Razlogi, zakaj prvič odpiram Roth IRA

instagram viewer

Leta 2009 sem odprl račun pri Vanguardu, odprl svojo prvo Roth IRA in vlagal v nizkocenovni indeksni sklad. Tudi gospa je. PT. Počutil se je odlično!

Tudi pravočasno. Preden smo vložili davke, smo morali prispevati, če smo želeli, da prispevek šteje v meje leta 2008. V času, ko podjetja (401k tekme) za nekatere (kot jaz) ni bilo več, je bilo smiselno, da se z Roth IRA potrudimo.

Čutilo se je res dobro, da smo končno dosegli ta cilj (glej Roth IRA cilj). Dolgo je prihajalo. Ironično je bilo, da je bilo to zelo hitro in enostavno. Evo, kako in zakaj pri vzpostavitvi Roth IRA:

Korak do Roth IRA

Do tega trenutka v življenju sem svoje pokojninske prihranke porabil z dvema vrstama računov: svojim podjetjem 401k in tradicionalno IRA. The tradicionalna IRA je bil uporabljen kot moj glavni račun za upokojitev pred udeležbo na 401k (običajno ne morete storiti oboje hkrati).

Ko sem prišel na sceno 401k, sem se prepričal, da imam tekmo. In zdaj prvič prestavljam dodatne prispevke za upokojitev (čez mojih 401 tisoč prispevkov) v Roth IRA.

Upoštevajte pa, da pri teh korakih tega ni potrebno. Takoj lahko odprete Roth IRA in začnete prihranek denarja za upokojitev!

Zakaj odpreti Roth IRA?

Trije razlogi, da sem odprl Roth IRA:

  1. K upokojitvi bi rad letno prispeval več, kot mi dovoljujejo omejitve 401 tisoč. Kot sem rekel zgoraj, Izčrpan sem na moje davčno priznane 401 tisoč prispevkov za leto 2008. Naslednja logična možnost je Roth IRA.
  2. hočem več možnosti naložb kot mi dovoljuje 401k (trenutno prek Fidelityja). Sredstva, ki so na voljo v mojem podjetju 401k mix, so dobra, a morda malo visoka. Želim kupiti v nizkocenovnih skladih.
  3. Želim, da so moja pokojninska sredstva raznolik z davčnega vidika. 401k se obdavči pri distribuciji (ko se upokojiš in začneš jemati denar), Roth IRA pa je obratno. Uporablja sredstva po obdavčitvi, vendar vam omogoča, da distribucije vzamete brez davka. Če imate oboje, lahko varujete svoje stave glede prihodnje davčne stopnje.

Koliko prispevati in v kaj vlagati?

Odgovor na prvo vprašanje je »kolikor je mogoče« in do najvišjega dovoljenega prispevka. Račune smo začeli s po 3.000 USD in v naslednjih dneh načrtovali dodajanje dodatnih 2.000 USD (selimo se denarja, vendar bi ga radi vložili pred datumom, ko oddamo davke, da ga lahko pripišemo tekočemu letu omejitve).

Odgovor na drugo vprašanje je res tema za drugo objavo. Lahko pa vam povem, da smo vlagali v nizkocenovne indeksne sklade. Vanguard ima na izbiro več. Niste prepričani o trgu? Svoje prispevke Roth IRA lahko med številne druge možnosti dejansko postavite v stabilne sklade denarnega trga.

Kje odpreti Roth IRA

Za vodjo naložb sem izbral Vanguard. Roth IRA pa lahko odprete z več različnimi vrstami finančnih podjetij: vašo banko, večjimi investicijskimi podjetji ali posredniki s popustom. Za začetni prenos potrebujete le svoje osnovne osebne podatke in svoj bančni račun ter številke poti.

Poslanstvo Vanguarda je "pomagati strankam doseči svoje finančne cilje tako, da je največji ponudnik investicijskih produktov in storitev na svetu". Ta "najvišja vrednost" pomeni najnižje stroške, ko gre za indeksne sklade.

Vanguard je med večino strokovnjakov za osebne finance, blogerji in CFP zelo cenjen kot najboljše mesto za vlaganje v račun IRA ali obdavčljiv račun. Ko sem januarja govoril s Kiplingerjem in NAPFA, sta predlagala Vanguarda.

Za več mest za odpiranje Roth IRA si oglejte ta seznam najboljših spletni borzni posredniki za poceni trgovanje z delnicami.

Moj načrt za naslednje leto in pozneje

To zagotovo ni enkraten posel. Kateri sklad, v katerega vlagam, se lahko spremeni, vendar nameravam vsako leto do upokojitve dati največji dovoljeni prispevek k svoji agenciji Roth IRA. Naslednje leto bo to še 5000 dolarjev. V nekem trenutku bom verjetno razmislil o nastavitvi samodejnega prispevka za račun.

Končna opomba: Ne pozabite, da obstajajo omejitve dohodka in omejitve prispevkov obdavčiti ugodne pokojninske račune, kot je Roth IRA. Vsekakor naredite lastno raziskavo. Dober kraj za začetek je vodnik IRS po IRS.

Nadaljujte z branjem:

Kaj naredi Roth IRA tako odlično [v preprosti angleščini, kako deluje]

Kako se predčasno upokojiti - zaženimo številke

Kako se izogniti zlomu pri upokojitvi

Ali sem prestar za vlaganje v Roth IRA?

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.

Philip Taylor, ustanovitelj denarja za polovični delovni čas

Živjo, jaz sem Philip Taylor (alias "PT"), CPA, bloger in ustanovitelj FinCon.

Začetek stranskega vrveža je v mojem življenju pripeljal do neverjetnih sprememb.

S strokovno ekipo in to stran uporabljamo za delitev strasti do poslovanja, osebnih financ, naložb, nepremičnin in še več.

Naše poslanstvo je, da vam pomagamo izboljšati svoje življenje tako, da odkrijete in razširite idejo o honorarju ali malem podjetju.

click fraud protection