(VFORX) En lep sklad, ki ga porabim za upokojitev

Tako dolgočasni smo pri naložbah in upokojitvi.

Ampak mislim, da je dolgočasno dobro.

Večino pokojnin vlagamo v en sam sklad: Vanguard Target upokojitveni sklad 2040 (VFORX).

V ta sklad vlagamo v okviru moje ROLLOVER IRA (moja stara 401K), naša Roth IRA, in v mojem novem Solo 401K.

Naš cilj bo vsako leto povečati zadnja dva računa s tem skladom.

Vanguardov sklad za upokojitev 2040 (VFORX) je znan kot a ciljni pokojninski sklad, ki je vrsta vzajemnega sklada. To pomeni, da gre za zbirko več delniških skladov, obvezniških skladov in denarnih sredstev.

Natančneje, ta ciljni sklad vsebuje ta tri sklade:

• Vanguard Skupni indeks delniških skladov Vlagateljske delnice
• Delnice vlagateljev Vanguard Total International Index Fund
• Vanguard Total Bond Market II Index Sklad Vlagateljske delnice

Po čem se sredstva za ciljne datume razlikujejo drugi vzajemni skladi je, da samodejno prilagodijo svoje dodelitev sredstev med temi vrstami skladov, ko se sklad stara. Na primer, lahko je ciljni sklad trenutno vložen v 90% delnice / 10% obveznice, vendar do

čas upokojitve, se lahko vlaga v 40% delnic / 40% obveznic / 20% gotovine.

Kar je smiselno, saj bi se s starostjo vaše sprejemljivo tveganje (% v delnicah) zmanjšalo, ker ste vse bližje dejanski potrebi po teh sredstvih. Vanguard ima več ciljnih sredstev kot le ta. Tu je njihov celoten seznam:

• Vanguardov sklad za upokojitev 2010
• Vanguardov sklad za upokojitev 2015
• Vanguardov sklad za upokojitev 2020
• Vanguardov sklad za upokojitev 2025
• Vanguardov sklad za upokojitev 2030
• Vanguardov sklad za upokojitev 2035
• Vanguardov sklad za upokojitev 2040
• Vanguardov sklad za upokojitev 2045
• Vanguardov sklad za upokojitev 2050
• Vanguardov sklad za upokojitev 2055
• Vanguardov sklad za upokojitev 2060

Za ta sklad iz Vanguarda sem se odločil iz več razlogov. Tukaj je nekaj:

1. Moja starost

Sklad Vanguard Target Re upokojitve 2040 (VFORX) je zgrajen za nekoga, ki se upokoji na nekaj let leta 2040 ali z njim. Predvidevam, da ne bom mogel delati (ali vsaj ne bom hotel delati), ko bom star 65 let. Leta 2040 bom dopolnil 65 let. Ga. PT bo dopolnil 60 let (poročil sem se mlad, vem).

Kot opomnik sem ne vlagajte v pokoj nujno obogateti. Vlagam v upokojitev, da skrbim zase (hrana, zavetišče, oskrba), ko ne morem več vstati in iti v službo ali na posel.

2. Moja toleranca do tveganja

Spet je sklad Vanguard Target Re upokojitve 2040 menda zgrajen za nekoga, ki se bo upokojil leta 2040 ali z nekaj leti. Preučil sem razporeditev sredstev sklada in to mi ustreza glede na mojo toleranco tveganja.

Starost in toleranca tveganja gresta z roko v roki. Številka v skladu (tj. Moja starost) ni edina stvar, ki me vodi pri izbiri razporeditve sredstev. Upoštevam tudi svojo toleranco do tveganja, kar sem nedavno odkril sestanek s finančnim načrtovalcem.

3. Stroški VFORX

Za razliko od nekaterih drugih ciljnih skladov, ki so bili pogosto kritizirani zaradi svojih stroškov, je ta sklad (tako kot pri večini skladov Vanguard) poceni. Trenutno ima strošek 0,19%. To je pravzaprav nizko za kaj vzajemni sklad, obdobje.

Rad imam nizke naložbene stroške, saj za razliko od uspešnosti to lahko popolnoma nadziram. Koliko plačate za vlaganje v upokojitvene zadeve.

4. Udobje

Če ne bi bilo sredstev na ciljni datum, bi moral ustvariti to vrsto naložbenega produkta z vlaganjem v več vzajemnih skladih, da bi dosegel pravo raven dodeljevanja sredstev in raznolikosti. Prav tako bi jih moral vsako leto ponovno uravnotežiti, da ohranim ustrezno razporeditev. Ne vidim razloga, da bi se zavajali s tovrstnim delom.

5. VFORX Performance

Nimam razloga verjeti, da ta sklad v naslednjih 28 letih ne bo deloval enako ali bolje kot katera koli druga naložba v pokoj. Kdo ugane, kaj se bo zgodilo. Zgodovina ni jamstvo za prihodnje delovanje, ampak mi lahko poglejte zgodovino kot vodilo.

Ta sklad vlaga v delnice in obveznice, dva zgodovinsko najpogostejša razreda premoženja za upokojitvene naložbe. Zakaj so najpogostejši? Ker so se v zgodovini najbolje odrezali. Zaenkrat dovolj dobro zame.

Beseda previdnosti če nameravate vlagati v pokoj in razmišljate o skladu s ciljnim datumom, ne pozabite, da niso vsi enaki. Preučite količnike stroškov in se prepričajte, da razumete osnovno dodelitev sredstev, da boste lahko prepričani, da se z njimi strinjate. Ne upoštevajte samo datuma upokojitve.

Čeprav se boste morda upokojili okoli leta 2040, kot sem jaz, nimate nujno enake tolerance do mene kot jaz. Na primer, leta 2038 vam morda ne bo všeč, da je 50% vašega denarja vezanih na delnice in bi lahko bilo podvrženo tržnim pretresim, kot smo videli leta 2008.

Poleg tega obstajajo še drugi dejavniki (na primer vrsta računa, ki ga uporabljate, velikost vašega portfelja itd.), Ki bi lahko preprečila, da bi bila sredstva za ciljni datum najboljša izbira za vas.

Še zadnja točka... Ko sem to danes preučeval, sem se začel spraševati o tveganju in tveganju, ki bi lahko bilo prisotno pri teh vrstah skladov, ker (1) hranijo svoja sredstva pri eni družbi vzajemnih skladov in (2) le nekaj (v tem primeru trije) upravljavcem skladov dovolite, da odločajo o vaši usodi. Nisem prepričan, kako velika skrb je to, in nisem mogel najti nobenega komentarja na to temo. Če imate mnenje, bi vas rad slišal v komentarjih.

Ko že govorimo o komentarjih, bi rad slišal vaše misli o sistemu VFORX in vaše splošne misli o pokojninskih skladih na ciljne datume.

Kot vedno zgoraj navedeno ni bil naložbeni nasvet. Nisem investitor. Preden se odločite za svojo upokojitev, se posvetujte s strokovnjaki za naložbe. Z vami preprosto delim svoje izbire vlaganja in filozofije.

Povezano: Naš pregled storitev Vanguard Personal Advisor Services: naj človeški svetovalec pregleda vaš načrt

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.