Kako preusmeriti 401k na IRA

Zapustitev korporacijskega koncerta je lahko dobra ali slaba stvar, odvisno od vaše posebne situacije.

Ena stvar, ki je običajno pozitivna, ko se to zgodi, je, da svoja 401 tisoč sredstev prenesete v IRA.

401K prevračanje na IRA, včasih imenovano 401k IRA prevračanje ali 401K na Rollover IRA je pogosta poteza, ki jo ljudje naredijo, ko zapustijo službo.

Če ste bili odpuščeni ali vi zapustiti službo, imate možnost, da svoja 401.000 sredstev prenesete v tisto, kar je znano kot ROLLOVER IRA.

Sredstva lahko hranite tudi v 401 tisoč. Enostavno ne boste mogli prispevati novega denarja, pri čemer bi izgubili korist Tekma 401K. Druga možnost je, da denar izplačate. Seveda boste morali za takšno potezo plačati davke in kazni. Za večino ljudi je to slaba ideja.

Kar pa je dobra poteza, je, da svoja 401.000 sredstev prestavite v IRL za prevračanje. Evo zakaj…

Zakaj bi morali razmisliti o 401K prevračanju pri IRA

• Več možnosti - Vaš načrt 401K je lahko omejen glede na količino naložbenih možnosti, ki jih imate. Pravzaprav jih je večina. Povratna IRA vam običajno lahko ponudi veliko več naložbenih možnosti. Kmalu bom pisal o samoupravni IRA in o tem, kako vam lahko preusmeritev na to vrsto IRA omogoči še več naložbenih možnosti.
  insta stories
• Morebitno nižje pristojbine -Načrti 401K vas običajno prisilijo, da vlagate v omejeno število dragocenih sredstev. 401.000 pristojbin in izdatkov smrad. V IRA, ki jo lahko odprete pri katerem koli popustu pri spletnem posredniku ali katerem koli velikem investicijskem podjetju, lahko nastavite tako, da vključuje le sredstva z nizkimi provizijami.
• Konsolidacija - Druga prednost 401K prevračanja na IRA je konsolidacija računov. Imeti vse vaše pokojninske naložbe pod eno streho nekaterim olajša stvari.

Pravila 401K prevračanja na IRA

Davčna pravila o prevračanju 401 tisoč so precej preprosta. 401K in IRA sta z davčnega vidika obravnavana enako. Zato, ko denar prestavljate iz enega v drugega, vam ni treba plačati davkov.

Pretvorba 401K v IRA

Vprašajte svojega starega delodajalca o odstopih ali zahtevah glede vložitve - Pokličite načrt svojega delodajalca in ugotovite, kako lahko denar od tam odnesete. Vprašajte o morebitnih pristojbinah, obrazcih, ki jih morate izpolniti, da se premaknete, in če potrebujete kaj za ko plačate davke. Če obstaja nekaj velikih pristojbin, boste morda morali premisliti o svoji potezi.

Odprite ROLLOVER IRA - Odločite se, kaj je za vas najboljše: a posrednik za popust za aktivne trgovce, kot sta Ally Invest in eTrade, ali veliko investicijsko podjetje (ali podjetje vzajemnih skladov), kot je Vanguard. Nato odprite račun tam. Povejte jim, da nameravate nov račun financirati s prevračanjem.

Predložite obrazce staremu delodajalcu in spremljajte prevračanje - Zdaj, ko imate nov račun pripravljen in poznate vsa pravila za premik, je čas za začetek prevračanja. Predložite svoje obrazce staremu delodajalcu, on pa vam ali vašemu novemu imetniku računa pošlje denar za financiranje IRA. FYI - Pred kratkim sem opravil 401K prevračanje in po telefonu sem lahko dokončal zahtevo po prevračanju.

Ali lahko IRI naredite delni prevračanje 401K?

Da, nekaj denarja lahko pustite v starem 401K in del prestavite v novo IRL Rollover.

Ste nedavno opravili prevračanje? Delite svojo zgodbo v spodnjih komentarjih ...

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.