Začetek obdavčljive naložbe

Do tega trenutka v mojem življenju, z izjemo delniških opcij podjetij in občasnega bonusa iz enega od najboljši spletni borzni posredniki, Izognil sem se vlaganju v obdavčljive naložbene račune. To je predvsem zato, ker sem se pri vlaganju osredotočil na upokojitev.

In ker mi je na voljo toliko možnosti vlaganja v davčne ugodnosti (401k, Roth IRA, Tradicionalna IRA, načrt 529), tam sem se osredotočil. Rad jih imam. Ne morem se nasititi koncepta zaščite svojega dohodka. Pomislim si, "zakaj bi si kdo to želel vlagajo svoj denar pri nečem, kar ne vključuje davčne ugodnosti? " Po nekaj raziskavah in razmišljanju, ki presega mojo situacijo, bom danes odgovoril na to vprašanje.

Kaj je znotraj teh različnih računov

Kot sem omenil prejšnji teden, ko sem pregledoval najboljše stopnje Roth IRAPomembno je omeniti, da lahko večinoma vlagate v iste vrste naložb v račune za davčne ugodnosti ali iz njih. Račun, tako kot Roth IRA, je le kraj za naložbe.

Kdaj torej začnete z obdavčljivim vlaganjem?

Ko maksimalno izkoristite svoje možnosti

- Ko povečate letne prispevke v višini 401 tisoč evrov, prispevke Roth IRA in svoje Prispevki SEP IRA, če vam je na voljo, je na vrsti obdavčljivi račun. Dejansko je po tem, ko ste skrbeli za te naložbene račune, edina izbira, da se premaknete na obdavčljivo vlaganje. Seveda je to velik dohodek, ki ga vsako leto namenjate upokojitvi. Ali ima kdo tam največ 401K in Rotha?

Ko dosežete omejitve dohodka - Drugič, če zaslužite nad določeno količino denarja, ne boste mogli vlagati v Roth IRA. Zato, potem ko ste maksimalno porabili 401K, je naslednja najboljša izbira verjetno obdavčljiva naložba.

Ko želite prilagodljivost - Naslednja in verjetno najpomembnejša točka je, da vam obdavčljivi računi na splošno omogočajo večjo prilagodljivost pri porabi denarja. Denar v a 401 tisoč mora ostati v 401K, dokler se ne upokojite, sicer boste morali plačati davke na ta denar in se morda soočiti s kaznimi za predčasni umik. Z obdavčljivim vlaganjem lahko svoj denar premikate noter in ven. Roth je nekoliko bolj prilagodljiv kot 401K, vendar se ne dotika prožnosti običajnega starega obdavčenega posredniškega računa.

Ko želite vlagati v naložbe brez davka -Nazadnje obstajajo očitno nekatere vrste naložb, ki niso obdavčene (tj. Neobdavčene obveznice), ki jih lahko dobite le na obdavčljivem naložbenem računu. Če niste pripravljeni uporabiti teh naložb, se boste morali zadovoljiti z obdavčljivim računom.

Bi morali imeti oboje?

Ne vidim škode pri obeh vrstah računov. Če ste dosegli enega od zgoraj naštetih mejnikov, je verjetno čas, da začnete z obdavčljivimi računi. Vsekakor pa poskrbite, da imate stanje dolga pod nadzorom in dostojno sklad za nujne primere nabranih, preden ste na enega od teh računov vložili kup dodatnih sredstev.

Kje odpreti obdavčljivi naložbeni račun

Odprete jih lahko na istih mestih, kjer odprete davčno ugodne račune: na spletni borzni posredniki (če boste aktivni pri svojem trgovanju) ali naložbene hiše s polnimi storitvami, kot je Vanguard (če lahko izpolnite začetne zahteve po stanju). Živiš v Kanadi? Preverite to Kanadska spletna primerjava borznih posrednikov.

Kakšno je torej vaše mnenje o vlaganju v obdavčljive račune? Ste začeli eno? Ali čakate, da najprej dosežete nekatere od teh mejnikov?

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.