Najboljša mesta za osebna posojila za lastnike podjetij (leta 2021)

Opomba: Za informacije o posojilih za mala podjetja v zvezi s COVID-19 glejte naše pokrivanje programa zaščite plač.

Slastnikom trgovskih centrov finančni glavoboli niso tuji. Lastniki malih podjetij se morajo od zagotavljanja zagonskega financiranja do pokrivanja začasnih težav z denarnim tokom pogosto truditi, da bi našli rešitev, ki bo ohranila njihovo poslovanje.

Najem osebnega posojila je ena od rešitev, ki se pogosto spregleda.

Čeprav osebno posojilo morda ni primerno za vsakega podjetnika, ga je veliko priporočljivo kot možen način za odpravo finančnih težav. Za začetek so obrestne mere osebnega posojila odvisne od kredita lastnika malega podjetja in ne od podjetja samega. To je velika prednost, če vaše podjetje nima dolge zgodovine. Osebno posojilo ponuja tudi prilagodljivost pri uporabi denarja, tako da lahko na primer z enim osebnim posojilom poskrbite za plačne liste in nakup opreme.

Ker pa so osebna posojila nezavarovana - tako kot dolg po kreditni kartici - posojilojemalci, s katerimi se spopadajo samodiscipline in tisti, ki nimajo velike kreditne zgodovine, bodo morda ugotovili, da jih bo osebno posojilo dejansko stalo dolgoročno. Morda boste lahko nekoliko izboljšali svojo kreditno sposobnost.

insta stories

Oglejte si Experian Boost da vidim kako.

Zato bi morali potencialni posojilojemalci narediti domačo nalogo, da bi razumeli možnosti osebnega posojila, ki so jim na voljo na podlagi njihove kreditne sposobnosti. Vsak od naslednjih spletnih posojilojemalcev ima za posojilojemalce različne zahteve in alternative. Navedeni so glede na zahteve glede kreditne sposobnosti.

V nadaljevanju preberite, katera vam bo najbolj ustrezala:

Najboljša mesta za osebna posojila za lastnike malih podjetij (glede na vašo kreditno oceno)

Če niste prepričani, kateri ponudnik posojil bo za vas najboljši, vam bo ta tabela omogočila primerjavo ponudb posojil več ponudnikov oz poglej Fiona za primerjavo ponudb v manj kot 60 sekundah.

Nav

Več o Nav.

To je enakovredna posojilna platforma, ki povezuje posojilojemalce z akreditiranimi vlagatelji, ki financirajo njihova posojila. Kar razlikuje Upstart od drugih peer-to-peer platform, je dejstvo, da lahko za ugotavljanje vaše kreditne sposobnosti uporabi več kot le vašo kreditno zgodovino. Več informacij…pokazati

Posojilojemalci, ki niso imeli časa za izgradnjo kreditne zgodovine, lahko uporabijo svojo akademsko zgodovino (na primer, katero fakulteto imajo udeleženci, njihov GPA in celo rezultati SAT) in drugi dokazi o finančni odgovornosti za zavarovanje posojila Upstart. To pomeni, da Upstart ocenjuje vaš potencial na podlagi dejavnikov, ki vključujejo fakulteto, ki ste jo obiskovali, vaš GPA in celo vaše ocene SAT. Če pa imate kreditno oceno, mora biti vsaj 620, da ste upravičeni do posojila Upstart.

Izposodite si lahko med 1.000 in 50.000 USD za pogoje posojila za 36 ali 60 mesecev, s fiksnimi obrestnimi merami od 7,46% do 35,99% APR. Platforma zaračuna izvorno pristojbino, ki se razlikuje glede na zgodovino posojilojemalca in zavarovanje.

Najnižje/najvišje posojilo: 1.000 do 50.000 USD
Pogoji odplačevanja posojila: 36 mesecev ali 60 mesecev
Cene: 4,68% - 35,99% APR, fiksno.
Pristojbine: Začetna provizija med 0% in 8%, ki se odšteje od izkupička posojila, preden je izročena posojilojemalcu. Ni provizij za predplačilo ali pristojbin za obdelavo čekov. Zamudne pristojbine znašajo 5% zneska plačila ali 15 USD, kar je večje.
Minimalne kreditne zahteve: Experian kreditna ocena 620 ali boljša, razen če niste ustvarili dovolj kreditne zgodovine za ustvarjanje kreditne ocene.

Povezano:Pridobite brezplačne osebne in poslovne kreditne ocene na Nav.com

Posojilni klub

Več o klubu Lending Club.

Posojilni klub je trenutno največja enakovredna posojilna mreža, odgovorna za več kot 42 milijard USD posojil od leta 2018. Na voljo je posojilojemalcem v vseh državah razen Iowe. Več informacij…pokazati

Model peer-to-peer omogoča posojilojemalcem dostop do posojil po ugodnejših obrestnih merah, kot bi jih lahko dobili pri tradicionalnih bankah, ker se zadolžujejo od posameznih vlagateljev. Lending Club ponuja osebna posojila v višini od 1.000 do 40.000 USD po fiksnih obrestnih merah od 6,95% do 35,89% APR in pogoje posojila za 36 ali 60 mesecev. Za posojilo boste plačali začetno pristojbino v višini od 1% do 6%, povprečno 3,46% za posojilojemalce z najvišjo oceno. Pristojbina za nastanek se odšteje od vašega posojila, preden se denar izroči posojilojemalcu.

Lending Club nakaže vaše posojilo neposredno na vaš bančni račun in od enega meseca po prejemu sredstev bo Lending Club bremenil vaše mesečno plačilo z istega računa.

Najnižje/najvišje posojilo: 1.000 do 40.000 dolarjev
Pogoji odplačevanja posojila: 36 ali 60 mesecev
Cene: Fiksne obrestne mere od 6,95% do 35,89%
Pristojbine: Pristojbina za nastanek se giblje od 1% do 6%. Če se odločite za plačilo s čekom, je treba plačati pristojbino za obdelavo čeka. Kazni za predplačilo ni.
Minimalne kreditne zahteve: Experian kreditna ocena 600 ali boljša, stroge zahteve glede dolga do dohodka.

Preberite naš celoten pregled.

FreedomPlus

Več o FreedomPlus

Če denar potrebujete v naglici, je lahko vaš odgovor posojilo FreedomPlus. Ta posojilodajalec ponuja odobritve posojil na isti dan in financiranje posojila v 48 urah - v nekaterih omejitvah. Posojilojemalci lahko dostopajo do 40.000 USD iz FreedomPlus s fiksnimi obrestnimi merami od 5,99% do 29,99% APR. Več informacij…pokazati

FreedomPlus je bolj namenjen posojilojemalcem, katerih kreditna sposobnost je le pod "prvotno" oceno - torej vsem, ki imajo oceno pod 740, kar je najnižje, kar FICO meni, da je dober rezultat. Ti posojilojemalci veljajo za "novo nastajajoče", saj dosegajo finančno stabilnost in bodo v nekaj letih dosegli prvo kreditno oceno. Če želite izpolnjevati pogoje za posojilo FreedomPlus, morate imeti najmanj 700 točk.

Posojilojemalci bodo plačali pristojbino za nastanek, ki se giblje od 0% do 5%, pogoji odplačevanja pa od 24 mesecev do 60 mesecev.

Najnižje/najvišje posojilo: 7.500 do 40.000 USD (z nekaj državnimi omejitvami)
Pogoji odplačevanja posojila: 2-5 let
Cene: Fiksne obrestne mere se gibljejo od 5,99% do 29,99%
Pristojbine: Pristojbina za nastanek se giblje od 0% do 5%. Pristojbine za predplačilo ni. Druge pristojbine, na primer pristojbine za obdelavo čekov ali zamude, niso navedene na spletnem mestu. Posojilojemalci bi morali dobro prebrati vse drobne tiskane ponudbe za posojila in ugotoviti, ali obstajajo druge možne provizije.
Minimalne kreditne zahteve: Ocena FICO 640.

Začnite na FreedomPlus.com

Prosper

Več o Prosperju.

Tako kot Posojilni klub je Prosper a peer-to-peer posojilna platforma ki ponuja boljše obrestne mere od tistih, ki so na voljo pri tradicionalni banki. Prosper je na voljo v vseh državah razen Iowe in Zahodne Virginije. Več informacij…pokazati

Prosper od posojilojemalcev zahteva, da imajo minimalno Experian bonitetno oceno 640, vendar pri izračunu vaše "Prosper Rating", lastniške bonitetne ocene, upošteva druge dejavnike. Posojilojemalci lahko prejemajo zneske posojil od 2.000 do 40.000 USD po letnih mejah v razponu od 7,95% do 35,99%. Odplačilni rok je 36 mesecev ali 60 mesecev. Prosper zaračuna izvorno pristojbino med 2,41% in 5% na podlagi vaše ocene Prosper.

Prosper tudi nakaže vaša sredstva neposredno na vaš bančni račun in samodejno bremeni vaša mesečna plačila, ki se začnejo v mesecu po financiranju vašega posojila.

Najnižje/najvišje posojilo: 2.000 do 40.000 USD
Pogoji odplačevanja posojila: 36 ali 60 mesecev
Cene: Fiksne obrestne mere od 7,95% do 35,99% APR
Pristojbine: Plačate pristojbino za nastanek med 2,41% in 5%. Posojilojemalci, ki plačujejo po pošti ali telefonu, bodo morda morali vsakič plačati 15 USD pristojbine za obdelavo. Kazni za predplačilo ni.
Minimalne kreditne zahteve: Experian kreditna ocena 640 ali boljša. Prosper uporablja lastniški bonitetni sistem, znan kot Prosper Rating. Posojilojemalci morajo izpolnjevati tudi naslednja merila: razmerje med dolgom in dohodkom pod 50%, naveden dohodek večji od 0 USD, v okviru zadnjih 12 mesecev, manj kot pet poizvedb kreditnega urada v zadnjih šestih mesecih in najmanj tri odprte posle, o katerih so poročali o svojem kreditu poročilo.
Razkritje: Na primer, triletno osebno posojilo v višini 10.000 USD bi imelo obrestno mero 11,74% in 5,00% pristojbino za nastanek za letno odstotno obrestno mero (APR) 15,34% APR. Prejeli bi 9 500 USD in 36 načrtovanih mesečnih plačil v višini 330,9 USD. Osebno posojilo za petletno 10.000 USD bi imelo obrestno mero 11,99% in 5,00% provizijo za nastanek s 14,27% APR. Prejeli bi 9 500 USD in opravili 60 načrtovanih mesečnih plačil v višini 222,39 USD. Pristojbine za nastanek se gibljejo med 2,41%-5%. Trajanje osebnih posojil prek programa Prosper se giblje od 7,95% do 35,99%, pri čemer so najnižje stopnje za najbolj kreditno sposobne posojilojemalce.
Upravičenost do osebnih posojil do 40.000 USD je odvisna od podatkov, ki jih je vlagatelj navedel v prijavnici. Upravičenost do osebnih posojil ni zagotovljena in zahteva, da zadostno število vlagateljev nakaže sredstva na vaš račun ter da izpolnjujete kreditne in druge pogoje. Za podrobnosti in vse pogoje glejte Pogodbo o registraciji posojilojemalca. Vsa osebna posojila, ki jih je dala WebBank, članica FDIC.

Začnite na spletnem mestu Prosper.com

Potrebujete denar za zagon ali rast svojega podjetja? To je odličen seznam spletnih mest za osebna posojila, ki so morda ravno tisto, kar iščete!

Kliknite za tvit

Izplačilo

Več o izplačilu.

Ta posojilodajalec pomaga ljudem pri izstopanju iz dolgov in doseganju finančne svobode. Njihov model posojila predvideva, da posojilojemalci najemajo osebna posojila, da bi odplačali dolg po kreditni kartici.

Pri izplačilu si lahko izposodite med 5.000 in 35.000 USD za fiksno obrestno mero med 5,99% in 24,99% ter pogoje med 24 in 60 meseci. Partnerji za izplačilo posojil s štirimi različnimi bankami, znanimi kot njihovi "posojilojemalci". Izplačilo ni niti banka niti posojilojemalec enakovreden. Več informacij…pokazati

Payoff ponuja popolno preglednost glede svojih bonitetnih kvalifikacij. Če kaj od naslednjega ne velja za vas, potem ne boste upravičeni do izplačila posojila:

Ocena FICO: 640 ali več

Razmerje med dolgom in prihodkom: 50% ali manj

Leta kreditne zgodovine: 3 leta dobre kreditne sposobnosti

Odprti in zadovoljivi posli (kreditne linije, ki ste jih odprli in na katerih ste pravočasno plačali): 2

Zamude: v zadnjih 12 mesecih ni več zamud in več kot 90 dni.

Ko boste odobreni, bodo vaša sredstva položena na vaš bančni račun v dveh do petih delovnih dneh. Pristojbino za nastanek boste plačali med o% in 5%.

Izplačilo trenutno ni na voljo v Massachusettsu, Mississippiju, Nebraski, Nevadi in Zahodni Virginiji.

Najnižje/najvišje posojilo: 5.000 do 35.000 USD
Pogoji odplačevanja posojila: 2, 3, 4 ali 5 let
Cene: Fiksne obrestne mere med 5,99% in 24,99% APR
Pristojbine: Pristojbina za nastanek se giblje med 0% in 5%. Drugih pristojbin ni.

Začnite na Payoff.com ali preberite naš celoten pregled izplačila.

SoFi

SoFi je netradicionalni posojilodajalec, ki ne nalaga nobenih pristojbin za nastanek, stroškov zapiranja ali kazni za predplačilo-in presenetljivo je, da ne zamuja. Njihov pristop se osredotoča le na posojila finančno odgovornim posojilojemalcem in analizirajo dejavnike, ki so usmerjeni v prihodnost, da določijo prihodnji potencial in plačilno sposobnost vsakega prosilca. Več informacij…pokazati

Čeprav ni minimalnih zahtev glede kredita ali dohodka, ima povprečen posojilojemalec pri SoFi dobro kreditno sposobnost in visok dohodek, zato ne bodo vsi upravičeni do osebnega posojila pri njih.

SoFi posojilojemalcem ponuja konkurenčne obrestne mere s fiksnimi obrestnimi merami, ki se začnejo pri 5,99% na leto, pa tudi druge storitve, kot je zaščita za brezposelnost. Obrestno mero lahko znižate z vpisom v samodejno plačilo, pri katerem se plačilo samodejno odšteje od vašega tekočega računa. Od SoFi si lahko izposodite med 5.000 in 100.000 USD za pogoje posojila med 2 in 7 leti.

Najnižje/najvišje posojilo: 5.000 do 100.000 USD
Pogoji odplačevanja posojila: 5, 7, 10, 15 in 20 let
Cene: Pri samodejnem plačilu se fiksne stopnje gibljejo od 5,99% do 18,82%.
Pristojbine: Ni pristojbin za prijavo ali nastanek ter kazni za predplačilo ali zamudo.

Preberite naš celoten pregled Sofi.

Barclays

Več o Barclays.

Za banko, ki se je začela leta 1690 (res!), Barclays ponuja nekaj presenetljivo sodobnih ugodnosti s svojim osebnim posojilnim programom. Začne se s prijaznim uporabniškim vmesnikom, ki vam omogoča, da pred pošiljanjem svojega preverite svojo ceno aplikacijo, kar pomeni, da lahko ugotovite, ali je posojilo primerno za vas, ne da bi to vplivalo na vaš kredit rezultat. Obrestne mere se gibljejo od 5,74% do 18,99%, obrestna mera, ki jo navedete, pa je zagotovljena za celotno življenjsko dobo posojila-za razliko od mamljivih, a začasnih uvodnih APR, ki se po določenem času zvišajo. Več informacij…pokazati

Ni pristojbin za prijavo ali nastanek, nobenih zamudnih pristojbin in nobenih skritih pristojbin - in ne boste kaznovani za predčasno odplačilo posojila.

Aplikacija je popolnoma digitalna, tako da lahko naložite svoje podatke in dokumente, spremljate postopek prijave in dobite posodobitve o svojem posojilu vse iz prenosnega računalnika.

Ko ste odobreni, prejmete svoja sredstva v samo nekaj delovnih dneh. Izberete lahko, da bodo vaša sredstva položena na vaš tekoči ali varčevalni račun v ZDA ali če ste ob najemu osebnega posojila za poplačilo dolga po kreditni kartici bi lahko Barclays plačali vaši kreditni kartici neposredno.

Posojilo lahko vzamete za kateri koli znesek med 5.000 in 35.000 USD in izberete lahko rok odplačila 36, 48 ali 60 mesecev.

Najnižje/najvišje posojilo: 5.000 do 35.000 USD
Pogoji odplačevanja posojila: 36, 48 ali 60 mesecev
Cene: Fiksne obrestne mere od 4,99% do 20,99%.
Pristojbine: Ni pristojbin za prijavo ali nastanek, kazni za predplačilo in zamudnine.

Začnite na MyBarclayCardLoan.com

LendingTree

Več o LendingTree.

To spletno mesto je spletno mesto za posojila, kjer lahko posojilojemalci izpolnijo en obrazec za prejemanje več prilagojenih ponudb od posojilojemalcev v omrežju LendingTree. Posojilojemalec za uporabo LendingTree ne plačuje nobenih pristojbin. Odvisno od tega, katerega posojilojemalca izberete, boste morda morali plačati prijavnino, pristojbino za obdelavo in/ali stroške zaključka. Več informacij…pokazati

Velika prednost LendingTree je dejstvo, da posojilodajalci ponujajo vaše podjetje in ne obratno. Ko oddate zahtevo za posojilo, se vaši podatki posredujejo potencialnim posojilodajalcem. Zainteresirani posojilodajalci vam po e -pošti pošiljajo svoje ponudbe, izbirate pa lahko med različnimi posojili. Da bi vam pomagali določiti najboljšo izbiro, LendingTree vsakemu posojilodajalcu dodeli oceno posojilojemalca na podlagi ocen uporabnikov.

Lahko sprejmete katero koli posojilo, ki najbolje ustreza vašim potrebam, in niste dolžni izbrati nobenega posojila, če vam nobeno ne bo ustrezalo. LendingTree tudi priporoča, da se posojilojemalci pogajajo z posojilodajalci, da bi dobili najboljše pogoje.

Medtem ko LendingTree potegne vaše kreditno poročilo, ko oddate zahtevo za posojilo, je poizvedba "mehka" in ne vpliva negativno na vašo kreditno oceno.

Začnite na LendingTree.com.

Nasveti za pridobitev osebnega posojila

Odločitev za različna posojila nam je postalo veliko težje in banke so zdaj običajno bolj konkurenčne.

Zavzeli so stališče tistih, ki so na oblasti, in tako zelo previdno izbirali, komu bodo dali posojila, podobno kot delodajalci, ko zaposlujejo zaposlene.

Ugotovil sem, da obstaja veliko podobnosti med poslovanjem z bankami in poslovanjem z delodajalcem ali bodočim delodajalcem - od taktike razgovora do sprejetja pogojev. Upajmo, da vam lahko ti nasveti pomagajo, če ste v situaciji, ki upravičuje osebno posojilo.

1. Prvi vtisi so pomembni

Ko greste na razgovor za službo, želite izgledati najbolje in se poskušati čim bolje predstaviti tako na papirju kot zunaj njega. Z bankami in osebnimi posojili želite narediti isto, še posebej, ker je lahko odnos daljši od enega z delodajalcem.

Predstavnik v banki bo iskal kakršen koli razlog, ki bi lahko nakazoval, da ste slab kandidat za posojilo; pregledali bodo vašo kreditno zgodovino, obstoječi dolg in vaš dohodek.

Povezano:Pridobite brezplačne osebne in poslovne kreditne ocene na Nav.com

V bistvu želijo vedeti, ali boste posojilo lahko odplačali po njihovih pogojih. Če obstaja kakšna senca dvoma, ste lahko prepričani, da vam bodo posredovali posojilo.

Za posojilo, ki sem ga prejel, sem bil s prvo prošnjo dejansko zavrnjen, čeprav sem prosil za polovico manj denarja kot moja druga vloga (ki je bila pozneje odobrena). Banka mi je povedala, da je ustanovitev podjetja tvegano in da mi zato ne bodo dali posojila.

Ko sem se vrnil z novim namenom konsolidacije dolga, pa tudi dodatnega pridobivanja denar za začetek svojega podjetja, vsi so bili za transakcijo, ker sem imel svoj novi avto zavarovanje.

Ne morete natančno predvideti, kako bo banka delovala pri postopku posojanja, lahko pa nadzorujete, kako pripravljeni ste.

Bodite pripravljeni posredovati informacije o vseh zavarovanjih, ki jih imate, in dokazilo o dohodku. Posojilodajalcu pokažite, da ste na poti in veste, kaj počnete - to bo povečalo vaše možnosti za odobritev.

2. Vaši odgovori štejejo v intervjuju

Na razgovoru za službo vam običajno zastavijo vrsto vprašanj, povezanih z vašim delom, vašim preteklim delom izkušnje, pogosto pa tudi nekatera odprta vprašanja, ki imajo več opravka s tem, kdo ste in kakšna je vaša osebnost kot.

Pri osebnem posojilu ni nič drugače. Pomembni so vaši odgovori na vprašanja, kot so »Zakaj se prijavljate za to posojilo« in »Kako hitro nameravate posojilo vrniti«.

Očitno morate biti pošteni, vendar morate razmisliti tudi o tem, kaj si bo anketar mislil o vašem odgovoru, in ga tako oblikovati na način, ki pošilja pravo sporočilo.

Bodite srčni in na vprašanja odgovorite čim bolj neposredno, ne dajajte preveč nepotrebnih informacij. Anketar se bo zelo trudil, da "prebere med vrsticami" in ugotovi, kaj bi lahko res Mislim, zato se po svojih najboljših močeh potrudite, da jim date točno tisto, kar si želijo, in nič več.

3. Ne čutite pritiska s ponudbo nizkih kroglic

Na koncu razgovora za službo običajno pride čas v pogovoru, ko dobiš začetne pogoje za zaposlitev.

Na tej točki vam bo morda celo ponujen položaj - vključno z višino plače in ključnimi ugodnostmi, da bo delo videti bolj privlačno. Pri delovnih mestih in osebnih posojilih je vse pogoje mogoče pogajati.

Če se ne slišijo pravilno, jih ne jemljite!

V primeru mojega osebnega posojila se je obrestna mera vrnila na 10%.

Zame je bila to nižja od obrestne mere za večino mojega dolga, zato sem se odločil za posel, a če bi bil bližje višji obrestni meri mojega posojila za 13%, bi rekel: "ne, hvala."

Ne pozabite, da ste stranka banke. Vi ste njihov vir prihodkov, a kar je še pomembneje, ste temelj, na katerem delujejo.

V tej situaciji imate veliko več nadzora, kot si mislite, in če vam ni všeč vse, kar ponujajo, se ne bojte oditi.

Ne dolgujete jim nič in slaba pogodba bo samo škodila vaši prihodnosti. Po drugi strani pa posojilo bankam ne bo niti malo škodilo.

Gospodarstvo ni več tisto, kar je bilo, posojilodajalci pa so, tako kot delodajalci, veliko bolj strogi glede tega, s kom se bodo vključili.

Če pride čas, ko potrebujete osebno posojilo, ne pustite prostora za napake, kadar koli ga lahko obvladate. Pripravite se, da boste videti kar najbolje, in banka vam bo z veseljem posodila denar, ki ga potrebujete.

Zaključne misli

Najem osebnega posojila je lahko v veliko pomoč lastniku malega podjetja, vendar je pomembno, da naredite domačo nalogo, preden se podpišete s črtkano črto.

Poskrbite, da boste dobili najboljšo stopnjo in pogoje, ki so vam na voljo, tako da bo vaše osebno posojilo bolj koristno orodje in ne ovira vaših financ.

Sorodno: Vse, kar morate vedeti o posojilih SBA

Nadaljujte z branjem:

Pridobite brezplačne osebne in poslovne kreditne ocene na Nav.com

Najboljši in najslabši načini, kako porabiti ček za stimulacijo kot lastnik podjetja

16 nasvetov za prihranek denarja na vaših poslovnih stroških, ne da bi trdo delali

Najboljša računovodska programska oprema za mala podjetja (2021)