HOdpiranje zdravstvenega varčevalnega računa je vprašanje, s katerim sem se spopadel sam. Ko je moje skupinsko zavarovanje izteklo, sem začel z BlueCross BlueShieldom visoko odbitnim individualnim načrtom zdravstvenega zavarovanja.
Takrat je bilo iskanje zdravstvenega varčevalnega računa (HSA) na vrhu mojega seznama stvari, ki jih moram početi. Želeli smo čim prej začeti varčevati z davčnimi dolarji pri naših stroških zdravstvenega varstva.
Če želite odpreti zdravstveno varčevalni račun, morate biti vpisani v HSA-upravičeni zdravstveni načrt z visoko odbitkom (HDHP). Morda boste lahko odprli HSA pri svojem ponudniku zavarovanja HDHP, če ponujajo tudi HSA. Posamezniki lahko odprejo HSA tako, da raziščejo in izberejo ponudnika načrta. Po tem ustvarite račun in začnete prispevati.
V postopku zdravstvenega zavarovanja ni vedno jasno, kje in kako odpreti HSA. Če naredite nekaj raziskav, da ugotovite najboljšega ponudnika načrta in njegove prednosti, se lahko odločite, kje ga odpreti.
Kaj je varčevalni račun za zdravje?
Varčevalni račun za zdravje ali HSA je način za povečanje vaših prihrankov pri zdravju. Gre za varčevalne račune z davčno ugodnostjo za plačilo zdravstvenih stroškov iz lastnega žepa, kot so obiski zdravnika, odbitki, doplačila in zdravila. HSA lahko deluje predvsem za porabo teh kvalificiranih izdatkov iz lastnih žepov ali pa se lahko uporabi tudi za prihranek in vlaganje presežka denarja, ki ga ne porabite za zdravstvene stroške za svojo prihodnost.
Konec leta se vrne ves neporabljeni denar HSA, tako da ga boste lahko v prihodnosti uporabili. Z HSA prejmete tri davčne ugodnosti:
- Neobdavčeni prispevki: Prispevke, ki jih delate kot posameznik, lahko odštejete od davkov
- Neobdavčljivi dobički: Zaslužek na denarju na vašem računu raste brez davkov
- Umiki brez davka: Ne plačujete davkov na denar, odvzet za stroške kvalificiranih zdravnikov (Tu je definicija IRS o teh kvalificiranih zdravstvenih stroških.)
HSA lahko sponzorira delodajalec, če imate delodajalca ali pa lahko posamezniki, ki so samozaposleni, odprejo svoje račune.
Povezano:Načrt visokega odbitka zdravstvenega zavarovanja plus HSA
Ali lahko odprem varčevalni račun za zdravje?
Če imate visoko odbiten zdravstveni načrt, primeren za HSA, ste upravičeni do HSA. Da bi IRS menila, da je načrt primeren za HSA, mora izpolnjevati merila, kot so minimalni odbitni zneski in največji stroški iz lastnih žepov. Niste upravičeni, če vas lahko kdo drug zahteva kot odvisnega.
Kje odpreti varčevalni račun za zdravje
Ko poskušate ugotoviti, kje odpreti HSA, začnite s svojimi cilji. Kako boste porabili denar, ki ste ga položili? Ali nameravate prispevke porabiti samo za kritje zdravstvenih stroškov ali pa tudi prihraniti in vložiti presežne prispevke? Vaši cilji vam bodo pomagali izbrati najboljšega ponudnika HSA, ki bo usklajen s tem, kako želite porabiti svoj denar.
Če nameravate prihraniti več, kot porabite, bodo naložbene možnosti in obrestne mere odločilni dejavniki pri izbiri ponudnika. V nasprotju s tem, če nameravate svoj račun uporabiti samo za plačilo stroškov iz lastnega žepa. Vaša zdravstvena zavarovalnica ima morda želenega ponudnika HSA, pri katerem se lahko prijavite. Banke, kreditne zadruge, zavarovalnice in finančni posredniki so druga mesta, kjer lahko odprete račune HSA. Za udobje, če vam je všeč vaša banka ali kreditna unija, je to morda kraj za vas.
Ko sem malo raziskal HSA, so me vztrajale mesečne pristojbine, povezane z računi za manjša stanja. Ne hvala! Takrat sem se odločil poklicati svojo lokalno kreditno unijo, da bi ugotovil, ali imajo HSA brez mesečnih provizij. So naredili. Ker so zaračunavali nič mesečnih naročnin, smo se odločili, da gremo skupaj s svojo kreditno unijo odpreti moj HSA.
Upoštevajte, da če HSA plača obrestno mero in želite ohraniti visoko stanje na svojem računu, je morda smiselno plačati mesečno pristojbino. Pravkar smo začeli z našim HSA, zato se držim računa brez plačila.
Kako izbrati ponudnika HSA
Obstaja na stotine mest za odpiranje HSA. Večina ponudnikov HSA ima podobne pristojbine in funkcije, zato je najbolje, da poiščete tistega, ki vam ustreza. Pri izbiri ponudnika načrta morate upoštevati nekaj stvari.
- Stroški računa
- Minimalne zahteve po ravnotežju
- Bančne možnosti (ali ponujajo debetne kartice za porabo)
- Naložbene možnosti in z njimi povezane provizije
- Podpora strankam (lahko pokličete nekoga za pomoč)
- Enostavno upravljanje (ali je priročno)
- Obrestne mere
HSA lahko iščete z uporabo HSA iskanje za primerjavo ponudnikov. Njihova iskalna orodja vam omogočajo iskanje po želenih funkcijah, kot so razpoložljivost debetne kartice, spletno bančništvo in možnosti naložb.
Ko filtrirate funkcije, ki jih iščete. Lahko pregledate in primerjate različne ponudnike. Dajejo vam ocene, ki vključujejo ocene uporabnikov, sezname funkcij, obrestne mere, provizije in možnosti naložb. Primerjava načrtov vam lahko pomaga pri sprejemanju informirane odločitve za dosego vaših ciljev HSA.
Kako odpreti HSA
Odpiranje HSA je tako enostavno kot ustanovitev novega bančnega računa. Pri iskanju pravega ponudnika se vlaga več truda kot pri dejanski nastavitvi. Instituciji boste morali posredovati podatke o sebi, da odprete račun HSA. Večino računov lahko po želji popolnoma nastavite na spletu. Ko je račun nastavljen, vam bo ponudnik sporočil postopek za prispevanje v vašo HSA.
Zame je bil postopek prijave dokaj preprost. Odšel sem v podružnico kreditne unije z osebnim dokumentom in čekom za 1.000 USD kot začetni depozit za svoj račun. Minimalne zahteve ni bilo. Ravno to sem najprej izbral za financiranje računa.
Nato so mi dali nekaj obrazcev za prihodnje prispevke in me poslali na pot. Nekaj dni kasneje sem prejel debetno kartico, ki sem jo uporabil za stroške iz lastnega žepa.
Odlična stvar HSA je, da za razliko od fleksibilnega računa porabe (FSA) prispevkov ni treba porabiti v enem letu. Stanje se vsako leto zviša, tako da lahko ta denar še naprej porabite za kvalificirane zdravstvene stroške.
Povezano:HSA vs. FSA: Kaj je bolje?
Omejitve prispevkov HSA
Upoštevajte, da če je to vaše prvo leto, da imate HSA, so prispevki dodatno omejeni s številom mesecev, v katerih ste bili na upravičenem načrtu. Preberite več o Omejitve prispevkov HSA.
Živahno
Eden najboljših računov HSA za porabo in vlaganje je Živahno. Lively je spletni ponudnik računov HSA za posameznike in družine. Njihovo poslanstvo je, da ljudem olajšajo prihranek pri stroških zdravstvenega varstva, tako da imajo več denarja za prihodnje stroške.
Njihovi računi so za posameznike brezplačni in znašajo 2,95 USD na zaposlenega na mesec, za odpiranje živahne HSA pa ni potrebno minimalno stanje.
Z njihovo debetno kartico poenostavijo plačilo stroškov, kot so zdravniški obiski in zdravila. S svojo mobilno aplikacijo lahko od koder koli spremljate in upravljate svojo porabo HSA. Na voljo je za iOS in Android. Aplikacija vam omogoča ogled dejavnosti v računu in upravljanje debetne kartice ter nalaganje fotografij potrdil.
Odprite račun pri Lively tukaj.
Z Livelyjem lahko svoja sredstva vlagate tudi pri TD Ameritrade. Prihranke lahko povečate z naložbenimi možnostmi, kot so delnice, obveznice in ETF-ji. Opozoriti je treba, da boste morali ustanoviti samostojno usmerjen posredniški račun TD Ameritrade. Tudi če imate obstoječ račun TD Ameritrade, boste morali račun ustvariti prek Lively. Dobra novica je, da TD Ameritrade ne zaračunava pristojbin za spletne delnice in trgovanje z ETF. Nekatere pristojbine veljajo kot 25 USD za vzajemne sklade brez obremenitve. Za lažje vlaganje lahko nastavite tudi samodejne nakazila.
Odpiranje HSA z Livelyjem je preprosto in traja manj kot pet minut. Za začetek postopka nastavitve vas prosijo za potrebne podatke o sebi in vaših kontaktnih podatkih za začetek nastavitve računa.
Ko je to končano, postavljajo vprašanja, da potrdijo, da ste upravičeni do nastavitve HSA.
Ko ustvarite svoj račun, vam olajšajo povezavo z vašim bančnim računom in nastavijo ponavljajoče se prispevke ali enkratni prispevek za financiranje vašega HSA. Če imate vprašanja o tem, koliko prispevate, ima Lively razdelek z viri z vodniki in kalkulatorji, ki vam bodo pomagali pri odločanju.
Če imate HSA pri drugem ponudniku, lahko svoj račun prenesete na Lively. Podpora strankam Lively je na voljo po telefonu, e -pošti in klepetu, da vam pomaga pri nastavitvi računa ali vam pomaga pri reševanju težav z računom.
Živahno je enostaven način za takojšen zagon in financiranje računa HSA. Podpora strankam, viri in mobilna aplikacija omogočajo pomoč in upravljanje vašega računa.
Spodnja črta
Ko odprete račun HSA, začnite misliti na konec. Ali boste račun uporabljali predvsem za porabo ali bo bolj za varčevanje in vlaganje. Če veste, kaj želite od HSA, boste lažje ugotovili, kje in kako boste začeli HSA.
Ali ste financirali HSA? Kje ste jo odprli?
Nadaljujte z branjem:
Poceni alternativa zdravstvenemu zavarovanju [Medi-Share Review]
Liberty HealthShare proti MediShare: Kateri je boljši za vas?
19 preprostih načinov, kako prihraniti denar pri avtomobilski polici
Bestow Review: Življenjsko zavarovanje v nekaj minutah
Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.
Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.