Slabosti posameznih delnic (zakaj tega ne počnem) • Delo s krajšim delovnim časom®

SIngle (ali posamezne) naložbe v delnice se lahko zdijo zabavna ideja-"Bom kot Buffett in si z mojo močjo zbiranja delnic zberem imperij"-vendar za večino ljudi to ni. Ima veliko pomanjkljivosti.

Velika pomanjkljivost posameznih delnic v primerjavi z vzajemnimi skladi ali indeksnimi skladi je pomanjkanje raznolikosti. Pomanjkanje raznolikosti pomeni večje tveganje. V primerjavi s skladi je zelo težko sestaviti raznolik (manj tvegan) portfelj posameznih delnic s povprečno ameriško plačo ~ 50.000 USD letno.

Večina ljudi bi morala preprosto uporabite delniške sklade kot njihovo izbrano naložbeno sredstvo.

V tem članku bom pogledal na nekatere druge velike pomanjkljivosti (in prednosti) zalog samcev delite moj preprost portfelj in vam sporočim, kje kupiti posamezne delnice, če želite začeti graditi svoje portfelja.

Kaj je enotna (ali posamezna) delnica?

V prizadevanjih za zbiranje denarja za prihodnjo rast podjetja ponujajo delnice (odstotek) svojega podjetja za prodajo na odprtem trgu. Posamezna delnica je torej ena delnica ene družbe, s katero se javno trguje.

Ko gre za vlaganje v posamezne delnice, ne mislim na lastništvo SAMO ene delnice nečesa. Mislim na vlaganje v "X" število delnic delnic enega podjetja (tj. 100 delnic Googla: GOOG).

En sam delniški portfelj bi bil nato sestavljen iz več delnic peščice posameznih/posameznih družb.

Slabosti posameznih zalog

Omenil sem že pomanjkanje raznolikosti. Težko je, da nimate vseh jajc v eni košari, ko gre za igranje z enimi zalogami. Tudi če izberete deset posameznih delnic, v katere želite vlagati, ste še vedno podvrženi 10% svojega portfelja muham ene same osebe.

Poglejmo še nekatere pomanjkljivosti:

Verjetno imate s seboj boljše stvari

1. S svojim denarjem želim najprej narediti druge stvari. Nekaj ​​stvari, ki jih uvrščam pred nakup posameznih delnic:

• V celoti financirajte naš račun za nujno porabo, ki se hrani pri Capital One 360. Trenutno je pri dvomesečni plači. Rad bi, da se financira bližje trimesečni ravni.
• Odplačevanje naših slab dolg pa tudi naša študentska posojila. Smo blizu odplačila slabega dolga, vendar bi študentska posojila zahtevala nekaj dodatnega dela in so precej pod 5% obresti. Kljub temu menim, da je za njimi izbira pred posameznimi zalogami prava izbira.
• Prispevajte dovolj denarja pred obdavčitvijo moji 401K in ga. PT -jev 403B (oba sta v razpršenih vzajemnih skladih), da bi dobili celotno tekmo podjetja. To bomo storili leta 2008.
• Najvišje dovoljene letne prispevke v te sklade pred obdavčitvijo. To bomo storili tudi leta 2008.
• Izkoristite naše razpoložljive prispevke IRA (vložene v vzajemne sklade). Ne vem, ali bomo prišli tako daleč ali bomo upravičeni, vendar je to vsekakor za nas raztegljiv cilj.
• Prihranek za nekaj lepih počitnic.
• Oddajanje več denarja.

2. Tudi če bi dokončal vse zgoraj navedeno in bi imel denar na zalogi Preprosto mislim, da posamezne delnice niso potrebne, da bi moj pokojninski portfelj dobro deloval. Ko gre za pokojninsko varčevanje, smo to pokrili s poudarkom na močno razvejanem portfelju. S tem mislim, da imamo denar v vzajemnih skladih, ki svoj denar razprostirajo na številne delnice na različnih trgih. Zaslužujemo solidne donose brez tveganja, ki ga prinašajo delnice posameznikov.

3. Ne vem dovolj. Če z veliko denarja vlagate v eno samo podjetje, morate (a) veliko vedeti o tem podjetju ali (b) imeti rad igre na srečo. Čeprav po mojem mnenju veš, kolikor misliš, da veš, je vseeno nekako kot igranje na srečo, če vsa jajca daš v eno košarico. Enostavno ne vem dovolj o enem podjetju, da bi bilo to izvedljivo.

Ali vlagate v posamezne delnice? Če ne, se vidite, da boste nekega dne lastnik delnic podjetja?

Mislim, da je to vprašanje, ki ga postavlja veliko ljudi. Zelo podobno moji zadnji objavi o tem prehod na obdavčljivo vlaganje. Vendar se to vprašanje bolj nanaša na vrsto naložbe v primerjavi z nosilcem naložbe. Večina nas je na zalogah prek vzajemnih skladov, sredstva za ciljni datumin indeksnih skladov. Koliko pa je tudi posameznih delnic?

Razlogi za lastne zaloge

Zakaj bi sploh želeli imeti lastne delnice? Zdaj imamo vse vrste naložbenih možnosti (skladi na ciljne datume, vzajemni skladi, indeksni skladi itd.), ki so namenjeni odpravljanju tveganj, povezanih s posameznimi delnicami. Zakaj bi torej kdo želel imeti lastne delnice?

Obstaja nekaj razlogov, zakaj so posamezne delnice za nekatere ljudi smiselne:

1. Delnice podjetja - Če delate za podjetje, ste morda dobili delnice ali možnost nakupa delnic svojega podjetja. To je odlično. In odlično je, da podjetje želi, da imate v lasti in del naložbe vlagate. Če imate srečo, da ste lastnik delnic prek načrta nakupa delnic podjetja, vas vabim, da raziščete Obračanje ESPP.
2. Za zabavo - Vlaganje v vzajemne sklade je tako vznemirljivo kot gledanje suhe barve. Veliko govorim o povečanju vaših pokojninskih računov in ustanovitev Roth IRA. In vsakič, ko to naredim, vidim kolektivne oči. Razumem. Ni vznemirljivo. Zato menim, da se nekateri zatekajo k vlaganju v posamezne delnice. To vidijo kot način vlaganja v nekaj resničnih, praktičnih, "stvari, s katerimi se lahko ovijem". Na primer, lastništvo delnice Blockbusterja je zabavno, saj lahko vstopite v trgovino in uporabite njihovo storitev. Dolarje lahko vlagate v podjetje, katerega lastnik ste. Zabavno.
3. S tveganjem se počutite udobno - Drug razlog za vlaganje v posamezne delnice je, ker ste zadovoljni z visokim tveganjem. Nisem tvegan tip. Posamezne delnice niso zame. Vem pa, da obstaja veliko 20, 30 in 40 letnikov, ki imajo denar na wazu, ki želijo igrati na srečo v nekaterih podjetjih. Nič ni narobe s tem, če se s tveganjem strinjate.
4. Lahko ustvarite svojo lastno dodelitev - Nekateri ljudje dejansko razumejo naložbe, da s svojim portfeljem vzpostavijo pravilno razporeditev sredstev, pri čemer ne uporabljajo nič drugega kot posamezne delnice. Ti ljudje lahko na primer s 50 delnicami dosežejo tisto, kar dobite s svojim vzajemnim skladom. Če ste tip, ki lahko to nastavi in ​​aktivno upravlja svoje zaloge, potem to storite.
5. Naložbe dividend in strategij - Ne vem veliko o tej temi, vem pa, da nekateri radi vlagajo v posamezne delnice zaradi dividend, ki jih proizvedejo. Ali pa uporabijo kakšno drugo naložbeno strategijo, ki izkorišča moč posameznih delnic. Moj cilj je v naslednjem letu izvedeti več o teh strategijah.

Tveganja, povezana z vlaganjem posameznih delnic

Kot sem omenil zgoraj, obstaja nekaj tveganj pri vlaganju posameznih delnic. Primarno tveganje (v primerjavi z drugimi naložbenimi odločitvami) je, da ne morete zlahka doseči ustrezne razporeditve sredstev (torej imate vsa jajca v eni košarici). Če bo podjetje, v katerega vlagate, bankrotiralo, bo cena delnice padla in izgubili boste denar.

Omejite vlaganje posameznih delnic

Zaradi tveganj, povezanih z vlaganjem v posamezne delnice, se vam pogosto priporoča ohranite lastniško enotno delnico na približno 10% celotnega naložbenega portfelja. Precej se strinjam s to filozofijo. Ampak jaz sem zelo nagnjen k tveganju in glavni razlog, da vlagam, je varčevanje za upokojitev. Menim, da nisem dovolj pameten, da bi s svojimi izbirami premagal trg. Mogoče pa nekega dne tudi bom.

Kje kupiti delnice

Najboljše mesto za nakup posameznih delnic, če jih želite aktivno trgovati, je eno od najboljši spletni borzni posredniki. Ta podjetja vam omogočajo, da svoj denar premikate po zalogah in iz njih z malo ali brez pristojbin. Ne želite, da bi drage provizije za trgovanje zmanjšale dobiček posameznih delnic.

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.