, da odkrijete in razširite idejo o honorarju ali malem podjetju.